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Un hombre sostiene una tarjeta de crédito en el mano

Las mejores tarjetas de crédito sin vinculación (abril 2019)

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La primavera ha llegado sin cambios al mercado de las tarjetas de crédito sin vinculación. Por tanto, la tarjeta Cetelem, la Club FNAC y la Ikea Visa siguen ocupando las primeras posiciones de nuestro ranking de las mejores tarjetas de crédito sin vinculación, lo que indica que son las que tienen las condiciones más atractivas, es decir, el interés más bajo para realizar compras aplazadas.

Las tarjetas de Cetelem y FNAC no aplican intereses por aplazar las compras durante un año, es decir, su TIN es del 0%, pero ojo, esto no significa que sean gratuitas, ya que sí cobran comisiones de gestión. En cambio, la tarjeta Ikea Visa, que se sitúa en tercer lugar, no aplica comisiones, pero tiene un TIN de 9,95% al aplazar las compras durante un año.

Para aquellos que estén pensando en contratar una tarjeta de crédito sin tener que cambiar de banco, en Kelisto actualizamos cada mes nuestro top 10, en función de varios criterios objetivos: el TIN por pago aplazado (si varía en función del plazo, damos prioridad al TIN que se aplica a 12 meses), la cuota anual y el porcentaje de descuento o la devolución en compras (en todas las compras en general).

Si además quieres conocer el resto de ofertas que hay en el mercado, entra en nuestro comparador de tarjetas de crédito y encuentra la que mejor se ajuste a tus necesidades.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco? (abril 2019)

Tarjeta Cetelem

Producto Tarjeta Cetelem de Banco Cetelem

Tarjeta Cetelem

Banco Cetelem

Cuota

-

Primer año

Pago aplazado

No

Valoración Kelisto

  • 0% TIN con pago aplazado
  • Comisión del 3% por pago aplazado
  • Devolución del 5% de todas las compras

Club FNAC

Producto Club FNAC de CaixaBank

Club FNAC

CaixaBank

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

No

  • 0% TIN a 12 meses

Tarjeta Ikea Visa

Producto Tarjeta Ikea Visa de CaixaBank

Tarjeta Ikea Visa

CaixaBank

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • 9,95% TIN con pago aplazado
  • Seguros gratuitos
  • Plan de descuentos

Tarjeta Motor + Crédito

Producto Tarjeta Motor + Crédito de BBVA

Tarjeta Motor + Crédito

BBVA

Cuota

25,0 €

Primer año

Pago aplazado

  • 12,00 % TAE con pago aplazado
  • Descuento del 2% en carburante de Grupo Repsol

Tarjeta Visa Hit

Producto Tarjeta Visa Hit de CaixaBank

Tarjeta Visa Hit

CaixaBank

Cuota

-

Primer año

Pago aplazado

  • 14,95% TIN con pago aplazado

Visa Kymco Genius

Producto Visa Kymco Genius  de CaixaBank

Visa Kymco Genius

CaixaBank

Cuota

-

Primer año

Pago aplazado

  • 14,95% TIN a 12 meses

CLUB VENTAJON

Producto CLUB VENTAJON de La Caixa

CLUB VENTAJON

La Caixa

Cuota

-

Primer año

Pago aplazado

  • 14,95 % TAE con pago aplazado
  • Plan de descuentos

Media Markt Club Card

Producto Media Markt Club Card de CaixaBank

Media Markt Club Card

CaixaBank

Cuota

-

Primer año

Pago aplazado

  • 14,95% TIN con pago aplazado
  • Hasta 3.050,00 € de crédito

Tarjeta Repsol Más Visa Crédito

Producto Tarjeta Repsol Más Visa Crédito de BBVA

Tarjeta Repsol Más Visa Crédito

BBVA

Cuota

-

Primer año

Pago aplazado

  • 17,52 % TIN con pago aplazado

Tarjeta Viajes +

Producto Tarjeta Viajes + de BBVA

Tarjeta Viajes +

BBVA

Cuota

-

Primer año

Pago aplazado

  • 17,52 % TAE con pago aplazado

Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 4 de abril de 2019. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN por pago aplazado (TIN general o, en caso de disponer de un TIN distinto en función del plazo, se elige el TIN para aplazamiento a 12 meses), 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en todas las compras en general, no solo en un sector) *Cuota anual sin vinculación o sin necesidad de un gasto mínimo.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito sin cambiar de banco?

