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¿Qué comisiones te cobran por usar tu tarjeta en el extranjero?

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  • El país de destino y la operación que se realice (un pago en comercios o una extracción en cajeros) son claves para calcular las comisiones que habrá que abonar por usar la tarjeta en el extranjero.

Llega el verano y, con él, son muchos los que ponen rumbo a su destino de descanso. Aunque los turistas españoles siguen prefiriendo los destinos nacionales para sus días de relax estival (el 70% del total), tres de cada 10 se animarán con un viaje al extranjero. ¿Dónde? Italia, Francia y Estados Unidos son los países favoritos, seguidos de Portugal, Reino Unido y Alemania, según datos de Opta Consultores.

Vayan donde vayan, los turistas españoles que viajen fuera de nuestras fronteras tendrán que hacerse cargo de gastos básicos como el alojamiento, el transporte y, en muchos casos, las compras. Y, la mayoría, tirará de tarjeta para hacerlo: según datos de American Express, el 53% de estos gastos en el extranjero se realiza usando plásticos de débito o crédito. Ahora bien, ¿cuánto cuesta hacer cualquiera de estos pagos? ¿Es mejor sacar dinero del cajero o pagar con tarjeta en cualquier establecimiento? ¿Cambian las comisiones que aplican los bancos en función del destino? En Kelisto te contamos todo lo que debes saber para que uses correctamente tu dinero de plástico durante tus vacaciones en el extranjero.

1. El destino, esencial para saber qué comisiones pagarás por usar la  tarjeta

El lugar al que viajarás o, más bien, la moneda que se utilice allí, es fundamental para saber cuánto te tocará pagar por usar la tarjeta. Si viajas a un país de la Zona Euro, solo tendrás que pagar comisiones si usas tu tarjeta para sacar dinero del cajero. En cambio, en destinos con otra moneda, siempre tendrás que asumir un coste:

  • Si pagas en comercios, restaurantes o cualquier otro establecimiento, tu banco te cobrará un cargo por cambio de divisa que, de media, se sitúa en el 2,8% de la cantidad que abones.
  • En los cajeros, tendrás que pagar dos comisiones, en lugar de abonar una sola, como sucedería en la Eurozona: una por extraer dinero (que será más alta que en países del Euro y que se sitúa entre el 4 y el 5% de la cantidad que saques) y otra por el cambio de divisa que, de media, se sitúa en el 2,83%.

2. Una comisión variable (con un mínimo fijo en euros) por sacar del cajero

Antes de sacar dinero del cajero cuando llegues a tu destino, es importante que eches cuentas. Para ello debes tener en cuenta la estructura que tienen las comisiones que te aplicarán por esta operación:

  • Un porcentaje de la cantidad que vayas a sacar: por ejemplo, si quisieras sacar 20 euros y el banco te cobrara un 4%, tendrías que abonar 0,80 euros.
  • Un mínimo fijo, que se expresa en euros: esta cifra se sitúa en 3,5 euros de media, según datos de Kelisto.

En un ejemplo como el anterior (sacar 20 euros del cajero), aunque el porcentaje correspondiente equivaldría a 0,80 euros, te tocaría pagar el mínimo, es decir, 3,5 euros por la operación. Es esencial que tengas esto en cuenta y que hagas cálculos ya que, en un caso como este te merecería más la pena optar por una de estas alternativas:

  • Sacar una cantidad más elevada, que cubra el coste mínimo de la operación (por ejemplo, 100 euros, porque el 4% de esta cantidad ya supera el mínimo de 3,5 euros)
  •  Pagar directamente con tarjeta, sobre todo si estás en un país de la Eurozona, donde no tendrías que abonar nada por esta operación.

3. Las comisiones por sacar del cajero están limitadas en la Zona Euro

En los países con una moneda distinta al euro, las comisiones por sacar del cajero no están limitadas. En cambio, en la Eurozona sí hay unos máximos establecidos:

  • Si sacas de un cajero de tu mismo banco, tu entidad no podrá cobrarte más de lo que ya te cobra aquí por hacer esa misma operación: por tanto, si eres cliente del Santander y no pagas nada por sacar dinero en sus cajeros, si quisieras hacer lo mismo en un dispensador del Santander en París, la operación tendría que ser gratuita.
  • Si acudes a un cajero de otra entidad, tu banco no podrá aplicarte una comisión superior a la que te aplica en España por sacar en cajeros de otra red distinta: por ejemplo, si la cantidad máxima que el Santander te repercute por sacar de cajeros de otros bancos fuera de dos euros, ese debería ser el máximo que te cobre si sacas de otro banco en un país de la Zona Euro. 

 4. Sacar dinero del cajero es más caro con la tarjeta de crédito que con la de débito

Aunque no es algo exclusivo de las operaciones en el extranjero, no está de más recordarlo: sacar del cajero con tarjeta de crédito siempre es más caro que hacerlo con una de débito, tanto si estás en España como si viajas a Francia, Estados Unidos o China. ¿La razón? Cuando sacas dinero a crédito, el banco te está prestando un dinero que no está en tu cuenta. Es decir, te adelanta un dinero por el que deberás pagar un coste extra.

5. Hay tarjetas que te permiten sacar dinero gratis en todo el mundo

Si viajas con frecuencia al extranjero, quizá te interese contar con una tarjeta de débito que no te cobre comisiones por sacar dinero en cajeros de otros países. Actualmente, hay tres entidades que ofrecen este tipo de productos: EVO Banco, Abanca e imaginBank, la banca móvil de Caixabank.

