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¿Qué comisiones te cobran por usar tu tarjeta en el extranjero?

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  • Las comisiones por pagar con tarjeta en el extranjero son el terror de muchos turistas que planifican viajes cortos en los que, por seguridad o por falta de tiempo para cambiar moneda, prefieren optar por los ‘plásticos’ como medio de pago. En Kelisto, te contamos qué cargos te puede cobrar tu banco y qué hacer para librarte de ellos.

Las tarjetas de crédito y débito son un medio de pago cómodo y seguro para viajar fuera de España, sobre todo si planificas una escapada navideña corta con la intención de conocer un nuevo destino o hacer algunas compras. Sin embargo, utilizar estos medios de pago puede llegar a salirte muy caro si no conoces las comisiones de tu banco por pagar en el extranjero.

Para que tengas claro qué cargos pueden aplicarte y cómo puedes evitarlos, en Kelisto te contamos todo lo que debes saber si quieres usar tarjetas de crédito o débito al viajar.

 1. En tus viajes al extranjero ¿debes usar la tarjeta de débito o la de crédito?

Antes de decidir si usas tarjetas de crédito o de débito cuando viajes al extranjero, recuerda que son medios de pago totalmente distintos:

  • Las tarjetas de débito simplemente te permiten “tirar” del dinero que tengas en tu cuenta: es decir, en cuanto realizas una compra o un pago con ellas, el dinero se descuenta de tu saldo y, si este se acaba, no podrás seguir utilizándola hasta que no lo repongas.
  • En cambio, las tarjetas de crédito te permiten disponer de un dinero que no tienes. ¿De qué manera? Algunas te adelantan el dinero de todas las compras que realices durante un mes y te obligan a pagar la deuda a principios del siguiente y otras te permiten financiar cualquier compra en cómodos plazos, como harías con un préstamo. Eso sí, recuerda que, normalmente, tu banco te cobrará por este servicio: algunos te cobrarán intereses y otros, una comisión.

Dicho esto, si vas a viajar al extranjero, el tipo de tarjeta más barata siempre será la de débito. En realidad, sucede algo similar a lo que pasa cuando estás en España: por ejemplo, si quieres sacar efectivo en un cajero de tu banco, con tu tarjeta de débito, nunca tendrás que pagar comisiones. En cambio, si lo haces con la de crédito, sí te tocará apoquinar. Por eso, todos los consejos que te ofrecemos en este artículo están pensados para que te muevas con tarjeta de débito.

Ahora bien, no olvides que nunca está de más que lleves una tarjeta de crédito encima cuando viajes fuera de España. En determinados servicios, como el alquiler de coches, es probable que te exijan  tener una como garantía o, simplemente, que puedes necesitarla ante cualquier urgencia o si te quedas sin dinero en tu cuenta.

2. ¿Cómo influye el destino en las comisiones que te cobrarán?

Si viajas a uno de los 19 países que utilizan el euro como moneda, solo tendrás que pagar comisiones si sacas dinero del cajero, pero nunca por pagar en comercios o restaurantes.

En cambio, en países con una moneda distinta al euro, siempre te tocará pagar: bien sea por pagar con tarjeta en comercios, restaurantes u hoteles, o bien por sacar del cajero. Eso sí, el importe dependerá de la operación que realices:

  • Cuando pagas con tarjeta en comercios, restaurantes u otros establecimientos, tu banco te cobrará un cargo por cambio de divisa que ronda el 2-3% de la cantidad que abones.
  • Cuando saques dinero del cajero, te tocará pagar dos comisiones, en lugar de una sola, como ocurriría en países que usan el euro como moneda: una por sacar dinero (que ronda el 4-5% de la cantidad que saques) y otra por cambio de divisa, que se suele rozar el 3%.  

3. ¿Qué comisiones te cobrarán por sacar del cajero en el extranjero?

Cuando saques dinero del cajero en el extranjero, debes echar cuentas. Para hacerlo, ten en cuenta qué estructura tienen las comisiones que se suelen aplicar por este tipo de operaciones. Normalmente, estos cargos tienen dos elementos:

  • Un porcentaje de la cantidad que vayas a sacar: por ejemplo, si vas a sacar 20 euros y tu banco te cobra un 3%, tendrías que abonar 0,60 euros.
  • Un mínimo fijo en euros: esta comisión ronda los tres euros, pero siempre es más alto con tarjeta de crédito que con la de débito.

En un caso como el anterior (sacar 20 euros del cajero, con una comisión del 3%), lo que inicialmente tendrías que pagar a tu banco sería 0,60 euros. Sin embargo, si tu entidad te aplica un mínimo fijo de tres euros, esa sería la cifra que te tocaría pagar.

Para un ejemplo como el anterior, te proponemos dos alternativas que te saldrían más a cuenta:

  • Sacar del cajero una cantidad más alta, de forma que puedas cubrir el coste mínimo de la operación: por ejemplo, 150 euros, porque el 3% de esa cantidad (4,5 euros) ya cubriría el mínimo en euros que te aplica tu banco.
  • Pagar directamente con tarjeta, sobre todo si estás en un país que tenga el euro como moneda, porque no tendrás que pagar comisiones por la operación.

4. ¿Hay límites a las comisiones por sacar dinero del cajero en el extranjero?

En los países que usan una moneda distinta al euro no existe ninguna limitación, pero en la Eurozona sí se deben respetar unas normas:

  • En cajeros de tu mismo banco: tu entidad nunca podrá cobrarte más de lo que ya te aplica cuando estás en España. Por ejemplo, si eres cliente de BBVA y no pagas nada por sacar de sus cajeros en el territorio nacional, tampoco deberías hacerlo si sacas dinero en un cajero suyo situado en Roma.
  • En cajeros de otras entidades: en este caso, la comisión no podrá ser más alta que la que ya pagas en España por sacar en cajeros de otros bancos. Por ejemplo, si el máximo que te cobra BBVA por sacar dinero en otros cajeros es de tres euros, eso sería lo que debería cargarte, como mucho, si sacas dinero en cajeros de otros bancos dentro de la Zona Euro.

5. ¿Cuáles son las mejores tarjetas para sacar dinero en el extranjero sin comisiones?

A día de hoy, hay ocho bancos que cuentan con tarjetas de débito con las que prácticamente no pagarás comisiones por sacar dinero en el extranjero:

  • imaginBank, con la tarjeta de débito imagin
  • Abanca, con la tarjeta de débito Visa NX
  • EVO Banco, con la Tarjeta Inteligente
  • Banco Mediolanum, con la Visa Classic
  • Banco Santander, con la tarjeta de débito Oro 123.
  • Pibank con su tarjeta de débito
  • La Tarjeta Revolut
  • Tarjeta N26 Mastercard, Black y Metal

Eso sí, cada una de ellas tiene ciertas particularidades que deberás tener en cuenta y que puedes consultar en detalle en nuestro artículo sobre las tarjetas que no te cobran comisiones por sacar dinero en el extranjero.

Recuerda que, para poder hacerte con alguna de estas tarjetas, tendrás que contratar una cuenta en los bancos que las emiten:

6. ¿Cómo deberías usar tu tarjeta para pagar pocas comisiones en el extranjero?

Si observas la estructura de las comisiones que tendrás que pagar por usar la tarjeta en el extranjero, habrás que llegado a la conclusión de que usar tus plásticos para pagar en cualquier establecimiento es mucho más barato que sacar dinero en un cajero. Para que lo veas aún más claro, te ponemos dos ejemplos prácticos.

Imagina que tienes una tarjeta de débito de Bankia y te vas unos días de vacaciones a París. Si pagaras 20 euros con tarjeta en una tienda de recuerdos, no tendrías que pagar ninguna comisión a tu banco. Sin embargo, si fueras al cajero y sacaras 20 euros, te tocaría pagar una comisión de cuatro euros.

El siguiente destino nos lleva a Londres, donde te dispones a hacer unas compras por valor (al cambio) de 20 euros. En ese caso, pagar con tarjeta te costaría 2,4 euros. En cambio, si tuvieras que ir al cajero, tendrías que pagar 4 euros a tu banco.

7. ¿Qué comisión por pago en el extranjero cobran los principales bancos?

