Subrogación de hipoteca con Bankinter: condiciones y requisitos
Las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con Bankinter (disponibles en Kelisto)
Fuentes: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades. Este podio muestra la hipoteca variable y la hipoteca fija más baratas que se pueden contratar desde Kelisto. Nuestros rankings de hipotecas para subrogación siempre tienen en cuenta todas las ofertas para subrogación (o cambio de hipoteca de banco mediante cancelación de la antigua y apertura de una nueva) cuyos bancos muestren información estandarizada en sus páginas web o que nos hayan facilitado información tras ser consultadas, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). *Consulta más información sobre el cálculo de la TAE aquí: https://www.kelisto.es/tae-hipotecas-kelisto. ** Interés mínimo sujeto al cumplimiento de todos los requisitos de vinculación que ofrece cada entidad.
Si estás planeando cambiar tu hipoteca de banco, te interesará saber que la subrogación de hipoteca con Bankinter no cuenta con unas condiciones estándar, sino que la entidad estudia cada caso para ofrecer una oferta personalizada a cada cliente. Ahora bien, lo que Bankinter sí te pedirá es que lleves años pagando tu hipoteca en tiempo y forma, lo que implica no tener retrasos. Además, es esencial que la cantidad pedida no supere el 80% del valor de tasación actual de tu casa y que puedas acreditar que tienes estabilidad laboral.
Para ayudarte a decidir si ejecutar una subrogación de hipoteca con Bankinter es lo que más te conviene, en Kelisto hemos estudiado en profundidad la oferta del banco. Recuerda, eso sí, que también tienes a tu alcance las mejores ofertas del mercado en nuestro ranking mensual de la mejor subrogación de hipoteca y que, si lo prefieres, puedes hacer una búsqueda por tu cuenta en nuestro comparador de subrogación. Además, en Kelisto también podemos analizar tu caso gracias a nuestro servicio de bróker hipotecario que no solo te ayudará a encontrar la oferta de subrogación que más se adapte a tus necesidades, sino que también te guiará en todo el proceso de contratación.
Si prefieres que te ayudemos a decidir cuál es la mejor subrogación de hipoteca para ti, accede nuestro proceso de ayuda gratuito.
Requisitos para una subrogación de hipoteca con Bankinter
Los requisitos de la subrogación de hipoteca con Bankinter no son estándar, por lo que no lo conocerás hasta que el banco estudie tu caso. Aun así, puedes hacerte una idea de cuáles pueden ser las exigencias que te pedirá la entidad si pones la lupa en las exigencias que hace sobre su hipoteca para nuevas contrataciones. En ese caso, Bankinter pide a sus clientes que cumplan los siguientes requisitos para acceder a su préstamo para la compra de vivienda en las condiciones más ventajosas:
- Domiciliar la nómina (reduce el interés en 0,40 puntos porcentuales).
- Contratar un seguro de vida (reduce el interés en 0,60 puntos porcentuales).
- Contratar un seguro de hogar (reduce el interés en 0,20 puntos porcentuales).
- Contratar un plan de pensiones (reduce el interés en 0,10 puntos porcentuales).
Recuerda, eso sí, que los anteriores requisitos no son obligatorios. De hecho, la entidad señala que no hace falta siquiera cumplir con todas ellas para acceder a un tipo bonificado, ya que cada una de esas exigencias rebaja el interés en una cantidad fija de puntos porcentuales que se van sumando.
Más allá de estos productos vinculados (o productos “combinados”, que su nueva denominación tras la aprobación de la ley hipotecaria de 2019), hay otros requisitos que si serán imprescindibles para poder acogerte a la subrogación de hipoteca con Bankinter o cualquier otra entidad como:
- Acreditar que llevas varios años pagando tu hipoteca sin retrasos.
- Que la cantidad que pidas no supere el 80% del valor de tasación actual de tu vivienda.
- Que puedas demostrar que tienes un empleo estable.
Condiciones de la subrogación de hipoteca con Bankinter
En cuanto a las condiciones de la subrogación de hipoteca con Bankinter, debes saber que como la entidad no tiene una oferta estándar, estas se personalizan en función del perfil de cada cliente. Aun así, a grandes rasgos deberían ser muy parecidas a las que el banco tiene para su oferta hipotecaria para nuevas contrataciones. En ese caso, Bankinter cuenta con una hipoteca a tipo fijo cuyo TIN (Tipo de Interés Nominal) empieza en el 3,30% (4,60% sin bonificación) a 10 años y aumenta en 0,05 puntos porcentuales cada cinco años hasta el 3,50% a 30 años (4,80% sin bonificación). Por su parte, para el caso de su hipoteca a tipo variable cobra un diferencial de euríbor+0,75% (euríbor+2,05% sin bonificación), con un tipo fijo el primer año de un 1,25% TIN.