La tarjeta Cetelem es la tarjeta estrella de nuestro top 10 al no cobrar intereses por aplazar las compras a tres, seis o 12 meses, aunque sí cobra una comisión por aplazar el pago por lo que no tendrás una financiación gratuita. El coste depende del número de meses en los que realices la liquidación. Por tanto, si fraccionas tu pago en tres meses, se te aplicará un cargo del 2%, o del 3% si se hace de seis a 12 meses.

Además, esta tarjeta es gratuita y te devuelve el 5% de las compras que realices con ella, siempre que se realicen en forma de pago aplazado y con un máximo mensual de 20 euros de reintegro.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito online?

Si quieres solicitar una tarjeta de crédito online hay dos formas disponibles para hacerte con una de ellas:

  • Contratar una tarjeta de crédito en la oficina bancaria de tu entidad: para ello tendrás que desplazarte a la sucursal y decir que quieres contratar una tarjeta de crédito. En ese momento, el banco te pedirá una serie de documentos que acrediten que eres un cliente solvente, es decir, tendrás que presentar una o varias nóminas para que comprueben cuánto es lo que ingresas cada mes. Una vez hayan analizado tus datos, te comunicarán si te la conceden o no, junto con la cantidad de crédito que te darán. Por último, si la tarjeta es sin vinculación, la entidad bancaria te pedirá el número de cuenta bancaria al que remitirá las mensualidades. En el caso de ser una tarjeta de tu propio banco, este paso se omitirá, porque la entidad sabrá a qué cuenta pasar los pagos.
  • Contratar a través de la página web del banco: para ello tendrás que realizar una solicitud online, pero los pasos a seguir son muy parecidos a los que tendrías que hacer en un banco tradicional. Lo primero que tendrás que hacer será proporcionar tus datos personales y financieros, y enviar esta documentación como viene detallado en la página web de la entidad correspondiente. Cuando se haya realizado el envío, el banco analizará la solicitud y si la aprueba, te lo notificará a través de un documento que te enviará a tu domicilio, en el que también podrás consultar el importe que te conceden.

¿Hay tarjetas de crédito gratis?

Para que salgas de dudas en cuanto a si hay, o no, tarjetas de crédito gratuitas, debes saber que sí que existen ya que hay algunas entidades que no cobran por tener ciertos plásticos. Ahora bien, debes tener cuidado con las condiciones a las que están sujetas estas tarjetas, como puede ser que solo sean gratuitas por una promoción temporal o que exijan ciertos requisitos que, a priori, pasen desapercibidos porque se encuentren en la letra pequeña del contrato:

  • Algunas tarjetas gratis no cobran comisión de renovación durante un periodo de tiempo limitado, pero una vez finalice esta promoción, el usuario sí que tendrá que pagar una cuota de mantenimiento de la tarjeta.
  • En otros casos, las tarjetas gratis sólo te permiten realizar un determinado número de operaciones sin coste durante un tiempo determinado y, si se supera este número, te hacen pagar comisiones  que pueden llegar a ser muy elevadas.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito sin cambiar de banco?

Las tarjetas de crédito sin cambiar de banco funcionan igual que una tarjeta de crédito normal, salvo en una cosa: no te obligarán a cambiar de entidad, es decir, para hacerte con una de ellas no tendrás que abrir una cuenta en la misma entidad para que te pasen los pagos. Por tanto, las operaciones que realices se te cargarán a la cuenta bancaria que ya tengas abierta, en el banco que sea.

Como bien sabes, nadie da duros por pesetas y, por eso el interés de estas tarjetas de crédito suele ser más elevado que el que pagarías con una tarjeta de crédito que te pueda conceder el banco donde tengas abierta tu cuenta bancaria. Sin embargo, estas tarjetas tienen otras ventajas como son las devoluciones de un porcentaje de las compras o los seguros asociados a los productos que compres.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin vinculación? (tabla resumen)

Si entras en nuestra calculadora podrás consultar las características de todas las tarjetas disponibles del mercado, filtrar por sus condiciones y, si lo deseas, contratar la que más te interese sin moverte de casa. En poco tiempo conocerás cuál es la mejor tarjeta de crédito y, además, la que mejor se adapta a tus necesidades.

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