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Santander, BBVA, Caixabank o Bankia: ¿qué banco ofrece la mejor hipoteca?

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata
  • Analizamos las propuestas de los cuatro grandes bancos españoles para saber si alguno de ellos ofrece la mejor hipoteca del mercado o si, por el contrario, hay ofertas más interesantes en entidades más pequeñas.

Los grandes bancos españoles no solo son los que acumulan un mayor número de usuarios o los que manejan un mayor volumen de dinero. También son las entidades que cuentan con una maquinaria publicitaria más potente para que sus ofertas lleguen a más potenciales clientes deseosos de contratar, por ejemplo, hipotecas para financiar la compra de una vivienda.

Para saber si sus ofertas son realmente interesantes, o si merece la pena optar por entidades menos conocidas para encontrar mejores hipotecas, en Kelisto hemos analizado las propuestas a tipo variable del Santander, BBVA, Caixabank y Bankia, y hemos buscando alternativas mejores (si es que existen) para que puedas contratar la oferta más ventajosa del momento.

¿Qué hipotecas ofrecen Banco Santander, BBVA, Caixabank y Bankia?

BANCO HIPOTECA DIFERENCIAL (%) INTERÉS FIJO DE SALIDA (%) PLAZO DEL INTERÉS FIJO DE SALIDA (meses) COMISIÓN DE APERTURA (%) Nº PRODUCTOS O SERVICIOS VINCULADOS
Santander Hipoteca Variable 0,99 0,99 12 0,5 5
BBVA Hipoteca Variable 0,89 1,89 12 0 3
Caixabank ND ND ND ND ND ND
Bankia Hipoteca Sin Comisiones Variable 1,2 1,2 12 0 1
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 03/05/2018. ND: No Disponible.

Hipoteca Variable de Banco Santander

Hipoteca Santander

Producto Hipoteca Santander  de Banco Santander

Hipoteca Santander

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

¿Qué ofrece?

  • Un interés variable de euríbor+0,99%
  • Durante los primeros 12 meses, pagarás un interés fijo del 0,99%
  • Podrás financiar hasta el 80% del valor de una vivienda, siempre que sea una primera residencia. El plazo máximo para devolver la deuda es de 30 años.
  • La comisión de apertura de esta hipoteca variable es del 0,5% y, si devuelves parte del dinero (o todo) antes de tiempo tendrías que pagar un 0,5% (durante los cinco primeros años) o un 0,25% (durante el resto del período).

¿Qué requisitos exige a cambio?

1. Domiciliar una nómina mínima de 1.200 euros al mes

2. Domiciliar tres recibos

3. Usar seis veces las tarjetas de débito o crédito del Santander en los tres meses anteriores a la revisión del préstamo

4. Contratar un seguro de hogar

5. Contratar un seguro de vida

Hipoteca Variable de BBVA

Hipoteca BBVA

Producto Hipoteca BBVA de BBVA

Hipoteca BBVA

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

¿Qué ofrece?

  • Un interés variable de euríbor+0,89%
  • Tendrás que pagar un interés fijo de salida del 1,89% durante los primeros 12 meses
  • Podrás financiar hasta el 80% del valor de tasación de la casa que quieras comprar (siempre que sea una primera residencia), con un plazo máximo de 30 años para devolver el dinero.
  • La Hipoteca Variable de BBVA no tiene comisión de apertura. Ahora bien, si necesitas devolver tu deuda antes de tiempo (es decir, realizar una amortización anticipada), tendrás que pagar un 0,5% durante los cinco primeros años, o un 0,25% durante el resto de la vida del préstamo.

¿Qué requisitos exige a cambio?

1. Domiciliar una nómina mínima de 600 euros al mes

2. Contratar un seguro de hogar

3. Contratar un seguro de amortización de préstamos

Hipoteca variable de Caixabank          

Desde hace algunos meses, Caixabank asegura dar prioridad a su oferta de hipotecas fijas, frente a las variables, por lo que no ofrece información detallada sobre su propuesta. Por tanto, si estás interesando en contratar un préstamo para la compra de vivienda con esta entidad, deberás acercarte a una oficina para conocer la propuesta que pueden hacerte en base a tu perfil.

