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Los seguros de coche a todo riesgo mas baratos (diciembre 2018)

Ahorra un 80% en tu seguro de coche

  • Qualitas Auto es la mejor opción para los conductores de 35 años que quieran contratar un seguro a todo riesgo barato. Para un conductor de 50 años, Direct Seguros ofrece la póliza más económica.

¿Estás pensando en cambiar tu seguro de coche? Diciembre es el mes perfecto, ya que con el comienzo del nuevo año puedes encontrar otras ofertas que te permitan ahorrar en tus facturas. Si buscas un seguro a todo riesgo barato, en Kelisto te recomendamos las pólizas más económicas del mercado, tanto para un conductor joven como para otro con más experiencia al volante. Además, también te mostramos las mejores opciones si lo que quieres es un seguro a todo riesgo con franquicia.

¿Qué cubre el seguro a todo riesgo?

Aunque los seguros de coche a terceros ampliados son las pólizas más contratadas, los seguros a todo riesgo son los más completos del mercado, ya que protegerán a tu vehículo de cualquier daño, ya sea provocado por un tercero o cuando el siniestro haya sido culpa tuya, es decir, los llamados daños propios.

En 2016, los daños propios se situaron en la segunda posición de las coberturas de seguro de coche más utilizadas, lo que demuestra la importancia que está cobrando este servicio en los últimos años.

Un seguro a todo riesgo suele ser recomendable para los coches nuevos y de marcas más caras, ya que el valor del coche será mayor y es necesario tener cubiertos todos los daños posibles. Puedes empezar con una póliza a todo riesgo y, cuando el valor de tu coche vaya disminuyendo, cambiar a uno de los seguros a terceros más baratos del mercado.

¿Cuáles son los seguros a todo riesgo más baratos?

Para encontrar las pólizas más baratas de esta modalidad, nuestro comparador de seguros de coche ha tenido en cuenta los siguientes perfiles:

  • Perfil 1: conductor de 35 años, residente en Madrid, casado y sin hijos. Es administrativo, obtuvo el carné a los 18 años y tiene un Volkswagen Golf Plus TDI Sport de 110 CV del año 2009. El automóvil se guarda en garaje y realiza menos de 12.000 kilómetros al año. Ha estado asegurado durante más de 10 años y goza de un buen historial de siniestralidad.
  • Perfil 2: conductor de 50 años, residente en Madrid, casado y con hijos menores. Trabaja como administrativo, consiguió el carné a los 18 años y conduce un Audi A4 de 177 CV del año 2012. El coche se guarda en garaje y realiza menos de 12.000 kilómetros al año. Cuenta con seguro desde hace más de 10 años y tiene buen historial de siniestralidad.

Seguros a todo riesgo más baratos para conductores de 35 años

todo riesgo

Producto todo riesgo de Qualitas

todo riesgo

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, libre elección de taller, hotel incluido, daños en equipaje y defensa jurídica

Lo peor

No incluye vehículo de sustitución, robo de llaves ni anticipo de indemnización

todo riesgo

Producto todo riesgo de Direct Seguros

todo riesgo

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, anticipo de indemnización y defensa jurídica

Lo peor

No incluye daños en equipaje, robo de llaves, indemnización por invalidez temporal ni hotel en asistencia de viaje

todo riesgo

Producto todo riesgo de Balumba

todo riesgo

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, hotel incluido, libre elección del taller, robo de llaves y defensa jurídica

Lo peor

No incluye vehículo de sustitución, daños en equipaje ni anticipo de indemnización

todo riesgo

Producto todo riesgo de Fénix Directo

todo riesgo

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, hotel incluido, libre elección del taller, indemnizaciones por fallecimiento e invalidez y defensa jurídica

Lo peor

No incluye daños en equipaje, robo de llaves, vehículo de sustitución ni anticipo de indemnización

todo riesgo

Producto todo riesgo de Allianz

todo riesgo

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, asistencia sanitaria concertada, anticipo de indemnización y defensa jurídica

Lo peor

No incluye hurto en el vehículo, robo de llaves, hotel en asistencia en carretera ni indemnización por invalidez temporal

Fuente: Kelisto.es. Tarificaciones realizadas el 30/11/2018

El precio medio del seguro a todo a riesgo para un conductor de 35 años es de 659,8 euros, un precio que, con respecto a otros meses, ha aumentado considerablemente.

Qualitas Auto es la compañía que ofrece el mejor seguro de coche a todo riesgo (532 euros al año), con la libre elección del taller y el hotel incluido durante la asistencia en carretera como las coberturas más destacables. Sin embargo, esta póliza no incluye el robo de llaves ni el anticipo de indemnización.

Para esta última cobertura, la mejor opción es la póliza de Direct Seguros, con un precio de 546 euros anuales. Para el robo de llaves, el seguro de Balumba (554 euros) te cubrirá este percance, además de incluir también el hotel en asistencia de viaje y la libre elección del taller.

