Las mejores tarjetas con descuentos en gasolina

Las mejores tarjetas con descuentos en gasolina (disponibles en Kelisto)

La tarjeta Mi BP de Bankinter Consumer Finance (199 euros al año de ahorro medio), la Tarjeta Pass de Carrefour (178 euros) y la Visa Oro de Abanca (111 euros)son las mejores tarjetas con descuentos en gasolina. Estos plásticos te permitirán ahorrarte un buen pellizco en tus compras de combustible, algo especialmente importante en un contexto de altos precios del combustible debido, entre otros factores, a la guerra entre Rusia y Ucrania. Según los últimos datos del Boletín Petrolero de la Unión Europea, el precio de la gasolina ha subido un 17,05% respecto al año pasado (1,771 euros/litro frente a 1,513 euros en 2021), mientras que el del diésel se ha disparado un 41,75% (1,963 euros/litro frente a 1,385%).

Con este panorama, es lógico que te plantees si usar tarjetas con descuentos en gasolina puede ser la solución a esta ruina automovilística, pero ¿son tan ventajosas como las pintan? Para averiguarlo y localizar cuáles son las mejores, en Kelisto hemos analizado todas las tarjetas con descuentos en gasolina del mercado, así como las tarjetas con descuentos en compras que también podrías utilizar en estaciones de servicio. Eso sí, no olvides que para ahorrar en combustible, siempre puedes combinar el uso de estos plásticos buscando las gasolineras más baratas de tu zona o tomando medidas de conducción eficiente.

¿Cuáles son las tarjetas con más descuentos en gasolina?

Para localizar las tarjetas con más descuentos en gasolina, en Kelisto hemos partido del gasto medio por hogar en combustible: en concreto, en diésel, dado que los vehículos que usan este combustible son mayoría en el parque automovilístico nacional (60,56% del total), según datos de Unespa, la patronal de las aseguradoras. Para este tipo de coche, un hogar gasta 2.220,17 euros al año en combustible* (185,01 euros al mes), lo que le permite repostar 1.131,01 litros en estaciones de servicio. Con estas cifras hemos calculado cuál sería el ahorro mensual y anual neto que se podría conseguir con cada tarjeta: es decir, lo que realmente se podría ahorrar teniendo en cuenta los gastos que implica el uso de estos plásticos. No hay que olvidar que, por ejemplo, varias de estas tarjetas condicionan los descuentos a que se use el pago a plazos y que esto te obligará a pagar intereses.

Partiendo de esta metodología, las 10 mejores tarjetas con descuentos en gasolina son:

1. La tarjeta Mi BP de Bankinter Consumer Finance (crédito): devuelve hasta un 12% del gasto en gasolina en estaciones de servicio BP para volver a usarlo en repostaje, aunque la cantidad final que conseguirás dependerá de si usas el pago aplazado (con coste) o a fin de mes (gratis).
2. La Tarjeta Pass de Carrefour (crédito): devuelve un 8% del gasto en combustibles en gasolineras de Carrefour y un 4% en las de Cepsa, que se ingresará en el Cheque Ahorro de Carrefour. Esta tarjeta no exige que se use el pago aplazado para poder acceder a esta bonificación.
3. La Visa Oro de Abanca (crédito): realiza un descuento directo del 5% en los repostajes en Galp, con un tope de bonificación máxima de 30 euros al mes (que se conseguirían con 600 euros de gasto en carburantes al mes).
4. La Visa Oro, Visa Clip y Visa Proyecta de Abanca (crédito): efectúan un descuento del 4% en Galp, que se materializa al realizar el pago. El tope máximo de devolución es de 24 euros al mes (600 euros de gasto).
5. La Mastercard Porque Tú Vuelves de Cepsa, emitida por Wizink (crédito): devuelve hasta un 6% de los repostajes en Cepsa. Un 3% se consigue al pagar y el 3% restante, solo si gastas más de 300 euros al mes en otros comercios.
6. La Tarjeta de Crédito y la Tarjeta de Débito de ING (crédito y débito): devuelven el 3% del gasto en combustible en estaciones de servicio Galp y Shell sin límite alguno y sin exigir que se use una determinada forma de pago para conseguirlo.
7. Las tarjetas Renault, Nissan+ y Dacia de Bankinter Consumer Finance (crédito): devuelven un 6% del gasto en gasolina, pero solo si se usa el pago aplazado (lo que implica el pago de intereses). Si usas el pago a final de mes, la bonificación baja hasta el 0,3%.
8. Las tarjetas Repsol Más de Ibercaja, Caixabank y BBVA (crédito): aplican un descuento directo de 3 o de 5 céntimos por litro (en función del tipo      de combustible) en gasolineras de Repsol, Campsa y Petronor. Además, ofrecen un descuento de 2 céntimos por litro si se reposta un mínimo de 250 litros al trimestre, que se devuelve en forma de “cheque carburante”.
9. Las tarjetas NX Visa Débito de Abanca de Abanca (débito): ofrece un 2% de descuento directo en gasolineras de Galp sin límite máximo de gasto.
10. La tarjeta bankintercard Oro de Bankinter Consumer Finance (crédito): esta tarjeta devuelve el 5% de las compras y gastos el primer año, pero siempre que se use la forma de pago revolving, que implica el pago de intereses y que, por tanto, resta atractivo a la bonificación.

