Viajes sin comisiones: cómo pagar y sacar dinero en el extranjero sin coste

Viajar sin comisiones no es tarea fácil. La mayoría de bancos aplican cargos extra por hacer uso de tu tarjeta en el extranjero. Desde el típico recargo por cambio de divisa hasta las comisiones por sacar dinero en efectivo: estos costes pueden suponer entre un 2,5% y un 4% extra en cada operación. La buena noticia es que, con la tarjeta adecuada y algunos consejos prácticos, es posible reducirlos casi por completo. En esta guía te explicamos qué comisiones debes tener en cuenta, cómo evitarlas y qué opciones -entre las que destaca la líder de nuestro ranking, la tarjeta imagin débito– pueden ayudarte a viajar sin pagar de más.

¿Qué comisiones te puede cobrar tu banco al viajar al extranjero?

Los bancos aplican, principalmente, dos tipos de comisiones cuando haces uso de tu tarjeta en el extranjero: comisión por cambio de divisa y comisión por retirar efectivo. 

• Comisión por cambio de divisa. Tu banco puede aplicarte una comisión por realizar compras en otra divisa. El tipo de cambio lo fijan las redes de pago internacionales como Visa o MasterCard y se aplica de forma automática al pagar en comercios extranjeros, tanto físicos como online. Lo que hace el banco es establecer una comisión que se mueve entre el 3% y el 4%, en la mayoría de los casos.
• Comisión por retirada de efectivo. La mayoría de bancos también aplican una comisión por sacar dinero en efectivo en el extranjero. Al igual que en el caso anterior, esta comisión suele rondar el 4% pero varía en función de la entidad. En este punto hay que tener especial cuidado ya que algunos bancos te permiten hacer algunas retiradas gratis, pero con limitaciones en el número de extracciones o la cantidad, por lo que si no estás atento te encontrarás con una pequeña sorpresa en tu extracto bancario al terminar tu viaje.

Ahora bien, también hay comisiones que puede aplicarte el banco del país que vayas a visitar que debes tener en cuenta. Estas son las más destacadas:

• Comisión del cajero. Aunque pueda parecer lo mismo que en el punto anterior, son comisiones diferentes. En este caso, se trata de un cargo que te hace la entidad propietaria del cajero en el que retiras dinero (este tipo de cargos se conocen como fees). Si bien es una comisión que se te aplicará en casi el 100% de los casos, es posible que tu banco te devuelva este cargo extra si así lo reflejan sus condiciones.
• DCC (Dynamic Currency Conversion). Estas siglas hacen referencia a la modalidad de pago que suelen ofrecer algunos comercios en el extranjero que permiten a sus clientes pagar directamente en su propia moneda. A la hora de pagar, en el datáfono se te ofrecerá la opción de pagar en moneda local o en euros. Si escoges en moneda local se te aplicará el tipo de cambio de Visa o Mastercard y se te cobrará, si corresponde, la comisión por cambio de divisa de tu banco. Por el contrario, si escoges pagar en tu moneda, será la entidad adherida al comercio la encargada de fijar el tipo de cambio.

Cómo pagar en el extranjero sin comisiones

Aunque sean muchas las comisiones que aplican los bancos al hacer uso de tu tarjeta en el extranjero hay trucos para viajar sin comisiones:

