Subrogación de hipoteca con Unicaja: condiciones y requisitos

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La subrogación de hipoteca con Unicaja es personalizada: esto es, que la entidad malagueña no tiene unas condiciones estándar, sino que estudia a cada cliente de forma individualizada. Si estás interesado en pedirla, deberás cumplir con algunas condiciones como estar al día en el pago de tu hipoteca, que la cantidad que pidas no supere el 80% del valor de tasación de tu vivienda y que acredites estabilidad laboral.

Las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con Unicaja (disponibles en Kelisto)

TOP 1
Variables
Openbank Hipoteca Variable para subrogación
2,67% TAE DESDE *
Más datos de la oferta:
Euribor + 0,70% INTERÉS **
30 años PLAZO
TOP 2
Fijas
Openbank Hipoteca Fija para subrogación
3,32% TAE DESDE *
Más datos de la oferta:
2,81% INTERÉS **
25 años PLAZO

Fuentes: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades. Este podio muestra la hipoteca variable y la hipoteca fija más baratas que se pueden contratar desde Kelisto. Nuestros rankings de hipotecas para subrogación siempre tienen en cuenta todas las ofertas para subrogación (o cambio de hipoteca de banco mediante cancelación de la antigua y apertura de una nueva) cuyos bancos muestren información estandarizada en sus páginas web o que nos hayan facilitado información tras ser consultadas, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). *Consulta más información sobre el cálculo de la TAE aquí: https://www.kelisto.es/tae-hipotecas-kelisto. ** Interés mínimo sujeto al cumplimiento de todos los requisitos de vinculación que ofrece cada entidad.

Si buscas una subrogación de hipoteca con Unicaja porque quieres cambiar tu hipoteca de banco para mejorar sus condiciones, debes saber que la entidad no cuenta con una oferta estándar para esta operación, sino que estudia cada caso de forma individualizada para dar con una propuesta que se ajuste a cada cliente. Lo que la entidad siempre te pedirá, sea cual sea tu perfil, es que cumplas con una serie de requisitos para que la operación prospere: por ejemplo, estar al día en el pago de tu hipoteca, no pedir más del 80% del valor de tasación de tu vivienda y que puedas acreditar una estabilidad laboral.

Para ayudarte a decidir si pedir una subrogación de hipoteca con Unicaja es lo que te conviene, en Kelisto hemos analizado en detalle la propuesta del banco malagueño. No obstante, para que puedas tener una visión más amplia de las ofertas que hay en el mercado, puedes consultar nuestro ranking mensual de la mejor subrogación de hipoteca, o bien, hacer tú mismo una búsqueda a través de nuestro comparador de subrogación. Además, desde Kelisto también ponemos a tu disposición un servicio de bróker hipotecario con el que podremos analizar tu caso, tanto para asesorarte y encontrar la oferta que mejor se adapte a ti, como para ayudarte con el proceso de contratación.

Si prefieres que te ayudemos a decidir cuál es la mejor subrogación de hipoteca para ti, accede nuestro proceso de ayuda gratuito.

Requisitos para una subrogación de hipoteca con Unicaja

Los requisitos que deberías cumplir para realizar una subrogación de hipoteca con Unicaja no están preestablecidos, sino que se determinan en función de cada cliente de forma individualizada. Aun así, sí es posible establecer un arquetipo de cuáles pueden ser sus exigencias si tomamos como referencia los requerimientos impuestos a la contratación de sus nuevas hipotecas. En concreto, Unicaja pide a sus clientes que domicilien su nómina -con un mínimo de 2.500 euros netos al mes, que contraten un seguro de hogar o vida junto a otro de salud o de coche y, por último, que hagan aportaciones a un plan de pensiones o a algunos de los fondos de inversión que comercializa el banco.

No obstante, debes saber que los requisitos que impone Unicaja a sus nuevos hipotecados no son obligatorios, sino que simplemente sirven para que puedan acceder a un diferencial bonificado: es decir, a la mejor oferta que comercializa la entidad. De hecho, durante los seis primeros meses todos los clientes hipotecarios del banco pagan el mismo tipo de interés bonificado y es a partir del séptimo cuando se les exige cumplir con dichas exigencias para mantenerlo.

Además de lo anterior, debes tener en cuenta que existen otras condiciones que se aplican en una subrogación de hipoteca con Unicaja o con otra entidad: 

  • Acreditar que llevas varios años pagando las cuotas en forma y tiempo, lo que implica no haber tenido retrasos en los pagos.
  • Que la cantidad que pidas no supere el 80% del valor de tasación de tu vivienda.
  • Que certifiques tanto estabilidad laboral como unos ingresos regulares.

Condiciones de la subrogación de hipoteca con Unicaja

Pese a que no existen unas condiciones estándar de subrogación de hipoteca con Unicaja porque cada oferta es personalizada para cada cliente, lo normal es que sus características sean bastante parecidas a las que establece en sus hipotecas para compra de primera vivienda. En ese caso, el interés que cobra el banco en su hipoteca fija (Hipoteca Fija Unicaja) es de un 2,55% TIN (Tipo de Interés Nominal) si se consigue la máxima bonificación y del 3,33% TIN si no cumples con los requisitos exigidos. Para su oferta variable (la Hipoteca Variable Unicaja), la entidad cobra un interés de euríbor+0,50% (euríbor +1,50% sin bonificación), desde el primer día. 

