Mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco (mayo 2022)

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Las ofertas de Unicaja, Money Go y Cetelem son las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco, ya que permiten aplazar compras a un interés inferior al 17%. Descubre sus principales ventajas y cómo hacerte con ellas en nuestro ranking mensual.
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UnicajaMoney Go Cetelem son las entidades que comercializan las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco, tres ofertas que te permitirán aplazar tus compras a cambio de un interés del 17% o menos, y con una particularidad: no tendrás que domiciliar tu nómina en una determinada entidad para poder hacerte con ellas, sino que bastará con que, durante el proceso de solicitud, facilites un número de cuenta de cualquier banco, que será donde te pasen las cuotas de tu deuda cada mes. 

Para que sepas cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco, en Kelisto elaboramos cada mes un ranking en el que seleccionamos las mejores ofertas en base a varios criterios objetivos: el TIN (Tipo de Interés Nominal) máximo por pago aplazado, la cuota anual y el porcentaje de descuento o la devolución en compras que ofrecen. No obstante, recuerda que también puedes encontrar el plástico que mejor se adapta a tus necesidades en nuestro comparador de tarjetas de crédito. Con esta herramienta, podrás elegir entre todas las ofertas del mercado, cotejar sus características y contratar la que prefieras a golpe de clic. 

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco?

Imagen de banco Unicaja
Tarjeta Mastercad Fit
Crédito
Imagen de banco Money GO
Tarjeta Money GO
Crédito
Imagen de banco Banco Cetelem
Cetelem Pay
Crédito
Imagen de banco Carrefour
Tarjeta Pass Carrefour
Crédito-Débito
Imagen de banco BBVA
Tarjeta Repsol más Visa Crédito BBVA
Crédito-Débito
Imagen de banco BBVA
Tarjeta Viajes BBVA
Crédito-Débito
Imagen de banco Openbank
Tarjeta Viajera R42
Crédito
Imagen de banco Openbank
Tarjeta Club Lectura
Crédito
Imagen de banco Openbank
Tarjeta de crédito El Hormiguero
Crédito
Imagen de banco Cofidis
Tarjeta de crédito
Crédito

Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 4 de mayo de 2022. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN por pago aplazado (el máximo que aplique la tarjeta), 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en más de un sector). Para elaborar este ranking solo se tienen en cuenta tarjetas de crédito sin vinculación bancaria.

La Tarjeta Mastercard Fit de Unicaja es durante este mes la mejor tarjeta sin cambiar de banco del mercado, ya que no cobra intereses por aplazar tus compras. Eso sí, debes saber que esta tarjeta, que durante el primer año no tiene comisión de emisión ni de mantenimiento, sí te cobra un porcentaje fijo de comisión en función del plazo en el que devuelvas tus compras:

  • Devolución en tres meses: comisión del 2,5%.
  • Devolución en seis meses: comisión del 4,30%.
  • Devolución en nueve meses: comisión del 6%.
  • Devolución en 12 meses: comisión del 7,70%.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito sin cambiar de banco?

A día de hoy, hay dos vías para solicitar una tarjeta de crédito sin cambiar de banco: acudir físicamente a una entidad bancaria o empresa especializada (preferiblemente con toda la documentación que podrían requerirte, como tu documento de identidad y tu historial crediticio) o presentar la solicitud a través de Internet (lo que te ahorrará el desplazamiento):

  • Acudir físicamente a una entidad: para ello tendrás que desplazarte a una sucursal y decir que quieres contratar una tarjeta de crédito. En ese momento, el banco te pedirá una serie de documentos que acrediten que eres un cliente solvente: por ejemplo, tendrás que presentar una o varias nóminas para que comprueben cuánto ingresas cada mes. Una vez hayan analizado tus datos, te comunicarán si te la conceden o no, junto con la cantidad de crédito que te darán. Eso sí, como estás solicitando una tarjeta sin vinculación, la entidad te pedirá el número de cuenta bancaria al que quieres que remitan las mensualidades, algo que no sucede al contratar una tarjeta vinculada a una cuenta del mismo banco. 
  • Presentar la solicitud a través de Internet: para ello tendrás que realizar una solicitud online, pero los pasos a seguir son muy parecidos a los que tendrías que hacer en una oficina bancaria. Lo primero que tendrás que hacer será proporcionar tus datos personales y financieros, y enviar esta documentación como se detalle en la página web de la entidad que emite la tarjeta de crédito online sin cambiar de banco que quieres contratar. Cuando se haya realizado el envío, la entidad analizará la solicitud y si la aprueba, te lo notificará a través de un documento que te enviará a tu domicilio, en el que también podrás consultar el importe que te conceden.

¿Hay tarjetas de crédito gratis?

Las tarjetas de crédito gratis existen, pero, es importante que tengas en cuenta que cuando las entidades hablan de ellas pueden referirse a dos cosas distintas: una opción es que la entidad que comercialice la tarjeta no cobre una comisión por emitirla ni por renovarla año a año, de manera que te ahorrarás las comisiones de las tarjetas de crédito, y la otra es que no tengas que pagar intereses por aplazar tus compras con una de estas tarjetas de crédito gratis. 

Si lo que buscas es una tarjeta de crédito sin intereses por aplazar compras, no pierdas de vista dos cuestiones: En la mayoría de los plásticos, la opción de pago a fin de mes (que te permite aplazar tus compras pagar pagarlas de golpe a final de mes o principios del mes siguiente) no tiene intereses ni gastos, por lo que tiene un TIN y una TAE (Tasa Anual Equivalente) del 0%. Incluso, hay tarjetas de crédito gratis que no solo se limitan a alargar esta financiación gratuita hasta final de mes: por ejemplo, si contratas la tarjeta de crédito de Bank Norwegian, podrás aplazar tus compras durante 45 días sin comisiones ni intereses, es decir, con una TAE del 0%.

Imagen de banco Bank Norwegian
Tarjeta de crédito de Bank Norwegian
Crédito-Débito

En la opción de pago aplazado, aquellas tarjetas que dicen no cobrar intereses (0% TIN) sí suelen tener unos gastos de gestión. En casos así, es importante calcular cuál es la TAE de la operación para entender cuál es el coste real de aplazar las compras de esta manera.

Conclusión: ¿cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco?

ENTIDADTARJETATIN MÁXIMOCUOTA ANUAL
UnicajaMastercard Fit044
Money GoTarjeta Money Go16,40
CetelemTarjeta Cetelem170
CarrefourTarjeta Pass Carrofur17,5ND
BBVATarjeta Repsol más Visa Crédito BBVA17,5243
BBVATarjeta Viajes+17,5230
OpenbankTarjeta Viajera R4218ND
OpenbankTarjeta Club de lectura185
OpenbankTarjeta de Crédito El Hormiguero185
CofidisTarjeta de Crédito18,310

Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 4 de mayo de 2022. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN por pago aplazado (el máximo que aplique la tarjeta), 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en más de un sector). Para elaborar este ranking solo se tienen en cuenta tarjetas de crédito sin vinculación bancaria.

Si te interesa conocer las características principales de las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco, en la tabla anterior te las resumimos. Los mejores intereses que podrás encontrar en el mercado oscilan entre el 0 % y el 18,36%. 

Criterios para realizar los rankings

Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de tarjetas de crédito sin vinculación son:

  • Las que tienen un TIN máximo por pago aplazado más bajo.
  • Las que tienen una cuota anual más baja.
  • Las que tienen un porcentaje de devolución por compras más alto.

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