Un hombre sostiene una tarjeta de crédito en el mano

Mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco (mayo 2020)

Encuentra las mejores tarjetas

  • Las tarjetas de Cetelem, la Motor+Crédito de BBVA y la Kymco Genius son, un mes más, las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco, ya que el interés que cobran por aplazar las compras no supera, en ningún caso, el 15% TIN. 

Mayo ha traído algunos cambios a nuestro ranking de las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco, como la incorporación de la Tarjeta Viajes de BBVA o la salida de la Tarjeta Dacia de Bankinter Consumer Finance. Sin embargo, las primeras posiciones no se han visto afectadas por los últimos vaivenes bancarios, y, por tanto, la tarjeta de crédito de Cetelem, la Motor+Crédito de BBVA y la Kymco Genius de CaixaBank Consumer Finance son, un mes más, las tarjetas con las condiciones más atractivas, es decir, las que aplican el interés más bajo por realizar compras aplazadas.

Cetelem no cobra intereses por aplazar las compras durante un año: su TIN (Tipo de Interés Nominal) es del 0%. Ahora bien, esto no significa que su tarjeta sea gratuita, ya que que tiene una comisión de gestión del 3%. La Motor+Crédito de BBVA, que ocupa la segunda posición en nuestro podio, no cobra comisiones, pero aplica un TIN (Tipo de Interés Nominal) del 12%. En la misma línea, la tarjeta Kymco Genius no tiene ningún cargo adicional, pero cobra un TIN del 14,95% por aplazar las compras a un año.

Recuerda que, más allá de nuestro top 10 de mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco, puedes ver el resto de ofertas de este mes y contratar la que más te interese con nuestro comparador de tarjetas de crédito, con el que podrás encontrar de forma rápida y sencilla la mejor tarjeta de crédito sin vinculación

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco? (abril 2020)

Cetelem Opción+

Producto Cetelem Opción+ de

Cetelem Opción+

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

Tarjeta Motor + Crédito BBVA

Producto Tarjeta Motor + Crédito BBVA de

Tarjeta Motor + Crédito BBVA

Cuota

25,0 €

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Dos tarjetas en una: crédito y débito!
  • Retirada gratis en más de 6000 cajeros
  • Ahorra hasta 2,0 % en tus compras

Visa Kymco Genius CaixaBank

Producto Visa Kymco Genius CaixaBank de

Visa Kymco Genius CaixaBank

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

MediaMarkt Club Card CaixaBank

Producto MediaMarkt Club Card CaixaBank de

MediaMarkt Club Card CaixaBank

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

Visa Hit CaixaBank

Producto Visa Hit CaixaBank de

Visa Hit CaixaBank

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

Tarjeta Viajes BBVA

Producto Tarjeta Viajes BBVA de

Tarjeta Viajes BBVA

Cuota

15,0 €

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Dos tarjetas en una: crédito y débito!
  • Retirada gratis en más de 6000 cajeros
  • Ahorra hasta 5,0 % en tus compras

Tarjeta Repsol más Visa Crédito BBVA

Producto Tarjeta Repsol más Visa Crédito BBVA de

Tarjeta Repsol más Visa Crédito BBVA

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Dos tarjetas en una: crédito y débito!
  • Retirada gratis en más de 6000 cajeros
  • Cuota de alta gratuita
  • Ahorra hasta 5,0 % en tus compras

Tarjeta Mi BP Bankinter

Producto Tarjeta Mi BP Bankinter de

Tarjeta Mi BP Bankinter

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

Tarjeta Renault Bankinter

Producto Tarjeta Renault Bankinter de

Tarjeta Renault Bankinter

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

Tarjeta Nissan + Bankinter

Producto Tarjeta Nissan + Bankinter de

Tarjeta Nissan + Bankinter

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación
Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 4 de mayo de 2020. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN por pago aplazado (TIN general o, en caso de disponer de un TIN distinto en función del plazo, se elige el TIN para aplazamiento a 12 meses), 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en todas las compras en general, no solo en un sector) *Cuota anual sin vinculación o sin necesidad de un gasto mínimo.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito sin cambiar de banco?

La tarjeta de crédito de Cetelem Opción+ es, este mes, la mejor tarjeta de crédito sin cambiar de banco, ya que no cobra intereses por aplazar las compras a 12 meses: es decir, aplica un TIN del 0%. Ahora bien, eso no significa que este plástico permita aplazar las compras gratis, ya que lo que sí cobra es una comisión de gestión del 3% sobre la cantidad que aplaces. De esta forma, si quisieras pagar a 12 meses un televisor de 500 euros, no abonarías intereses, pero sí una comisión de 15 euros. Por  tanto, el coste real de la operación sería del 5,81% TAE (Tasa Anual Equivalente).

Al igual que ocurre con la financiación a 12 meses, la tarjeta de crédito de Cetelem Opción+ tampoco cobra intereses (0% TIN) por financiar las compras a 3 o 6 meses, aunque en estos casos también aplica una comisión de gestión (2% y 3%, respectivamente). En caso de que no quisieras ceñirte a estos plazos (3, 6 o 12 meses) para aplazar tus compras, esta tarjeta de crédito sin cambiar de banco sí te cobraría un TIN, como suelen hacer el resto de plásticos de este tipo (20,21% TIN).

