Las mejores tarjetas de crédito online (enero 2021)
Las tarjetas de crédito online son un medio de pago que, además de permitirte aplazar tus compras –como ocurriría con cualquier plástico de esta categoría- tienen la gran ventaja de que se pueden solicitar con solo tener un dispositivo con conexión a Internet. De esta forma, podrás disponer de dinero rápido, mediante una tramitación sencilla y sin tener que visitar una sucursal bancaria.
Para que aciertes con tu decisión y contrates una de las mejores tarjetas de crédito online, en Kelisto te mostramos un ranking con las propuestas más atractivas del mercado, que ordenamos en base a los siguientes criterios objetivos: el TIN (Tipo de Interés Nominal) máximo que se cobre por pago aplazado, la cuota anual y el porcentaje de descuento o la devolución en compras (en todas las compras en general).
Si una vez vistas estas ofertas, quieres conocer el resto de propuestas que hay en el mercado, te recomendamos que utilices nuestro comparador de tarjetas de crédito. Además, si este mes vas salir de España, no te olvides de consultar nuestro artículo sobre las mejores tarjetas sin comisiones para viajar al extranjero, donde te contamos cuáles son las mejores opciones para moverte en otro país, tanto si lo que necesitas es sacar dinero en cajeros como si lo que sueles hacer es pagar compras con tarjeta.
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito online? (enero 2021)
Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 8 de enero de 2021. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN por pago aplazado (el máximo que aplique la tarjeta), 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en todas las compras en general, no solo en un sector). Para elaborar este ranking solo se tienen en cuenta tarjetas de crédito sin vinculación bancaria.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito online?
La Visa Kymco Genius de CaixaBank Consumer Finance es la mejor tarjeta online del mercado, ya que cobra un TIN máximo del 14,95% por aplazar tus compras. Además, ofrece numerosas ventajas:
- No cobra comisiones de emisión ni de mantenimiento.
- Podrás pagar todas las compras que realices con tu tarjeta a final de mes de forma gratuita y sin las comisiones de las tarjetas de crédito.
- Cuenta con un seguro de accidente en viajes gratuito. Además, te da la opción de contratar un seguro opcional de protección de pagos, aunque, eso sí, este tiene un coste.
- Podrás financiar las reparaciones y el mantenimiento de tu moto a tres, seis o 10 meses a un interés del 0%.
- Tendrás acceso a descuentos y ofertas especiales en talleres y gasolineras.
¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito online?
Si es la primera vez que vas a solicitar una tarjeta de crédito online, en Kelisto queremos ayudarte y, para ello, te damos algunas pinceladas de cómo es el proceso de contratación. Se trata de un procedimiento muy sencillo y que consta de los siguientes pasos:
- Lo primero que debes hacer para solicitar una tarjeta de crédito online es rellenar el formulario que encontrarás en la web del banco o empresa que la emita con tus datos personales y financieros.
- También tendrás que incluir los documentos que te soliciten (como, por ejemplo, el resguardo de tu última nómina).
- Una vez hagas el envío, el banco analizará tu solicitud de la tarjeta de crédito online y, en caso de aprobarla, te lo notificará a través de un documento que te enviará al domicilio que hayas puesto al solicitar la tarjeta de crédito online.
¿Puedo solicitar una tarjeta de crédito online con Asnef?
Si quieres solicitar una tarjeta de crédito online, pero estás en los ficheros de Asnef (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) -o en cualquier otro fichero de impagos-, lo más habitual es que las entidades bancarias no estén dispuestas a concederte financiación. Esto se debe a que, como te contábamos en el apartado anterior, los bancos examinarán tus datos personales y tu situación financiera antes de aprobar tu solicitud, y no querrán arriesgarse a hacerlo si te has retrasado en tus pagos en el pasado.
Por eso, si quieres pedir tarjetas de crédito online con Asnef, lo primero que tendrás que hacer será saldar tu deuda pendiente con la entidad correspondiente. Una vez que lo hagas, la entidad lo comunicará a la Asnef para que te saque del fichero y vuelvas a tener total libertad para pedir cualquier plástico del mercado.
¿Hay tarjetas de crédito online gratis?
A día de hoy es relativamente sencillo encontrar tarjetas de crédito gratis online, pero debes tener en cuenta que esa ausencia de costes puede hacer referencia a dos cosas distintas:
- Que la entidad que te ofrece la tarjeta no cobre una comisión por emitirla ni por renovarla año a año.
- Que no tengas que pagar intereses por aplazar tus compras con la tarjeta gratis online que contrates.
