Subrogación de hipoteca con Caixabank: condiciones y requisitos
Las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con Caixabank (disponibles en Kelisto)
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades. Este podio muestra la hipoteca variable y la hipoteca fija más baratas que se pueden contratar desde Kelisto. Nuestros rankings de hipotecas para subrogación siempre tienen en cuenta todas las ofertas para subrogación (o cambio de hipoteca de banco mediante cancelación de la antigua y apertura de una nueva) cuyos bancos muestren información estandarizada en sus páginas web o que nos hayan facilitado información tras ser consultadas, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). *Consulta más información sobre el cálculo de la TAE aquí: https://www.kelisto.es/tae-hipotecas-kelisto. ** Interés mínimo sujeto al cumplimiento de todos los requisitos de vinculación que ofrece cada entidad.
Si estás pensando en cambiar tu hipoteca de banco, debes saber que la subrogación de hipoteca con Caixabank es personalizada: esto es, que la entidad catalana estudia cada caso de forma personalizada para ofrecer la oferta que más se ajusta a cada cliente, lo que implica que los requisitos no tienen que ser iguales para todos los usuarios. No obstante, lo que sí es seguro es que Caixabank te pedirá que acredites tener un empleo estable y estar al día en el pago de tu hipoteca, junto a que la cantidad pedida no sea superior al 80% del actual valor de tasación de tu vivienda.
En Kelisto hemos analizado en detalle la oferta del banco catalán para ayudarte a decidir si pedir una subrogación de hipoteca con Caixabank es lo que más te conviene. No obstante, recuerda que también puedes consultar las mejores ofertas del mercado en nuestro ranking mensual de la mejor subrogación de hipoteca o hacer tú mismo una búsqueda con nuestro comparador de subrogación. Por último, no olvides que desde Kelisto podemos analizar tu caso a través de nuestro servicio de bróker hipotecario para ayudarte a encontrar la oferta de subrogación que más te conviene y acompañarte en todo el proceso de contratación.
Si prefieres que te ayudemos a decidir cuál es la mejor subrogación de hipoteca para ti, accede nuestro proceso de ayuda gratuito.
Requisitos para una subrogación de hipoteca con Caixabank
Los requisitos de la subrogación de hipoteca con Caixabank se establecen en función del perfil de cada cliente, por lo que no hay unas condiciones estándar: esto es, que hasta que el banco no estudie tu caso no las conocerás. Aun así, los requisitos que la entidad catalana pide en su oferta hipotecaria para nuevas contrataciones te pueden servir de referencia para hacerte una idea de sus exigencias en materia de subrogación. En ese caso, Caixabank te reducirá en 0,25 puntos porcentuales los intereses que pagues por tu préstamo hipotecario por cada condición que cumplas, hasta un máximo de un 1%:
- Domiciliar una nómina (por un mínimo de 600 euros) y tres recibos junto a utilizar su tarjeta de crédito.
- Contratar un seguro de hogar.
- Contratar un seguro de vida.
- Contratar el servicio de Alarma Hogar de Securitas Direct o subscribirte a su Servicio Protección Senior.
Como has podido comprobar, el cumplimento de esos requisitos no es obligatorios, ya que solo te ayudará a acceder a su hipoteca en las mejores condiciones. No obstante, la entidad catalana -al igual que el resto de bancos- tiene otras serie de requisitos que sí son obligatorios para recibir luz verde a la operación: en concreto, Caixabank te exigirá que demuestres tanto que estás al corriente de pago de tu hipoteca -sin haber tenido retrasos-, como que cuentas con un trabajo estable. También te pediráambién que la cantidad pedida no supere el 80% del valor actual de tasación de tu vivienda y, por último, que cuentes un seguro de daños (lo que nunca será obligatorio es que lo contrates con la entidad).
Condiciones de la subrogación de hipoteca con Caixabank
A la hora de conocer las condiciones de la subrogación de hipoteca con Caixabank, debes saber que al igual que los requisitos no son conocidos -sino que el banco catalán las establece caso por caso- las condiciones tampoco lo son. No obstante, si acudes de nuevo a la oferta estándar de la entidad catalana para nuevas contrataciones puedes hacerte una idea de cuáles pueden ser.En concreto, Caixabank solo cuenta con una oferta a tipo fijo, su Hipoteca fija CasaFácil, cuyo interés depende del plazo de devolución escogido:
- A 15 años: el TIN (Tipo de Interés Nominal) es del 3,20% (4,20% TIN sin ninguna bonificación).
