Subrogación de hipoteca con Banco Santander: condiciones y requisitos

¿Necesitas una hipoteca? Con el comparador de hipotecas de Kelisto, encuentra la mejor hipoteca a tipo fijo, variable o mixto y ahorra hasta 1.353€ al año.
Imagen de banner
La subrogación de hipoteca con Banco Santander se ofrece de forma individualizada a cada cliente: es decir, que la entidad cántabra estudia caso por caso para presentar una oferta a la medida de cada usuario. Para poder pedirla, eso sí, deberás cumplir con algunas condiciones como que la cantidad solicitada no supere el 70% del valor de tasación de tu primera vivienda y acreditar que llevas años pagando tu hipoteca -sin tener retrasos- y que tienes estabilidad laboral.

Las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con Banco Santander (disponibles en Kelisto)

TOP 1
Variables
Openbank Hipoteca Variable para subrogación
2,67% TAE DESDE *
Más datos de la oferta:
Euribor + 0,70% INTERÉS **
30 años PLAZO
TOP 2
Fijas
Openbank Hipoteca Fija para subrogación
3,32% TAE DESDE *
Más datos de la oferta:
2,81% INTERÉS **
25 años PLAZO

Fuentes: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades. Este podio muestra la hipoteca variable y la hipoteca fija más baratas que se pueden contratar desde Kelisto. Nuestros rankings de hipotecas para subrogación siempre tienen en cuenta todas las ofertas para subrogación (o cambio de hipoteca de banco mediante cancelación de la antigua y apertura de una nueva) cuyos bancos muestren información estandarizada en sus páginas web o que nos hayan facilitado información tras ser consultadas, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). *Consulta más información sobre el cálculo de la TAE aquí: https://www.kelisto.es/tae-hipotecas-kelisto. ** Interés mínimo sujeto al cumplimiento de todos los requisitos de vinculación que ofrece cada entidad.

Si te estás planteando cambiar tu hipoteca de banco es posible que una subrogación de hipoteca con Banco Santander sea una de tus opciones. En ese caso, debes saber que, al igual que otros grandes bancos, la entidad cántabra no cuenta con una oferta estándar, sino que estudia cada caso de forma personalizada para proponer la mejor oferta posible a cada cliente. No obstante, lo que Banco Santander siempre te pedirá, sea cual sea tu perfil, es que la cantidad solicitada no supere el 70% del valor de tasación de tu primera vivienda (y el 60% de una hipotética segunda vivienda) casa,que puedas acreditar que llevas años pagando la hipoteca -sin tener retrasos- y que tienes un empleo estable.

Para que puedas decidir si realizar una subrogación de hipoteca con Banco Santander te interesa, en Kelisto hemos analizado en detalle la oferta del banco cántabro. Aun así, no olvides que también puedes consultar cuáles son las mejores ofertas del mercado en nuestro ranking mensual de la mejor subrogación de hipoteca o bien hacer tú mismo una búsqueda a través de nuestro comparador de subrogación. Además, recuerda que en Kelisto también podemos ayudarte a través de nuestro servicio de bróker hipotecario analizando tu caso para ayudarte a encontrar la mejor oferta y asesorándote con el proceso de contratación.

Si prefieres que te ayudemos a decidir cuál es la mejor subrogación de hipoteca para ti, accede nuestro proceso de ayuda gratuito.

Requisitos para una subrogación de hipoteca con Banco Santander

Los requisitos para una subrogación de hipoteca con Banco Santander no son estándar, sino que la entidad los decide de forma personalizada en función del perfil de cada cliente. No obstante, puedes hacerte una idea de las exigencias d el banco si usas como referencia los requerimientos que impone a la contratación de sus nuevas hipotecas. En concreto, Banco Santander pide a sus clientes los siguientes requisitos:

  • Domiciliar la nómina con un mínimo de 600 euros o la prestación de desempleo o pensión con un mínimo de 300 euros (-0,50%).
  • Contratar alguno de los seguros que ofrece el banco (depende del seguro y hasta -0,50%)
  • Aportar un Certificado de Eficiencia Energética (-0,10%).

