Un hombre sostiene una tarjeta de crédito en el mano

Mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco (octubre 2020)

Encuentra las mejores tarjetas

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La Visa Kymco Genius, la Media Mark Club Card y la Visa Hit de CaixaBank Consumer Finance son, este mes, las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco, ya que el interés que cobran por aplazar las compras no supera, en ningún caso, el 15% TIN.

Las tarjetas de crédito sin cambiar de banco funcionan como cualquier otro medio de pago de esta categoría –es decir, te permiten financiar compras a cambio de pagar un interés por ello-, pero con una diferencia sustancial: no tendrás que domiciliar tu nómina en una determinada entidad para poder hacerte con ellas, sino que bastará con que, durante el proceso de solicitud, facilites un número de cuenta de cualquier entidad, que será donde te pasen las cuotas de tu deuda cada mes. 

Para que sepas cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco, en Kelisto elaboramos cada mes un ranking en el que seleccionamos las mejores ofertas en base a varios criterios objetivos: el TIN (Tipo de Interés Nominal) por pago aplazado (si varía en función del plazo, damos prioridad al TIN que se aplica a 12 meses), la cuota anual y el porcentaje de descuento o la devolución en compras que ofrecen. 

Ahora bien, más allá de nuestra selección, recuerda que puedes encontrar el plástico que mejor se adapta a tus necesidades en nuestro comparador de tarjetas de crédito. Con esta herramienta, podrás elegir entre todas las ofertas del mercado, cotejar sus características y contratar la que prefieras a golpe de clic. 

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco? (octubre 2020)

Imagen de banco Caixabank

Visa Kymco Genius CaixaBank

Crédito
Imagen de banco Caixabank

MediaMarkt Club Card CaixaBank

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Imagen de banco CaixaBank Consumer Finance

Visa Hit CaixaBank

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Imagen de banco BBVA

Tarjeta Viajes BBVA

Crédito-Débito
Imagen de banco BBVA

Tarjeta Repsol más Visa Crédito BBVA

Crédito-Débito
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Tarjeta Motor + Crédito BBVA

Crédito-Débito
Imagen de banco Bankinter Consumer Finance

Tarjeta Mi BP Bankinter

Crédito
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Tarjeta Renault Bankinter

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Imagen de banco Bankinter Consumer Finance

Tarjeta Nissan + Bankinter

Crédito
Imagen de banco Bankinter Consumer Finance

VISA Pullmantur

Crédito

Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 5 de octubre de 2020. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN máximo por pago aplazado, 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en todas las compras en general, no solo en un sector)

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito sin cambiar de banco?

Imagen de banco Caixabank

Visa Kymco Genius CaixaBank

Crédito

La Visa Kymco Genius de CaixaBank Consumer Finance es, este mes, la mejor tarjeta de crédito sin cambiar de banco del mercado, ya que cobra un TIN máximo del 14,95% por aplazar tus compras.

En cuanto al resto de ventajas de la Visa Kymco Genius, destaca que:

  • No cobra comisiones de emisión ni de mantenimiento.
  • Podrás pagar todas las compras que realices con tu tarjeta a final de mes de forma gratuita y sin comisiones.
  • Cuenta con un seguro de accidente en viajes gratuito. Además, te da la opción de contratar un seguro opcional de protección de pagos, aunque, eso sí, este tiene un coste.
  • Podrás financiar las reparaciones y el mantenimiento de tu moto a tres, seis o 10 meses a un interés del 0%.
  • Tendrás acceso a descuentos y ofertas especiales en talleres y gasolineras.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito online sin cambiar de banco?

