Pareja Joven Busca Hipoteca

Las mejores hipotecas para jóvenes (octubre 2019)

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata
  • Las ofertas de Openbank y Kutxabank lideran nuestro ranking de mejores hipotecas para jóvenes con ofertas a tipo variable que aplican un diferencial que no supera el 0,90% sobre el euríbor.

Si eres menor de 35 años y estás pensando en comprar tu primera vivienda, es posible que hayas empezado a buscar una de las mejores hipotecas para jóvenes del mercado. Antes de iniciar tu búsqueda debes saber que –al contrario de lo que sucedía hace unos años- son pocos los bancos que cuentan con ofertas específicas para sus clientes de menor edad, salvo casos puntuales, como Unicaja o el Grupo Kutxabank.

A la hora de buscar cuál es la mejor hipoteca para jóvenes, por tanto, te recomendamos que no solo limites tu búsqueda a las propuestas diseñadas para este público. También es interesante que eches un vistazo a las propuestas genéricas de cada banco y, a partir de ahí, encuentres las propuestas que mejor se adaptan a tu perfil en base a cuestiones como el nivel de ingresos exigido o el porcentaje máximo que te permite financiar.

Para hacerlo de forma rápida y efectiva, te proponemos dos opciones. La primera, visitar nuestro comparador de hipotecas variables y nuestro comparador de hipotecas fijas, donde podrás  encontrar todas las ofertas del mercado, compararlas e iniciar el proceso de contratación de la que más te interese. Si prefieres simplificar, puedes optar por echar un vistazo a nuestro ranking de mejores hipotecas para jóvenes, que se actualiza cada mes siguiendo cuatro criterios objetivos: el diferencial, el interés de salida, las comisiones y el número de productos vinculados que requiere contratar cada oferta.  

¿Cuáles son las mejores hipotecas para jóvenes? (septiembre 2019)

Hipoteca Open Variable (hasta 50%)

Producto Hipoteca Open Variable (hasta 50%) de Openbank

Hipoteca Open Variable (hasta 50%)

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
50,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
50,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Variable

Producto Hipoteca Variable de Kutxabank

Hipoteca Variable

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Open Variable (hasta 70%)

Producto Hipoteca Open Variable (hasta 70%) de Openbank

Hipoteca Open Variable (hasta 70%)

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
70,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
70,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Ahora

Producto Hipoteca Ahora  de Liberbank

Hipoteca Ahora

Más detalles
Periodo inicial
24 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
24 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Mari Carmen

Producto Hipoteca Mari Carmen de Abanca

Hipoteca Mari Carmen

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Open Variable (hasta 80%)

Producto Hipoteca Open Variable (hasta 80%) de Openbank

Hipoteca Open Variable (hasta 80%)

Más detalles
Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Variable BBVA

Producto Hipoteca Variable BBVA de BBVA

Hipoteca Variable BBVA

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Sin Comisiones Variable (Ingresos≥ 3.000 €)

Producto Hipoteca Sin Comisiones Variable (Ingresos≥ 3.000 €) de Bankia

Hipoteca Sin Comisiones Variable (Ingresos≥ 3.000 €)

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Sin

Producto Hipoteca Sin de Bankinter

Hipoteca Sin

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0,50 %
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0,50 %
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Triodos

Producto Hipoteca Triodos  de Triodos Bank

Hipoteca Triodos

Más detalles
Periodo inicial
18 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
18 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 4 de octubre de 2019. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web , independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). En caso de que una entidad tenga varias ofertas (para distintos porcentajes sobre el valor de tasación) solo se mostrará la más barata de todas ellas. Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

La Hipoteca Variable de Openbank, la mejor hipoteca joven del mercado

La Hipoteca Variable de Openbank, la banca online de Banco Santander, encabeza nuestro ranking de mejores hipotecas para jóvenes debido a su diferencial: un 0,79%, el único del mercado por debajo de la barrera del 0,80%. Ahora bien, con esta oferta solo podrás pedir una cantidad equivalente al 50% del valor de tasación de la vivienda que desees comprar. En caso contrario, Openbank te cobraría:

  • Un 0,89% hasta el 70% del valor de tasación.
  • Un 1,09% hasta el 80%.

Como suele ocurrir en todas las hipotecas variables y fijas, para poder conseguir esta oferta, tendrás que cumplir con los requisitos de vinculación que te exijan. En este sentido, Openbank también tiene una propuesta muy atractiva: tan solo deberás domiciliar nómina, pensión o cualquier otra prestación periódica domiciliada en la entidad (para un solo titular: un mínimo de 900 euros al mes; y, para dos: 1.800 euros). Por tanto, no deberás hacerte con ningún seguro, plan de pensiones o tarjeta para poder disfrutar de esta oferta.

Otra de las ventajas de la propuesta de Openbank es que se trata de una hipoteca sin comisiones, es decir, no deberás pagar por apertura, ni por amortización parcial o total, subrogación ni modificación de condiciones. En relación a los gastos de la hipoteca, tampoco deberás ninguno, ni siquiera con el de tasación, que es el único que corresponde al cliente tras la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria.

Novedades en el mercado de hipotecas para jóvenes

A lo largo de los últimos días, son muchos los bancos que han efectuado cambios en sus hipotecas para jóvenes, aunque solo uno de ellos ha sido para bien: el realizado por Abanca en su Hipoteca Mari Carmen Variable. En este caso, el diferencial ha bajado del 1,09% al 0,99% y ha desaparecido su comisión de apertura, que hasta ahora era del 1,25%, con un mínimo de 900 euros.

Hipoteca Mari Carmen

Producto Hipoteca Mari Carmen de Abanca

Hipoteca Mari Carmen

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Por lo demás, el resto de bancos que han realizado cambios lo han hecho para encarecer sus hipotecas variables:

  • Banco Sabadell y su banca online, Activobank, han aumentado el interés fijo de salida (del 1,99% al 2,15%) y el diferencial (del 0,90% al 1,35%) de sus hipotecas variables.
  • Banco Santander también ha incrementado el interés fijo de salida y el diferencial de sus dos versiones de hipoteca variable: la creada para quienes pidan hasta un 60% del valor de tasación de futura ha pasado de cobrar un 1,99% el primer año, a aplicar un 2,09%, mientras que su diferencial ha pasado del 0,99% al 1,09%; por su parte, la pensada para los que pidan hasta un 80% pasa de aplicar un fijo del 2,19% los 12 primeros meses, a cobrar un 2,29%, y su diferencial sube del 1,19% al 1,29%.
  • COINC, la plataforma online de Bankinter, es otra de los bancos que han encarecido su hipoteca variable. En este caso, el tipo fijo de salida que se aplica el primer año ha pasado del 0,99% al 1,89%, mientras que el diferencial ha subido del 0,99% al 1,10%.
  • La Hipoteca Vamos Variable de Ibercaja ya solo se ofrece en una única versión (antes tenía una para el 60% del valor de tasación y otra para el 80%), ha incrementado su diferencial del 0,99% al 1,30% y mantiene su interés fijo de salida en el 1,99%, aunque su duplica su plazo de aplicación, que pasa de 12 a 24 meses.
  • La banca online de Banco Pichincha, Pibank, ha subido el diferencial de su hipoteca variable, que pasa del 0,95% al 1,10%.

¿Hay hipotecas para jóvenes al 100%?

Cuando vayas a pedir una hipoteca, debes tener en mente que la mayoría de los bancos no te van a prestar todo el dinero que necesites para comprar tu futura casa: lo habitual es que la mayoría, como mucho, te ofrezca el 80% del valor de tasación de la vivienda que desees adquirir.

Oficialmente, ningún banco comercializa hipotecas para jóvenes sin ahorros, o lo que es lo mismo, una hipoteca para jóvenes para el 100% del valor de tasación de una vivienda. No obstante, puede haber excepciones. Además de negociar cara a cara con tu banco si tienes un buen perfil (y, sobre todo, si la hipoteca va a tener más de un titular), también hay entidades como Abanca, Kutxabank o la Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI) dispuestas a negociar para llegar, al menos, al 90% del valor de una casa.

Conclusión: ¿cuáles son las mejores hipotecas para jóvenes de octubre de 2019? (tabla resumen)

ENTIDAD PRODUCTO DIFERENCIAL (%) INTERÉS FIJO DE SALIDA (%) ¿Cuántos meses de interés fijo de salida?
Openbank Hipoteca Open Variable para el 50% 0,79 1,99 12
Kutxabank Hipoteca Variable 0,89 1,45 12
Openbank Hipoteca Open Variable para el 70% 0,89 1,99 12
Liberbank Hipoteca Ahora 0,89 1,99 24
Abanca Hipoteca Mari Carmen 0,99 1,45 12
Openbank Hipoteca Open Variable para el 80% 0,99 1,99 12
BBVA HIPOTECA VARIABLE 0,99 1,99 12
Bankia Hipoteca sin comisiones variable-Ingresos iguales o superiores a 3.000 € 0,99 1,99 12
Bankinter Hipoteca Sin  0,99 1,99 12
Triodos Bank Hipoteca Triodos Variable 1,05 2,25 18

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