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¿Qué comisiones te cobran por usar tu tarjeta en el extranjero?

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  • El tipo de operación que se realice (compras o extracciones del cajero) y el país al que se viaje son determinantes para calcular las comisiones que habrá que pagar por usar la tarjeta en el extranjero.

Con la llegada de la Semana Santa, miles de españoles pondrán rumbo a otros países. De hecho, según datos del portal eDreams, el 63% de los turistas nacionales visitará un destino extranjero. ¿Los favoritos? Europa sigue siendo el lugar elegido por la mayoría y Reino Unido, Italia y Francia, los países a los que se viaja con más frecuencia.

Sea cual sea el destino, los turistas tendrán que afrontar gastos básicos como el pago del alojamiento, el transporte, las comidas y, en algunos casos, las compras. Según datos de American Express, el 53% de estos pagos en el extranjero se realiza con tarjeta pero ¿cuánto cuesta utilizarla para abonar cualquiera de estos costes? ¿Sale más caro realizar un pago con tarjeta o sacar dinero del cajero y abonar la compra en efectivo? En Kelisto te damos las claves para que pagues lo justo cuando utilices tu dinero de plástico en el extranjero. 

1. El destino, clave para calcular las comisiones que pagarás por usar la tarjeta

No es lo mismo utilizar una tarjeta una tarjeta en un país de la Zona Euro que hacerlo en cualquier otro destino. En un país que no utiliza la moneda común, cualquier operación que hagas con tarjeta tendrá un coste:

  • Si pagas en comercios, restaurantes o cualquier otro establecimiento, tu banco te cobrará un cargo por cambio de divisa, cosa que no sucede en países de usen el euro.
  • En los cajeros, tendrás que pagar dos comisiones, en lugar de abonar una sola, como sucedería en la Eurozona: una por extraer dinero (que será más alta que en países del Euro) y otra por el cambio de divisa.

2. Una comisión variable (con un mínimo fijo) por sacar del cajero

Para que puedas echar cuentas, es importante que tengas claro cuál es la estructura que tienen las comisiones que deberás pagar por sacar del cajero. Normalmente, cualquier entidad te cobrará:

  • Un porcentaje de la cantidad que vayas a sacar: por ejemplo, si quisieras sacar 20 euros y el banco te cobrara un 4%, tendrías que abonar 0,80 euros.
  • Un mínimo fijo, que se expresa en euros: normalmente, esta cifra suele rondar los 3 o 4 euros.

En un ejemplo como el anterior (sacar 20 euros del cajero), aunque el porcentaje correspondiente equivaldría a 0,80 euros, te tocaría pagar el mínimo en euros, es decir, una cantidad de entre 3 y 4 euros. Es esencial que tengas esto en cuenta y que hagas cálculos ya que, en un caso como este te merecería más la pena optar por una de estas alternativas:

  • Sacar una cantidad más elevada, que cubra el coste mínimo de la operación (por ejemplo, 100 euros, porque el 4% de esta cantidad ya equivale a 4 euros)
  •  Pagar directamente con tarjeta, sobre todo si estás en un país de la Eurozona, donde no tendrías que abonar nada por esta operación.

3. En la Eurozona, las comisiones por sacar del cajero están limitadas

Si viajas a un país donde no se utilice el euro, te podrán cobrar lo que quieran por sacar dinero del cajero. Sin embargo, en la Eurozona, existen limitaciones:

  • Si sacas de un cajero de tu mismo banco, tu entidad no podrá cobrarte más de lo que ya te cobra aquí por hacer esa misma operación: por tanto, si eres cliente de BBVA y no pagas nada por sacar dinero en sus cajeros, si quisieras hacer lo mismo en un dispensador de BBVA en París, la operación tendría que ser gratuita.
  • Si acudes a un cajero de otra entidad, tu banco no podrá aplicarte una comisión superior a la que te aplica en España por sacar en cajeros de otra red distinta: por ejemplo, si la cantidad máxima que BBVA te repercute por sacar de cajeros de otros bancos es de 2 euros, ese debería ser el máximo que te cobre si sacas de otro banco en un país de la Zona Euro. 

 4. Sacar dinero del cajero es más caro con la tarjeta de crédito que con la de débito

Aunque no es algo exclusivo de las operaciones en el extranjero, no está de más recordarlo: sacar del cajero con tarjeta de crédito siempre es más caro que hacerlo con una de débito, tanto si estás en España como si viajas a Francia, Estados Unidos o China. ¿La razón? Cuando sacas dinero a crédito, el banco te está prestando un dinero que no está en tu cuenta. Es decir, te adelanta un dinero por el que deberás pagar un coste extra.

5. Hay tarjetas que te permiten sacar dinero gratis en todo el mundo

Si viajas con frecuencia al extranjero, quizá te interese contar con una tarjeta de débito que no te cobre comisiones por sacar dinero en cajeros de otros países. Actualmente, hay tres entidades que ofrecen este tipo de productos: EVO Banco, Abanca e imaginBank, la banca móvil de Caixabank.

