Un hombre sostiene una tarjeta de crédito en el mano

Las mejores tarjetas de crédito sin vinculación (agosto 2019)

¿Necesitas una tarjeta?

Agosto ha llegado sin cambios importantes al mercado de las mejores tarjetas de crédito sin vinculación. Por tanto, un mes más, la tarjeta Cetelem, la Club FNAC y la Ikea Visa siguen siendo las tarjetas con las condiciones más atractivas, es decir, las que aplican el interés más bajo para realizar compras aplazadas.

En el caso de las dos primeras, no cobran intereses por aplazar las compras durante un año: su TIN es del 0%. Ahora bien, esto no significa que sean gratuitas, ya que sí que tienen comisiones de gestión. Por su parte, la tarjeta Ikea Visa de CaixaBank Consumer Finance, que ocupa el último lugar de nuestro top 3, no cobra comisiones pero, en cambio, sí aplica un TIN del 9,95% por aplazar las compras a un año.

Para  elaborar nuestro top 10, en Kelisto tenemos en cuenta una serie de criterios objetivos, como el TIN por pago aplazado (si varía en función del plazo, damos prioridad al TIN que se aplica a 12 meses), la cuota anual y el porcentaje de descuento o la devolución en compras (en todas las compras en general).

Además, para que veas el resto de ofertas de este mes, ponemos a tu disposición nuestro comparador de tarjetas de crédito, con el que podrás encontrar de forma rápida y sencilla la mejor tarjeta de crédito sin vinculación.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco? (agosto 2019)

Cetelem Opción+

Producto Cetelem Opción+ de

Cetelem Opción+

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

FNAC Visa CaixaBank

Producto FNAC Visa CaixaBank de

FNAC Visa CaixaBank

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita

Ikea Visa CaixaBank

Producto Ikea Visa CaixaBank de

Ikea Visa CaixaBank

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

Tarjeta Motor + Crédito BBVA

Producto Tarjeta Motor + Crédito BBVA de

Tarjeta Motor + Crédito BBVA

Cuota

25,0 €

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Dos tarjetas en una: crédito y débito!
  • Retirada gratis en más de 6000 cajeros
  • Ahorra hasta 2,0 % en tus compras

Visa Hit CaixaBank

Producto Visa Hit CaixaBank de

Visa Hit CaixaBank

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

Visa Kymco Genius CaixaBank

Producto Visa Kymco Genius CaixaBank de

Visa Kymco Genius CaixaBank

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

Tarjeta Repsol más Visa Crédito BBVA

Producto Tarjeta Repsol más Visa Crédito BBVA de

Tarjeta Repsol más Visa Crédito BBVA

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Dos tarjetas en una: crédito y débito!
  • Retirada gratis en más de 6000 cajeros
  • Cuota de alta gratuita
  • Ahorra hasta 5,0 % en tus compras

Tarjeta Viajes + BBVA

Producto Tarjeta Viajes + BBVA de

Tarjeta Viajes + BBVA

Cuota

15,0 €

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Dos tarjetas en una: crédito y débito!
  • Retirada gratis en más de 6000 cajeros
  • Ahorra hasta 5,0 % en tus compras

MediaMarkt Club Card CaixaBank

Producto MediaMarkt Club Card CaixaBank de

MediaMarkt Club Card CaixaBank

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

Tarjeta BinterMás Platinum

Producto Tarjeta BinterMás Platinum de

Tarjeta BinterMás Platinum

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 7 de agosto de 2019. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN por pago aplazado (TIN general o, en caso de disponer de un TIN distinto en función del plazo, se elige el TIN para aplazamiento a 12 meses), 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en todas las compras en general, no solo en un sector) *Cuota anual sin vinculación o sin necesidad de un gasto mínimo.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito sin cambiar de banco?

La tarjeta Cetelem de Banco Cetelem se corona como la mejor tarjeta de crédito sin cambiar de banco de agosto, al no cobrar intereses por aplazar las compras a tres, seis o 12 meses como indicábamos anteriormente, sí que tiene una comisión por aplazar el pago, de forma que la financiación nunca será gratuita. En cuanto al coste que tendrás que pagar, dependerá del número de meses en los que realices la liquidación, es decir, del plazo que acuerdes para aplazar tu compra. Por tanto, si fraccionas tu pago en tres meses, se te aplicará un cargo del 2%, o del 3% si se hace a seis o a 12 meses.