Visto que pagar con tarjeta en el extranjero resulta más barato que sacar del cajero, es probable que te plantees qué cargos te cobra tu banco por esta operación y si entidades que cobren menos. Como punto de partida, ten en cuenta que, siempre que pagues  tus compras con tarjeta de débito en un país que use el euro como moneda, nunca te cobrarán nada por la operación. Ahora bien, ¿qué pasa si estás en otro destino?

A continuación, repasamos cuáles son las comisiones por pago con tarjeta en el extranjero que te cobrarán algunos de los principales bancos del país.

Comisión por pago en el extranjero del Santander

Cuando estés en un país que no use el euro y te dispongas a pagar con tu tarjeta de debido del Santander, tendrás que pagar un 3%, con un mínimo de un euro.

Comisión por pago en el extranjero de BBVA

Si has viajado fuera de la Eurozona y quieres hacer un pago con tu tarjeta de débito de BBVA, tendrás que pagar una comisión del 3%.

Comisión por pago en el extranjero de La Caixa

Quienes tengan una tarjeta de débito de La Caixa y quieran pagar una compra con tarjeta de débito en un país que no use el euro, tendrán que pagar un cargo del 3,95%.

Comisión por pago en el extranjero de Bankia

Si realizas un pago con una tarjeta de Bankia en el extranjero (fuera de la Zona Euro), la entidad te cobrará un 3% del importe que te gastes, con un mínimo de 2,4 euros.

Comisión por pago en el extranjero de ING

Los clientes de ING que paguen compras con su tarjeta de débito en un país que no sea de la Eurozona, tendrán que pagar un cargo del 3%.

Comisiones por pagar con tarjeta de débito en el extranjero

BANCOS EN PAÍSES DE LA ZONA EURO EN PAÍSES FUERA DE LA ZONA EURO
Comisión por pago con tarjeta en el extranjero del Santander 0 3%, con un mínimo de 1€
Comisión por pago con tarjeta en el extranjero de BBVA 0 3%
Comisión por pago con tarjeta en el extranjero de La Caixa 0 3,95%
Comisión por pago con tarjeta en el extranjero de Bankia 0 3%, con un mínimo de 2,4€
Comisión por pago con tarjeta en el extranjero de ING 0 3%
Fuente: Kelisto.es con datos de los folletos de tarifas máximas de cada una de las entidades a 27/11/2018

En cualquier caso, si te ves en la necesidad de tener que sacar del cajero en el extranjero, estas son las comisiones que te cobrarán algunos de los principales bancos del país.

Comisiones por pagar con tarjeta de débito en el extranjero

BANCOS EN PAÍSES DE LA ZONA EURO EN PAÍSES FUERA DE LA ZONA EURO
Comisión por pago con tarjeta en el extranjero del Santander 3,9%, con un mínimo de 3,9€ 5%, con un mínimo de 3,5€, más la comisión por cambio de divisa (3%, con un mínimo de 1€)
Comisión por pago con tarjeta en el extranjero de BBVA 4,5%, con un mínimo de 3,5€ 4,5%, con un mínimo de 3,5€, más la comisión por cambio de divisa (3%)
Comisión por pago con tarjeta en el extranjero de La Caixa 4,5%, con un mínimo de 4€ 5%, con un mínimo de 4€, más la comisión por cambio de divisa (3,95%)
Comisión por pago con tarjeta en el extranjero de Bankia 4,5%, con un mínimo de 4€ 4,5%, con un mínimo de 4€, más la comisión por cambio de divisa (3%, con un mínimo de 2,4€)
Comisión por pago con tarjeta en el extranjero de ING 2 € 2€, más la comisión por cambio de divisa (3%)
Fuente: Kelisto.es con datos de los folletos de tarifas máximas de cada una de las entidades a 27/11/2018

Si quieres conseguir una tarjeta de débito que te cobre pocas comisiones en el extranjero, tendrás que tener una cuenta corriente o una cuenta nómina en la entidad que la emita, pero ¿cuáles son más interesantes para ti? Para descubrirlo, consulta nuestros comparadores de cuentas corrientes y cuentas nómina.

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