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Un hombre sostiene una tarjeta de crédito en el mano

Las mejores tarjetas de crédito sin vinculación (febrero 2019)

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Febrero ha comenzado sin cambios en las condiciones de las tarjetas de crédito que puedes contratar sin cambiar de banco. Otro mes más, la tarjeta Cetelem, la Club FNAC y la Ikea Visa están en la cúspide de las mejores tarjetas de crédito sin vinculación,  lo que indica que son las que tienen el interés más bajo para realizar compras aplazadas

Las tarjetas de Cetelem y FNAC no aplican intereses por aplazar las compras durante un año, es decir, su TIN es del 0%. Eso sí, esto no significa que sean gratuitas, ya que sí cobran comisiones de gestión. En cambio, la tarjeta Ikea Visa, que se sitúa en tercer lugar, no tiene comisiones, pero aplica un TIN de 9,95% al aplazar las compras durante un año.

Si estás en pensando en contratar una tarjeta de crédito, en Kelisto te contamos cuáles son las mejores de febrero y, cuáles son las mejores de febrero en nuestro top 10 mensual, que se realizan en función de varios criterios objetivos: el TIN por pago aplazado (si varía en función del plazo, damos prioridad al TIN que se aplica a 12 meses), la cuota anual y el porcentaje de descuento o la devolución en compras (en todas las compras en general).

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco? (febrero 2019)

Tarjeta Cetelem

Producto Tarjeta Cetelem de Banco Cetelem

Tarjeta Cetelem

Banco Cetelem

Cuota

-

Primer año

Pago aplazado

No

Valoración Kelisto

  • 0% TIN con pago aplazado
  • Comisión del 3% por pago aplazado
  • Devolución del 5% de todas las compras

Club FNAC

Producto Club FNAC de CaixaBank

Club FNAC

CaixaBank

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

No

  • 0% TIN a 12 meses

Tarjeta Ikea Visa

Producto Tarjeta Ikea Visa de CaixaBank

Tarjeta Ikea Visa

CaixaBank

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • 9,95% TIN con pago aplazado
  • Seguros gratuitos
  • Plan de descuentos

Tarjeta Motor + Crédito

Producto Tarjeta Motor + Crédito de BBVA

Tarjeta Motor + Crédito

BBVA

Cuota

25,0 €

Primer año

Pago aplazado

  • 12,00 % TAE con pago aplazado
  • Descuento del 2% en carburante de Grupo Repsol

Tarjeta Visa Hit

Producto Tarjeta Visa Hit de CaixaBank

Tarjeta Visa Hit

CaixaBank

Cuota

-

Primer año

Pago aplazado

  • 14,95% TIN con pago aplazado

Visa Kymco Genius

Producto Visa Kymco Genius  de CaixaBank

Visa Kymco Genius

CaixaBank

Cuota

-

Primer año

Pago aplazado

  • 14,95% TIN a 12 meses

CLUB VENTAJON

Producto CLUB VENTAJON de La Caixa

CLUB VENTAJON

La Caixa

Cuota

-

Primer año

Pago aplazado

  • 14,95 % TAE con pago aplazado
  • Plan de descuentos

Tarjeta Repsol Más Visa Crédito

Producto Tarjeta Repsol Más Visa Crédito de BBVA

Tarjeta Repsol Más Visa Crédito

BBVA

Cuota

-

Primer año

Pago aplazado

  • 19,00 % TAE con pago aplazado

Tarjeta Viajes +

Producto Tarjeta Viajes + de BBVA

Tarjeta Viajes +

BBVA

Cuota

-

Primer año

Pago aplazado

  • 17,52 % TAE con pago aplazado

Media Markt Club Card

Producto Media Markt Club Card de CaixaBank

Media Markt Club Card

CaixaBank

Cuota

-

Primer año

Pago aplazado

  • 14,95% TIN con pago aplazado
  • Hasta 3.050,00 € de crédito

Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 4 de febrero de 2019. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN por pago aplazado (TIN general o, en caso de disponer de un TIN distinto en función del plazo, se elige el TIN para aplazamiento a 12 meses), 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en todas las compras en general, no solo en un sector) *Cuota anual sin vinculación o sin necesidad de un gasto mínimo.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito sin cambiar de banco?

