¿Qué cubre tu seguro de coche cuando viajas al extranjero?

Antes de viajar al extranjero con tu vehículo es necesario conocer qué garantías incluye tu seguro de coche una vez que cruces la frontera y qué documentación debes llevar para estar cubierto ante un posible accidente.

Lo primero que hay que hacer antes de ponerse en ruta es revisar la póliza de auto que tengas contratada para saber exactamente con qué garantías cuentas. Todos los seguros cubren, como mínimo, lo que se denomina Responsabilidad Civil Obligatoria, que responde por los daños que causes con tu vehículo a otros conductores o vehículos. Si solo te interesa esta cobertura, la modalidad de seguros de coche a terceros (los seguros de coche más baratos) es la más económica que podrás contratar. Sin embargo, también es la menos completa, por lo que repasa bien las prestaciones de la póliza antes de hacerte con ella, sobre todo si lo que necesitas es que tu seguro tenga asistencia en carretera y cobertura en el extranjero (en cuyo caso podría interesarte consultar nuestro ranking de los mejores seguros de coche del mercado).

La Responsabilidad Civil Obligatoria es la garantía mínima exigida por la ley para circular con un vehículo y, por tanto, va incluida en todas las pólizas. Además, tiene validez en todos los países pertenecientes al Convenio Multilateral de Garantía.

¿Qué es el Convenio Multilateral de Garantía?

El Convenio Multilateral de Garantía es un acuerdo mediante el cual el seguro de Responsabilidad Civil Obligatorio suscrito para un vehículo en cualquiera de los países adheridos es válido en el resto de estados. De esta forma, se pretende garantizar que el afectado por un accidente de tráfico reciba la indemnización que le corresponde, independientemente del país de procedencia del vehículo que lo ha causado o en el que se haya producido el siniestro.

Hasta la fecha, los países firmantes de este convenio son aquellos que pertenecen a la Unión Europea y el Espacio Económico Europeo: Alemania, Austria, Bélgica, República Checa, Croacia, Dinamarca, Eslovaquia, Eslovenia, España, Francia, Finlandia, Gran Bretaña, Irlanda, Grecia, Holanda, Hungría, Islandia, Italia, Luxemburgo, Moldavia, Noruega, Portugal, Suecia y Suiza.

¿Qué cubre el seguro de coche en el extranjero?

El seguro de coche cubre, como mínimo, la Responsabilidad Civil Obligatoria en los países que forman parte del Convenio Multilateral de Garantía. En el resto de Estados habrá que consultar con la compañía y, en muchos casos, la cobertura de la que dispongas dependerá de la existencia o no de acuerdos con otras aseguradoras en la nación a la que viajes. Si quieres ampliar esta cobertura obligatoria habrá que consultar primero lo que cubre tu contrato y, en el caso de que no lo consideres suficiente, pagar un suplemento por ampliar el ámbito geográfico de tus coberturas o bien contratar unas nuevas teniendo en cuenta el alcance de las mismas a la hora de viajar al extranjero.

Si tienes un accidente de coche en uno de los países miembros de la UE, se aplicarán los límites de indemnización previstos en dicho país, salvo que esos límites sean inferiores a los que existen en España, en cuyo caso se aplicarán los españoles. Por el contrario, si el país no es de la UE, se tomarán en cualquier caso los límites de indemnización fijados por el Estado en el que haya tenido lugar el siniestro.

Pero ¿qué ocurre si los costes del siniestro superan esos límites? En ese supuesto, la diferencia entre lo que cubre el seguro de coche obligatorio y lo que finalmente se tenga que indemnizar lo tendrá que sufragar el causante del accidente.

¿Cómo puedo ampliar la cobertura de mi seguro obligatorio? 

Como ya se ha mencionado, el seguro de coche cubre como mínimo la Responsabilidad Civil Obligatoria en los países del Convenio Multilateral con los límites ya explicados. Todo lo que vaya más allá de ese concepto dependerá de lo que hayas negociado con tu aseguradora, es decir, lo que hayas contratado de forma adicional (asistencia en carretera, asistencia sanitaria, robo, incendio, lunas…).

Lo primero que hay que tener en cuenta es que al ser coberturas de libre contratación, las compañías las pueden ofrecer o no a los asegurados y establecer los límites económicos que consideren oportunos. De la misma manera, pueden decidir el ámbito de aplicación geográfica: no hay una regla fija y cada compañía aplica lo que estima oportuno.

No obstante, lo habitual es que estas coberturas contratadas voluntariamente tengan validez dentro del seno de la UE, pero no es una norma general: algunas lo extienden más allá y otras lo circunscriben al territorio español. Antes viajar al extranjero , es importante leer el contrato de la póliza y solicitar un suplemento de coberturas en el caso de que no tengan validez fuera de tus fronteras, siempre teniendo en cuenta que la aseguradora es libre de decidir asumir ese riesgo o no.

¿Qué es la Carta Verde?

Otra de las dudas que pueden surgir a la hora de viajar al extranjero es cómo acreditar que el vehículo con el que circulas tiene seguro. Para esto existe la Carta Verde, denominada así por su color, el Certificado Internacional del Seguro que acredita que el coche dispone de un seguro de Responsabilidad Civil Obligatoria y que su país de procedencia pertenece al Convenio Multilateral de Garantía.

En los países firmantes del Convenio no es necesario llevar la carta físicamente, pero sí que habrá que llevar la póliza del seguro y el recibo que demuestre que estas al corriente del pago de la misma.

Además, hay otro grupo de países que forman parte del conocido como Convenio Inter-Bureaux, en los que sí se exige llevar la Carta Verde para poder circular con tu vehículo. Estos países son: Albania, Bielorrusia, Bosnia, Bulgaria, República de Macedonia, Irak (en suspenso), Irán, Israel, Marruecos, Moldavia, Rumanía, Rusia, Serbia y Montenegro, Túnez, Turquía y Ucrania.

En este caso el conductor tendrá que mostrar el documento en la frontera y, si no lo lleva, se tendrá que formalizar un contrato in situ, llamado “seguro frontera”.

¿Cómo consigo la Carta Verde?

Aunque no es una obligación, en la práctica todas las aseguradoras se encargan de gestionar la Carta Verde para sus clientes. En muchos casos se envía este documento al contratar la póliza, pero hay que tener en cuenta que tiene validez por un año, de forma que si se ha renovado el seguro en varias ocasiones con la misma compañía, el documento puede haber caducado. Si este es el caso, habrá que ponerse en contacto con la aseguradora y solicitarlo de nuevo.