Los seguros de coche a todo riesgo más baratos (noviembre 2022)

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Mutua Madrileña (633 euros al año) ofrece en noviembre el seguro de coche a todo riesgo más barato para un perfil de conductor medio. Mapfre (666 euros) ocupa el segundo puesto.

¿Cuáles son los seguros a todo riesgo más baratos? (noviembre 2022)

TODO RIESGO
  • Coberturas de terceros ampliado
  • Daños en neumáticos
  • Valor de compra durante el primer año (daños propios)
633
TODO RIESGO
  • Asesoramiento en multas
  • Indemnización por pérdida del carnet
  • Fraccionamiento del pago
666
TODO RIESGO
  • Valor de nuevo hasta el segundo año
  • Daños en neumáticos
  • Fraccionamiento del pago trimestral y semestral
938

Fecha de tarificación: 04/11/2022. Resultados de los mejores seguros de coche a todo riesgo según su precio. Ver detalles del perfil analizado al final del artículo.

Mutua Madrileña (633 euros al año para un conductor promedio) es la compañía aseguradora con los seguros a todo riesgo más baratos del mercado. Le siguen Mapfre (666 euros) y, ya a cierta distancia, Qualitas Auto (939 euros), Balumba (973 euros) y Allianz (1.002 euros), que cierran nuestro ranking mensual de noviembre.

 Si se compara los seguros de coche más baratos que puedes contratar este mes, verás que la diferencia es considerable: por ejemplo, la oferta más económica de noviembre -el seguro a terceros de Pelayo- se puede contratar por 159 euros anuales. Sin embargo, debes tener en cuenta que las coberturas de un seguro a todo riesgo siempre serán más numerosas y estarás más protegido ante cualquier incidente en carretera.

A la hora de sopesar si te conviene elegir uno de los seguros a todo riesgo más baratos debes tener en cuenta que si tu vehículo es recién estrenado y/o de alta gama, te conviene elegir esta modalidad por ser la más completa. Los seguros a todo riesgo no solo cubren los daños que puedas causar a otros (dentro de la cobertura de responsabilidad civil obligatoria a terceros), sino que también incluyen los daños propios de tu vehículo, aunque hayas tenido la culpa del siniestro. Y recuerda que los modelos de coche más lujosos son, también, los más costosos de reparar.

En cualquier caso, aunque un seguro a todo riesgo sea más caro que uno a terceros o a terceros ampliado, cuentas con un importante margen de ahorro si comparas las ofertas de las diferentes aseguradoras. Para ayudarte a dar con la compañía que ofrece el mejor precio para tu perfil, en Kelisto ponemos a tu disposición nuestro comparador de seguros de coche y nuestro ranking mensual, en el que analizamos un perfil de conductor medio basándonos en datos oficiales y del propio sector.

Si aun así crees que el precio de un seguro de coche a todo riesgo se escapa a tu presupuesto, no olvides que también puedes consultar nuestros rankings mensuales de los mejores seguros de coche, los seguros a terceros más baratos y los seguros a terceros ampliados más baratos para dar con una opción más adaptada a tus preferencias.

¿Cuál es el seguro a todo riesgo más barato? (noviembre 2022)

Imagen de proveedor Mutua Madrileña
TODO RIESGO PRECIO ANUAL 633€
Imagen de proveedor Mapfre
TODO RIESGO PRECIO ANUAL 666€
Imagen de proveedor Qualitas
TODO RIESGO PRECIO ANUAL 938€
Imagen de proveedor Balumba
TODO RIESGO PRECIO ANUAL 973€
Imagen de proveedor Allianz
TODO RIESGO PRECIO ANUAL 1002€

Seguros ordenados según su precio. Fuente: tarificaciones realizadas en Kelisto el 4/11/2022. Perfil analizado: ver detalles al final del artículo.

El seguro a todo riesgo de Mutua Madrileña (633 euros para un conductor promedio) se mantiene en noviembre como el mejor seguro a todo riesgo por precio. Como cualquier seguro de este tipo, el todo riesgo de Mutua Madrileña cubre los daños a terceros y los daños propios, aunque tú hayas tenido la culpa del accidente. En ese caso, si el estado de tu coche tras el incidente es de siniestro total, la compañía te indemnizaría con valor de nuevo durante el primer año de matriculación, es decir, te pagaría lo que te costó comprarlo, más los impuestos asociados a la operación. A partir del segundo año, el mejor seguro a todo riesgo por precio te abonaría el valor venal del vehículo: eso significa que recibirías el valor del coche antes de sufrir el siniestro, teniendo en cuenta la depreciación por el uso y el paso del tiempo.

Si crees que el líder del ranking del mejor seguro a todo riesgo por precio no se adapta a lo que necesitas, recuerda que nuestra clasificación se completa con otras opciones. Mapfre (666 euros) es la segunda en el top 5, con muy buenas coberturas y un coste bastante asequible, en comparación con los siguientes en el rankingQualitas Auto (938 euros), Balumba (973 euros) y Allianz (1.002 euros).

¿Cuál es el seguro a todo riesgo con franquicia más barato? (noviembre 2022)

Imagen de proveedor Pelayo
TODO RIESGO CON FRANQUICIA PRECIO ANUAL 219€

Seguros ordenados según su precio. Fuente: tarificaciones realizadas en Kelisto el 04/11/2022. Perfil analizado: ver detalles al final del artículo.

Si lo que buscas es el seguro a todo riesgo con franquicia más económico para un conductor, lo encontrarás en Pelayo, con una prima anual de 219 euros para un perfil de conductor medio. Esta póliza te ofrece una franquicia de 600 euros: si sufres un siniestro, tendrás que hacerte cargo de los gastos hasta llegar a esta cantidad.