A pesar de ello, debes saber que los anteriores requisitos son opcionales: esto es, que Banco Santander da la opción a sus clientes de contratar esos productos para poder acceder a su oferta hipotecaria a un tipo bonificado. De hecho, la entidad cántabra explica que ni siquiera se debe cumplir con todas ellas para obtener un tipo bonificado, ya que cada una de esas exigencias permite realizar una rebaja concreta a losl los intereses que se aplican al préstamo. No obstante, para conseguir el máximo de bonificación se debe cumplir con todos. 

Por último, recuerda que existen otros requisitos que se aplican en una subrogación de hipoteca con Banco Santander y que sí son obligatorios para que el banco pueda aprobar la operación:

  • Debes acreditar que llevas varios años pagando tu hipoteca en forma y tiempo.
  • Que la cantidad que pidas no supere el 70% del valor de tasación de tu primera vivienda ni el 60% del valor de la segunda, en caso de que la subrogación se aplique a esa.
  • Que certifiques que tienes un empleo estable y un flujo de ingresos regulares.

Condiciones de la subrogación de hipoteca con Banco Santander

Al no tener unos requisitos estándar, no conocerás las condiciones de la subrogación de hipoteca de Banco Santander hasta que estudien tu caso. No obstante, lo normal es que sus características seas similares a las que establece la entidad cántabra en sus hipotecas nuevas. En ese caso, el interés que cobra el banco por su hipoteca variable es de un euríbor+0,69% (euríbor+1,79% sin bonificación), mientras que para su hipoteca a tipo fijo el interés asciende al 3,89% TIN (Tipo de Interés Nominal), que sube al 4,99% TIN sin ninguna bonificación. Por último, Banco Santander también ofrece una opción mixta que funciona de la siguiente manera:

  • Los primeros 6 meses pagarás un tipo fijo del 4,40% TIN.
  • Los siguientes 9 años, un fijo del4,30% TIN (5,40% sin bonificación)
  • El resto de años (hasta 30), abonarás untipo variable de euríbor+0,80% (euríbor+1,90% sin bonificación).

Respecto a las comisiones que pagarás si optas por realizar una subrogación de hipoteca con Banco Santander debes saber que al no tener una oferta estándar no se conocen. A pesar de ello, puedes hacerte una idea de las que te tocará pagar si echas un vistazo la oferta hipotecaria del banco para nuevas contrataciones. En ese casoí, Banco Santander no cobra comisión de apertura en ninguno de sus productos hipotecarios, aunque si exige un pago en caso de amortización anticipada del préstamo. En concreto, la entidad cántabra te aplicará el máximo permitido por ley:

  • Para la hipoteca fija: un 2% del capital reembolsado anticipadamente si la amortización se produce durante los 10 primeros años del préstamo y un 1,5% a partir del undécimo.
  • Para la hipoteca variable: el banco te deja elegir entre el 0,15% durante los cinco primeros años y después nada o el 0,25% durante los tres primeros años y posteriormente nada.

Gastos de la subrogación de hipoteca con Banco Santander

Para calcular los gastos por subrogación de hipoteca con Banco Santander debes saber que están limitados desde el 2019, tras la aprobación de una nueva ley hipotecaria, a tres únicamente. Los primeros son los costes administrativos que implican el pago de los gastos de tasación. El segundo es la comisión por subrogación que debe aplicar tu banco actual y que será diferente en función de si tu hipoteca es a tipo fijo o variable. El tercero y último es la comisión de apertura de la nueva hipoteca, que Banco Santander no cobra. 