En cuanto a las comisiones que deberás pagar si decides realizar una subrogación de hipoteca con Unicaja debes saber que la política que aplica la entidad también se establece cliente por cliente . Aun así, puedes acudir a su oferta hipotecaria para primera vivienda para poder utilizarla de referencia y que te puedas hacer una idea de ello. En ese caso, la entidad no cobra comisión de apertura en ninguna de sus hipotecas, aunque sí aplica una penalización en caso de amortización anticipada de 300 euros. Además, el banco señala que en el caso de tener una pérdida financiera (esto es, que si con la operación Unicaja pierde dinero) te cobrará, en ambos casos, el máximo permitido por ley:

  • En la hipoteca fija, un 2% durante los 10 primeros años, y un 1,5% a partir del undécimo.
  • En la variable, un 0,25% durante los tres primeros años y el 0% a partir de ese momento.

Gastos de la subrogación de hipoteca con Unicaja

A la hora de conocer cuáles pueden ser los gastos por subrogación de hipoteca con Unicaja o cualquier otro banco debes tener en cuenta tres partidas principalmente: la primera, los costes administrativos que solo comprenden los de tasación, después de que la ley hipotecaria de 2019 los limitase. La segunda es la llamada comisión por subrogación, que debe aplicar tu actual banco (debes saber que no todos los bancos la cobran, que puede variar si tu hipoteca es fija o variable y que está limitada por ley). Por último está la comisión de apertura de la nueva hipoteca, que Unicaja no cobra. 

Asimismo, también debes saber que los costes de una subrogación de hipoteca con Unicaja varían en función de:

  • La finalidad de la subrogación de la hipoteca: cambiar tu hipoteca a Unicaja puede ser una buena idea para mejorar las condiciones de tu préstamo o para cambiar una hipoteca variable por una fija. En función de cuál sea tu objetivo, las comisiones que podría aplicarte el banco por transferir tu hipoteca tienen unas limitaciones distintas. 
  • La fecha en la que se firmó tu hipoteca actual: las distintas normativas de los últimos años han ido cambiando los límites, por ejemplo, de la comisión de subrogación.
  • La política de comisiones que aplique tu banco actual: por norma general, todos los bancos te cobran una comisión por llevarte la hipoteca a otro banco siempre que la ley se lo permita, aunque podrías encontrarte que alguna entidad no lo haga. 

Gastos de la subrogación de hipoteca con Unicaja para mejorar tus condiciones

Si quieres saber los gastos de la subrogación de hipoteca con Unicaja para mejorar tus condiciones, simplemente tienes que echar un vistazo a la fecha en la que firmaste la hipoteca, ya que la actual ley hipotecaria o bien los limita o bien obliga al banco en cuestión a pagarlos. En concreto, la entidad debe correr a cargo de los gastos de la notaría, del registro y los honorarios de la gestoría. Por tu parte, sí deberás abonar el coste de la tasación de la vivienda, que suele costar entre 200 y 400 euros (el precio medio según los cálculos de Unicaja es de 298 euros), junto con la comisión apertura de tu nuevo préstamo, aunque dicho gasto no se aplica en el caso de Unicaja, al menos en su hipoteca para nuevas contrataciones. 

¿Qué gastos tiene la subrogación de hipoteca con Unicaja para mejorar tus condiciones?

¿CUÁNDO SE FIRMÓ LA HIPOTECA?COMISIÓN POR SUBROGACIÓN (MÁXIMO QUE PUEDE COBRAR  TU ACTUAL BANCO)COMISIÓN DE APERTURANOTARÍA (LO PAGA EL BANCO)REGISTRO  (LO PAGA EL BANCO)GESTORÍA(LO PAGA EL BANCO)TASACIÓN (LO PAGA EL CLIENTE)IAJD
Hipoteca firmada antes del 27 de abril de 20031%
En las fijas: se puede añadir una compensación por riesgo de tipo de interés (sin límite), si hay pérdida financiera
0€Entre 0,2% y 0,5%No más de 100€De 100€ a 400€Entre 200€ y 400€Exento
Hipoteca firmada entre el 27 de abril de 2003 y el 8 de diciembre de 20070,5%
En las fijas: se puede añadir una compensación por riesgo de tipo de interés (sin límite), si hay pérdida financiera
0€Entre 0,2% y 0,5%No más de 100€De 100€ a 400€Entre 200€ y 400€Exento
Hipoteca firmada desde el 9 de diciembre de 2007 hasta el 15 de junio de 2019Un 0,5% durante los 5 primeros años y un 0,25% a partir del sexto.
En las fijas: se puede añadir una compensación por riesgo de tipo de interés (sin límite), si hay pérdida financiera
0€Entre 0,2% y 0,5%No más de 100€De 100€ a 400€Entre 200€ y 400€Exento
Hipoteca firmada a partir del 16 de junio de 2019En las variables: un 0,25% durante los 3 primeros años (a partir del cuarto, nada) o un 0,15% a durante los 5 primeros años (a partir del sexto, nada).
En las fijas: un 2% durante los 10 primeros años y, a patir del undécimo, un 1,5%
0€Entre 0,2% y 0,5%No más de 100€De 100€ a 400€Entre 200€ y 400€Exento

