Un hombre sostiene una tarjeta de crédito en el mano

Mejores tarjetas de crédito (diciembre 2019)

Encuentra las mejores tarjetas

  • Las tarjetas de Cetelem, Ikea y la Motor+Crédito de BBVA son, este mes, las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco, ya que el interés que cobran por aplazar las compras no supera, en ningún caso, el 12% TIN.  

Las tarjetas de crédito sin cambiar de banco funcionan como cualquier otro medio de pago de esta categoría –es decir, te permiten financiar compras a cambio de pagar un interés por ello-, pero con una diferencia sustancial: no tendrás que domiciliar tu nómina en una determinada entidad para poder hacerte con ellas. De hecho, para solicitar una tarjeta de crédito sin cambiar de banco solo tendrás que presentar tu última nómina y dar un número de cuenta de cualquier entidad, que será donde te pasen las cuotas de tu deuda cada mes.

 Para que sepas cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco, en Kelisto elaboramos cada mes un ranking en el que seleccionamos las mejores ofertas en base a varios criterios objetivos: el TIN (Tipo de Interés Nominal) por pago aplazado (si varía en función del plazo, damos prioridad al TIN que se aplica a 12 meses), la cuota anual y el porcentaje de descuento o la devolución en compras. Ahora bien, más allá de nuestra selección, recuerda que puedes encontrar el plástico que mejor se adapta a tus necesidades en nuestro comparador de tarjetas de crédito. Con esta herramienta, podrás elegir entre todas las ofertas del mercado, cotejar sus características y contratar la que prefieras a golpe de clic.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco? (diciembre 2019)

Cetelem Opción+

Producto Cetelem Opción+ de

Cetelem Opción+

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

Ikea Visa CaixaBank

Producto Ikea Visa CaixaBank de

Ikea Visa CaixaBank

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

Tarjeta Motor + Crédito BBVA

Producto Tarjeta Motor + Crédito BBVA de

Tarjeta Motor + Crédito BBVA

Cuota

25,0 €

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Dos tarjetas en una: crédito y débito!
  • Retirada gratis en más de 6000 cajeros
  • Ahorra hasta 2,0 % en tus compras

Visa Kymco Genius CaixaBank

Producto Visa Kymco Genius CaixaBank de

Visa Kymco Genius CaixaBank

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

MediaMarkt Club Card CaixaBank

Producto MediaMarkt Club Card CaixaBank de

MediaMarkt Club Card CaixaBank

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

Visa Hit CaixaBank

Producto Visa Hit CaixaBank de

Visa Hit CaixaBank

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

Tarjeta Mi BP Bankinter

Producto Tarjeta Mi BP Bankinter de

Tarjeta Mi BP Bankinter

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

Tarjeta Renault Bankinter

Producto Tarjeta Renault Bankinter de

Tarjeta Renault Bankinter

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

Tarjeta Nissan + Bankinter

Producto Tarjeta Nissan + Bankinter de

Tarjeta Nissan + Bankinter

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

Tarjeta Dacia Bankinter

Producto Tarjeta Dacia Bankinter de

Tarjeta Dacia Bankinter

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación
Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 2 de diciembre de 2019. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN por pago aplazado (TIN general o, en caso de disponer de un TIN distinto en función del plazo, se elige el TIN para aplazamiento a 12 meses), 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en todas las compras en general, no solo en un sector) *Cuota anual sin vinculación o sin necesidad de un gasto mínimo.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito sin cambiar de banco?

La tarjeta de crédito de Cetelem Opción+ se convierte este mes en la mejor tarjeta de crédito sin cambiar de banco, ya que no cobra intereses por aplazar las compras a 12 meses: es decir, aplica un TIN del 0%. Ahora bien, eso no significa que este plástico permita aplazar las compras gratis, ya que lo que sí cobra es una comisión de gestión del 3% sobre la cantidad que aplaces. De esta forma, si quisieras pagar a 12 meses un televisor de 500 euros, no abonarías intereses, pero sí una comisión de 15 euros. Por  tanto, el coste real de la operación sería del 5,81% TAE (Tasa Anual Equivalente).

Al igual que ocurre con la financiación a 12 meses, la tarjeta de crédito de Cetelem Opción+ tampoco cobra intereses (0% TIN) por financiar las compras a 3 o 6 meses, aunque en estos casos también aplica una comisión de gestión (2% y 3%, respectivamente). En caso de que no quisieras ceñirte a estos plazos (3, 6 o 12 meses), esta tarjeta de crédito sin cambiar de banco sí te cobraría un TIN, como suelen hacer el resto de plásticos de este tipo (20,21% TIN).

En cuanto al resto de ventajas de la tarjeta de crédito de Cetelem Opción+, destaca que:

  • No cobra comisiones de emisión ni de mantenimiento.
  • Te permite traspasar dinero a tu cuenta bancaria para que puedas usarlo para lo que quieras. A cambio, tendrás que pagar un interés del 20,21% TIN.
  • Además de ofrecer la posibilidad de aplazar los pagos, te permite pagar las compras, de golpe, a final de cada mes y sin pagar intereses.
  • Dispone de un seguro de viajes gratuito.
  • Devuelve el 5% de las compras que aplaces, con un máximo de devolución de 10 euros al mes.
  • Devuelve un porcentaje de las compras en estaciones de servicios Galp: un 4% si aplazas el pago o un 2,5% si eliges el pago a final de mes.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito online sin cambiar de banco?

A día de hoy, hay dos vías para solicitar una tarjeta de crédito online

  • Contratar una tarjeta de crédito en la oficina bancaria de tu entidad: para ello tendrás que desplazarte a la sucursal y decir que quieres contratar una tarjeta de crédito. En ese momento, el banco te pedirá una serie de documentos que acrediten que eres un cliente solvente, es decir, tendrás que presentar una o varias nóminas para que comprueben cuánto es lo que ingresas cada mes. Una vez hayan analizado tus datos, te comunicarán si te la conceden o no, junto con la cantidad de crédito que te darán. Por último, si la tarjeta es sin vinculación, la entidad bancaria te pedirá el número de cuenta bancaria al que remitirá las mensualidades. En el caso de ser una tarjeta de tu propio banco, este paso se omitirá, porque la entidad sabrá a qué cuenta pasar los pagos.
  • Contratar a través de la página web del banco: para ello tendrás que realizar una solicitud online, pero los pasos a seguir son muy parecidos a los que tendrías que hacer en un banco tradicional. Lo primero que tendrás que hacer será proporcionar tus datos personales y financieros, y enviar esta documentación como viene detallado en la página web de la entidad correspondiente. Cuando se haya realizado el envío, el banco analizará la solicitud y si la aprueba, te lo notificará a través de un documento que te enviará a tu domicilio, en el que también podrás consultar el importe que te conceden.

¿Hay tarjetas de crédito gratis?

Las tarjetas de crédito gratis existen, pero, eso sí, para que te salga bien la jugada, debes prestar especial atención a las condiciones a las que están sujetas estas tarjetas porque puede ser que solo sean gratuitas por una promoción temporal o que exijan ciertos requisitos que, a priori, pasen desapercibidos porque se encuentren en la letra pequeña del contrato:

  • Algunas tarjetas gratis no cobran comisión de renovación durante un periodo de tiempo limitado, pero una vez finalice esta promoción, el usuario sí que tendrá que pagar una cuota de mantenimiento de la tarjeta.
  • En otros casos, las tarjetas gratis sólo te permiten realizar un determinado número de operaciones sin coste durante un tiempo determinado y, si se supera este número, te hacen pagar comisiones  que pueden llegar a ser muy elevadas.

Conclusión: ¿cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin vinculación? (tabla resumen)

ENTIDAD TARJETA TIN a 12 meses (%) Comisión fija por pago a 12 meses
Cetelem Tarjeta Cetelem 0 3%
Caixa Bank Consumer Finance Tarjeta Ikea 9,95 NA
BBVA Tarjeta Motor + Crédito BBVA 12 NA
Caixa Bank Consumer Finance VISA KYMCO GENIUS 14,95 NA
Caixa Bank Consumer Finance Media Markt Club Card 14,95 NA
Caixa Bank Consumer Finance VISA HIT 14,95 NA
Bankinter Consumer Finance Tarjeta Mi BP 15 NA
Bankinter Consumer Finance Tarjeta Renault 15 NA
Bankinter Consumer Finance Tarjeta Nissan+ 15 NA
Bankinter Consumer Finance Tarjeta Dacia 15 NA

Criterios para realizar los rankings

Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de depósitos bancarios son:

  • Las que tienen un TIN por pago aplazado más bajo (en caso de disponer de un TIN distinto en función del plazo, se prioriza el TIN a 12 meses).
  • Las que tienen una cuota anual más baja.
  • Las que tienen un porcentaje de devolución por compras más alto.

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