Además, Bankinter cuenta con una oferta de hipoteca mixta con tres versiones distintas en función de los años que se aplique el interés a tipo fijo:
- Para 10 años, el TIN es del 3,30% (4,60% sin bonificar).
- Para 15 años, el TIN es del 3,40% (4,70% sin bonificar).
- Para 20 años, el TIN es del 3,50% (4,80% sin bonificar.
En todos los casos, el diferencial a tipo variable –que se aplicará tras el tipo fijo- siempre será el mismo: euríbor+0,75% (o euríbor+2,05% sin bonificación).
Por su parte, las comisiones también se establecen de forma personalizada para cada cliente. No obstante, al igual que ocurre con el interés que aplica la entidad, conocer la política que Bankinter aplica a su oferta estándar también puede servirte de referencia. Así, debes saber que –al contrario de lo que ocurre con otras muchas entidades-, Bankinter te cobrará hasta 500 euros en concepto de comisión de apertura. Además, la entidad aplica una penalización en caso de amortización anticipada no inferior a 300 euros para su hipoteca variable. Además, el banco señala que en el caso de tener una pérdida financiera (esto es, que si con la operación Bankinter pierde dinero) te cobrará el máximo permitido por ley:
- O un 0,25% durante los tres primeros años y el 0% a partir de ese momento.
- O un 0,15% durante los cinco primeros años y el 0% a partir de ese momento.
Gastos de la subrogación de hipoteca con Bankinter
Para poder conocer los gastos por subrogación de hipoteca con Bankinter debes tener en cuenta tres partidas: la primera son los costes administrativos, que tras la ley hipotecaria de 2019 solo incluyen los gastos de tasación. La segunda es la comisión por subrogación que te aplicará tu banco actual, respecto a ella debes saber que no todos los bancos la cobran, está limitada por ley y varía en función de si tu hipoteca es fija o variable. Por último, la comisión de apertura de la nueva hipoteca, que en el caso de Bankinter asciende a 500 euros.
Por otro lado, para determinar cuáles serán los gastos de una subrogación de hipoteca con Bankinter debes tener en cuenta que varían en base a:
- La finalidad de la subrogación de la hipoteca: cambiar tu hipoteca a Bankinter puede servirte para mejorar las condiciones de tu préstamo o para cambiar una hipoteca variable por una fija. En función de cuál sea tu objetivo, las comisiones que podría aplicarte el banco por transferir tu hipoteca tienen unas limitaciones distintas.
- La fecha en la que se firmó tu hipoteca actual: las leyes aprobadas en los últimos años han cambiado los límites, por ejemplo, de la comisión de subrogación.
- La política de comisiones que aplique tu banco actual: lo normal es que todos los bancos te cobren una comisión por llevar tu hipoteca a otro banco si la ley se lo permite, aunque podrías encontrarte con alguno que no lo haga.
Gastos de la subrogación de hipoteca con Bankinter para mejor tus condiciones
En el caso de los gastos por subrogación de hipoteca con Bankinter para mejorar tus condiciones -como puede ser obtener un interés más bajo o menores comisiones- debes consultar la fecha en la que firmaste tu hipoteca. Con ello, podrás averiguar si tienes que pagar comisión de subrogación y a cuánto asciende en ese caso. No olvides que también deberás abonar los costes de tasación de tu vivienda: estos oscilan entre los 200 y los 400 euros, aunque Bankinter los en 249 euros en los cálculos que publica en su página web. Por último, recuerda que Bankinter también podría cobrarte 500 euros en concepto de comisión de apertura, como hace con su hipoteca para nuevas contrataciones.
¿Qué gastos tiene la subrogación de hipoteca con Bankinter para mejorar tus condiciones?