Tarjeta EVO Crédito

Producto Tarjeta EVO Crédito de EVO Banco

Tarjeta EVO Crédito

EVO Banco
Más detalles
Cuota a partir del segundo año
0,0 €
Necesario cambiar de banco
Programa de puntos
No
Seguros asociados
No
Red de cajeros
Euro 6000
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
0,0 %
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
0,0 %
Coste mínimo disp. cajeros misma red
0,0 €
Comisión disp. efectivo en otras redes
0,0 %
Coste mínimo disp. otras redes
0,0 €
Cuota a partir del segundo año
0,0 €
Necesario cambiar de banco
Programa de puntos
No
Seguros asociados
No
Red de cajeros
Euro 6000
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
0,0 %
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
0,0 %
Coste mínimo disp. cajeros misma red
0,0 €
Comisión disp. efectivo en otras redes
0,0 %
Coste mínimo disp. otras redes
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Tarjeta NX

Producto Tarjeta NX de Abanca

Tarjeta NX

Abanca
Más detalles
Cuota a partir del segundo año
0,0 €
Necesario cambiar de banco
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No
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Red de cajeros
Euro 6000
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
0,0 %
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
0,0 %
Coste mínimo disp. cajeros misma red
0,0 €
Comisión disp. efectivo en otras redes
0,0 %
Coste mínimo disp. otras redes
-
Cuota a partir del segundo año
0,0 €
Necesario cambiar de banco
Programa de puntos
No
Seguros asociados
Red de cajeros
Euro 6000
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
0,0 %
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
0,0 %
Coste mínimo disp. cajeros misma red
0,0 €
Comisión disp. efectivo en otras redes
0,0 %
Coste mínimo disp. otras redes
-

Tarjeta VISA imagin

Producto Tarjeta VISA imagin de Imaginbank

Tarjeta VISA imagin

Imaginbank
Más detalles
Cuota a partir del segundo año
-
Necesario cambiar de banco
No
Programa de puntos
No
Seguros asociados
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
-
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
-
Coste mínimo disp. cajeros misma red
-
Comisión disp. efectivo en otras redes
-
Coste mínimo disp. otras redes
-
Cuota a partir del segundo año
-
Necesario cambiar de banco
No
Programa de puntos
No
Seguros asociados
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
-
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
-
Coste mínimo disp. cajeros misma red
-
Comisión disp. efectivo en otras redes
-
Coste mínimo disp. otras redes
-

Ahora bien, debes tener en cuenta algunas cuestiones antes de contratar una de estas tarjetas:

  • En el caso de imaginBank, las extracciones en cajeros solo son gratuitas en 30 países europeos.
  • Con la Tarjeta NX de Abanca podrás sacar gratis en cajeros de todo el mundo, pero con un límite máximo de cinco veces al mes
  • Con cualquiera de las tres tarjetas, debes tener en cuenta que existe una comisión de la que nunca te podrás librar: se trata de las ‘surcharge fees’ o tasas de recargo. Estas comisiones son aplicadas directamente por la entidad dueña del cajero al consumidor (en vez de repercutirse a tu propio banco, como ocurre normalmente). Por tanto, tu entidad nunca podrá librarte de su pago. Eso sí, cualquier cajero debe avisarte antes de cobrarte este cargo por lo que, si no estás dispuesto a abonarlo, siempre podrás cancelar la operación y acudir a otro dispensador donde la operación te resulte más económica.

6. Pagar con tarjeta, la opción más económica para moverte en el extranjero

Teniendo en cuenta la estructura de comisiones que deberás pagar por utilizar la tarjeta en el extranjero, es fácil concluir que pagar con tarjeta siempre es más barato (y cómodo) que extraer dinero de un cajero. Veamos dos ejemplos:

Viajas a Francia y necesitas dinero para pagar una compra de 20 euros:

COSTE DE PAGAR CON TARJETA

Al tratarse de un país que utiliza el euro, no tendrías que pagar nada por realizar la operación, siempre que uses la tarjeta de débito.

COSTE DE SACAR 20 EUROS DEL CAJERO

Si contaras con una tarjeta de débito BBVA, sacar del cajero tendría una comisión del 4,5%, es decir, 0,90 euros. Sin embargo, como la entidad también cobra un mínimo de 3 euros, este sería el coste final de realizar la operación.

Durante unas vacaciones en Estados Unidos, necesitas 35 dólares para pagar una comida

COSTE DE PAGAR CON TARJETA

En este caso, solo tendrías que pagar la comisión por cambio de divisa. Siguiendo con el ejemplo anterior, BBVA cobra un 3% del valor en euros del pago que realices. Imaginemos que, a día de hoy, 35 dólares se cambian por 32,5 euros: en este caso, tendrías que abonar 0,98 euros por la operación (un 3% de 32,5).

COSTE DE SACAR 35 DÓLARES DEL CAJERO

Con la tarjeta de BBVA, sacar del cajero te obligaría a pagar una comisión del 4,5%: es decir, 1,56 dólares o 1,45 euros). No obstante, como el banco también cobra un mínimo de 3 euros, este sería el precio final de realizar la operación.

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