¿Qué esconde la letra pequeña de las tarjetas con descuentos en gasolina?

Antes de buscar una tarjeta para ahorrar en gasolina, debes saber varias cosas que se desprenden del análisis que hemos realizado sobre la oferta actual:

• El 87% de las tarjetas con descuentos en gasolina son de crédito: es decir, un medio de pago que te permitirá aplazar tus compras y que, a cambio de ello, te pedirá que pagues intereses (salvo que uses la fórmula de pago a fin de mes).
• Del total de tarjetas de crédito con descuentos en gasolina, el 7% condiciona sus bonificaciones al uso del pago aplazado: no te harán una rebaja si no fraccionas tu compra, lo que te obligará a pagar intereses y restará atractivo a sus promoción.
• El 37% de las tarjetas de crédito para ahorrar en gasolina aplican un descuento mayor si usas el pago aplazado: si fraccionas tu compra –algo que te obliga a pagar intereses- la rebaja será mayor que si usas el pago a fin de mes, que normalmente es gratis.

¿Cuánto puedes ahorrar  con las tarjetas con descuento en gasolina?

Como verás en la tabla anterior, las tarjetas con descuentos en gasolina te permitirán ahorrar una media de 47,9 euros al año, lo que tan solo supone un 2% del gasto total en combustible de una familia. Ahora bien, el rango de opciones disponibles es muy amplio y con la más interesante (la Tarjeta Mi BP) podrías rozar los 200 euros de ahorro anual, lo que ya supondría un 8,9% del gasto total.

Junto a esto, lo que seguro que también habrás visto en la tabla previa es que hay varias ofertas que no merecen la pena. En concreto, el 19% de las tarjetas con descuentos en gasolina no salen a cuenta, ya que los gastos que te generan son superiores al descuento que puedes conseguir. Por lo tanto, con estas tarjetas el consumidor perdería una media de 31 euros al año por su uso, aunque dependiendo de la oferta, esa cifra podría subir hasta los 46 euros.

¿Qué tipos de tarjetas de crédito con descuentos en gasolina existen?

Si eliges una tarjeta con descuentos en gasolina de crédito (en lugar de una de débito), puedes encontrarte con dos tipos:

• Tarjetas con vinculación bancaria: para conseguirlas, tendrás que ser cliente de un banco y, en muchos casos, tener domiciliada tu nómina, como ocurre con las tarjetas con descuentos en gasolina de ING o Abanca.
• Tarjetas sin vinculación bancaria: con estas tarjetas no tendrás que cambiar de entidad; simplemente, tendrás que abrir una cuenta en cualquier banco para vincular los pagos. Es lo que sucede, por ejemplo, con la Tarjeta Mi BP, la Mastercard Porque Tú Vuelves de Cepsa o la Tarjeta Repsol Más Visa, que se puede conseguir en BBVA.

