Las mejores tarjetas de crédito online (septiembre 2022)

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La tarjeta Mastercard Fit de Unicaja (0% TIN, pero con comisiones), la tarjeta Club de Lectura de Openbank (14% TIN en pago revolving) y la tarjeta El Hormiguero de Openbank (14% TIN) son las mejores tarjetas de crédito online de septiembre. Tras ellas figuran la tarjeta Pass Carrefour (17,5% TIN), la tarjeta Repsol Más Visa Crédito de BBVA (17,52% TIN) y la tarjeta Viajes+ de BBVA (17,52%), entre otras.
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La tarjeta Mastercard Fit de Unicaja (0% TIN en pago revolving, pero con comisiones de hasta el 7%), y las tarjetas Club de Lectura y El Hormiguero de Openbank (ambas con un 14% TIN en pago revolving) son las mejores tarjetas de crédito online que puedes contratar en septiembre. Tras ellas se sitúan la tarjeta Pass Carrefour (17,5% TIN), la tarjeta Repsol Más Visa Crédito y la tarjeta Viajes+ de BBVA (ambas al 17,52% TIN), la tarjeta Media Markt Club Card de Caixabank Consumer Finance (17,95% TIN), la tarjeta Viajera R42 de Openbank (18%), la tarjeta de crédito de Cofidis (18,31%) y la tarjeta Cetelem de Cetelem (18,36% TIN).

Todas estas ofertas forman parte de nuestro ranking mensual de mejores tarjetas de crédito online en el que te mostramos los medios de pago más atractivos, no solo para aplazar tus compras –como ocurriría con cualquier plástico de esta categoría-, sino que tienen una ventaja añadida: se pueden solicitar con solo tener un dispositivo con conexión a Internet. De esta forma, podrás disponer de dinero rápido, mediante una tramitación sencilla y sin tener que visitar una sucursal bancaria.

Las ofertas que aparecen en nuestro top 10 están ordenadas en base a los siguientes criterios objetivos: el TIN (Tipo de Interés Nominal) máximo que se cobre por pago aplazado, la cuota anual y el porcentaje de descuento o la devolución en compras (en todas las compras en general). Si una vez vistas las mejores tarjetas de crédito online, quieres conocer el resto de propuestas que hay en el mercado, te recomendamos que utilices nuestro comparador de tarjetas de crédito. Además, si piensas salir de España, no te olvides de consultar nuestro artículo sobre las mejores tarjetas sin comisiones para viajar al extranjero, donde te contamos cuáles son las mejores opciones para moverte en otro país, tanto si lo que necesitas es sacar dinero en cajeros como si lo que sueles hacer es pagar compras con tarjeta.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito online? 

Imagen de banco Unicaja
Tarjeta Mastercad Fit de Unicaja
Crédito
Imagen de banco Openbank
Tarjeta Club Lectura
Crédito
Imagen de banco Openbank
Tarjeta de crédito El Hormiguero
Crédito
Imagen de banco Carrefour
Tarjeta Pass Carrefour
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Imagen de banco BBVA
Tarjeta Repsol más Visa Crédito BBVA
Crédito-Débito
Imagen de banco BBVA
Tarjeta Viajes BBVA
Crédito-Débito
Imagen de banco CaixaBank Payments & Consumer
MediaMarkt Club Card CaixaBank
Crédito
Imagen de banco Openbank
Tarjeta Viajera R42
Crédito
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Tarjeta de crédito
Crédito
Imagen de banco Banco Cetelem
Cetelem Pay
Crédito

Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 05/09/2022. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN por pago aplazado o revolving (el máximo que aplique la tarjeta), 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en más de un sector).Para elaborar este ranking solo se tienen en cuenta: 1. Tarjetas de crédito sin vinculación bancaria. 2. Tarjetas de entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA. o entidades online. 3.Tarjetas que, como mínimo, dejen aplazar los pagos a 12 meses. 4. Tarjetas que puedan ser contratadas sin necesidad de ser cliente de una entidad no-bancaria (por ejemplo, un operador de telefonía).

La Tarjeta Mastercard Fit de Unicaja se ha convertido en la mejor tarjeta de crédito online que puedes contratar en la actualidad, ya que no cobra intereses por aplazar tus compras: es decir, tiene un TIN del 0%. Eso sí, este medio de pago sí que te aplicará una comisión en función del plazo que fijes para devolver tus compras:

  • Devolución en tres meses: comisión del 2,5%.
  • Devolución en seis meses: comisión del 4,30%.
  • Devolución en nueve meses: comisión del 6%.
  • Devolución en 12 meses: comisión del 7,70%.

Además de ofrecerte el pago fraccionado (en tres, seis, nueve o 12 meses), la Tarjeta Mastercard Fit de Unicaja también te permite operar en la modalidad “pago a fin de mes”: es decir, todas las compras de un mismo mes se acumulan y cargan en la cuenta el día 1 del mes siguiente. En este caso, la operación es gratis: es decir, sin intereses (0% TIN) y sin comisiones, por lo que la TAE (Tasa Anual Equivalente) también será del 0%.