Tarjeta EVO Crédito

Producto Tarjeta EVO Crédito de EVO Banco

Tarjeta EVO Crédito

EVO Banco
Más detalles
Cuota a partir del segundo año
0,0 €
Necesario cambiar de banco
Programa de puntos
No
Seguros asociados
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Red de cajeros
Euro 6000
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
0,0 %
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
0,0 %
Coste mínimo disp. cajeros misma red
0,0 €
Comisión disp. efectivo en otras redes
0,0 %
Coste mínimo disp. otras redes
0,0 €
Cuota a partir del segundo año
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Necesario cambiar de banco
Programa de puntos
No
Seguros asociados
No
Red de cajeros
Euro 6000
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
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Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
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Coste mínimo disp. cajeros misma red
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Comisión disp. efectivo en otras redes
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Coste mínimo disp. otras redes
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Tarjeta NX

Producto Tarjeta NX de Abanca

Tarjeta NX

Abanca
Más detalles
Cuota a partir del segundo año
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Seguros asociados
Red de cajeros
Euro 6000
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
0,0 %
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
0,0 %
Coste mínimo disp. cajeros misma red
0,0 €
Comisión disp. efectivo en otras redes
0,0 %
Coste mínimo disp. otras redes
-
Cuota a partir del segundo año
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Programa de puntos
No
Seguros asociados
Red de cajeros
Euro 6000
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
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Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
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Coste mínimo disp. cajeros misma red
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Comisión disp. efectivo en otras redes
0,0 %
Coste mínimo disp. otras redes
-

Tarjeta VISA imagin

Producto Tarjeta VISA imagin de Imaginbank

Tarjeta VISA imagin

Imaginbank
Más detalles
Cuota a partir del segundo año
-
Necesario cambiar de banco
No
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No
Seguros asociados
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
-
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
-
Coste mínimo disp. cajeros misma red
-
Comisión disp. efectivo en otras redes
-
Coste mínimo disp. otras redes
-
Cuota a partir del segundo año
-
Necesario cambiar de banco
No
Programa de puntos
No
Seguros asociados
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
-
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
-
Coste mínimo disp. cajeros misma red
-
Comisión disp. efectivo en otras redes
-
Coste mínimo disp. otras redes
-

Ahora bien, debes tener en cuenta algunas cuestiones antes de contratar una de estas tarjetas:

  • En el caso de imaginBank, las extracciones en cajeros solo son gratuitas en 30 países europeos.
  • Con la Tarjeta NX de Abanca podrás sacar gratis en cajeros de todo el mundo, pero con un límite máximo de cinco veces al mes
  • Con cualquiera de las tres tarjetas, debes tener en cuenta que existe una comisión de la que nunca te podrás librar: se trata de las ‘surcharge fees’ o tasas de recargo. Estas comisiones son aplicadas directamente por la entidad dueña del cajero al consumidor (en vez de repercutirse a tu propio banco, como ocurre normalmente). Por tanto, tu entidad nunca podrá librarte de su pago. Eso sí, cualquier cajero debe avisarte antes de cobrarte este cargo por lo que, si no estás dispuesto a abonarlo, siempre podrás cancelar la operación y acudir a otro dispensador donde la operación te resulte más económica.

6. Pagar con tarjeta, la opción más económica para moverte en el extranjero

Teniendo en cuenta la estructura de comisiones que deberás pagar por utilizar la tarjeta en el extranjero, es fácil concluir que pagar con tarjeta siempre es más barato (y cómodo) que extraer dinero de un cajero. Veamos dos ejemplos:

Viajas a Italia y necesitas dinero para pagar una compra de 20 euros:

COSTE DE PAGAR CON TARJETA

Al tratarse de un país que utiliza el euro, no tendrías que pagar nada por realizar la operación, siempre que uses la tarjeta de débito.

COSTE DE SACAR 20 EUROS DEL CAJERO

Si contaras con una tarjeta de débito de Caixabank, sacar del cajero tendría una comisión del 4,5%, es decir, 0,90 euros. Sin embargo, como la entidad también cobra un mínimo de 4 euros, este sería el coste final de realizar la operación.

Durante unas vacaciones en Estados Unidos, necesitas 35 dólares para pagar una comida

COSTE DE PAGAR CON TARJETA

En este caso, solo tendrías que pagar la comisión por cambio de divisa. Si tuvieras una tarjeta de débito del Santander, tendrías que pagar 3% del valor en euros del pago que realices, con un mínimo de un euro. Imaginemos que, a día de hoy, 35 dólares se cambian por 32,5 euros: en este caso, tendrías que abonar 0,98 euros por la operación (un 3% de 32,5), pero con el mínimo impuesto, la cifra se redondearía a un euro.

COSTE DE SACAR 35 DÓLARES DEL CAJERO

Con la tarjeta del Santander, sacar del cajero te obligaría a pagar una comisión del 4,5%: es decir, 1,56 dólares o 1,45 euros). No obstante, como el banco también cobra un mínimo de 3,5 euros, este sería el precio final de realizar la operación.

7. Las tarjetas más baratas para pagar en el extranjero

Si vas a viajar a un destino fuera de la eurozona, la opción más económica es usar una tarjeta de Bankia, ya que la entidad solo cobra un 2% por cambio de divisa, frente al 2,8% de la media del mercado. Tras ella se sitúa Unicaja, que también aplica un 2%, pero con un mínimo de dos euros.

El resto de entidades aplican un cargo del 3% para este tipo de operaciones, tanto en sus plásticos de débito como de crédito. Eso sí, existen importantes diferencias respecto al mínimo en euros: por ejemplo, mientras que BBVA, Sabadell o Ibercaja no cobran nada, Liberbank y BMN llegan a cobrar hasta 2,4 euros de mínimo. 

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