Hipoteca Sin Comisiones Variable de Bankia

Hipoteca Sin Comisiones

Producto Hipoteca Sin Comisiones de Bankia

Hipoteca Sin Comisiones

Más detalles
Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

¿Qué ofrece?

  • Un interés variable de euríbor+1,20%, si tienes unos ingresos mínimos de 1.800 euros (si no, pagarás euríbor+2,10%)
  • Durante los 12 primeros meses, pagarás un interés fijo de salida del 1,20% (un 2,10% si ganas menos de 1.800 euros)
  • La Hipoteca Sin Comisiones Variable de Bankia permite financiar hasta el 80% del valor de la vivienda que quieras adquirir. La entidad te ofrece un plazo de hasta 30 años para devolver tu deuda.
  • Bankia ha eliminado las comisiones de sus hipotecas: es decir, no abonarás nada por apertura, ni por estudio ni por amortización anticipada (tanto si es parcial como si es total).

¿Qué requisitos exige a cambio?

Bankia solo exige que domicilies tus ingresos para poder acceder al interés más bajo que publicita. Eso sí, dependiendo de los ingresos, el diferencial de la hipoteca será distinto: un 1,20% si ingresas más de 1.800 euros al mes o un 2,10% si tus ingresos están por debajo de esa cifra.

¿Hay mejores hipotecas en otros bancos?

Si estás pensando en contratar una hipoteca, debes saber que la mejor oferta siempre será la que mejor se adapte a tus necesidades. Es decir, por mucho que un banco te ofrezca un interés muy bajo, es posible que la vinculación exigida, las comisiones o los ingresos mínimos que te exija ganar para poder contratarla hagan que esa oferta no sea la más conveniente para ti. Por tanto, siempre deberás buscar una propuesta que se adapte a tus condiciones económicas como un traje a medida.

Dicho esto, existen ciertos criterios que permiten saber, en líneas generales, si una hipoteca es mejor que otra, como verás cada mes en nuestro ránking de mejores hipotecas variables. Esta clasificación tiene en cuenta cuestiones objetivas, como el diferencial, el interés fijo de salida, las comisiones y la vinculación, para determinar cuáles son las propuestas más atractivas del momento.

En base a estos criterios, sí podemos afirmar que, por ejemplo, la Hipoteca Variable de BBVA es una de las más interesantes: su diferencial es el más bajo (empatado con el que ofrece Banco Mediolanum), no cobra comisión de apertura y exige una vinculación en la línea de la media del mercado, que ronda los tres productos o servicios extra.

Sin embargo, en el caso de las hipotecas de Banco Santander o Bankia, sí es posible encontrar propuestas mejores. Por ejemplo, la Hipoteca Variable de Kutxabank cobra un diferencial menor que cualquiera de esas dos ofertas (0,90%), aunque su interés de salida es superior (1,40% durante 12 meses) y cobra comisión de apertura: un 0,25% con un mínimo de 0150 euros.

Hipoteca Variable Kutxabank

Producto Hipoteca Variable Kutxabank de Kutxabank

Hipoteca Variable Kutxabank

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Otras ofertas cobran el mismo interés que Banco Santander (0,99%) y mejoran el de Bankia pero, además, son más atractivas en otros aspectos: por ejemplo, la Hipoteca Variable de Coinc tiene un diferencial del 0,99%, pero no exige ningún requisito de vinculación (ni siquiera domiciliar la nómina) y no cobra comisiones. En la misma línea, Oficinadirecta.com también aplica un 0,99% sobre euríbor (lo mismo que Banco Santander), pero no cobra comisión de apertura, lo que te permitirá ahorrarte un buen pellizco al inicio de la operación.

Hipoteca Variable

Producto Hipoteca Variable de COINC

Hipoteca Variable

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

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