1. Hazte con una tarjeta que no te cobre por pagar en otra divisa. Hay varias opciones en el mercado que te permitirán librarte de esta comisión. Ejemplo de ello es imagin, que con su tarjeta imagin débito¹ lidera nuestro ranking de mejores tarjetas para viajar por no cobrar ni por pagar en otra moneda ni por sacar dinero en efectivo en el extranjero. Eso sí, intenta que dicha tarjeta esté asociada a alguna de las mejores cuentas sin comisiones ni condiciones, ya que en ocasiones tendrás que vincularte a la entidad, domiciliando tu nómina por ejemplo, para poder disfrutar de esta ventaja.
2. Elegir siempre pagar en moneda local para evitar el DCC. Tal y como comentábamos en el apartado anterior, si el datáfono te da la opción de pagar en euros es muy importante que escojas siempre pagar en moneda local. El cambio que aplica la entidad cuyos servicios usa el comercio será siempre peor a la aplicada por tu banco.
3. Usa productos de entidades que ofrezcan cuentas multidivisa. Las cuentas multidivisa te permiten cambiar euros a otra moneda, con un tipo de cambio decente y en algunos casos sin comisión. Este es el caso de Revolut, cuya Cuenta Estándar te permite tanto pagar en otras divisas sin comisión como cambiar euros a otras monedas para disponer en tu tarjeta de moneda extranjera. Eso sí, solo entre semana, ya que los fines de semana y festivos la comisión pasa de 0 al 1%.

Cómo sacar dinero fuera de España sin pagar comisiones

Si vas a viajar a un país en el que el pago con tarjeta no se acepta en todos los comercios y el efectivo es indispensable, hay una forma de librarte de las comisiones por retirar efectivo: usar una tarjeta que no cobre comisiones por este servicio y que te devuelva las aplicadas por la entidad propietaria del cajero.

A la hora de elegir este tipo de tarjeta hay una cosa a la que debes prestar atención: los límites que aplica cada entidad. Es habitual que los bancos impongan límites al sacar dinero en el extranjero: pueden fijar un importe máximo gratuito (por ejemplo, 200 euros al mes) o restringir el número de retiradas sin comisión (hasta cinco extracción gratis, por ejemplo). 

Ahora bien, si eres de los que necesita comenzar el viaje teniendo ya algo de moneda local en su cartera, siempre tendrás la opción de solicitar a tu banco algo de efectivo en otra divisa para que no tengas que preocuparte por buscar un cajero nada más llegar a tu destino. Sin embargo, esta opción suele ser más cara: el tipo de cambio que aplican no suele ser el más favorable y, además, cobran una comisión por el servicio. En este caso suele salir más rentable buscar una casa de cambio en el país de destino para cambiar algo de efectivo, aunque la mejor opción, en cualquiera de los casos, suele ser retirar dinero en efectivo con tu tarjeta.

Mejores cuentas con tarjetas para viajar sin comisiones

Si tu banco no te permite viajar sin comisiones y estás cansado de pagar de más en el extranjero, te recomendamos abrirte una cuenta nueva en una entidad que no te cobre por pagar o sacar efectivo fuera de España. Actualmente hay varios bancos que ofrecen este tipo de productos, sin embargo, hay que revisar bien la letra pequeña antes de contratar. Estas son algunas de las mejores opciones sin vinculación:

Cuenta sin comisiones de imagin

La tarjeta imagin débito asociada a la Cuenta sin comisiones de imagin te permite pagar en el extranjero sin comisión por cambio de divisa y retirar dinero en cajeros de todo el mundo gratis. Ahora bien, hay que hacer una pequeña matización, aunque imagin no te cobre por sacar dinero en cajeros extranjeros eso no significa que la entidad propietaria de dicho terminal no pueda cobrarte por hacer uso de él. 

Cuenta Estándar Revolut

La Cuenta Estándar de Revolut también ofrece una tarjeta de débito virtual que podrás usar en tus viajes. Con este plástico, el cual es gratuito en su versión virtual, podrás tanto pagar en otras divisas como retirar dinero en cajeros extranjeros sin coste. Eso sí, debes tener dos cosas en cuenta: evitarás la comisión por cambio de divisa de lunes a viernes (no festivos) y las retiradas gratuitas están limitadas a 200 euros o 5 retiradas al mes. La cuenta en sí no tiene coste, pero sí quieres disfrutar de mejores condiciones tendrás que contratar alguno de sus planes de pago: Plus (3,99 euros al mes), Premium (8,99 euros al mes), Metal (15,99 euros al mes) y Ultra (55 euros al mes).