Como habrás podido deducir por la diferencia de precio entre la póliza más económica con y sin franquicia, esta modalidad es una buena alternativa para conseguir un seguro a todo riesgo barato si tras calcular el precio de tu seguro de coche te das cuenta de que en su versión tradicional el coste es demasiado elevado para ti. En una póliza de auto a todo riesgo con franquicia, las aseguradoras ofrecen primas más económicas a cambio de que el asegurado se haga cargo de una parte de los gastos sin sobrepasar una cantidad límite. Sin embargo, contarás con las mismas prestaciones que un seguro a todo riesgo tradicional.

¿Qué cubre el seguro a todo riesgo?

El seguro a todo riesgo, además de las coberturas de una póliza a terceros ampliado, también incluye los daños propios que pueda sufrir tu vehículo cuando el culpable del siniestro sea su conductor.

Aunque los seguros de coche a terceros ampliados son las pólizas más contratadas, los seguros de coche a todo riesgo son los más completos del mercado. Un seguro a todo riesgo suele ser recomendable para los coches nuevos y de marcas más caras, debido a que el valor del coche es mayor y es necesario tener cubiertos todos los daños posibles. Por este motivo, puedes empezar con una póliza a todo riesgo cuando te compras un vehículo y, cuando el valor de tu coche vaya disminuyendo, cambiar a uno de los seguros de coche más baratos del mercado.

¿Cuál es el precio de un seguro a todo riesgo?

Si tomamos como referencia nuestro ranking mensual, con las ofertas más baratas del mercado, el precio de un seguro a todo riesgo asequible es de 842 euros de media para un perfil de conductor como el que analizamos en este artículo, que se basa en datos oficiales y del propio sector. En este sentido, recuerda que el precio de un seguro a todo riesgo –o de cualquier otra modalidad- depende de tu perfil como conductor y de las características de tu vehículo. Por tanto, te recomendamos que uses nuestro comparador de seguros de coche para saber con exactitud –y en solo unos minutos- cuál es el importe exacto que deberías desembolsar por una póliza de este tipo.

Cómo cambiar de compañía de seguros

Si deseas cambiar de compañía de seguros, tendrás que avisar a tu compañía con, al menos, un mes de antelación. Además, lo recomendable es que hagas la solicitud por escrito, ya que de esta manera dejarás constancia de tu intención y evitarás que te sigan cobrando la prima tras comunicar tu marcha.

Para ahorrar en tu seguro de coche, Kelisto te ofrece los siguientes consejos si estás buscando cambiar de aseguradora:

Los seguros a todo riesgo más baratos: promociones de noviembre de 2022

ASEGURADORAPROMOCIÓNCONDICIONES
Allianz, Reale, Asegrup, MMT y Seguros Bilbao30€ en tallerPara seguros a terceros  
30 € de descuento en reparaciones no cubiertas por el seguro  
No válido para cambio de aceite, ni filtros, ni mantenimiento.
Allianz, Reale, Asegrup, MMT y Seguros BilbaoVehículo de cortesía gratisPara seguros a terceros ampliado  
Servicio exclusivo de Proyectos y seguros
Allianz, Reale, Asegrup, MMT y Seguros BilbaoPrimeros 50€ de tu franquicia DE REGALOPara seguros a todo riesgo con franquicia  
Servicio exclusivo de Proyectos y seguros
AXARegalo seguro por contratar onlineCanjear código promocional por un regalo, directo o en sorteo  
AXA enviará el código por correo electrónico a sus clientes
BalumbaAhorra hasta 100€Descuento de hasta 100 € en la prima por asegurar varios vehículos
Direct SegurosRegalo seguro por contratar online Ruleta en la que podrás conseguir algún regalo por contratar tu seguro. Hasta el 31/11/2022
MAPFREHasta un 45% de descuentoDescuentos según el número de pólizas contratadas
QualitasCompromiso 100€Compromiso de grúa en menos de 45 minutos, peritación en 24 horas y reparación en 72 horas  
Si tardan más, la compañía te dará 100 euros
Verti40% de descuentoPara seguros 100% digitales
Drive and Win10% de descuentoAl pagar de una vez y con tarjeta

Fuente: Kelisto a fecha de 7/11/2022.

Durante este mes, los clientes podrán beneficiarse de algunos descuentos y promociones en los seguros a terceros. Destaca el 40% de descuento de Verti al contratar una nueva póliza con la compañía. Además, Qualitas se compromete a que si la grúa tarda más del tiempo estipulado, te devolverá 100 euros.

Conclusión: ¿cuáles son los seguros a todo riesgo más baratos de noviembre de 2022?

COMPAÑÍAPRECIOMODALIDAD
Mutua Madrileña633Todo riesgo
Mapfre666Todo riesgo
Qualitas Auto938Todo riesgo
Balumba973Todo riesgo
Allianz1002Todo riesgo

Seguros ordenados según su precio. Fuente: tarificaciones realizadas en Kelisto el 04/11/2022. Perfil analizado: ver detalles al final del artículo.

Criterios para realizar el ranking

Para realizar la clasificación y averiguar cuál es el mejor seguro a todo riesgo por precio, hemos realizado la tarificación en base a un perfil de conductor medio en España, basándonos en datos oficiales y del propio sector asegurador. En concreto, se trata de un hombre de 40 años, que se sacó el carnet hace más de 10 años y que tiene un SEAT Ibiza de 85 CV de 13 años de antigüedad. Reside en Madrid, está casado y tiene hijos a su cargo, recorre más de 12.000 kilómetros al año con su coche y lo aparca en la calle. En los últimos cinco años ha dado dos partes, uno con culpa y otro sin culpa, pero no ha sido multado en el último año.

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