Seguros a todo riesgo más baratos para conductores de 50 años

todo riesgo

Producto todo riesgo de Direct Seguros

todo riesgo

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, anticipo de indemnización y defensa jurídica

Lo peor

No incluye daños en equipaje, robo de llaves, indemnización por invalidez temporal ni hotel en asistencia de viaje

todo riesgo

Producto todo riesgo de Axa

todo riesgo

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, hurto en el vehículo, asistencia sanitaria no concertada y defensa jurídica

Lo peor

No incluye daños en equipaje por incendio, robo de llaves, hotel en asistencia de viaje ni indemnización por invalidez temporal

todo riesgo

Producto todo riesgo de Qualitas Auto

todo riesgo

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, libre elección de taller, hotel incluido, daños en equipaje y defensa jurídica

Lo peor

No incluye vehículo de sustitución, robo de llaves ni anticipo de indemnización

todo riesgo

Producto todo riesgo de Balumba

todo riesgo

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, hotel incluido, libre elección del taller, robo de llaves y defensa jurídica

Lo peor

No incluye vehículo de sustitución, daños en equipaje ni anticipo de indemnización

todo riesgo

Producto todo riesgo de Fénix Directo

todo riesgo

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, hotel incluido, libre elección del taller, indemnizaciones por fallecimiento e invalidez y defensa jurídica

Lo peor

No incluye daños en equipaje, robo de llaves, vehículo de sustitución ni anticipo de indemnización

Fuente: Kelisto.es. Tarificaciones realizadas el 30/11/2018

Para un conductor de 50 años, el precio medio del seguro a todo riesgo es de 447,4 euros, un 47% más barato que para un asegurado con 35 años.

En este supuesto, Direct Seguros ofrece la póliza más barata, con una prima anual de 335 euros. Sin embargo, ofrece pocas coberturas adicionales, entre las que se incluyen la asistencia en carretera, anticipo de indemnización y defensa jurídica.

Por cuatro euros más, tienes el seguro a todo riesgo de Axa que, además, cubre el hurto en el vehículo. Si lo que buscas es la cobertura en daños en el equipaje, la mejor opción que puedes contratar es la de Qualitas Auto por 498 euros.

Seguros a todo riesgo con franquicia

Puede que el precio de los seguros a todo riesgo no se ajuste a tu bolsillo. Para estos casos, las aseguradoras ofrecen las pólizas a todo riesgo con franquicia: tu prima anual será mucho más barata a cambio de que compartas gastos con la compañía, hasta cierto límite. Por ejemplo, si tienes una franquicia de 300 euros y sufres algún accidente, tendrás que pagar los daños de tu vehículo hasta 300 euros. A partir de ahí, será la aseguradora la que corra con los gastos.

En Kelisto hemos analizado los seguros a todo riesgo con franquicia para el perfil de un conductor de 35 años con un buen historial de siniestralidad.

600 euros

Producto 600 euros de Génesis

600 euros

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, asistencia sanitaria no concertada, defensa jurídica, anticipo de indemnización y robo de llaves

Lo peor

No incluye indemnización por invalidez temporal

600 euros

Producto 600 euros de Regal

600 euros

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, asistencia sanitaria no concertada, defensa jurídica, anticipo de indemnización y robo de llaves

Lo peor

No incluye indemnización por invalidez temporal

600 euros

Producto 600 euros de Direct Seguros

600 euros

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, asistencia sanitaria no concertada, defensa jurídica y anticipo de indemnización

Lo peor

No incluye daños en el equipaje, robo de llaves ni indemnización por invalidez temporal

600 euros

Producto 600 euros de Qualitas Auto

600 euros

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, asistencia sanitaria no concertada, defensa jurídica, daños en equipaje, indemnización por invalidez temporal y libre elección del taller

Lo peor

No incluye robo de llaves, vehículo de sustitución ni anticipo de indemnización

600 euros

Producto 600 euros de Balumba

600 euros

Lo Mejor

Incluye asistencia en viaje, asistencia sanitaria no concertada, defensa jurídica, robo de llaves, indemnización por invalidez temporal y libre elección del taller

Lo peor

No incluye daños en el equipaje, vehículo de sustitución ni anticipo de indemnización

Fuente: Kelisto.es. Tarificaciones realizadas el 30/11/2018

Todos los seguros a todo riesgo analizados tienen una franquicia de 600 euros, aunque cada aseguradora ofrece una póliza con franquicia reducida, a cambio de subir un poco el precio de la prima anual:

ASEGURADORA FRANQUICIA REDUCIDA PRIMA ANUAL
Génesis 200 euros 170
Regal 200 euros 171
Direct Seguros 280 euros 187
Qualitas Auto 390 euros 212
Balumba 390 euros 223

Génesis es la aseguradora con el precio más barato, con un seguro a todo riesgo con franquicia por 155 euros anuales. Incluye el robo de llaves y el anticipo de indemnización, pero no la indemnización por la invalidez temporal.

Si buscas esta cobertura, puedes encontrarla en los seguros de Qualitas Auto (207 euros) y Balumba (218 euros). Estas dos compañías ofrecen los mismos servicios, pero Qualitas Auto no cubre los daños en equipaje y Balumba, por su parte, no incluye el robo de llaves.

Cómo cambiar de compañía de seguros

Para ahorrar en tu seguro de coche, Kelisto te ofrece los siguientes consejos si estás buscando cambiar de aseguradora:

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