Mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco (julio 2021)

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La Visa Kymco Genius, la Media Markt Club Card y la Visa Hit de CaixaBank Consumer Finance son las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco, ya que el interés que cobran por aplazar las compras no supera, en ningún caso, el 15%.

Las tarjetas de crédito sin cambiar de banco funcionan como cualquier otro medio de pago de esta categoría –es decir, te permiten financiar compras a cambio de pagar un interés por ello-, pero con una diferencia sustancial: no tendrás que domiciliar tu nómina en una determinada entidad para poder hacerte con ellas, sino que bastará con que, durante el proceso de solicitud, facilites un número de cuenta de cualquier banco, que será donde te pasen las cuotas de tu deuda cada mes. 

Para que sepas cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco, en Kelisto elaboramos cada mes un ranking en el que seleccionamos las mejores ofertas en base a varios criterios objetivos: el TIN (Tipo de Interés Nominal) máximo por pago aplazado, la cuota anual y el porcentaje de descuento o la devolución en compras que ofrecen.

Ahora bien, más allá de nuestra selección, recuerda que puedes encontrar el plástico que mejor se adapta a tus necesidades en nuestro comparador de tarjetas de crédito. Con esta herramienta, podrás elegir entre todas las ofertas del mercado, cotejar sus características y contratar la que prefieras a golpe de clic. 

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco? (julio 2021)

Imagen de banco Caixabank

Visa Kymco Genius CaixaBank

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Imagen de banco CaixaBank Consumer Finance

Visa Hit CaixaBank

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Imagen de banco Caixabank

MediaMarkt Club Card CaixaBank

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Imagen de banco BBVA

Tarjeta Viajes BBVA

Crédito-Débito
Imagen de banco BBVA

Tarjeta Repsol más Visa Crédito BBVA

Crédito-Débito
Imagen de banco Bankinter Consumer Finance

Tarjeta Mi BP Bankinter

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Imagen de banco Bankinter Consumer Finance

Tarjeta Renault Bankinter

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Tarjeta Nissan + Bankinter

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VISA Pullmantur

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Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 4 de abril de 2021. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN máximo por pago aplazado, 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en todas las compras en general, no solo en un sector)

La Visa Kymco Genius de CaixaBank Consumer Finance es, este mes, la mejor tarjeta de crédito sin cambiar de banco del mercado, ya que cobra un TIN máximo del 14,95% por aplazar tus compras.

En cuanto al resto de ventajas de la Visa Kymco Genius, destaca que:

  • No cobra comisiones de emisión ni de mantenimiento.
  • Podrás pagar todas las compras que realices con tu tarjeta a final de mes de forma gratuita y sin comisiones.
  • Cuenta con un seguro de accidente en viajes gratuito. Además, te da la opción de contratar un seguro opcional de protección de pagos, aunque, eso sí, este tiene un coste.
  • Podrás financiar las reparaciones y el mantenimiento de tu moto a tres, seis o 10 meses a un interés del 0%.
  • Tendrás acceso a descuentos y ofertas especiales en talleres y gasolineras.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito sin cambiar de banco?

A día de hoy, hay dos vías para solicitar una tarjeta de crédito sin cambiar de banco:

  • Acudir físicamente a una entidad: para ello tendrás que desplazarte a una sucursal y decir que quieres contratar una tarjeta de crédito. En ese momento, el banco te pedirá una serie de documentos que acrediten que eres un cliente solvente: por ejemplo, tendrás que presentar una o varias nóminas para que comprueben cuánto ingresas cada mes. Una vez hayan analizado tus datos, te comunicarán si te la conceden o no, junto con la cantidad de crédito que te darán. Eso sí, como estás solicitando una tarjeta sin vinculación, la entidad te pedirá el número de cuenta bancaria al que quieres que remitan las mensualidades, algo que no sucede al contratar una tarjeta vinculada a una cuenta del mismo banco. 
  • Presentar la solicitud a través de Internet: para ello tendrás que realizar una solicitud online, pero los pasos a seguir son muy parecidos a los que tendrías que hacer en una oficina bancaria. Lo primero que tendrás que hacer será proporcionar tus datos personales y financieros, y enviar esta documentación como venga detallado en la página web de la entidad que emite la tarjeta de crédito online sin cambiar de banco que quieres contratar. Cuando se haya realizado el envío, la entidad analizará la solicitud y si la aprueba, te lo notificará a través de un documento que te enviará a tu domicilio, en el que también podrás consultar el importe que te conceden.

¿Hay tarjetas de crédito gratis?

Las tarjetas de crédito gratis existen, pero, eso sí, es importante que tengas en cuenta que cuando las entidades hablan de ellas pueden referirse a dos cosas distintas: 

  • Una opción es que la entidad que comercialice la tarjeta no cobre una comisión por emitirla ni por renovarla año a año. 
  • La otra es que no tengas que pagar intereses por aplazar tus compras con una de estas tarjetas de crédito gratis. 

Si lo que buscas es una tarjeta de crédito sin intereses por aplazar compras, no pierdas de vista dos cuestiones: En la mayoría de los plásticos, la opción de pago a fin de mes (que te permite aplazar tus compras pagar pagarlas de golpe a final de mes o principios del mes siguiente) no tiene intereses ni gastos, por lo que tiene un TIN y una TAE del 0%. Incluso, hay tarjetas que no solo se limitan a alargar esta financiación gratuita hasta final de mes: por ejemplo, si adquieres la Tarjeta YOU de Advanzia Bank, podrás aplazar tus compras durante siete semanas sin comisiones ni intereses, es decir, con una TAE del 0%.

Imagen de banco Advanzia Bank

Tarjeta YOU Advanzia Bank

Crédito
  • En la opción de pago aplazado, aquellas tarjetas que dicen no cobrar intereses (0% TIN) sí suelen tener unos gastos de gestión. En casos así, es importante calcular cuál es la TAE de la operación para entender cuál es el coste real de aplazar las compras de esta manera.

Conclusión: ¿cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco?

Si te interesa conocer las características principales de las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco, a continuación te las resumimos en forma de tabla:

ENTIDADTARJETATIN MÁXIMOCUOTA ANUAL
Caixa Bank Consumer FinanceVISA KYMCO GENIUS14,950
Caixa Bank Consumer FinanceVISA HIT14,9560
Caixa Bank Consumer FinanceMedia Markt Club Card17,9560
BBVATarjeta Viajes1830
BBVATarjeta Repsol más Visa Crédito1846
Bankinter Consumer FinanceTarjeta Mi BP18,360
Bankinter Consumer FinanceTarjeta Renault18,360
Bankinter Consumer FinanceTarjeta Nissan18,360
Bankinter Consumer FinanceTarjeta Pullmantur18,360
Bankinter Consumer FinanceTarjeta Dacia18,360

Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 4 de abril de 2021. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN máximo por pago aplazado, 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en todas las compras en general, no solo en un sector)

Criterios para realizar los rankings

Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de tarjetas de crédito sin vinculación son:

  • Las que tienen un TIN máximo por pago aplazado más bajo.
  • Las que tienen una cuota anual más baja.
  • Las que tienen un porcentaje de devolución por compras más alto.

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