5 consejos clave para evitar comisiones al viajar

Pagar en el extranjero puede salirte muy caro si no tienes en cuenta ciertos detalles. La buena noticia es que, con unos cuantos trucos sencillos, puedes evitar muchas comisiones y pagar lo justo cuando viajes al extranjero. 

💱 Paga siempre en moneda local

Cuando pagues con tarjeta en el extranjero, elige siempre la moneda del país. De esta forma evitarás la conversión dinámica (DCC), que aplica un tipo de cambio peor que el de redes como Visa o Mastercard.

🏦 Revisa las condiciones de tu banco

Antes de iniciar el viaje, revisa las condiciones de la tarjeta de débito o crédito que vayas a llevarte: tanto si cobra comisión por pagar o retirar efectivo como el porcentaje de dichas comisiones. Asimismo, busca entre las condiciones si existe algún tipo de límite a la hora pagar o retirar dinero durante tu viaje.

También se recomienda hacer esto antes de planificar el viaje para poder solicitar una nueva tarjeta a otra entidad que ofrezca mejores condiciones con cierto margen de tiempo.

🌍 Contrata una tarjeta con ventajas para viajar

Si las condiciones de tu tarjeta no te convencen busca alternativas diseñadas para viajar como la tarjeta imagin débito (retiradas sin límites y pagos en otras divisas gratis) o la tarjeta de débito de Revolut (cuenta multidivisa y pagos y retiradas gratis en el extranjero entre diario). Este tipo de plásticos suelen enviarse en pocos días y están asociados a un cuenta corriente sin comisiones ni condiciones 

💳 Lleva más de una tarjeta

Viajar con una sola tarjeta es un poco arriesgado, ya que esta puede fallar, bloquearse, no ser aceptada o quedarse retenida en un cajero. Lo ideal es llevar una segunda tarjeta para tener una de respaldo si se da alguno de estos casos. 

🔔 Activa las notificaciones

Otra herramienta que te puede ayudar la encontrarás en la app de tu banco: las notificaciones de pago. Esta función te permitirá ver qué cargos se realizan en tu cuenta, permitiéndote detectar cargos erróneos o fraudulentos al momento. Además, te ayudará a ver el tipo de cambio que te han aplicado en cada compra.

Preguntas frecuentes sobre viajes sin comisiones

¿Qué tarjeta es mejor para viajar?

La mejor tarjeta para viajar al extranjero según nuestro análisis es la tarjeta imagin débito. Ocupa la primera posición del ranking por tres motivos: está ligada a una cuenta online sin comisiones ni condiciones, permite pagar en otra moneda sin comisión por cambio de divisa y ofrece retiradas gratuitas (sin comisión por parte de imagin) en cualquier cajero del mundo y sin límite.

¿Es mejor pagar en el extranjero con una tarjeta de débito o de crédito?

No hay diferencia entre pagar en el extranjero con una tarjeta de débito o crédito ya que lo importante son las condiciones específicas de cada plástico. Ahora bien, las tarjetas de crédito te pueden resultar más útiles en tus viajes a la hoar de alquilar un coche, por ejemplo, ya que muchas compañías de alquiler exigen pagar con una tarjeta con esta modalidad de pago.

¿Cuánto cobran los bancos por pagar fuera?

Las comisiones por pagar en el extranjero varían en función del banco. Si nos centramos en las principales entidades de España, estas son las comisiones por cambio de divisa que aplica cada una:

• BBVA: 0% en compras hasta 300 euros y para importes superiores el 3%
• Caixabank: 2,5%
• Santander: 3%
• Sabadell: 3%

¹Tarjeta de débito emitida por CaixaBank Payments & Consumer, E.F.C., E.P., S.A.U., comercializada por CaixaBank, S.A. 0 € en comisiones de emisión y mantenimiento.