Los seguros de coche a todo riesgo más baratos (marzo 2023)

‘Top 3’ seguros a todo riesgo más baratos (marzo 2023)

El seguro a todo riesgo de Mutua Madrileña (580 euros al año para un conductor promedio) es la oferta que lidera nuestro ranking mensual de los seguros a todo riesgo más baratos del mercado. Le siguen el seguro a todo riesgo de Mapfre (612 euros) y, ya a cierta distancia, Qualitas Auto (892 euros), Balumba (926 euros) y Allianz (1.017 euros), que cierran nuestro ranking mensual de marzo.

Si comparas el precio de estas pólizas con el de los seguros de coche más baratos que puedes contratar este mes, verás que la diferencia es considerable: por ejemplo, la oferta más económica de marzo -el seguro a terceros de Pelayo- se puede contratar por 159 euros anuales. Sin embargo, debes tener en cuenta que las coberturas de un seguro a todo riesgo siempre serán más numerosas y estarás más protegido ante cualquier incidente en carretera.

En cualquier caso, aunque un seguro a todo riesgo sea más caro que uno a terceros o a terceros ampliado, cuentas con un importante margen de ahorro si comparas las ofertas de las diferentes aseguradoras. Además, si te interesa esta modalidad, debes tener en cuenta que es la que más ha subido de precio durante 2022, según el Índice de Precios de Seguros de Coche de Kelisto. Por eso, aunque siempre es importante comparar y cambiar de seguro para ahorrar lo máximo posible, sin renunciar a las mejores protecciones, en 2023 es esencial hacerlo si lo que quieres es contratar un seguro a todo riesgo.

A la hora de sopesar si te conviene elegir uno de los seguros a todo riesgo más baratos debes tener en cuenta que si tu vehículo está recién estrenado y/o es de alta gama, te conviene elegir esta modalidad por ser la más completa. Los seguros a todo riesgo no solo cubren los daños que puedas causar a otros (dentro de la cobertura de responsabilidad civil obligatoria a terceros), sino que también incluyen los daños propios de tu vehículo, aunque hayas tenido la culpa del siniestro. Y recuerda que los modelos de coche más lujosos son, también, los más costosos de reparar.

Para ayudarte a dar con la compañía que ofrece el mejor precio para tu perfil, en Kelisto ponemos a tu disposición nuestro comparador de seguros de coche y nuestro ranking mensual, en el que analizamos un perfil de conductor medio basándonos en datos oficiales y del propio sector. Si aun así crees que el precio de un seguro de coche a todo riesgo se escapa a tu presupuesto, no olvides que también puedes consultar nuestros rankings mensuales de los mejores seguros de coche, los seguros a terceros más baratos y los seguros a terceros ampliados más baratos para dar con una opción más adaptada a tus preferencias.

¿Cuál es el seguro a todo riesgo más barato? (marzo 2023)

El seguro a todo riesgo de Mutua Madrileña (580 euros para un conductor promedio) mantiene en marzo el liderato como el mejor seguro a todo riesgo por precio. Como cualquier seguro de este tipo, el todo riesgo de Mutua Madrileña cubre los daños a terceros y los daños propios, aunque tú hayas tenido la culpa del accidente. En ese caso, si el estado de tu coche tras el incidente es de siniestro total, la compañía te indemnizaría con valor de nuevo durante el primer año de matriculación, es decir, te pagaría lo que te costó comprarlo, más los impuestos asociados a la operación. A partir del segundo año, el mejor seguro a todo riesgo por precio te abonaría el valor venal del vehículo: eso significa que recibirías el valor del coche antes de sufrir el siniestro, teniendo en cuenta la depreciación por el uso y el paso del tiempo.

Si crees que el líder del ranking del mejor seguro a todo riesgo por precio no se adapta a lo que necesitas, recuerda que nuestra clasificación se completa con otras opciones. Mapfre (612 euros) es la segunda en el top 5 de marzo, con muy buenas coberturas y un coste bastante asequible, en comparación con los siguientes en el ranking: Qualitas Auto (892 euros), Balumba (926 euros) y Allianz (1.017 euros).

