Las mejores tarjetas de crédito online (agosto 2021)
Si eres de los que no pierde el tiempo desplazándose a las oficinas del banco cada vez que quiere hacer un movimiento financiero, sino que realiza todo a través de Internet, en Kelisto tenemos un ranking para ti: te mostramos el top 10 de las mejores tarjetas de crédito online del mercado, que ordenamos en función de una serie de criterios objetivos: el TIN (Tipo de Interés Nominal) máximo que cobran por pago aplazado, la cuota anual y el porcentaje de descuento o la devolución en compras que ofrecen. En nuestra selección solo encontrarás, además, tarjetas de crédito sin cambiar de banco, de forma que no tengas que vincularte de ninguna manera con la entidad que las emite.
En cualquier caso, recuerda que puedes encontrar la tarjeta online que mejor se adapta a tus necesidades en nuestro comparador de tarjetas de crédito. Con esta herramienta, podrás escoger entre todas las ofertas del mercado, cotejar sus características y contratar la que prefieras a golpe de clic. Además, si vas a viajar fuera de España próximamente, no te olvides de consultar nuestro artículo sobre las mejores tarjetas sin comisiones para viajar al extranjero, donde te contamos cuáles son las mejores opciones para moverte en otro país, tanto si lo que necesitas es sacar dinero en cajeros como si lo que sueles hacer es pagar compras con tarjeta.
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito online? (julio 2021)
Tarjeta Viajes BBVA
Tarjeta Repsol más Visa Crédito BBVA
Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 4 de abril de 2021. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN por pago aplazado (el máximo que aplique la tarjeta), 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en todas las compras en general, no solo en un sector). Para elaborar este ranking solo se tienen en cuenta tarjetas de crédito sin vinculación bancaria.
La Visa Kymco Genius de CaixaBank Consumer Finance es la mejor tarjeta online del mercado, ya que cobra un TIN máximo del 14,95% por aplazar tus compras. Además, ofrece numerosas ventajas:
- No cobra comisiones de emisión ni de mantenimiento.
- Podrás pagar todas las compras que realices con tu tarjeta a final de mes de forma gratuita y sin tener que asumir comisiones de las tarjetas de crédito.
- Cuenta con un seguro de accidente en viajes gratuito. Además, te da la opción de contratar un seguro opcional de protección de pagos, aunque, eso sí, este tiene un coste.
- Podrás financiar las reparaciones y el mantenimiento de tu moto a tres, seis o 10 meses a un interés del 0%.
- Tendrás acceso a descuentos y ofertas especiales en talleres y gasolineras.
¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito online?
Si alguna vez te has preguntado cómo solicitar una tarjeta de crédito online, en Kelisto te queremos ayudar en el proceso. Para pedir una tarjeta de crédito por Internet debes seguir una serie de pasos: el primero será proporcionar tus datos personales y financieros al emisor del plástico que quieras contratar. Para ello es importante que envíes la documentación que cada entidad te pida para poder analizar tu perfil.
Una vez hagas el envío, el banco o empresa especializada analizará la solicitud de la tarjeta de crédito online que te interese y, de aprobarla, te lo notificará a través de un documento que te enviará al domicilio que hayas puesto al solicitar la tarjeta de crédito online.
Requisitos para pedir una tarjeta de crédito online
Aunque la digitalización ha acelerado mucho el proceso de solicitud de los productos bancarios, sigue siendo necesario cumplir con una serie de requisitos para pedir una tarjeta de crédito online. En concreto, necesitarás:
- Ser mayor de edad y disponer de un documento de identidad en vigor que lo acredite.
- Tener acceso a un dispositivo con conexión a Internet para poder realizar el proceso.
- Ser el titular de una cuenta bancaria, a la que se vinculará la tarjeta.
- No formar parte de un fichero de morosos.
- Proporcionar los documentos adicionales que te solicite la entidad: aunque es habitual que estos plásticos funcionen como tarjetas de crédito online sin papeleos, lo más probable es que el banco o empresa especializada te pida algunos documentos para analizar tu perfil financiero y decidir si concederte la tarjeta.
¿Puedo solicitar una tarjeta de crédito online con Asnef?
Si quieres solicitar una tarjeta de crédito online, pero estás en los ficheros de Asnef (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) -o en cualquier otro fichero de impagos-, lo más habitual es que las entidades bancarias no estén dispuestas a concederte financiación. Esto se debe a que, como te contábamos en el apartado anterior, los bancos examinarán tus datos personales y tu situación financiera antes de aprobar tu solicitud, y no querrán arriesgarse a hacerlo si te has retrasado en tus pagos en el pasado.
Por eso, si quieres pedir tarjetas de crédito online con Asnef, lo primero que tendrás que hacer será saldar tu deuda pendiente con la entidad correspondiente. Una vez que lo hagas, la entidad lo comunicará a la Asnef para que te saque del fichero y vuelvas a tener total libertad para pedir cualquier plástico del mercado.
¿Es posible solicitar tarjetas de crédito online con respuesta inmediata?
Obtener tarjetas de crédito online rápidas no es demasiado complicado, ya que estos plásticos pueden solicitarse en cualquier momento y en apenas unos minutos a través de los formularios online de las entidades bancarias y empresas especializadas que las comercializan.
Ahora bien, si lo que te interesa es saber si puedes hacerte con tarjetas de crédito online con respuesta inmediata, es importante que tengas presente que, antes de aprobar tu solicitud, el banco o empresa necesitará realizar algunas comprobaciones acerca de tu identidad y tu situación financiera. ¿La razón? Necesitan asegurarse de que eres mayor de edad, resides legalmente en el país, posees ingresos regulares y no estás endeudado.
