El mejor préstamo hipotecario (octubre 2023)

EL MEJOR PRÉSTAMO HIPOTECARIO (OCTUBRE 2023)

El mejor préstamo hipotecario de octubre de 2023 es la Hipoteca Tipo Fijo de BBVA (que cobra un interés del 3%), la Hipoteca Mixta de Cajamar (2,40% durante cinco años y, después, euríbor+0,60%) y la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja (a e+0,45). Los tres encabezan nuestros rankings mensuales seguidos de otras propuestas, como los préstamos hipotecarios a tipo fijo de Openbank (3,07%) y Cajamar (3,25%), los mixtos de Ibercaja (desde 2,40% fijo los cincos primeros años y e+0,85%) y EVO Banco (desde 2,45% fijo los cinco primeros años y e+0,6%) y los variables de EVO Banco y Kutxabank a tipo variable, a e+0,48% y e+0,49% respectivamente, como podrás ver en detalle en nuestros top 10 de la mejor hipoteca fija, la mejor hipoteca mixta y la mejor hipoteca variable.

Si quieres calcular un préstamo hipotecario de los que este mes forman parte de nuestros rankings, recuerda que en Kelisto ponemos a tu disposición nuestro simulador de hipotecas, con el que podrás averiguar, entre otras cosas, la cuota que pagarías con cada una de estas ofertas.

Además, no olvides que, como complemento a las clasificaciones de préstamos hipotecarios que verás en este artículo -elaborado con criterios objetivos y medibles-, también ponemos a tu disposición otras herramientas para que des con la mejor oferta para tu perfil: por un lado, nuestro comparador de hipotecas –que puedes utilizar como un comparador de hipotecas fijas o como un comparador de hipotecas variables-;  y, por otro, nuestro servicio 100% gratuito* de bróker hipotecario en el que analizaremos tu perfil y negociaremos con los bancos para encontrar el mejor préstamo hipotecario para ti. Gracias a este servicio, nuestros clientes han ahorrado hasta 27.000 euros en intereses, según los datos de Kelisto correspondientes al último año.

¿Cuál es el mejor préstamo hipotecario fijo? (octubre 2023)

El mejor préstamo hipotecario a tipo fijo de octubre es el de BBVA. Esta hipoteca tiene un interés del 3% TIN (Tipo de Interés Nominal), aunque puedes conseguirla a un interés del 2,90% si la contratas a un plazo de 15 años o menos, siempre que cumplas con todas las condiciones que exige la entidad, es decir, si aceptas:

• Domiciliar una nómina mínima de 600 euros o una pensión de 300 euros o más.
• Contratar un seguro de hogar.
• Contratar un seguro de amortización del préstamo.

En cuanto a sus comisiones, el mejor préstamo hipotecario fijo del mercado no tiene cargos por apertura, pero si amortizas tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo, la entidad te cobrará el máximo permitido por la ley: en concreto, un 2% durante los diez primeros años y un 1,5% en adelante.

Recuerda que las mejores hipotecas fijas que verás en este ranking están seleccionadas teniendo en cuenta las ofertas que se adaptan al plazo más habitual entre los que solicitan financiación: 25 años, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Tras la oferta de BBVA, en nuestra clasificación de mejores préstamos hipotecarios fijos figuran el de Openbank (3,07%), Cajamar (3,25%), EVO Banco y Coinc (3,35% ambas).

¿Cuál es el mejor préstamo hipotecario mixto? (octubre 2023)

El mejor préstamo hipotecario mixto de octubre de 2023 es la hipoteca a tipo mixto de Cajamar. ¿El motivo? El interés fijo que cobra durante los cinco primeros años es el más barato del mercado: un 2,40% TIN (Tipo de Interés Nominal). Durante el resto de años, como ocurre con cualquier préstamo hipotecario mixto, tendrías que abonar un interés variable, que en este caso es de euríbor+0,60%.

Para poder acceder a esta hipoteca mixta de Cajamar en estas condiciones, eso sí, tendrás que cumplir con ciertos requisitos:

• Domiciliar una nómina mínima de 645 euros al mes (te reduce el interés en 0,30 puntos).
• Realizar al menos un gasto de 2.500 euros al año con una misma tarjeta de Cajamar (eso reduce el interés en 0,20 puntos).
• Contratar un seguro de hogar para rebajar en 0,10 puntos el interés.
• Contratar un seguro de vida riesgo (se reduce el interés en 0,20 puntos porcentuales),
• Contratar uno de los fondos de inversión de Cajamar y mantener un saldo medio de 3.000 euros (para reducir en otros 0,20 puntos el interés).

En lo que respecta al resto de sus características, debes tener en cuenta que:

• Comisiones: el HipotecOn a tipo mixto de Cajamar es una hipoteca sin comisión de apertura, pero si tiene comisión por amortización anticipada, en concreto, pagarás el 0,25% si es en los tres primeros años de tipo variable y un 0,15% a partir del cuarto (el máximo que permite la ley).
• Plazo de amortización: Cajamar pone el tope en los 30 años.
• Cantidad que podrás pedir: la mejor hipoteca mixta del mercado te permitirá pedir hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa.

