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Un hombre sostiene una tarjeta de crédito en el mano

Las mejores tarjetas de crédito sin vinculación (junio 2019)

¿Necesitas una tarjeta?

Junio ha traído cambios a nuestro ranking de las mejores tarjetas de crédito sin vinculación, con la incorporación de la tarjeta Tarjeta BinterMás Platinum de Bankintercard o la salida de la tarjeta Club Ventajón de CaixaBank Consumer Finance. Sin embargo, las primeras posiciones no se han visto alteradas y, por tanto, la tarjeta Cetelem, la Club FNAC y la Ikea Visa siguen siendo, otro mes más, las tarjetas con las condiciones más atractivas, es decir, las que tienen el interés más bajo para realizar compras aplazadas.

Las tarjetas de Cetelem y FNAC no aplican intereses por aplazar las compras durante un año, es decir, su TIN es del 0%, pero ojo, esto no significa que sean gratuitas, ya que sí cobran comisiones de gestión. En cambio, la tarjeta Ikea Visa, que se sitúa en tercer lugar, no aplica comisiones, pero tiene un TIN de 9,95% al aplazar las compras durante un año.

Si estás pensando en contratar una tarjeta de crédito sin tener que cambiar de banco, en Kelisto actualizamos cada mes nuestro top 10, en función de varios criterios objetivos: el TIN por pago aplazado (si varía en función del plazo, damos prioridad al TIN que se aplica a 12 meses), la cuota anual y el porcentaje de descuento o la devolución en compras (en todas las compras en general).

Otra de las opciones es que entres en nuestro comparador de tarjetas de crédito y encuentres la que mejor se ajuste a tus necesidades.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco? (junio 2019)

Cetelem Opción+

Producto Cetelem Opción+ de

Cetelem Opción+

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

FNAC Visa CaixaBank

Producto FNAC Visa CaixaBank de

FNAC Visa CaixaBank

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita

Ikea Visa CaixaBank

Producto Ikea Visa CaixaBank de

Ikea Visa CaixaBank

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

Tarjeta Motor + Crédito BBVA

Producto Tarjeta Motor + Crédito BBVA de

Tarjeta Motor + Crédito BBVA

Cuota

25,0 €

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Dos tarjetas en una: crédito y débito!
  • Retirada gratis en más de 6000 cajeros
  • Ahorra hasta 2,0 % en tus compras

Visa Hit CaixaBank

Producto Visa Hit CaixaBank de

Visa Hit CaixaBank

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

Visa Kymco Genius CaixaBank

Producto Visa Kymco Genius CaixaBank de

Visa Kymco Genius CaixaBank

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

Tarjeta Repsol más Visa Crédito BBVA

Producto Tarjeta Repsol más Visa Crédito BBVA de

Tarjeta Repsol más Visa Crédito BBVA

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Dos tarjetas en una: crédito y débito!
  • Retirada gratis en más de 6000 cajeros
  • Cuota de alta gratuita
  • Ahorra hasta 5,0 % en tus compras

Tarjeta Viajes + BBVA

Producto Tarjeta Viajes + BBVA de

Tarjeta Viajes + BBVA

Cuota

15,0 €

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Dos tarjetas en una: crédito y débito!
  • Retirada gratis en más de 6000 cajeros
  • Ahorra hasta 5,0 % en tus compras

MediaMarkt Club Card CaixaBank

Producto MediaMarkt Club Card CaixaBank de

MediaMarkt Club Card CaixaBank

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

Tarjeta BinterMás Platinum

Producto Tarjeta BinterMás Platinum de

Tarjeta BinterMás Platinum

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 7 de junio de 2019. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN por pago aplazado (TIN general o, en caso de disponer de un TIN distinto en función del plazo, se elige el TIN para aplazamiento a 12 meses), 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en todas las compras en general, no solo en un sector) *Cuota anual sin vinculación o sin necesidad de un gasto mínimo.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito sin cambiar de banco?