Fuente: Kelisto.es a 17/11/2022 con datos de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario

Gastos de la subrogación de hipoteca con Unicaja para cambiar el interés de variable a fijo

Saber cuáles son los gastos de subrogación de hipoteca con Unicaja para cambiar el interés de variable a fijo es muy sencillo, ya que la ley hipotecaria de 2019 establece para cualquier préstamo que solo tendrás que hacer frente a tres gastos, aunque no siempre se cobran todos.

  • La comisión por subrogación, que se pagará solo si así consta en las escrituras de tu actual hipoteca, y cuyo máximo coste será el de un 0,15% de la deuda pendiente durante los tres primeros años (a partir del cuarto no podrán cobrarte nada).
  • Los gastos de tasación: el único coste seguro que deberás afrontar. Su cuantía varía entre los 200 y los 400 euros, aunque Unicaja lo estima (en alguno de sus ejemplos) en 298 euros.
  • La comisión de apertura sería el tercer gasto ligado a una subrogación de hipoteca con Unicaja para cambiar el interés de variable a fijo, pero el banco no cobra nada por este cargo, al menos en su oferta para nuevas contrataciones. 

Las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con Unicaja

Si sigues con la idea de cambiar de banco, pero la oferta de la subrogación de hipoteca con Unicaja no te convence, en Kelisto analizamos cada mes cuáles son las mejores alternativas que hay actualmente en el mercado. La de EVO Banco, con una oferta a tipo variable de euríbor+0,60%) y una a tipo fijo al 2,45% TIN es la más competitiva en cuanto a su precio. Tras estas propuestas se encuentran las ofertas de de Openbank (e+0,70% a tipo variable y 2,81% a tipo fijo) y la de de MyInvestor (e+0,89% y 3,49%).

¿Cuáles son las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con Unicaja a tipo variable? (noviembre 2022)

Imagen de banco Evo Banco
Hipoteca Inteligente Variable para subrogación
Imagen de banco Openbank
Hipoteca Variable para subrogación
Imagen de banco Myinvestor
Hipoteca Variable (Modalidad subrogación)

Fuente: Kelisto.es con datos a 02/11/2022. Nuestros rankings de hipotecas para subrogación siempre tienen en cuenta todas las ofertas para subrogación (o cambio de hipoteca de banco mediante cancelación de la antigua y apertura de una nueva) cuyos bancos muestren información estandarizada en sus páginas web o que nos hayan facilitado información tras ser consultadas, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Quedan fuera de la clasificación, por tanto, las que no disponen de información en sus páginas web, no han contestado a nuestra solicitud de información o lo han hecho, pero han alegado no disponer de una oferta estándar (trabajan solo con ofertas personalizadas) o no disponer de opciones de subrogación. La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo del mercado, una para cada uno de los plazos más habituales que suelen establecer los bancos: 10, 15, 20, 25 y 30 años. En el caso de los 10 años, es habitual que algunas entidades partan de un plazo de 15 años, por lo que esas ofertas también entran en la comparativa a 10 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Todas las hipotecas muestran el interés mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad.

¿Cuáles son las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con Unicaja a tipo fijo? (noviembre 2022)

Imagen de banco Evo Banco
Hipoteca Inteligente a tipo fijo para subrogación
Imagen de banco Openbank
Hipoteca Fija para subrogación
Imagen de banco Myinvestor
Hipoteca Fija (Modalidad subrogación)

Fuente: Kelisto.es con datos a 02/11/2022. Nuestros rankings de hipotecas para subrogación siempre tienen en cuenta todas las ofertas para subrogación (o cambio de hipoteca de banco mediante cancelación de la antigua y apertura de una nueva) cuyos bancos muestren información estandarizada en sus páginas web o que nos hayan facilitado información tras ser consultadas, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Quedan fuera de la clasificación, por tanto, las que no disponen de información en sus páginas web, no han contestado a nuestra solicitud de información o lo han hecho, pero han alegado no disponer de una oferta estándar (trabajan solo con ofertas personalizadas) o no disponer de opciones de subrogación. La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo del mercado, que se adaptan al plazo medio al que se pide financiación para la compra de vivienda según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). En el caso de los 10 años, es habitual que algunas entidades partan de un plazo de 15 años, por lo que esas ofertas también entran en la comparativa a 10 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Todas las hipotecas muestran el interés mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad.

¿Necesitas una hipoteca? Con el comparador de hipotecas de Kelisto, encuentra la mejor hipoteca a tipo fijo, variable o mixto y ahorra hasta 1.353€ al año.
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