Las mejores tarjetas de crédito online (mayo 2022)

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Las ofertas de Unicaja, Money Go y Cetelem se sitúan en mayo en lo más alto de nuestro ‘top 10’ de mejores tarjetas de crédito online, ya que las tres permiten aplazar compras a un interés que no supera, en ningún caso, el 17%. Te contamos todo lo que necesitas saber sobre estos plásticos.
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Unicaja, Money GoCetelem ofrecen este mes las mejores tarjetas de crédito online del mercado, un medio de pago que no solo te permite aplazar tus compras –como ocurriría con cualquier plástico de esta categoría-, sino que tiene una ventaja añadida: se puede solicitar con solo tener un dispositivo con conexión a Internet. De esta forma, podrás disponer de dinero rápido, mediante una tramitación sencilla y sin tener que visitar una sucursal bancaria.

Para que aciertes con tu decisión y contrates una de las mejores tarjetas de crédito online, en Kelisto te mostramos un ranking con las propuestas más atractivas del mercado, que ordenamos en base a los siguientes criterios objetivos: el TIN (Tipo de Interés Nominal) máximo que se cobre por pago aplazado, la cuota anual y el porcentaje de descuento o la devolución en compras (en todas las compras en general).

Si una vez vistas estas ofertas, quieres conocer el resto de propuestas que hay en el mercado, te recomendamos que utilices nuestro comparador de tarjetas de crédito. Además, si piensas salir de España, no te olvides de consultar nuestro artículo sobre las mejores tarjetas sin comisiones para viajar al extranjero, donde te contamos cuáles son las mejores opciones para moverte en otro país, tanto si lo que necesitas es sacar dinero en cajeros como si lo que sueles hacer es pagar compras con tarjeta.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito online? 

Imagen de banco Unicaja
Tarjeta Mastercad Fit
Crédito
Imagen de banco Money GO
Tarjeta Money GO
Crédito
Imagen de banco Banco Cetelem
Cetelem Pay
Crédito
Imagen de banco Carrefour
Tarjeta Pass Carrefour
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Imagen de banco BBVA
Tarjeta Repsol más Visa Crédito BBVA
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Imagen de banco BBVA
Tarjeta Viajes BBVA
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Imagen de banco Openbank
Tarjeta Viajera R42
Crédito
Imagen de banco Openbank
Tarjeta Club Lectura
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Imagen de banco Openbank
Tarjeta de crédito El Hormiguero
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Imagen de banco Cofidis
Tarjeta de crédito
Crédito

Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 1 de marzo de 2022. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN por pago aplazado (el máximo que aplique la tarjeta), 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en más de un sector). Para elaborar este ranking solo se tienen en cuenta tarjetas de crédito sin vinculación bancaria.

La Tarjeta Mastercard Fit de Unicaja es la mejor tarjeta online del mercado, ya que no te cobra interés por aplazar tus compras. Eso sí, tendrás que abonar una comisión que dependerá del plazo en el que decidas fraccionar tus pagos:

  • A tres meses: comisión del 2,5%.
  • A seis meses: comisión del 4,30%.
  • A nueve meses: comisión del 6%.
  • A 12 meses: comisión del 7,7%.

Además, con esta tarjeta no tendrás que pagar comisiones de las tarjetas de crédito durante el primer año. Sin embargo, si a partir del segundo año también quieres ahorrarte la comisión por mantenimiento, tendrás que realizar un gasto de 300 euros al año.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito online?

Si alguna vez te has preguntado cómo solicitar una tarjeta de crédito online, en Kelisto te queremos ayudar en el proceso. Para pedir una tarjeta de crédito por Internet debes seguir una serie de pasos: el primero será proporcionar tus datos personales y financieros al emisor del plástico que quieras contratar. Para ello es importante que envíes la documentación que cada entidad te pida para poder analizar tu perfil. Una vez hagas el envío, el banco o empresa especializada analizará la solicitud de la tarjeta de crédito online  que te interese y, de aprobarla, te lo notificará a través de un documento que te enviará al domicilio que hayas puesto al solicitar la tarjeta de crédito online.

¿Qué requisitos debes cumplir para pedir una tarjeta de crédito online?