En cuanto al resto de ventajas de la tarjeta de crédito de Cetelem Opción+, destaca que:

  • No cobra comisiones de emisión ni de mantenimiento.
  • Te permite traspasar dinero a tu cuenta bancaria para que puedas usarlo para lo que quieras. A cambio, tendrás que pagar un interés del 20,21% TIN.
  • Además de ofrecer la posibilidad de aplazar los pagos, te permite pagar las compras, de golpe, a final de cada mes y sin pagar intereses.
  • Dispone de un seguro de viajes gratuito.
  • Devuelve el 5% de las compras que aplaces, con un máximo de devolución de 10 euros al mes.
  • Devuelve un porcentaje de las compras en estaciones de servicios Galp: un 4% si aplazas el pago o un 2,5% si eliges el pago a final de mes.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito online sin cambiar de banco?

Si vas a solicitar una tarjeta de crédito debes saber que puedes hacerlo a través de dos canales:

  • Contratar una tarjeta de crédito en la oficina bancaria de tu entidad: para ello tendrás que desplazarte a la sucursal y decir que quieres contratar una tarjeta de crédito. En ese momento, el banco te pedirá una serie de documentos que acrediten que eres un cliente solvente, es decir, tendrás que presentar una o varias nóminas para que comprueben cuánto es lo que ingresas cada mes. Una vez hayan analizado tus datos, te comunicarán si te la conceden o no, junto con la cantidad de crédito que te darán. Eso sí, como estás solicitando una tarjeta sin vinculación, la entidad te pedirá el número de cuenta bancaria al que quieres que remitan las mensualidades, algo que no sucede al contratar una tarjeta vinculada.
  • Contratar a través de la página web del banco: para ello tendrás que realizar una solicitud online, pero los pasos a seguir son muy parecidos a los que tendrías que hacer en un banco tradicional. Lo primero que tendrás que hacer será proporcionar tus datos personales y financieros, y enviar esta documentación como venga detallado en la página web de la entidad correspondiente. Cuando se haya realizado el envío, el banco analizará la solicitud y si la aprueba, te lo notificará a través de un documento que te enviará a tu domicilio, en el que también podrás consultar el importe que te conceden.

¿Hay tarjetas de crédito gratis?

Las tarjetas de crédito gratis existen, pero, eso sí, es importante que tengas en cuenta que cuando las entidades hablan de ellas pueden referirse a dos cosas distintas: 

  • Una opción es que la entidad que comercialice la tarjeta no cobre una comisión por emitirla ni por renovarla año a año. 
  • La otra es que no tengas que pagar intereses por aplazar tus compras con una de estas tarjetas de crédito gratis. 

Si lo que buscas es una tarjeta de crédito sin intereses por aplazar compras, no pierdas de vista dos cuestiones: 

  • En la mayoría de los plásticos, la opción de pago a fin de mes (que te permite aplazar tus compras pagar pagarlas de golpe a final de mes o principios del mes siguiente) no suele tener intereses ni gastos, por lo que tiene un TIN y una TAE del 0%. Por ejemplo, si adquieres la Tarjeta YOU de Advanzia Bank, podrás aplazar tus compras durante siete semanas sin comisiones ni intereses, es decir, con una TAE del 0%.

Tarjeta YOU Advanzia Bank

Producto Tarjeta YOU Advanzia Bank de

Tarjeta YOU Advanzia Bank

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Crédito gratuito de hasta 7 semanas!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación
  • En la opción de pago aplazado, aquellas tarjetas que dicen no cobrar intereses (0% TIN) sí suelen tener unos gastos de gestión, como ocurre con la tarjeta de crédito de Cetelem Opción+, que lidera nuestro ranking de mejores ofertas del mes. En casos así, es importante calcular cuál es la TAE de la operación para entender cuál es el coste real de aplazar las compras de esta manera. 

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco? (tabla resumen)

ENTIDAD TARJETA TIN a 12 meses (%) Comisión fija por pago a 12 meses
Cetelem Tarjeta Cetelem 0 3%
BBVA Tarjeta Motor + Crédito BBVA 12 NA
Caixa Bank Consumer Finance VISA KYMCO GENIUS 14,95 NA
Caixa Bank Consumer Finance Media Markt Club Card 14,95 NA
Caixa Bank Consumer Finance VISA HIT 14,95 NA
BBVA Tarjeta Viajes 17,52 NA
BBVA Tarjeta Repsol más Visa Crédito  17,52 NA
Bankinter Consumer Finance Tarjeta Mi BP 18,36 NA
Bankinter Consumer Finance Tarjeta Renault 18,36 NA
Bankinter Consumer Finance Tarjeta Nissan 18,36 NA

Criterios para realizar los rankings

Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de tarjetas de crédito son:

  • Las que tienen un TIN por pago aplazado más bajo (en caso de disponer de un TIN distinto en función del plazo, se prioriza el TIN a 12 meses).
  • Las que tienen una cuota anual más baja.
  • Las que tienen un porcentaje de devolución por compras más alto.

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