Tarjeta Repsol Más: cómo funciona la tarjeta de puntos de Repsol

La Tarjeta Repsol Más es una tarjeta con descuentos en gasolina que se puede contratar en dos formatos distintos:

• Como una tarjeta de fidelización: es decir, un plástico que no te permite hacer pagos, pero que te servirá para conseguir Puntos Travel Club que posteriormente podrás canjear por regalos, viajes o descuentos.
• Como una tarjeta de débito o crédito que sí te permite pagar y que, además, te ofrece importantes descuentos en gasolina.

Dicho esto, si quieres conseguir la tarjeta de puntos de Repsol como tarjeta de débito o crédito, debes saber que puedes hacerlo a través de varios bancos, aunque los descuentos que conseguirás en gasolina son prácticamente los mismos en todos ellos:

• 3 céntimos por litro en carburante Efitec 95 Neotech, Diésel e+ Neotech y AutoGas.
• 5 céntimos por litro de descuento en Efitec 98 Neotech y Diésel e+ 10 Neotech.
• Un descuento trimestral, en forma de cheque carburante que se puede canjear en los tres meses siguientes a su emisión. En este vale se acumularán 2 céntimos por litro, siempre que se reposte, al menos, 250 litros durante el trimestre.
• Otro descuento anual, también en forma de cheque canjeable, que equivaldrá al importe de la cuota anual de la tarjeta, con un máximo de 45 euros y siempre que se hayan repostado, como mínimo, 500 euros durante el año.

Los bancos que actualmente ofrecen la Tarjeta Repsol Más son:

• BBVA: podrás contratar la tarjeta de puntos de Repsol como una tarjeta de crédito o de débito.
• Caixabank: ofrece la tarjeta de puntos de Repsol en formato de crédito.
• Ibercaja: ofrece dos opciones: la “Tarjeta Ibercaja Repsol Máxima”, que funciona como un complemento para clientes que ya tengan una tarjeta de crédito en la entidad y la “Tarjeta Ibercaja Repsol más”, que funciona como una tarjeta de crédito. Ambas, eso sí, tienen el mismo descuento en carburantes.

Tarjeta Mastercard Cepsa Porque Tú Vuelves: cómo funciona la tarjeta de puntos de Cepsa

La Tarjeta Mastercard Cepsa Porque Tú Vuelves es una tarjeta de crédito con descuentos en gasolina emitida por Wizink. La principal ventaja de este plástico es que te permite conseguir importantes rebajas en carburantes, tanto si la usas para pagar tus repostajes en las más de 1.400 estaciones de Cepsa (es el segundo operador nacional por puntos de venta) como si la utilizas para cualquier otro tipo de pago. Eso sí, los descuentos no se aplican de forma inmediata, sino que se van acumulando en forma de “puntos-descuento” que se suman en la cuenta “Porque Tú Vuelves” para que se puedan usar posteriormente.

La tarjeta de puntos de Cepsa funciona de la siguiente forma:

• Compras de carburante en estaciones de Cepsa: acumularás el 3% del importe gastado al pagar repostajes. Además, los meses que gastes más de 300 euros con la tarjeta en cualquier otro establecimiento, acumularás un 3% adicional. Eso sí, debes tener en cuenta los límites que esta tarjeta establece para acumular puntos: 75 euros por pago, 150 euros de gasto por día y 4.200 euros de gasto anual para compras en gasolineras Cepsa.
• Compra de productos, servicios, lubricantes o cualquier otro artículo de automoción en estaciones de Cepsa o Ertoil, o en las tiendas Depaso, Ministop o Minimarket: también acumularás un 3% del gasto que efectúes.  
• Resto de compras: acumularás en “puntos-descuento” el 1% del valor de las compras, con un tope máximo de 4.200 euros de gasto anual.

Además de descuentos en gasolina, la Tarjeta Cepsa Porque Tú Vuelves ofrece otra serie de beneficios:

• Rebajas en sectores como restauración, viajes o moda a través del programa de descuentos de Wizink.
• Seguros gratuitos de accidente de circulación, accidente y asistencia en viaje 24 horas y protección por compras.

La Tarjeta Cepsa Porque Tú Vuelves no tiene cuota anual ni ningún tipo de coste, y se puede contratar sin cambiar de banco. Además, te permite disfrutar de varias formas de pago:

• A fin de mes: sin gastos ni intereses.
• En forma de pago aplazado (estableciendo una cuota fija o un porcentaje de la deuda para abonar) a cambio de un interés del 18,36% TIN.