Eso sí, aunque estas comprobaciones no son inmediatas, lo normal es que no se alarguen más de unos días (o, incluso, de apenas unas horas en algunas entidades), así que no tendrás que esperar mucho tiempo para disfrutar de una tarjeta de crédito online gratis si tu solicitud está en regla y cumples con los requisitos mínimos que exija la oferta.
Las mejores tarjetas de crédito online gratis
Las tarjetas de crédito gratis online existen, pero, para conseguir una oferta realmente atractiva debes prestar especial atención a las condiciones a las que están sujetas estas tarjetas porque puede ser que solo sean gratuitas por una promoción temporal o que exijan ciertos requisitos que, a priori, pasen desapercibidos porque se encuentren en la letra pequeña del contrato:
- Algunas tarjetas gratis no cobran comisión de renovación durante un periodo de tiempo limitado, pero una vez finalice esta promoción, el usuario sí que tendrá que pagar una cuota de mantenimiento de la tarjeta.
- En otros casos, las tarjetas gratis sólo te permiten realizar un determinado número de operaciones sin coste durante un tiempo determinado y, si se supera este número, te hacen pagar comisiones que pueden llegar a ser muy elevadas.
- En tercer lugar, cabe la posibilidad de que encuentres tarjetas que ofrecen financiación gratis (es decir, al 0% TIN). Eso sí, recuerda que aunque no cobren intereses, estas ofertas pueden tener costes en forma de comisiones, como la cuota anual de mantenimiento. Por eso, es esencial que te fijes en la TAE (Tasa Anual Equivalente) para conocer el coste real de la operación. Por ejemplo, con la Tarjeta YOU de Advanzia Bank, podrás aplazar tus compras durante siete semanas sin comisiones ni intereses, es decir, con una TAE del 0%.
¿Hay tarjetas de crédito online sin cambiar de banco?
En el mercado existen dos grandes tipos de tarjetas de crédito:
- Tarjetas vinculadas: solo podrás conseguirlas si eres cliente de la entidad que las emite y, normalmente, si domicilias tu nómina o ingresos regulares en la cuenta bancaria asociada.
- Tarjetas sin vinculación: podrás contratarlas sin ser cliente del banco que las comercializa. ¿La pega? Lo más normal es que te cobren un interés más elevado.
Todas las tarjetas que te mostramos en nuestro ranking de las mejores tarjetas de crédito online son tarjetas sin vinculación. Si te interesa conocer las mejores tarjetas de crédito vinculadas del mercado, no te pierdas nuestro top 10, que actualizamos cada mes.
¿Son seguras las tarjetas de crédito online?
A la hora de solicitar una tarjeta de crédito online, algunos usuarios (sobre todo los más mayores y aquellos no familiarizados con las nuevas tecnologías) podrían sentirse preocupados por la seguridad, no solo a la hora de realizar el proceso de solicitud, sino también de cara a utilizar su nuevo plástico en la Red.
Para dar respuesta a esta preocupación, BBVA lanzó el año pasado su Tarjeta Aqua, la primera gama de tarjetas del mercado sin números impresos y con un código de verificación (CVV) dinámico. Aunque estas tarjetas funcionan como tarjetas vinculadas (es decir, tendrás que ser cliente del banco azul para poder hacerte con ellas), podría ser la opción ideal para ti si te preocupa la seguridad de tus compras online. Debido a su innovador sistema de funcionamiento, en caso de pérdida o robo de la tarjeta, no tendrás que preocuparte de que sustraigan dinero de tu cuenta o paguen con ella en comercios , ya que solo tú podrás consultar su número y su CVV utilizando tu aplicación bancaria.
Tarjeta Aqua de crédito
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito online? (tabla resumen)
Para hacerte la vida más fácil, a continuación te resumimos, en una breve tabla, las principales características de las mejores tarjetas de crédito online.
| ENTIDAD | TARJETA | TIN MÁXIMO | CUOTA ANUAL |
| Caixa Bank Consumer Finance | VISA KYMCO GENIUS | 14,95 | 0 |
| Caixa Bank Consumer Finance | VISA HIT | 14,95 | 60 |
| Caixa Bank Consumer Finance | Media Markt Club Card | 17,95 | 60 |
| BBVA | Tarjeta Viajes | 18 | 30 |
| BBVA | Tarjeta Repsol más Visa Crédito | 18 | 46 |
| Bankinter Consumer Finance | Tarjeta Mi BP | 18,36 | 0 |
| Bankinter Consumer Finance | Tarjeta Renault | 18,36 | 0 |
| Bankinter Consumer Finance | Tarjeta Nissan | 18,36 | 0 |
| Bankinter Consumer Finance | Tarjeta Pullmantur | 18,36 | 0 |
| Bankinter Consumer Finance | Tarjeta Dacia | 18,36 | 0 |
Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 4 de abril de 2021. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN por pago aplazado (el máximo que aplique la tarjeta), 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en todas las compras en general, no solo en un sector). . Para elaborar este ranking solo se tienen en cuenta tarjetas de crédito sin vinculación bancaria..
Criterios para realizar los rankings
Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de tarjetas de crédito online son:
- Las que tienen un TIN máximo por pago aplazado más bajo.
- Las que tienen una cuota anual más baja.
- Las que tienen un porcentaje de devolución por compras más alto.
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