La tarjeta Cetelem es la primera de nuestro top 10 al no cobrar intereses por aplazar las compras a tres, seis o 12 meses. Ahora sí que cobra una comisión por aplazar el pago, por lo que no tendrás una financiación gratuita. El coste varía en función del número de meses en los que se realice la liquidación. Por tanto, si fracciones tu pago en tres meses, se te aplicará un cargo del 2%, o del 3% si se hace de seis a 12 meses.

Entre las ventajas de esta tarjeta está que es gratuita y que te devuelve el 5% de las compras que realices con ella, siempre que se realicen en forma de pago aplazado y con un máximo mensual de 20 euros de reintegro.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito online?

A día de hoy, hay dos formas de solicitar una tarjeta de crédito:

  • Contratar una tarjeta de crédito en la oficina bancaria de tu entidad: para ello tendrás que desplazarte a la sucursal y decir que quieres contratar una tarjeta de crédito. A continuación, el banco te pedirá una serie de documentos que acrediten que eres un cliente solvente, es decir, tendrás que presentar una o varias nóminas para que comprueben cuánto es lo que ingresas cada mes. Una vez hayan analizado tus datos, te comunicarán si te la conceden o no, junto con la cantidad de crédito que te darán. Por último, si la tarjeta es sin vinculación, la entidad bancaria te pedirá el número de cuenta bancaria al que remitirá las mensualidades. En el caso de ser una tarjeta de tu propio banco, este paso se omitirá, porque la entidad sabrá a qué cuenta pasar los pagos.
  • Contratar a través de la página web del banco: para ello tendrás que realizar una solicitud online, pero los pasos a seguir son muy parecidos a los que tendrías que hacer en un banco tradicional. Lo primero que tendrás que hacer será proporcionar tus datos personales y financieros, y enviar esta documentación como viene detallado en la página web de la entidad correspondiente. Cuando se haya realizado el envío, el banco analizará la solicitud y si la aprueba, te lo notificará a través de un documento que te enviará a tu domicilio, en el que también podrás consultar el importe que te conceden.

¿Hay tarjetas de crédito gratis?

Si alguna vez te has planteado si hay bancos con tarjetas de crédito gratuitas y has realizado una búsqueda por Internet para salir de dudas, es probable que te hayas encontrado con entidades que sí prometen hacerlo. Ahora bien, debes tener cuidado con las condiciones a las que está sujeta cada tarjeta: fíjate si tiene una promoción  temporal y, además, lee con atención los requisitos que guarda la letra pequeña, entre los que podrás encontrarte cuestiones como estas:

  • Algunas tarjetas gratis no cobran comisión de renovación durante un periodo de tiempo limitado, pero una vez finalice esta promoción, el usuario sí que tendrá que pagar una cuota de mantenimiento de la tarjeta.
  • En otros casos, las tarjetas gratis sólo te permiten realizar un determinado número de operaciones sin coste durante un tiempo determinado y, si se supera este número, te hacen pagar comisiones  que pueden llegar a ser muy elevadas.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito sin cambiar de banco?

Cuando contrates tarjetas de crédito sin cambiar de banco debes saber que funcionan igual que una tarjeta de crédito normal, salvo en una cosa: no te obligarán a cambiar de entidad, es decir, son medios de pagos emitidos por bancos o, cada vez más, empresas especializadas que no tienen como requisito abrir una cuenta en la misma entidad para pasarte los pagos. Por tanto,  las operaciones que realices se te cargarán a la cuenta bancaria que ya tengas abierta.

Eso sí, estas condiciones normalmente tienen un precio que se refleja en los intereses que pagarás. Por eso debes saber que las tarjetas de crédito que puedes contratar sin cambiar de banco suelen cobrar un TIN algo superior al de las tarjetas que te concede el banco donde tengas tu cuenta bancaria. A cambio, este tipo de plásticos tienen otras ventajas, como la devolución de un porcentaje de las compras o los seguros asociados a los productos que compres.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin vinculación? (tabla resumen)

Si una vez visto nuestro ranking mensual, quieres hacer una comparativade las mejores tarjetas de crédito, entra en nuestro comparador. En nuestra calculadora podrás consultar las características de todas las tarjetas disponibles del mercado, filtrar por sus condiciones y, si lo deseas, contratar la que más te interese sin moverte de casa. En poco tiempo conocerás cuál es la mejor tarjeta de crédito y, además, la que mejor se adapta a tus necesidades.

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