En lo relativo al resto de costes de este plástico, la líder de nuestro ranking de mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco no tiene comisiones de las tarjetas de crédito  durante el primer año, o lo que es lo mismo: no tendrás que pagar cargos  de emisión ni de mantenimiento durante los primeros 12 meses. A partir del segundo año, su coste  será de 44 euros al año, pero puedes evitarlo si realizas un consumo acumulado en compras o recargas de móviles de 300 euros a lo largo de un año.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito online?

Para solicitar una tarjeta de crédito online, solo debes seguir una serie de pasos: el primero será proporcionar tus datos personales y financieros al emisor del plástico que quieras contratar. Para ello es importante que envíes la documentación que cada entidad te solicite      para pedir una tarjeta de crédito por Internet. Una vez hagas el envío, el banco o empresa especializada analizará la solicitud de la tarjeta de crédito online que te interese y, de aprobarla, te lo notificará a través de un documento que te enviará al domicilio que hayas puesto al solicitar la tarjeta de crédito online.

¿Qué requisitos debes cumplir para pedir una tarjeta de crédito online?

Los requisitos que debes cumplir para pedir una tarjeta de crédito online incluyen cuestiones como ser mayor de edad y disponer de un documento de identidad en vigor que lo acredite, tener acceso a un dispositivo con conexión a Internet para poder realizar el proceso y ser el titular de una cuenta bancaria, a la que se vinculará la tarjeta que solicites. Además, no podrás formar parte de un fichero de morosos y es posible que tengas que proporcionar algunos documentos adicionales que te solicite la entidad. Aunque es habitual que estos plásticos funcionen como tarjetas de crédito online sin papeleos, lo más probable es que el banco o empresa especializada te pida algunos documentos para analizar tu perfil financiero y decidir si concederte la tarjeta.

¿Puedo solicitar una tarjeta de crédito online con Asnef?

Solicitar una tarjeta de crédito con Asnef -es decir, si formas parte de ficheros de morosos, como el de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef)- no suele ser posible en la mayoría de los bancos y empresas especializadas en estos medios de pago. ¿La razón? Lo más normal es que las entidades bancarias no estén dispuestas a concederte financiación si tras examinar tus datos personales y tu situación financiera comprueban que te has retrasado en tus pagos en el pasado. 

Por eso, si quieres pedir tarjetas de crédito online con Asnef, lo primero que tendrás que hacer será saldar tu deuda pendiente con la entidad correspondiente. Una vez que lo hagas, la entidad lo comunicará a la Asnef para que te saque del fichero y vuelvas a tener total libertad para pedir cualquier plástico del mercado. 

¿Es posible solicitar tarjetas de crédito online con respuesta inmediata?

Estos plásticos pueden solicitarse en cualquier momento y en apenas unos minutos a través de los formularios online de las entidades bancarias y empresas especializadas que las comercializan. Ahora bien, si lo que te interesa es saber si puedes hacerte con tarjetas de crédito online con respuesta inmediata, es importante que tengas presente que, antes de aprobar tu solicitud, el banco o empresa necesitará realizar algunas comprobaciones acerca de tu identidad y tu situación financiera. ¿La razón? Necesitan asegurarse de que eres mayor de edad, resides legalmente en el país, posees ingresos regulares y no estás endeudado. 

Eso sí, aunque estas comprobaciones no son inmediatas, lo normal es que no se alarguen más de unos días (o, incluso, de apenas unas horas en algunas entidades), así que no tendrás que esperar mucho tiempo para disfrutar de una tarjeta de crédito online gratis si tu solicitud está en regla y cumples con los requisitos mínimos que exija la oferta.

¿Cómo puedo conseguir las mejores tarjetas de crédito online gratis?

Las tarjetas de crédito gratis online existen, y, para conseguirlas, solo tendrás que seguir los pasos habituales requeridos para hacerse con cualquier otro plástico del mercado. En primer lugar, deberás presentar tu solicitud incluyendo toda la documentación necesaria (como tu documento de identidad en vigor, información crediticia…). Con todo esto, la entidad estudiará tu solicitud y, si cumples con los requisitos, ya podrás disfrutar de tu tarjeta de crédito online gratis.