A día de hoy, hay dos vías para solicitar una tarjeta de crédito sin cambiar de banco:

  • Acudir físicamente a una entidad: para ello tendrás que desplazarte a una sucursal y decir que quieres contratar una tarjeta de crédito. En ese momento, el banco te pedirá una serie de documentos que acrediten que eres un cliente solvente: por ejemplo, tendrás que presentar una o varias nóminas para que comprueben cuánto es lo que ingresas cada mes. Una vez hayan analizado tus datos, te comunicarán si te la conceden o no, junto con la cantidad de crédito que te darán. Eso sí, como estás solicitando una tarjeta sin vinculación, la entidad te pedirá el número de cuenta bancaria al que quieres que remitan las mensualidades, algo que no sucede al contratar una tarjeta vinculada a una cuenta del mismo banco. 
  • Presentar la solicitud a través de Internet: para ello tendrás que realizar una solicitud online, pero los pasos a seguir son muy parecidos a los que tendrías que hacer en una oficina bancaria. Lo primero que tendrás que hacer será proporcionar tus datos personales y financieros, y enviar esta documentación como venga detallado en la página web de la entidad que emite la tarjeta de crédito online sin cambiar de banco que quieres contratar. Cuando se haya realizado el envío, la entidad analizará la solicitud y si la aprueba, te lo notificará a través de un documento que te enviará a tu domicilio, en el que también podrás consultar el importe que te conceden.

¿Hay tarjetas de crédito gratis?

Las tarjetas de crédito gratis existen. Ahora bien, si quieres estar seguro de que su gratuidad es tan cierta como parece, debes prestar especial atención a las condiciones a las que están sujetas estas tarjetas porque puede ser que solo sean gratuitas por una promoción temporal o que exijan ciertos requisitos que, a priori, pasen desapercibidos porque se encuentren en la letra pequeña del contrato:

  • Algunas tarjetas gratis no cobran comisión de renovación durante un periodo de tiempo limitado, pero una vez finalice esta promoción, el usuario sí que tendrá que pagar una cuota de mantenimiento de la tarjeta. Esto sucede, por ejemplo, con los plásticos que no tienen comisión de emisión ni de mantenimiento el primer año, pero sí que te cobran una cuota a partir del segundo. 
  • En otros casos, las tarjetas gratis sólo te permiten realizar un determinado número de operaciones sin coste durante un tiempo determinado y, si se supera este número, te hacen pagar comisiones  que pueden llegar a ser muy elevadas.
  • En tercer lugar, cabe la posibilidad de que encuentres tarjetas que ofrecen financiación gratis (es decir, al 0% TIN). De hecho, la gran mayoría de tarjetas del mercado te permiten aplazar pagos sin coste siempre que los saldes a final de mes, aunque algunas van más allá: por ejemplo, si adquieres la Tarjeta YOU de Advanzia Bank, podrás aplazar tus compras durante siete semanas sin comisiones ni intereses. Sin embargo, en la modalidad de pago aplazado, estos plásticos pueden tener costes en forma de comisiones. Por eso, es esencial que te fijes en la TAE para conocer el coste real de la operación.
Imagen de banco Advanzia Bank

Tarjeta YOU Advanzia Bank

Crédito

Conclusión: ¿cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco de octubre de 2020?

Si te interesa conocer las características principales de las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco, a continuación te las resumimos en forma de tabla:

ENTIDADTARJETATIN MÁXIMOCUOTA ANUAL
Caixa Bank Consumer FinanceVISA KYMCO GENIUS14,950
Caixa Bank Consumer FinanceMedia Markt Club Card14,9560
Caixa Bank Consumer FinanceVISA HIT14,9560
BBVATarjeta Viajes1830
BBVATarjeta Repsol más Visa Crédito 1846
BBVATarjeta Motor + Crédito BBVA1850
Bankinter Consumer FinanceTarjeta Mi BP18,360
Bankinter Consumer FinanceTarjeta Renault18,360
Bankinter Consumer FinanceTarjeta Nissan18,360
Bankinter Consumer FinanceTarjeta Pullmantur18,360

Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 5 de octubre de 2020. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN máximo por pago aplazado, 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en todas las compras en general, no solo en un sector)

Criterios para realizar los rankings

Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de tarjetas de crédito son:

  • Las que tienen un TIN máximo por pago aplazado más bajo.
  • Las que tienen una cuota anual más baja.
  • Las que tienen un porcentaje de devolución por compras más alto.

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