Aunque la digitalización ha acelerado mucho el proceso de solicitud de los productos bancarios, sigue siendo necesario cumplir con una serie de requisitos para pedir una tarjeta de crédito online. En concreto, necesitarás ser mayor de edad y disponer de un documento de identidad en vigor que lo acredite, tener acceso a un dispositivo con conexión a Internet para poder realizar el proceso y ser el titular de una cuenta bancaria, a la que se vinculará la tarjeta. Además, no puedes  formar parte de un fichero de morosos y es posible que tengas que proporcionar algunos documentos adicionales que te solicite la entidad. Aunque es habitual que estos plásticos funcionen como tarjetas de crédito online sin papeleos, lo más probable es que el banco o empresa especializada te pida algunos documentos para analizar tu perfil financiero y decidir si concederte la tarjeta.

¿Puedo solicitar una tarjeta de crédito online con Asnef?

Si quieres solicitar una tarjeta de crédito online, pero estás en los ficheros de Asnef (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) -o en cualquier otro fichero de impagos-, lo más habitual es que las entidades bancarias no estén dispuestas a concederte financiación. Esto se debe a que los bancos examinarán tus datos personales y tu situación financiera antes de aprobar tu solicitud, y no querrán arriesgarse a hacerlo si te has retrasado en tus pagos en el pasado. 

Por eso, si quieres pedir tarjetas de crédito online con Asnef, lo primero que tendrás que hacer será saldar tu deuda pendiente con la entidad correspondiente. Una vez que lo hagas, la entidad lo comunicará a la Asnef para que te saque del fichero y vuelvas a tener total libertad para pedir cualquier plástico del mercado. 

¿Es posible solicitar tarjetas de crédito online con respuesta inmediata?

Estos plásticos pueden solicitarse en cualquier momento y en apenas unos minutos a través de los formularios online de las entidades bancarias y empresas especializadas que las comercializan. Ahora bien, si lo que te interesa es saber si puedes hacerte con tarjetas de crédito online con respuesta inmediata, es importante que tengas presente que, antes de aprobar tu solicitud, el banco o empresa necesitará realizar algunas comprobaciones acerca de tu identidad y tu situación financiera. ¿La razón? Necesitan asegurarse de que eres mayor de edad, resides legalmente en el país, posees ingresos regulares y no estás endeudado. 

Eso sí, aunque estas comprobaciones no son inmediatas, lo normal es que no se alarguen más de unos días (o, incluso, de apenas unas horas en algunas entidades), así que no tendrás que esperar mucho tiempo para disfrutar de una tarjeta de crédito online gratis si tu solicitud está en regla y cumples con los requisitos mínimos que exija la oferta.

¿Cómo puedo conseguir las mejores tarjetas de crédito online gratis?

Las tarjetas de crédito gratis online existen, y, para conseguirlas, solo tendrás que seguir los pasos habituales requeridos para hacerse con cualquier otro plástico del mercado. En primer lugar, deberás presentar tu solicitud incluyendo toda la documentación necesaria (como tu documento de identidad en vigor, información crediticia…). Con todo esto, la entidad estudiará tu solicitud y, si cumples con los requisitos, ya podrás disfrutar de tu tarjeta de crédito online gratis.

 Eso sí, para conseguir una oferta realmente atractiva debes prestar especial atención a las condiciones a las que están sujetas estas tarjetas porque puede ser que solo sean gratuitas por una promoción temporal o que exijan ciertos requisitos que, a priori, pasen desapercibidos porque se encuentren en la letra pequeña del contrato:

  • Algunas tarjetas gratis no cobran comisión de emisión (la que se aplica el primer año), pero sí cobran por la renovación (es decir, a partir del segundo), como ocurre con la tarjeta Club de Lectura de Openbank, que lidera nuestro ranking de las mejores tarjetas de crédito online.
  • En otros casos, las tarjetas de crédito gratis online sólo te permiten realizar un determinado número de operaciones sin coste durante un tiempo determinado y, si se supera este número, te hacen pagar comisiones  que pueden llegar a ser muy elevadas.
  • En tercer lugar, cabe la posibilidad de que encuentres tarjetas que ofrecen financiación gratis (es decir, al 0% TIN). Eso sí, recuerda que aunque no cobren intereses, estas ofertas pueden tener costes en forma de comisiones, como la cuota anual de mantenimiento. Por eso, es esencial que te fijes en la TAE (Tasa Anual Equivalente) para conocer el coste real de la operación. Por ejemplo, con la Tarjeta de crédito de Bank Norwegian, podrás aplazar tus compras durante 45 días sin comisiones ni intereses, es decir, con una TAE del 0%.
Imagen de banco Bank Norwegian
Tarjeta de crédito de Bank Norwegian
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¿Hay tarjetas de crédito online sin cambiar de banco?

Sí, las tarjetas de crédito online sin cambiar de banco existen. Este tipo de tarjetas se caracterizan porque podrás contratarlas sin ser cliente del banco que las comercializa. ¿La pega? Lo más normal es que te cobren un interés más elevado que el de las tarjetas vinculadas (es decir, aquellas que solo pueden conseguirse si eres cliente de la entidad que las emite y, normalmente, si domicilias tu nómina o ingresos regulares en la cuenta bancaria asociada).

Todas las tarjetas que te mostramos en nuestro ranking de las mejores tarjetas de crédito online son tarjetas sin vinculación. Si te interesa conocer las mejores tarjetas de crédito vinculadas del mercado, no te pierdas nuestro top 10, que actualizamos cada mes. 

¿Son seguras las tarjetas de crédito online?

Las tarjetas de crédito online son tan seguras como cualquier otro medio de pago, ya que las entidades que las emiten utilizan todos los sistemas de cifrado y protección de datos necesarios para proteger a sus clientes, no solo a la hora de realizar el proceso de solicitud, sino también de cara a la  utilización de estos plásticos en la Red.

Pese a esto, algunos clientes (sobre todo los más mayores y aquellos no familiarizados con las nuevas tecnologías) siguen mostrándose cautos a la hora de solicitar y utilizar tarjetas online. Para dar respuesta a esta preocupación, BBVA lanzó en 2020 la Tarjeta Aqua, la primera gama de tarjetas del mercado sin números impresos y con un código de verificación (CVV) dinámico.

Aunque estas tarjetas funcionan como tarjetas vinculadas (es decir, tendrás que ser cliente del banco azul para poder hacerte con ellas), podría ser la opción ideal para ti si te preocupa la seguridad de tus compras online. Debido a su innovador sistema de funcionamiento, en caso de pérdida o robo de la tarjeta,  no tendrás que preocuparte de que sustraigan dinero de tu cuenta o paguen con ella en comercios , ya que solo tú podrás consultar su número y su CVV utilizando tu aplicación bancaria.

Imagen de banco BBVA
Tarjeta Aqua BBVA de crédito
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Conclusión: ¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito online? (tabla resumen)

ENTIDADTARJETATIN MÁXIMOCUOTA ANUAL
UnicajaMastercard Fit044
Money GoTarjeta Money Go16,40
CetelemTarjeta Cetelem170
CarrefourTarjeta Pass Carrofur17,5ND
BBVATarjeta Repsol más Visa Crédito BBVA17,5243
BBVATarjeta Viajes+17,5230
OpenbankTarjeta Viajera R4218ND
OpenbankTarjeta Club de lectura185
OpenbankTarjeta de Crédito El Hormiguero185
CofidisTarjeta de Crédito18,310

Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 4 de mayo de 2022. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN por pago aplazado (el máximo que aplique la tarjeta), 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en más de un sector). Para elaborar este ranking solo se tienen en cuenta tarjetas de crédito sin vinculación bancaria.

Para hacerte la vida más fácil, te resumimos, en una breve tabla, las principales características de las mejores tarjetas de crédito online. Verás que el interés máximo que pueden llegar a cobrarte estos plásticos no supera, en ningún caso, el 18,36% TIN.

Criterios para realizar los rankings

Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de tarjetas de crédito online son:

  • Las que tienen un TIN máximo por pago aplazado más bajo.
  • Las que tienen una cuota anual más baja.
  • Las que tienen un porcentaje de devolución por compras más alto.

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