Además, con esta tarjeta podrás disfrutar de una devolución del 5% de las compras que realices con ella, siempre y cuando se realicen en forma de pago aplazado y con un máximo mensual de 20 euros de reintegro.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito online?

A día de hoy, hay dos vías para solicitar una tarjeta de crédito online:

  • Contratar una tarjeta de crédito en la oficina bancaria de tu entidad: para ello tendrás que desplazarte a la sucursal y decir que quieres contratar una tarjeta de crédito. En ese momento, el banco te pedirá una serie de documentos que acrediten que eres un cliente solvente, es decir, tendrás que presentar una o varias nóminas para que comprueben cuánto es lo que ingresas cada mes. Una vez hayan analizado tus datos, te comunicarán si te la conceden o no, junto con la cantidad de crédito que te darán. Por último, si la tarjeta es sin vinculación, la entidad bancaria te pedirá el número de cuenta bancaria al que remitirá las mensualidades. En el caso de ser una tarjeta de tu propio banco, este paso se omitirá, porque la entidad sabrá a qué cuenta pasar los pagos.
  • Contratar a través de la página web del banco: para ello tendrás que realizar una solicitud online, pero los pasos a seguir son muy parecidos a los que tendrías que hacer en un banco tradicional. Lo primero que tendrás que hacer será proporcionar tus datos personales y financieros, y enviar esta documentación como viene detallado en la página web de la entidad correspondiente. Cuando se haya realizado el envío, el banco analizará la solicitud y si la aprueba, te lo notificará a través de un documento que te enviará a tu domicilio, en el que también podrás consultar el importe que te conceden.

¿Hay tarjetas de crédito gratis?

Si buscas una tarjeta gratis, o lo que es lo mismo, una tarjeta de crédito que te permita financiar las compras sin comisiones ni intereses (al 0% TAE), debes saber que existen. Eso sí, debes saber identificarlas y, sobre todo, usarlas bien.

Además de permitirte fraccionar los pagos en varios meses, la gran mayoría de las tarjetas de crédito tienen una opción para aplazar las compras hasta final de mes o principios del mes siguiente. En casi todos los casos, esta forma de pago es gratuita. Por tanto, podrás retrasar ligeramente el pago de una compra o gasto sin asumir intereses ni pagar comisiones.

Desde hace unos meses, incluso, puedes encontrar una tarjeta que te permita usar esta forma de pago, pero no solo para aplazar tu compra un mes, sino para hacerlo por un plazo de siete semanas. Se trata de la Tarjeta YOU del banco luxemburgués Advanzia.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito sin cambiar de banco?

Las tarjetas de crédito sin cambiar de banco tienen las mismas características que una tarjeta de crédito normal, a diferencia de una condición: no te obligan a cambiar de entidad para hacerte con ellas. Por tanto, no tendrás que abrir una cuenta, para que te la concedan y te pasen los cargos, sino que las operaciones que realices se te pasarán directamente a la cuenta bancaria que ya tengas abierta, sea del banco que sea.

Eso sí, a cambio de no exigirte vinculación, normalmente te cobrarán un interés más alto que el que pagarías con una tarjeta de crédito que te concediesen en el banco donde tengas abierta tu cuenta bancaria. Sin embargo, estas tarjetas tienen otras ventajas como las devoluciones de un porcentaje de las compras o los seguros asociados a los productos que compres.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin vinculación? (tabla resumen)

 

Si además de estas ofertas, quieres conocer el resto de tarjetas que hay en el mercado, te recomendamos que entres en nuestra calculadora y consultes las características de cada una de ellas, filtres por sus condiciones y, si lo deseas, contrates la que más te interesa sin moverte del sofá de tu casa. De esta forma, conocerás en pocos minutos cuál es la mejor tarjeta de crédito y, además, la que mejor se adapta a tus necesidades.

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