     Eso sí, para conseguir una oferta realmente atractiva debes prestar especial atención a las condiciones a las que están sujetas estas tarjetas porque puede ser que solo sean gratuitas por una promoción temporal o que exijan ciertos requisitos que, a priori, pasen desapercibidos porque se encuentren en la letra pequeña del contrato:

  • Algunas tarjetas gratis no cobran comisión de emisión (la que se aplica el primer año), pero sí cobran por la renovación (es decir, a partir del segundo), como ocurre con la tarjeta Club de Lectura de Openbank, que lidera nuestro ranking de las mejores tarjetas de crédito online.
  • En otros casos, las tarjetas de crédito gratis online sólo te permiten realizar un determinado número de operaciones sin coste durante un tiempo determinado y, si se supera este número, te hacen pagar comisiones  que pueden llegar a ser muy elevadas.
  • En tercer lugar, cabe la posibilidad de que encuentres tarjetas que ofrecen financiación gratis (es decir, al 0% TIN). Eso sí, recuerda que aunque no cobren intereses, estas ofertas pueden tener costes en forma de comisiones, como la cuota anual de mantenimiento. Por eso, es esencial que te fijes en la TAE (Tasa Anual Equivalente) para conocer el coste real de la operación. Por ejemplo, con la Tarjeta de crédito de Bank Norwegian, podrás aplazar tus compras durante 45 días sin comisiones ni intereses, es decir, con una TAE del 0%.
Imagen de banco Bank Norwegian
Tarjeta de crédito de Bank Norwegian
Crédito-Débito

¿Hay tarjetas de crédito online sin cambiar de banco?

Sí, las tarjetas de crédito online sin cambiar de banco existen. Este tipo de tarjetas se caracterizan porque podrás contratarlas sin ser cliente del banco que las comercializa. ¿La pega? Lo más normal es que te cobren un interés más elevado que el de las tarjetas vinculadas (es decir, aquellas que solo pueden conseguirse si eres cliente de la entidad que las emite y, normalmente, si domicilias tu nómina o ingresos regulares en la cuenta bancaria asociada).

Todas las tarjetas que te mostramos en nuestro ranking de las mejores tarjetas de crédito online son tarjetas sin vinculación. Si te interesa conocer las mejores tarjetas de crédito vinculadas del mercado, no te pierdas nuestro top 10, que actualizamos cada mes. 

¿Son seguras las tarjetas de crédito online?

Las tarjetas de crédito online son tan seguras como cualquier otro medio de pago, ya que las entidades que las emiten utilizan todos los sistemas de cifrado y protección de datos necesarios para proteger a sus clientes, no solo a la hora de realizar el proceso de solicitud, sino también de cara a la utilización de estos plásticos en la Red.

Pese a esto, algunos clientes (sobre todo los más mayores y aquellos no familiarizados con las nuevas tecnologías) siguen mostrándose cautos a la hora de solicitar y utilizar tarjetas online. Para dar respuesta a esta preocupación, BBVA lanzó en 2020 la Tarjeta Aqua, la primera gama de tarjetas del mercado sin números impresos y con un código de verificación (CVV) dinámico.

Aunque estas tarjetas funcionan como tarjetas vinculadas (es decir, tendrás que ser cliente del banco azul para poder hacerte con ellas), podría ser la opción ideal para ti si te preocupa la seguridad de tus compras online. Debido a su innovador sistema de funcionamiento, en caso de pérdida o robo de la tarjeta,  no tendrás que preocuparte de que sustraigan dinero de tu cuenta o paguen con ella en comercios , ya que solo tú podrás consultar su número y su CVV utilizando tu aplicación bancaria.

Imagen de banco Bank Norwegian
Tarjeta de crédito de Bank Norwegian
Crédito-Débito

Conclusión: ¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito online? (tabla resumen)

ENTIDADTARJETATIN MÁXIMO (%)CUOTA ANUAL (€)
UnicajaTarjeta Mastercard Fit7,70%44
OpenbankTarjeta Club de lectura145
OpenbankTarjeta de crédito El Hormiguero145
CarrefourTarjeta Pass Carrefour17,5ND
BBVATarjeta Repsol más Visa Crédito BBVA17,5243
BBVATarjeta Viajes+17,5230
CaixaBank Consumer FinanceMedia Markt Club Card17,95ND
OpenbankTarjeta Viajera R4218ND
CofidisTarjeta de crédito18,310
CetelemTarjeta Cetelem18,360

Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 05/09/2022. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN por pago aplazado o revolving (el máximo que aplique la tarjeta), 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en más de un sector).Para elaborar este ranking solo se tienen en cuenta: 1. Tarjetas de crédito sin vinculación bancaria. 2. Tarjetas de entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA. o entidades online. 3.Tarjetas que, como mínimo, dejen aplazar los pagos a 12 meses. 4. Tarjetas que puedan ser contratadas sin necesidad de ser cliente de una entidad no-bancaria (por ejemplo, un operador de telefonía)

Para hacerte la vida más fácil, te resumimos, en una breve tabla, las principales características de las mejores tarjetas de crédito online. Verás que el interés máximo que pueden llegar a cobrarte estos plásticos no supera, en ningún caso, el 18,36% TIN.

Criterios para realizar los rankings

Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de tarjetas de crédito online son:

  • Las que tienen un TIN máximo por pago aplazado más bajo.
  • Las que tienen una cuota anual más baja.
  • Las que tienen un porcentaje de devolución por compras más alto.
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