Además, para determinar los costes de una subrogación de hipoteca con Banco Santander recuerda que esos costes varían en base a:

  • La finalidad de la subrogación de la hipoteca: cambiar tu hipoteca a Banco Santander puede ser una buena idea para mejorar las condiciones de tu préstamo o para cambiar una hipoteca variable por una fija. No obstante, no olvides que dependiendo de cuál sea tu objetivo, las comisiones que podría aplicarte el banco tienen unas limitaciones distintas. 
  • La fecha en la que firmaste tu hipoteca actual: las distintas normativas que se han aprobado en los últimos años han ido cambiando los límites, por ejemplo, de la comisión de subrogación.
  • La política de comisiones que aplique tu banco actual: lo normal es que todos los bancos te cobren una comisión por llevar tu hipoteca a otro banco si la ley se lo permite, aunque podrías encontrarte con alguno que no lo haga. 

Gastos de la subrogación de hipoteca con Banco Santander para mejorar tus condiciones

Para conocer los gastos de la subrogación de hipoteca con Banco Santander para mejorar tus condiciones, debes consultar la fecha en la que firmaste tu hipoteca, ya que la gran mayoría de esos costes o están limitados o corren a cuenta del banco, tras la aprobación de la actual ley hipotecaria. En concreto, a ti te corresponde abonar el coste de la tasación de la vivienda, que suele oscilar entre los 200 y los 400 euros (Banco Santander estima ese pago en los 302,5 euros) y la comisión de apertura del nuevo préstamo, que en el caso de la entidad cántabra no se cobra. Mientras, el banco deberá abonar los gastos de la notaría, del registro y los honorarios de la gestoría.

¿Qué gastos tiene la subrogación de hipoteca con Banco Santander para mejorar tus condiciones?

¿CUÁNDO SE FIRMÓ LA HIPOTECA?COMISIÓN POR SUBROGACIÓN (MÁXIMO QUE PUEDE COBRAR  TU ACTUAL BANCO)COMISIÓN DE APERTURA NOTARÍA (LO PAGA EL BANCO)REGISTRO  (LO PAGA EL BANCO)GESTORÍA(LO PAGA EL BANCO)TASACIÓN (LO PAGA EL CLIENTE)IAJD
Hipoteca firmada antes del 27 de abril de 20031%
En las fijas: se puede añadir una compensación por riesgo de tipo de interés (sin límite), si hay pérdida financiera
0€Entre 0,2% y 0,5%No más de 100€De 100€ a 400€Entre 200€ y 400€Exento
Hipoteca firmada entre el 27 de abril de 2003 y el 8 de diciembre de 20070,5%
En las fijas: se puede añadir una compensación por riesgo de tipo de interés (sin límite), si hay pérdida financiera
0€Entre 0,2% y 0,5%No más de 100€De 100€ a 400€Entre 200€ y 400€Exento
Hipoteca firmada desde el 9 de diciembre de 2007 hasta el 15 de junio de 2019Un 0,5% durante los 5 primeros años y un 0,25% a partir del sexto.
En las fijas: se puede añadir una compensación por riesgo de tipo de interés (sin límite), si hay pérdida financiera
0€Entre 0,2% y 0,5%No más de 100€De 100€ a 400€Entre 200€ y 400€Exento
Hipoteca firmada a partir del 16 de junio de 2019En las variables: un 0,25% durante los 3 primeros años (a partir del cuarto, nada) o un 0,15% a durante los 5 primeros años (a partir del sexto, nada).
En las fijas: un 2% durante los 10 primeros años y, a patir del undécimo, un 1,5%
0€Entre 0,2% y 0,5%No más de 100€De 100€ a 400€Entre 200€ y 400€Exento

Fuente: Kelisto.es a 17/11/2022 con datos de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario

Gastos de la subrogación de hipoteca con Banco Santander para cambiar el interés de variable a fijo

Si quieres calcular los gastos de subrogación de hipoteca con Banco Santander para cambiar el interés de variable a fijo debes recordar que, con la normativa actual, la ley hipotecaria de 2019, solo deberás afrontar los siguientes pagos:

  • La comisión por subrogación si así consta en las escrituras de tu actual hipoteca. De ser así, el máximo que podrán cobrarte es de un 0,15% durante los tres primeros años y, a partir del cuarto, nada.
  • Los gastos de tasación que el Banco Santander estima en 302,5 euros, pero que suelen oscilar entre los 200 y los 400 euros.
  • La comisión de apertura es el tercer gasto asociado a una subrogación de hipoteca, pero Banco Santander no cobra por ello.