¿Qué tarjeta te interesa más en función de la gasolinera donde repostes?

Además de las tarjetas de puntos de Repsol y Cepsa, existen otros plásticos diseñados para ser usados en determinadas estaciones de servicio. Ahora bien, ¿son los más interesantes para conseguir el máximo descuento en esas gasolineras o hay opciones mejores? Estas son las conclusiones a las que hemos llegado:

• Las mejores tarjetas con descuentos en Repsol, Campsa y Petronor: aunque estas estaciones de servicio tienen su propio plástico (la tarjeta de puntos de Repsol), lo cierto es que las complicadas condiciones que impone para conseguir el descuento máximo hacen que, con un consumo normal, el ahorro neto medio por hogar se sitúe en 19,8 euros al año. En cambio, si usaras las tarjetas Renault, Nissan+ o Dacia de Bankinter Consumer Finance, que ofrecen descuentos en cualquier estación de servicio, obtendrías una bonificación del 6% si la empleas en forma de pago aplazado, lo que equivale a un ahorro de 64,93 euros al año.
• Las mejores tarjetas con descuentos en Cepsa:  la opción más ventajosa para ahorrar en sus gasolineras es la Mastercard Porque TU Vuelves de Cepsa (emitida por Wizink). Con ella obtendrás una devolución del 3% en repostajes, lo que equivaldría a un ahorro medio anual de 66,6 euros al año.
• Las mejores tarjetas con descuentos en BP: si siempre sueles repostar en estaciones de servicio de BP, la mejor opción para conseguir descuentos en gasolina es su propia tarjeta: la Mi BP de Bankinter Consumer Finance. Con ella podrás conseguir una devolución de hasta un 12% en carburantes, lo que se traduce en un ahorro medio neto (descontados los gastos) de 198,13 euros al año.
• Las mejores tarjetas con descuentos en Galp: la mejor tarjeta para ahorrar en gasolina en Galp es la Visa Oro de Abanca, con la que conseguirás un descuento directo del 5% al repostar en estas estaciones de servicio. Esto equivale a un ahorro medio neto de 111,01 euros al año.
• Las mejores tarjetas con descuentos en gasolina en Alcampo: dado que la propia tarjeta de Alcampo no especifica a cuánto asciende el descuento en gasolina que pueden conseguir sus clientes, la mejor alternativa sería optar por la tarjeta Renault, Nissan+ o Dacia de Bankinter Consumer Finance. Con estos plásticos obtendrás una devolución del 6% si usas la forma de pago aplazado, lo que equivale a un ahorro de 64,93 euros al año.
• Las mejores tarjetas con descuentos en gasolina en Carrefour: en este caso, la tarjeta propia de estos grandes almacenes sí es la mejor para conseguir descuentos en las gasolineras de Carrefour. En concreto, con la Pass Carrefour tendrás un 8% de devolución en repostajes, lo que supone un ahorro de 177,61 euros al año.

Consejos para contratar una tarjeta con descuentos en gasolina

1. Mira con qué forma de pago se aplican los descuentos

Aunque algunas tarjetas de débito también ofrecen descuentos en carburantes, el 87% de las que te ofrecen este tipo de ventajas son tarjetas de crédito, según datos de Kelisto. Recuerda que este tipo de plásticos puede tener distintas formas de pago: a final de mes (sin coste), con pago aplazado o revolving (abonando una cantidad fija en euros cada mes). Estas dos últimas fórmulas sí tienen un coste para el cliente: el Tipo de Interés Nominal (TIN) que aplique cada entidad, que puede llegar a superar el 20%.

A día de hoy, el 7% de las tarjetas de crédito con descuentos en gasolina condiciona la rebaja que realiza que se use el pago aplazado y un 37% devuelve más dinero si se opta por el pago aplazado o revolving. En estos casos, debes fijarte bien en la propuesta de cada plástico,ya que el coste de aplazar la compra puede hacer que la rebaja pierda su efecto, como habrás visto a lo largo de este análisis.