¿Cuál es el mejor préstamo hipotecario variable? (octubre 2023)

El mejor préstamo hipotecario variable de octubre es la Hipoteca Real Variable de Unicaja, que cobra un interés de euríbor+0,45% a partir del segundo año, y un interés fijo del 2,40% durante los primeros 12 meses. Como pasa con la mayoría de los préstamos hipotecarios del mercado, para conseguir las mejores condiciones con esta oferta tendrás que aceptar cierta vinculación. En concreto, deberás:

• Domiciliar una nómina por un importe superior a 3.000 euros (ese importe también puede ser la suma de varias nóminas, en caso de que la hipoteca tenga varios titulares).
• Contratar un seguro de hogar.
• Contratar un seguro de vida.
• Contratar una tarjeta de crédito.
• Mantener una posición en fondos de inversión comercializados por Unicaja por un valor igual o superior del dinero que hayas pedido con tu hipoteca.
• Aportar un certificado de eficiencia energética de tu vivienda con calificación A.

Por lo demás, esta oferta –que también lidera nuestro ranking de las mejores hipotecas variables– no tiene comisión de apertura, aunque sí te aplicará cargos por amortización anticipada (por lo que no es una hipoteca sin comisiones): un 0,25% durante los tres primeros años y, a partir del cuarto, nada (y siempre que la operación generara una pérdida financiera para el banco), que es el tope máximo permitido por ley.

Con este préstamo hipotecario de Unicaja podrás solicitar hasta un 80% del valor de tasación o de compraventa de la vivienda que quieras comprar (el menor de los dos) y fijar un plazo máximo de 30 años para devolver tu deuda.

¿Cómo usar un simulador para calcular un préstamo hipotecario?

Si quieres usar un simulador para calcular un préstamo hipotecario lo primero que tienes que hacer es conocer -o estimar- el precio de la vivienda que te planteas comprar. Con esa cifra en mente, solo tendrás que introducirla en la herramienta y empezar a jugar con las opciones que te ofrece, de forma que puedas entender qué cuota pagarías dependiendo del interés que te ofrezca cada banco o del plazo de amortización que elijas.

Por ejemplo, con el simulador de hipoteca de Kelisto podrás ir modificando varios parámetros de tu préstamo hipotecario para entender cómo cambiaría la cuota que tendrías que pagar:

• El valor de la casa: aunque al principio indicaras una cantidad, puedes modificarla siempre que quieras.
• El ahorro aportado: a partir del valor de la casa que introduzcas inicialmente, nuestro simulador de préstamos hipotecarios calculará un 20% para indicártelo en esta casilla, ya que pocos bancos ofrecen hipotecas al 100%. Sin embargo, bien sea porque creas que puedes negociar con tu banco o porque puedas solicitar una hipoteca con aval gracias a las ayudas puestas en marcha por el Gobierno, siempre podrás cambiar esta cifra para hacer cálculos.
• Los intereses: deberás indicar el interés, por ejemplo, de la hipoteca que más se te adapta a tu perfil.
• Años de devolución: recuerda que, cuanto mayor sea el plazo, más intereses acabarás pagando a tu banco, por lo que, cuanto más puedas ajustar este parámetro, más ahorro podrás conseguir.

¿Qué números deberías calcular antes de pedir un préstamo hipotecario?

Si vas a calcular un préstamo hipotecario con un simulador como el que te ofrecemos en Kelisto, hay dos cifras que siempre deberías estimar: la cuota que vas a pagar cada mes y cómo puede cambiar esa mensualidad en base a los movimientos que haga el euríbor, en caso de que optes por una hipoteca variable.

Calcular tu préstamo hipotecario para averiguar la cuota que pagarás es esencial porque los bancos también harán ese mismo ejercicio de cara a decidir si te conceden financiación. Para saber si esa cuota encaja bien en tu economía doméstica, una vez calculada, debes averiguar qué porcentaje representa sobre el total de tus ingresos. Si no rebasa el 30-35%, lo lógico sería que cualquier entidad te diera un préstamo hipotecario sin problema.