| ¿CUÁNDO SE FIRMÓ LA HIPOTECA? | COMISIÓN POR SUBROGACIÓN (MÁXIMO QUE PUEDE COBRAR TU ACTUAL BANCO) | COMISIÓN DE APERTURA | NOTARÍA (LO PAGA EL BANCO) | REGISTRO (LO PAGA EL BANCO) | GESTORÍA(LO PAGA EL BANCO) | TASACIÓN (LO PAGA EL CLIENTE) | IAJD |
| Hipoteca firmada antes del 27 de abril de 2003 | 1% En las fijas: se puede añadir una compensación por riesgo de tipo de interés (sin límite), si hay pérdida financiera | 0€ | Entre 0,2% y 0,5% | No más de 100€ | De 100€ a 400€ | Entre 200€ y 400€ | Exento |
| Hipoteca firmada entre el 27 de abril de 2003 y el 8 de diciembre de 2007 | 0,5% En las fijas: se puede añadir una compensación por riesgo de tipo de interés (sin límite), si hay pérdida financiera | 0€ | Entre 0,2% y 0,5% | No más de 100€ | De 100€ a 400€ | Entre 200€ y 400€ | Exento |
| Hipoteca firmada desde el 9 de diciembre de 2007 hasta el 15 de junio de 2019 | Un 0,5% durante los 5 primeros años y un 0,25% a partir del sexto. En las fijas: se puede añadir una compensación por riesgo de tipo de interés (sin límite), si hay pérdida financiera | 0€ | Entre 0,2% y 0,5% | No más de 100€ | De 100€ a 400€ | Entre 200€ y 400€ | Exento |
| Hipoteca firmada a partir del 16 de junio de 2019 | En las variables: un 0,25% durante los 3 primeros años (a partir del cuarto, nada) o un 0,15% a durante los 5 primeros años (a partir del sexto, nada). En las fijas: un 2% durante los 10 primeros años y, a patir del undécimo, un 1,5% | 0€ | Entre 0,2% y 0,5% | No más de 100€ | De 100€ a 400€ | Entre 200€ y 400€ | Exento |
Fuente: Kelisto.es a 17/11/2022 con datos de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario
Gastos de la subrogación de hipoteca con Bankinter para cambiar el interés de variable a fijo
Para calcular los gastos de la subrogación de hipoteca con Bankinter para cambiar el interés de variable a fijo debes recordar que la ley hipotecaria de 2019 introdujo cambios y limitaciones al respecto. En concreto, con la nueva normativa solo tendrás que hacer frente a tres gastos para cualquier préstamo y sin importar la fecha en la que se haya firmado:
- La comisión por subrogación se pagará solo si así consta en las escrituras de tu actual hipoteca. Su coste máximo será el de un 0,15% de la deuda pendiente durante los tres primeros años (a partir del cuarto no podrán cobrarte nada).
- Los gastos de tasación: suele rondar entre los 200 y los 400 euros, aunque Bankinter sitúa su coste en 249 euros en el ejemplo que muestra en su página web.
- La comisión de apertura, que asciende en el caso de Bankinter a 500 euros, al menos para su oferta hipotecaria para nuevas contrataciones.
Las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con Bankinter
Si tras analizar las condiciones de la subrogación de hipoteca con Bankinter no estás convencido, recuerda que en Kelisto también te mostramos las mejores alternativas que puedes encontrar en el mercado. En ese caso, la mejor oferta de noviembre la tiene EVO Banco tanto a tipo fijo, con un 2,45% TIN, como a tipo variable, euríbor+0,60%. Tras estas propuestas se encuentran las ofertas de Openbank (e+0,70% a tipo variable y 2,81% a tipo fijo) y la de de MyInvestor (e+0,89% y 3,49%).
¿Cuáles son las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con Bankinter a tipo variable? (noviembre 2022)
Fuente: Kelisto.es con datos a 02/11/2022. Nuestros rankings de hipotecas para subrogación siempre tienen en cuenta todas las ofertas para subrogación (o cambio de hipoteca de banco mediante cancelación de la antigua y apertura de una nueva) cuyos bancos muestren información estandarizada en sus páginas web o que nos hayan facilitado información tras ser consultadas, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Quedan fuera de la clasificación, por tanto, las que no disponen de información en sus páginas web, no han contestado a nuestra solicitud de información o lo han hecho, pero han alegado no disponer de una oferta estándar (trabajan solo con ofertas personalizadas) o no disponer de opciones de subrogación. La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo del mercado, una para cada uno de los plazos más habituales que suelen establecer los bancos: 10, 15, 20, 25 y 30 años. En el caso de los 10 años, es habitual que algunas entidades partan de un plazo de 15 años, por lo que esas ofertas también entran en la comparativa a 10 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Todas las hipotecas muestran el interés mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad.
¿Cuáles son las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con Bankinter a tipo fijo? (noviembre 2022)
Fuente: Kelisto.es con datos a 02/11/2022. Nuestros rankings de hipotecas para subrogación siempre tienen en cuenta todas las ofertas para subrogación (o cambio de hipoteca de banco mediante cancelación de la antigua y apertura de una nueva) cuyos bancos muestren información estandarizada en sus páginas web o que nos hayan facilitado información tras ser consultadas, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Quedan fuera de la clasificación, por tanto, las que no disponen de información en sus páginas web, no han contestado a nuestra solicitud de información o lo han hecho, pero han alegado no disponer de una oferta estándar (trabajan solo con ofertas personalizadas) o no disponer de opciones de subrogación. La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo del mercado, que se adaptan al plazo medio al que se pide financiación para la compra de vivienda según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). En el caso de los 10 años, es habitual que algunas entidades partan de un plazo de 15 años, por lo que esas ofertas también entran en la comparativa a 10 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Todas las hipotecas muestran el interés mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad.