Los seguros de coche a todo riesgo mas baratos (agosto 2021)

Ahorra un 80% en tu Seguro de Coche

Imagen de banner
Allianz se convierte en la compañía con el seguro a todo riesgo más barato del mes para un conductor de 35 años, mientras que para uno de 50 la opción más barata es la de Direct Seguros.

A veces, sobre todo si tu coche es nuevo, no te basta con una protección básica frente a los daños a terceros: necesitas contratar una póliza más completa que te cubra en cualquier situación. Si este es tu caso, los seguros a todo riesgo son los más indicados. Este tipo de pólizas no solo cubrirán los daños que puedas causar a otros (dentro de la cobertura de responsabilidad civil obligatoria a terceros), sino que también incluyen los daños propios de tu vehículo, aunque hayas tenido la culpa del siniestro. Sin embargo, debes saber que esta modalidad es la más cara del mercado, por lo que Kelisto te mostramos cuáles son los seguros a todo riesgo más baratos que ofrecen las compañías para que así puedas elegir la que más se adapte a tu bolsillo.

Si aun así el precio de estas pólizas suele escapar de tu presupuesto, en el comparador de seguros de coche de Kelisto también puedes encontrar los seguros a todo riesgo con franquicia más económicos, es decir, un tipo de póliza con las coberturas de un todo riesgo pero que cuenta con un precio menor, al hacerse cargo el asegurado de una parte del coste de los daños.

Para ayudarte a encontrar el precio más ajustado posible, en Kelisto hemos analizado dos perfiles distintos que pueden servirte como base: un conductor de 35 años y otro de 50 años.

¿Cuáles son los seguros a todo riesgo más baratos? (julio 2021)

Seguros a todo riesgo más baratos para conductores de 35 años por precio

Imagen de proveedor Mapfre

TODO RIESGO

PRIMA ANUAL

469€

Imagen de proveedor Allianz

TODO RIESGO

PRIMA ANUAL

506€

Imagen de proveedor Direct Seguros

TODO RIESGO

PRIMA ANUAL

516€

Fuente: Tarificaciones realizadas en Kelisto el 01/07/2021. Perfil analizado: conductor de 35 años, administrativo, casado y sin hijos. Se sacó el carnet de conducir a los 18 años y tiene un Volkswagen Golf Plus de 110 CV, matriculado en 2017. El coche se guarda en garaje individual y se usa para trayectos cotidianos de menos de 12.000 kilómetros al año. El conductor ha estado asegurado más de 10 años y goza de un buen historial de siniestralidad.

MAPFRE es la compañía que ofrece el mejor seguro de coche a todo riesgo por precio (469 euros al año), con la asistencia en carretera como la cobertura más destacable. Dentro de esta prestación, MAPFRE incluye el alojamiento en un hotel si el asegurado se encontrara lejos de su domicilio, además de la cobertura de la asistencia por pinchazo de una rueda, la pérdida de las llaves del coche o la falta de combustible.

Sin embargo, esta póliza no incluye un vehículo de sustitución en caso de que el habitual tenga que ser inmovilizado, algo que sí ofrece Allianz (506 euros), el segundo seguro a  todo riesgo más barato de nuestra clasificación. Además del coche de cortesía, Allianz también supera a MAPFRE en coberturas como los daños producidos en el techo solar o los daños en el equipaje debido a incendios.

Como puedes comprobar en nuestros rankings, los seguros a todo riesgo baratos (incluso los más económicos) tienen un precio que, en ocasiones, puede doblar el de las pólizas más básicas. Por ello, es posible que te interese contratar tu póliza con una compañía que permita el fraccionamiento del pago. MAPFRE y Allianz ofrecen esta prestación, algo que no hace Direct Seguros, que es quien cierra el top 3 con su póliza a un precio anual de 516 euros. Esta oferta tampoco dispone de una asistencia en carretera completa, sino que solo incluye la cobertura básica de remolque del vehículo y la asistencia sanitaria de los pasajeros. Sin embargo, algo que sí ofrece Direct seguros –al contrario que las otras dos compañías del ranking- es el hurto en el vehículo.

Seguros a todo riesgo más baratos para conductores de 50 años por precio

Imagen de proveedor Verti

TODO RIESGO

PRIMA ANUAL

445€

Imagen de proveedor Direct Seguros

TODO RIESGO

PRIMA ANUAL

460€

Imagen de proveedor Axa

TODO RIESGO

PRIMA ANUAL

483€

Fuente: Tarificaciones realizadas en Kelisto el 01/07/2021. Perfil analizado: conductor de 50 años, residente en Madrid, casado y sin hijos menores. Trabaja como administrativo, consiguió el carnet a los 18 años y conduce un Audi A4 de 177 CV del año 2012. El coche se guarda en garaje y realiza menos de 12.000 kilómetros al año. Cuenta con seguro desde hace más de 32 años y tiene buen historial de siniestralidad.

En este supuesto, Verti es quien ofrece el seguro a todo riesgo más barato, con un precio de 445 euros. Esta póliza incluye una asistencia en viaje completa, además de las coberturas de indemnización por invalidez temporal (algo poco habitual en los seguros de coche) o los daños por incendio en equipajes, pero deja fuera alguna de las más comunes para el resto de aseguradoras. Por ejemplo, Direct Seguros (460 euros) y AXA (483 euros) no incluyen estas prestaciones, pero sí ofrecen, a diferencia de Verti, la responsabilidad civil voluntaria, la asistencia sanitaria no concertada y el anticipo de indemnización. Como punto débil, su asistencia en carretera de estas dos ofertas es más básica que la de Verti, y la mayoría de sus prestaciones deben contratarse de manera opcional.

¿Qué cubre el seguro a todo riesgo?

Aunque los seguros de coche a terceros ampliados son las pólizas más contratadas, los seguros a todo riesgo son los más completos del mercado, ya que protegerán a tu vehículo de cualquier daño, ya sea provocado por un tercero o cuando el siniestro haya sido culpa tuya, es decir, los llamados daños propios.

Un seguro a todo riesgo suele ser recomendable para los coches nuevos y de marcas más caras, debido a que el valor del coche será mayor y es necesario tener cubiertos todos los daños posibles. Por este motivo, puedes empezar con una póliza a todo riesgo cuando te compras un vehículo y, cuando el valor de tu coche vaya disminuyendo, cambiar a uno de los seguros de coche más baratos del mercado.

Seguros a todo riesgo con franquicia

Aunque contrates un seguro a todo riesgo barato, puede que al calcular el precio de tu seguro de coche te des cuenta de que es excesivo para ti. En ese caso, puedes contratar alguna póliza de auto a todo riesgo con franquicia. Para esta modalidad, las aseguradoras ofrecen primas más económicas a cambio de que el asegurado se haga cargo de una parte de los gastos, sin sobrepasar una cantidad límite. Por ejemplo, si contratas un seguro con una franquicia de 300 euros y sufres algún accidente, tendrás que pagar los daños de tu vehículo hasta 300 euros. A partir de ahí, será la aseguradora la que corra con los gastos.

En Kelisto hemos analizado los seguros con franquicia para el perfil de un conductor de 35 años con un buen historial de siniestralidad y a continuación de mostramos cuál es el más económico del mercado.

Imagen de proveedor Qualitas

FRANQUICIA DE 600 EUROS

PRIMA ANUAL

186€

Fuente: Tarificaciones realizadas en Kelisto el 01/07/2021. Perfil analizado: conductor de 35 años, administrativo, casado y sin hijos. Se sacó el carnet de conducir a los 18 años y tiene un Volkswagen Golf Plus de 110 CV, matriculado en 2017. El coche se guarda en garaje individual y se usa para trayectos cotidianos de menos de 12.000 kilómetros al año. El conductor ha estado asegurado más de 10 años y goza de un buen historial de siniestralidad.

Los seguros de coche a todo riesgo más baratos: promociones de julio 2021

ASEGURADORAPROMOCIÓNCONDICIONES
Allianz y RealePrimeros 50€ de tu franquicia DE REGALOPara seguros a todo riesgo con franquicia  
Servicio exclusivo de Proyectos y seguros
AXARegalo seguroCajear código promocional por un regalo, directo o en sorteo  
AXA enviará el código por correo electrónico a sus clientes
BalumbaAhorra hasta 100€Descuento de hasta 100 € en la prima por asegurar varios vehículos
Direct SegurosRuleta con regaloPromoción válida hasta el 31/10/2021  
Ruleta en la que podrás conseguir algún regalo por contratar tu seguro
MAPFREHasta un 50% de descuentoDescuentos según el número de pólizas contratadas
Pelayo5€ por pedir precio5€ de regalo por pedir presupuesto de seguro de coche en Pelayo
QualitasCompromiso 100€Compromiso de grúa en menos de 45 minutos, peritación en 24 horas y reparación en 72 horas  
Si tardan más, la compañía te dará 100 euros

Fuente: Kelisto.es a 1 de julio de 2021.

Cómo cambiar de compañía de seguros

Para ahorrar en tu seguro de coche, Kelisto te ofrece los siguientes consejos si estás buscando cambiar de aseguradora:

Conclusión: ¿cuáles son los seguros a todo riesgo más baratos de julio 2021?

Seguros a todo riesgo para conductores de 35 años

ASEGURADORAMODALIDADPRIMA
MAPFRETodo riesgo469€
AllianzTodo riesgo506€
Direct SegurosTodo riesgo516€

Fuente: Kelisto.es a fecha de 1 de julio de 2021.

Seguros a todo riesgo para conductores de 50 años

ASEGURADORAMODALIDADPRIMA
VertiTodo riesgo445€
Direct SegurosTodo riesgo460€
AXATodo riesgo483€

Fuente: Kelisto.es a fecha de 1 de julio de 2021.

Criterios para realizar el ranking

Para encontrar las pólizas más baratas de esta modalidad, nuestro comparador de seguros de coche ha tenido en cuenta los siguientes perfiles:

  • Perfil 1: conductor de 35 años, residente en Madrid, casado y sin hijos. Es administrativo, obtuvo el carné a los 18 años y tiene un Volkswagen Golf Plus TDI Sport de 110 CV del año 2017. El automóvil se guarda en garaje y realiza menos de 12.000 kilómetros al año. Ha estado asegurado durante más de 10 años y goza de un buen historial de siniestralidad.
  • Perfil 2: conductor de 50 años, residente en Madrid, casado y sin hijos menores. Trabaja como administrativo, consiguió el carné a los 18 años y Audi A4 de 177 CV del año 2012. El coche se guarda en garaje y realiza menos de 12.000 kilómetros al año. Cuenta con seguro desde hace más de 32 años y tiene buen historial de siniestralidad.

Ahorra un 80% en tu Seguro de Coche

Imagen de banner

Noticias relacionadas

Descubre más noticias de
Seguros
Te contamos la última hora
Mejores Compras

Comentarios