2. Vigila el coste anual de la tarjeta y si puedes evitarlo

Entre las tarjetas con descuento en gasolina hay algunas que no cobran ninguna comisión por mantenimiento anual, como las tarjetas de ING. Sin embargo, hay otras en las que sí habrá que asumir un coste, como la Visa Oro de Abanca, con descuentos en Galp, que tiene una cuota anual de 75 euros.

3. Recuerda que algunos descuentos varían en función del tipo de combustible

La mayoría de las tarjetas con descuentos en gasolina aplica una misma rebaja o devolución, independientemente del carburante repostado. Sin embargo, hay excepciones, como la Tarjeta Repsol Más. En este caso, si el cliente opta por un combustible estándar logrará un descuento de 3 céntimos por litro, mientras que si elige un producto premium (como los carburantes Repsol Diésel e+10 y Efitec 98) logrará 5 céntimos por litro.

4. Presta atención a las limitaciones en devoluciones y descuentos

Algunas tarjetas ponen límites a la cantidad máxima de descuento o de devolución que podrá disfrutar el cliente. Por ejemplo, las tarjetas de crédito de Abanca devuelven un 4% o un 5% del importe gastado en combustible (en función del tipo de plástico) a sus usuarios para las cantidades que no superen los 600 euros al mes.

5. No olvides que gastar mucho también tiene recompensa

Frente a las tarjetas que limitan la cantidad máxima a la que se aplican los descuentos en gasolina, otras premian a los clientes que más gastan, bien sea en carburantes o en cualquier otra cosa. Por ejemplo, la tarjeta Visa Cepsa Porque Tú Vuelves, de Wizink, ofrece un 3% de descuento inmediato en repostajes. Ahora bien, si se abonan más de 300 euros al mes fuera de estaciones de servicio Cepsa, el cliente recibirá un 3% adicional.

6. Calcula cuánto tendrás que pagar a Hacienda

Al igual que sucede con los regalos por domiciliar la nómina, la devolución de lo que gastes en gasolina es, a ojos de Hacienda, un rendimiento del capital mobiliario. Por esta razón, te tocará pagar impuestos por ellos. Como lo normal es que el valor de la devolución nunca supere los 6.000 euros, tendrás que abonar un 19%, que es la misma retención del IRPF que también pagarías por los obsequios o por los intereses que ofrecen las cuentas remuneradas o algunas cuentas nómina.

7. Vigila la forma de devolución del dinero

Aunque algunas de las tarjetas con descuentos en gasolina te ofrecen una rebaja en el precio en el momento en el que pagas, casi el 60% efectuará una devolución: es decir, te ingresará un porcentaje de lo que gastes en algún lugar. Ahora bien, el sitio o la forma en la que se haga ese reintegro puede resultarte esencial a la hora de elegir, ya que no es lo mismo que te abonen 100 euros en tu cuenta cada año a que lo hagan en forma de cheque para gastar en un determinado establecimiento. Las formas más comunes de devolver el dinero son:

• Abonar el dinero en una línea de crédito: es la fórmula más común, ya que ocurre en el 61% de los casos. Con este método, el dinero que consigas por la devolución se sumará a la línea de crédito de tu tarjeta, de forma que aumentará el límite que tienes para hacer tus próximas compras. Es lo que ocurre, por ejemplo, con las tarjetas Renault, Nissan+ y Dacia de Bankinter Consumer Finance, entre otras.  
• Abonar el dinero mediante un cheque regalo: la siguiente fórmula más común (27% del total) es la de abonar el dinero mediante un cheque o similar. De esta forma, luego podrás gastar lo que consigas en las mismas estaciones de servicio (como sucede con la tarjeta Mi BP), en establecimientos del grupo (como en la tarjeta Pass Carrefour) o incluso lo ahorrarás en tus facturas de telecomunicaciones (como con la Tarjeta Vodafone de Bankinter Consumer Finance).
• Abonar el dinero en una cuenta: es la menos habitual (11% de los casos), aunque haberla, haylas, como las tarjetas de débito y crédito de ING.

Conclusión: ¿cuáles son las mejores tarjetas con descuentos en gasolina? (tabla resumen)

Más allá de todas las ofertas que verás en nuestro artículo, si quieres encontrar los mejores plásticos del mercado en función del uso que les vayas a dar, te recomendamos que visites nuestro comparador de tarjetas de crédito. 