Las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con Banco Santander

Si después de consultar las condiciones de la subrogación de hipoteca con Banco Santander no estás convencido, en Kelisto te mostramos las mejores ofertas que puedes encontrar actualmente en el mercado con nuestro ranking mensual. Este listado está liderado este mes por EVO Banco, con su oferta a tipo variable de euríbor+0,60% y a tipo fijo al 2,45% TIN. Tras estas propuestas se encuentran las ofertas de de Openbank (e+0,70% a tipo variable y 2,81% a tipo fijo) y la de de MyInvestor (e+0,89% y 3,49%.

¿Cuáles son las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con Banco Santander a tipo variable? (noviembre 2022)

Imagen de banco Evo Banco
Hipoteca Inteligente Variable para subrogación
Imagen de banco Openbank
Hipoteca Variable para subrogación
Imagen de banco Myinvestor
Hipoteca Variable (Modalidad subrogación)

Fuente: Kelisto.es con datos a 02/11/2022. Nuestros rankings de hipotecas para subrogación siempre tienen en cuenta todas las ofertas para subrogación (o cambio de hipoteca de banco mediante cancelación de la antigua y apertura de una nueva) cuyos bancos muestren información estandarizada en sus páginas web o que nos hayan facilitado información tras ser consultadas, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Quedan fuera de la clasificación, por tanto, las que no disponen de información en sus páginas web, no han contestado a nuestra solicitud de información o lo han hecho, pero han alegado no disponer de una oferta estándar (trabajan solo con ofertas personalizadas) o no disponer de opciones de subrogación. La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo del mercado, una para cada uno de los plazos más habituales que suelen establecer los bancos: 10, 15, 20, 25 y 30 años. En el caso de los 10 años, es habitual que algunas entidades partan de un plazo de 15 años, por lo que esas ofertas también entran en la comparativa a 10 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Todas las hipotecas muestran el interés mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad.

¿Cuáles son las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con Banco Santander a tipo fijo? (noviembre 2022)

Imagen de banco Evo Banco
Hipoteca Inteligente a tipo fijo para subrogación
Imagen de banco Openbank
Hipoteca Fija para subrogación
Imagen de banco Myinvestor
Hipoteca Fija (Modalidad subrogación)

Fuente: Kelisto.es con datos a 02/11/2022. Nuestros rankings de hipotecas para subrogación siempre tienen en cuenta todas las ofertas para subrogación (o cambio de hipoteca de banco mediante cancelación de la antigua y apertura de una nueva) cuyos bancos muestren información estandarizada en sus páginas web o que nos hayan facilitado información tras ser consultadas, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Quedan fuera de la clasificación, por tanto, las que no disponen de información en sus páginas web, no han contestado a nuestra solicitud de información o lo han hecho, pero han alegado no disponer de una oferta estándar (trabajan solo con ofertas personalizadas) o no disponer de opciones de subrogación. La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo del mercado, que se adaptan al plazo medio al que se pide financiación para la compra de vivienda según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). En el caso de los 10 años, es habitual que algunas entidades partan de un plazo de 15 años, por lo que esas ofertas también entran en la comparativa a 10 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Todas las hipotecas muestran el interés mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad.

¿Necesitas una hipoteca? Con el comparador de hipotecas de Kelisto, encuentra la mejor hipoteca a tipo fijo, variable o mixto y ahorra hasta 1.353€ al año.
Imagen de banner
Noticias relacionadas
Descubre más noticias de
Finanzas
Te contamos la última hora
Ofertas
Comentarios