Por otro lado, si vas a pedir una hipoteca variable, es esencial que hagas números para entender cómo afectará a tu cuota la evolución del euríbor. Para ello, haz distintos cálculos con el simulador de préstamos hipotecarios teniendo en cuenta un euríbor en mínimos (es decir, al 0%) y un euríbor en máximos (al 5,393%, que es su techo histórico, alcanzado en julio de 2008). De esa forma te podrás asegurar que, aunque vengan mal dadas, podrás afrontar el pago de tu cuota sin ningún problema

Préstamo hipotecario de Caixabank: condiciones y requisitos

El préstamo hipotecario de Caixabank se comercializa bajo el nombre de CasaFácil y solo está disponible a tipo fijo (al contrario de lo que hacen otros bancos, que tienen también una oferta variable y mixta). En su caso, el interés que cobra varía en función del plazo de amortización: un 3,60% TIN para un máximo de 15 años; un 3,75% TIN para 20 años; y un 3,85% para 25 años en adelante. Para optar a estas ofertas, eso sí, tienes que cumplir con ciertos requisitos de vinculación:

• Domiciliar tres recibos y una nómina de, al menos 600 euros, y realizar tres compras al trimestre con una tarjeta comercializada por CaixaBank (si no, el interés aumentará en 0,25 puntos).
• Contratar un seguro de vida (+0,25 puntos si no lo haces).
• Contratar un seguro de hogar (+0,25 puntos si no lo haces).
• Contratar el servicio de alarmas «Securitas Direct» (+0,25 puntos si no lo haces).

En cuanto a sus comisiones, el préstamo hipotecario de Caixabank no cobra comisión de apertura, pero sí por amortización anticipada. De hecho, en ese caso, las hipotecas de Caixabank cobran el máximo permitido por ley: un 2% durante los 10 primeros años de vida de la hipoteca y un 1,5% durante el resto del tiempo.

Préstamo hipotecario del Santander: condiciones y requisitos

El préstamo hipotecario del Santander está disponible en tres versiones: una a tipo fijo (al 3,89% TIN independientemente del plazo de amortización), otra a tipo variable (a euríbor+0,69%, con un tipo fijo de salida del 1,79% durante el primer año) y una a tipo mixto, que se desglosa en dos propuestas distintas (a partir del 3% TIN) en función de los años durante los cuales quieras que se te aplique el interés fijo inicial (tres o 10 años).

Todos estos préstamos hipotecarios del Santander, a su vez, están disponibles como una hipoteca joven: esta oferta cuenta con la ventaja de que permite solicitar hasta un 95% del valor de tasación de la vivienda, en lugar del 80% habitual, por lo que se trata de la oferta del Santander que más se acerca a una hipoteca sin entrada.

Tanto si eliges el préstamo hipotecario del Santander a tipo fijo, como si optas por el variable o el mixto, tendrás que cumplir con varios requisitos para conseguirlo en las mejores condiciones:

• Domiciliar la nómina o ingresos regulares (la hipoteca se encarece en 0,50 puntos si no lo haces).
• Usar de la tarjeta de crédito seis veces al año (+0,05 puntos si no lo haces).
• Contratar seguros de hogar, vida, accidentes o incapacidad (+0,10 puntos por cada uno que no contrates).
• Disponer de certificado A+, A o B para la vivienda que vayas a comprar con las hipotecas del Santander (+0,10 puntos si no lo tienes).

Préstamo hipotecario de BBVA: condiciones y requisitos

El préstamo hipotecario de BBVA se puede contratar a tipo fijo (con un interés de entre el 2,90% y el 3% TIN en función del plazo de amortización) y a tipo variable (euríbor+0,60%, con un tipo fijo de salida del 1,99% el primer año), pero no está disponible a tipo mixto.

Para conseguir cualquiera de sus dos propuestas en en las mejores condiciones, eso sí, deberás contratar varios productos o servicios junto con el préstamo hipotecario de BBVA:

• Domiciliar tu nómina en una cuenta de BBVA, con un importe mínimo de 600 euros (o 300 euros en caso de que ingreses una pensión)
• Contratar un seguro de hogar multirriesgo a través de la entidad.
• Contratar un seguro de amortización de préstamos y que un 50% -o un mínimo de 150.00 euros- de la hipoteca esté cubierto por esta póliza.

Si prefieres no cumplir con estos requisitos de las hipotecas de BBVA, su interés aumentará en un punto porcentual.

Conclusión: ¿cuáles es el mejor préstamo hipotecario fijo de octubre de 2023?

Los mejores préstamos hipotecarios a tipo fijo de octubre de 2023 son los de BBVA (3% TIN y disponible en el 910 918 286), Openbank (3,07% TIN) y Cajamar (3,35% TIN), seguidos de los de EVO Banco (3,35% TIN) y Coinc (3,35% TIN).

Conclusión: ¿cuáles es el mejor préstamo hipotecario mixto de octubre de 2023?

El mejor préstamo hipotecario mixto de octubre de 2023 es el de Cajamar (disponible en el 910 918 286) que parte de un interés fijo del 2,40% TIN durante los primeros cinco años, para luego cobrarte e+0,60% durante el resto. Tras él figuran el de Ibercaja (2,40% TIN durante cinco años y e+0,85% el resto) y el de EVO Banco (2,45% TIN y e+0,60%).

Conclusión: ¿cuáles es el mejor préstamo hipotecario variable de octubre de 2023?

Los mejores préstamos hipotecarios a tipo variable de octubre de 2023 están liderados por la oferta de Unicaja (e+0,45% y disponible en el 910 918 286), EVO Banco (e+0,48%) y Kutxabank (e+0,49%).