Metodología y fuentes del análisis

A continuación, te detallamos la metodología de nuestro análisis sobre las tarjetas para ahorrar en gasolina y las fuentes consultadas:

*Para calcular el gasto medio por hogar en combustible (diésel) se parte de los datos de AIS correspondientes a 2016 en el que se estima que cada hogar en España gastaba 1.200 euros al año en combustible. Partiendo de los precios de la gasolina y el diésel de ese mismo ejercicio (según datos del Boletín Petrolero de la Unión Europea), se llega a un consumo de 1.017,81 litros de gasolina y 1.200 litros de diésel en 2016. Dichas cantidades se han usado como referencia -junto con los precios del combustible de la semana 46 de cada año, según el Boletín Petrolero de la UE- para actualizar el gasto en combustible por hogar al año de los años sucesivos, incluido el 2022, que es el utilizado en este análisis. Cálculos realizados a 13/11/2022.

Tablas  “¿Cuáles son las tarjetas con más descuentos en gasolina?” y “Conclusión: ¿cuáles son las mejores tarjetas con descuentos en gasolina (tabla resumen)?”

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 13/11/2022. Las tarjetas de este ranking están ordenadas teniendo en cuenta el ahorro anual neto en gasolina que se puede conseguir con ellas.  En el caso de la tarjeta Mastercard Cepsa Porque Tú Vuelves, se aplica una devolución del 3% (en lugar del 6% que publicita la entidad) porque el 3% restante depende de que se realice un consumo de 300€ al mes en establecimientos distintos a las estaciones de servicio de Cepsa. Para calcular el ahorro por tarjeta, se ha realizado una simulación teniendo en cuenta el gasto medio de combustible por hogar en España (2.220,17€/año o 185,01€/mes), según los últimos datos estimados por Kelisto (detalles al comienzo de este apartado de “Metodología y fuentes del análisis”).

Tablas “¿Cuánto puedes ahorrar con las tarjetas con descuento en gasolina?” y “¿Qué tarjeta te interesa más en función de la gasolinera donde repostes?”

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 13/11/2022. Las tarjetas de este ranking están ordenadas teniendo en cuenta el ahorro anual neto en gasolina que se puede conseguir con ellas.  En el caso de la tarjeta Mastercard Cepsa Porque Tú Vuelves, se aplica una devolución del 3% (en lugar del 6% que publicita la entidad) porque el 3% restante depende de que se realice un consumo de 300€ al mes en establecimientos distintos a las estaciones de servicio de Cepsa.

Para calcular el ahorro por tarjeta, se ha realizado una simulación teniendo en cuenta el gasto medio de combustible por hogar en España (2.220,17€/año o 185,01€/mes), según los últimos datos estimados por Kelisto (detalles al comienzo de este apartado de “Metodología y fuentes del análisis”). . Partiendo de esa cifra:

• Se ha aplicado el ahorro máximo posible por tarjeta para un repostaje único al mes con el porcentaje máximo de descuento o devolución que ofrece cada tarjeta (“Ahorro bruto al mes”). En aquellas tarjetas donde el descuento se aplica por litro repostado (o se aplica un modelo mixto de descuento en porcentaje más descuento por litro, como la de BP), se ha calculado cuánto se podría ahorrar con el descuento por litro que aplica cada tarjeta para un consumo mensual de 94,25 litros/mes. A esta cifra se llega partiendo del precio del diésel en la semana 46 del año, según el Boletín Petrolero de la Unión Europea.
• Para los “Gastos por operación”, solo se ha contabilizado si la operación supone el pago de intereses y a cuánto ascienden: por tanto, las tarjetas de débito aparecen sin coste y no se tienen en cuenta las cuotas anuales por tarjetas, ya que en muchos casos se pueden evitar cumpliendo ciertos requisitos). Para el cálculo de los intereses, se ha tenido en cuenta la forma de pago con la que se consigue el descuento máximo y el coste de los intereses con esa forma de pago si la compra se aplazara tres meses. 
• Para calcular el “Ahorro neto al mes” se ha restado los gastos de la operación al ahorro bruto al mes.
• El “Ahorro neto al año” se calcula multiplicando el ahorro neto al mes por 12.

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