En caso de que estés buscando una tarjeta de crédito sin intereses por aplazar compras, recuerda dos cosas:
- En la mayoría de las tarjetas de crédito, la opción de pago a fin de mes (que te permite aplazar tus compras para pagarlas de golpe a final de mes o principios del mes siguiente) no tiene intereses ni gastos, lo que significa que tanto su TIN como su TAE (Tasa Anual Equivalente) es del 0%. También hay tarjetas que no solo se limitan a alargar esta financiación gratuita hasta final de mes: por ejemplo, si adquieres la Tarjeta YOU de Advanzia Bank, podrás aplazar tus compras durante siete semanas sin comisiones ni intereses, es decir, con una TAE del 0%.
- En la opción de pago aplazado, hay tarjetas que dicen que no cobran intereses. Sin embargo, es posible que tengan gastos o comisiones. Si te encuentras con una tarjeta de este tipo, debes calcular cuál es la TAE de la operación para entender cuál es el coste real de aplazar las compras de esta manera.
¿Hay tarjetas de crédito online sin cambiar de banco?
En el mercado existen dos grandes tipos de tarjetas de crédito:
- Tarjetas vinculadas: solo podrás conseguirlas si eres cliente de la entidad que las emite y, normalmente, si domicilias tu nómina o ingresos regulares en la cuenta bancaria asociada.
- Tarjetas sin vinculación: podrás contratarlas sin ser cliente del banco que las comercializa. ¿La pega? Lo más normal es que te cobren un interés más elevado.
Todas las tarjetas que te mostramos en nuestro ranking de las mejores tarjetas de crédito online son tarjetas sin vinculación. Si te interesa conocer las mejores tarjetas de crédito vinculadas del mercado, no te pierdas nuestro top 10, que actualizamos cada mes.
¿Son seguras las tarjetas de crédito online?
A la hora de solicitar una tarjeta de crédito online, algunos usuarios (sobre todo los más mayores y aquellos no familiarizados con las nuevas tecnologías) podrían sentirse preocupados por la seguridad, no solo a la hora de realizar el proceso de solicitud, sino también de cara a utilizar su nuevo plástico en la Red.
Para dar respuesta a esta preocupación, BBVA lanzó en octubre del pasado año su nueva Tarjeta Aqua, la primera gama de tarjetas del mercado sin números impresos y con un código de verificación (CVV) dinámico. Aunque estas tarjetas funcionan como tarjetas vinculadas (es decir, tendrás que ser cliente del banco azul para poder hacerte con ellas), podría ser la opción ideal para ti si te preocupa la seguridad de tus compras online. Debido a su innovador sistema de funcionamiento, en caso de pérdida o robo de la tarjeta, no tendrás que preocuparte de que sustraigan dinero de tu cuenta o paguen con ella en comercios , ya que solo tú podrás consultar su número y su CVV utilizando tu aplicación bancaria.
Tarjeta Aqua de crédito
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito online de enero de 2021? (tabla resumen)
Para hacerte la vida más fácil, a continuación te resumimos, en una breve tabla, las principales características de las mejores tarjetas de crédito online.
| ENTIDAD | TARJETA | TIN MÁXIMO | CUOTA ANUAL |
| Caixa Bank Consumer Finance | VISA KYMCO GENIUS | 14,95 | 0 |
| Caixa Bank Consumer Finance | VISA HIT | 14,95 | 60 |
| Caixa Bank Consumer Finance | Media Markt Club Card | 17,95 | 60 |
| BBVA | Tarjeta Viajes | 18 | 30 |
| BBVA | Tarjeta Repsol más Visa Crédito | 18 | 46 |
| BBVA | Tarjeta Motor + Crédito BBVA | 18 | 50 |
| Bankinter Consumer Finance | Tarjeta Mi BP | 18,36 | 0 |
| Bankinter Consumer Finance | Tarjeta Renault | 18,36 | 0 |
| Bankinter Consumer Finance | Tarjeta Nissan | 18,36 | 0 |
| Bankinter Consumer Finance | Tarjeta Pullmantur | 18,36 | 0 |
Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 8 de enero de 2021. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN por pago aplazado (el máximo que aplique la tarjeta), 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en todas las compras en general, no solo en un sector). . Para elaborar este ranking solo se tienen en cuenta tarjetas de crédito sin vinculación bancaria..
Criterios para realizar los rankings
Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de tarjetas de crédito online son:
- Las que tienen un TIN máximo por pago aplazado más bajo.
- Las que tienen una cuota anual más baja.
- Las que tienen un porcentaje de devolución por compras más alto.
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