¿Cuál es el seguro a todo riesgo con franquicia más barato? (marzo 2023)

El seguro a todo riesgo con franquicia de Direct Seguros (216 euros al año para un conductor medio) es el más barato de esta modalidad en el mes de marzo. Esta póliza te ofrece una franquicia bastante baja para su cuota, de 240 euros: si sufres un siniestro, tendrás que hacerte cargo de los gastos hasta llegar a esta cantidad.

Como habrás podido deducir por la diferencia de precio entre la póliza más económica con y sin franquicia, esta modalidad es una buena alternativa para conseguir un seguro a todo riesgo barato si tras calcular el precio de tu seguro de coche te das cuenta de que en su versión tradicional el coste es demasiado elevado para ti. En una póliza de auto a todo riesgo con franquicia, las aseguradoras ofrecen primas más económicas a cambio de que el asegurado se haga cargo de una parte de los gastos sin sobrepasar una cantidad límite. Sin embargo, contarás con las mismas prestaciones que un seguro a todo riesgo tradicional.

¿Qué cubre el seguro a todo riesgo?

El seguro a todo riesgo, además de las coberturas de una póliza a terceros ampliado, también incluye los daños propios que pueda sufrir tu vehículo cuando el culpable del siniestro sea su conductor.

Aunque los seguros de coche a terceros ampliados son las pólizas más contratadas, los seguros de coche a todo riesgo son los más completos del mercado. Un seguro a todo riesgo suele ser recomendable para los coches nuevos y de marcas más caras, debido a que el valor del coche es mayor y es necesario tener cubiertos todos los daños posibles. Por este motivo, puedes empezar con una póliza a todo riesgo cuando te compras un vehículo y, cuando el valor de tu coche vaya disminuyendo, cambiar a uno de los seguros de coche más baratos del mercado.

¿Cuál es el precio de un seguro a todo riesgo?

Si tomamos como referencia nuestro ranking mensual, con las ofertas más baratas del mercado, el precio de un seguro a todo riesgo asequible es de 861 euros de media para un perfil de conductor como el que analizamos en este artículo, que se basa en datos oficiales y del propio sector. En este sentido, recuerda que el precio de un seguro a todo riesgo –o de cualquier otra modalidad- depende de tu perfil como conductor y de las características de tu vehículo. Por tanto, te recomendamos que uses nuestro comparador de seguros de coche para saber con exactitud –y en solo unos minutos- cuál es el importe exacto que deberías desembolsar por una póliza de este tipo.

Cómo cambiar de compañía de seguros

Si deseas cambiar de compañía de seguros, tendrás que avisar a tu compañía con, al menos, un mes de antelación. Además, lo recomendable es que hagas la solicitud por escrito, ya que de esta manera dejarás constancia de tu intención y evitarás que te sigan cobrando la prima tras comunicar tu marcha.

Para ahorrar en tu seguro de coche, Kelisto te ofrece los siguientes consejos si estás buscando cambiar de aseguradora:

Promociones en seguros a todo riesgo: marzo de 2023

Los clientes de los seguros a todo riesgo pueden beneficiarse de varios descuentos y promociones. Destaca el año de revisiones gratis de Verti, en colaboración con Feuvert. Además, Qualitas se compromete a que si la grúa tarda más del tiempo estipulado, te devolverá 100 euros.

Conclusión: ¿cuáles son los seguros a todo riesgo más baratos de marzo de 2023?

Criterios para realizar el ranking

Para realizar la clasificación y averiguar cuál es el mejor seguro a todo riesgo por precio, hemos realizado la tarificación en base a un perfil de conductor medio en España, basándonos en datos oficiales y del propio sector asegurador. En concreto, se trata de un hombre de 40 años, que se sacó el carnet hace más de 10 años y que tiene un SEAT Ibiza de 85 CV de 13 años de antigüedad. Reside en Madrid, está casado y tiene hijos a su cargo, recorre más de 12.000 kilómetros al año con su coche y lo aparca en la calle. En los últimos cinco años ha dado un parte sin culpa, pero no ha sido multado en el último año.