Otro mes más, la tarjeta Cetelem es la tarjeta estrella de nuestro top 10 al no cobrar intereses por aplazar las compras a tres, seis o 12 meses, aunque sí cobra una comisión por aplazar el pago por lo que no tendrás una financiación gratuita. El coste depende del número de meses en los que realices la liquidación. Por tanto, si fraccionas tu pago en tres meses, se te aplicará un cargo del 2%, o del 3% si se hace de seis a 12 meses.

Entre las ventajas de esta tarjeta, destaca que es gratuita y te devuelve el 5% de las compras que realices con ella, siempre que se realicen en forma de pago aplazado y con un máximo mensual de 20 euros de reintegro.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito online?

Si vas a solicitar una tarjeta de crédito online debes saber que puedes hacerlo a través de dos canales:

  • Contratar una tarjeta de crédito en la oficina bancaria de tu entidad: para ello tendrás que desplazarte a la sucursal y decir que quieres contratar una tarjeta de crédito. En ese momento, el banco te pedirá una serie de documentos que acrediten que eres un cliente solvente, es decir, tendrás que presentar una o varias nóminas para que comprueben cuánto es lo que ingresas cada mes. Una vez hayan analizado tus datos, te comunicarán si te la conceden o no, junto con la cantidad de crédito que te darán. Por último, si la tarjeta es sin vinculación, la entidad bancaria te pedirá el número de cuenta bancaria al que remitirá las mensualidades. En el caso de ser una tarjeta de tu propio banco, este paso se omitirá, porque la entidad sabrá a qué cuenta pasar los pagos.
  • Contratar a través de la página web del banco: para ello tendrás que realizar una solicitud online, pero los pasos a seguir son muy parecidos a los que tendrías que hacer en un banco tradicional. Lo primero que tendrás que hacer será proporcionar tus datos personales y financieros, y enviar esta documentación como viene detallado en la página web de la entidad correspondiente. Cuando se haya realizado el envío, el banco analizará la solicitud y si la aprueba, te lo notificará a través de un documento que te enviará a tu domicilio, en el que también podrás consultar el importe que te conceden.

¿Hay tarjetas de crédito gratis?

Las tarjetas de crédito gratis existen, pero, eso sí, para que te salga bien la jugada, debes prestar especial atención a las condiciones a las que están sujetas estas tarjetas porque puede ser que solo sean gratuitas por una promoción temporal o que exijan ciertos requisitos que, a priori, pasen desapercibidos porque se encuentren en la letra pequeña del contrato:

  • Algunas tarjetas gratis no cobran comisión de renovación durante un periodo de tiempo limitado, pero una vez finalice esta promoción, el usuario sí que tendrá que pagar una cuota de mantenimiento de la tarjeta.
  • En otros casos, las tarjetas gratis sólo te permiten realizar un determinado número de operaciones sin coste durante un tiempo determinado y, si se supera este número, te hacen pagar comisiones  que pueden llegar a ser muy elevadas.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito sin cambiar de banco?

Las tarjetas de crédito sin cambiar de banco funcionan igual que una tarjeta de crédito normal, salvo en una cosa: no te obligarán a cambiar de entidad, es decir, para hacerte con una de ellas no tendrás que abrir una cuenta en la misma entidad para que te pasen los pagos. Por tanto, las operaciones que realices se te cargarán a la cuenta bancaria que ya tengas abierta, en el banco que sea.

Como bien sabes, nadie da duros por pesetas y, por eso el interés de estas tarjetas de crédito suele ser más elevado que el que pagarías con una tarjeta de crédito que te pueda conceder el banco donde tengas abierta tu cuenta bancaria. Sin embargo, estas tarjetas tienen otras ventajas como son las devoluciones de un porcentaje de las compras o los seguros asociados a los productos que compres.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin vinculación? (tabla resumen)

Para conocer las mejores tarjetas de crédito sin vinculación, te recomendamos que entres en nuestra calculadora y consultes las características de cada una de ellas, filtres por sus condiciones y, si lo deseas, contrates la que más te interesa sin moverte del sofá de tu casa. De esta forma, conocerás en pocos minutos cuál es la mejor tarjeta de crédito y, además, la que mejor se adapta a tus necesidades.

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