- A 20 años: el TIN es del 3,35% (4,35% TIN sin ninguna bonificación).
- A 30 años: el TIN es el 3,45% (4,45% TIN sin ninguna bonificación).
En lo que respecta a las comisiones que tendrás que hacer frente si optas por la subrogación de hipoteca con Caixabank, debes saber que no las conocerás hasta que el banco estudie tu caso. Aun así, también puede servirte de referencia conocer la política que aplica el banco catalán en su oferta estándarñ.. En su hipoteca a tipo fijo, Caixabank no cobra comisión de apertura, pero sí tiene comisión por amortización anticipada. Este cargo se cobra si existe una pérdida financiera para la entidad (es decir, si al adelantar el pago de tu deuda, Caixabank pierde dinero) y, entonces, la entidad catalana te cobrará el máximo permitido por ley: un 2% durante los 10 primeros años, y un 1,5% a partir del undécimo.
Gastos de la subrogación de hipoteca con Caixabank
Los gastos por subrogación de hipoteca con Caixabank se dividen en tres apartados: el primero son los costes administrativos, los cuales están limitados únicamente a los gastos de tasación, aunque Caixabank señala que se hace cargo de ellos. El segundo es la comisión por subrogación que aplique tu actual banco: aquí debes saber que no todos los bancos la cobran, que está limitada por ley y que varía en función de si tu hipoteca es fija o variable. El tercero es la comisión de apertura de la nueva hipoteca, que Caixabank no te cobra.
Asimismo, para determinar los gastos de una subrogación de hipoteca con Caixabank debes tener en cuenta que varían en función de:
- La finalidad de la subrogación de la hipoteca: cambiar tu hipoteca a Caixabank puede servirte para mejorar las condiciones o para cambiar una hipoteca variable por una fija. En función de cuál sea tu objetivo, las comisiones que podría aplicarte el banco por transferir tu hipoteca tienen unas limitaciones distintas.
- La fecha en la que se firmó tu hipoteca actual: las distintas normativas de los últimos años han ido cambiando los límites, por ejemplo, de la comisión de subrogación.
- La política de comisiones que aplique tu banco actual: lo normal es que todos los bancos te cobren una comisión por llevar tu hipoteca a otro banco si la ley se lo permite, aunque podrías encontrarte con alguno que no lo haga.
Gastos de la subrogación de hipoteca con Caixabank para mejor tus condiciones
En lo que respecta a los gastos de la subrogación de hipoteca con Caixabank para mejorar tus condiciones, ya sea para pagar menos por las condiciones o porque el interés sea más bajo, únicamente debes tener en mente la fecha en la que firmaste tu hipoteca. Con ello, solo tendrás que mirar las escrituras de tu actual hipoteca para averiguar si tienes que pagar comisión de subrogación –y a cuánto asciende, sabiendo que está limitada por ley-, ya que el resto de los costes los asumirá Caixabank: por un lado, el banco catalán señala que te reembolsará el coste de tasación, que oscila entre los 200 y los 400 euros. Por otro lado, Caixabank no aplica la comisión de apertura de tu nuevo préstamo, al menos en su hipoteca para nuevas contrataciones.
¿Qué gastos tiene la subrogación de hipoteca con Caixabank para mejorar tus condiciones?
| ¿CUÁNDO SE FIRMÓ LA HIPOTECA? | COMISIÓN POR SUBROGACIÓN (MÁXIMO QUE PUEDE COBRAR TU ACTUAL BANCO) | COMISIÓN DE APERTURA | NOTARÍA (LO PAGA EL BANCO) | REGISTRO (LO PAGA EL BANCO) | GESTORÍA(LO PAGA EL BANCO) | TASACIÓN (LO PAGA EL CLIENTE) | IAJD |
| Hipoteca firmada antes del 27 de abril de 2003 | 1% En las fijas: se puede añadir una compensación por riesgo de tipo de interés (sin límite), si hay pérdida financiera | 0€ | Entre 0,2% y 0,5% | No más de 100€ | De 100€ a 400€ | Entre 200€ y 500€ | Exento |
| Hipoteca firmada entre el 27 de abril de 2003 y el 8 de diciembre de 2007 | 0,5% En las fijas: se puede añadir una compensación por riesgo de tipo de interés (sin límite), si hay pérdida financiera | 0€ | Entre 0,2% y 0,5% | No más de 100€ | De 100€ a 400€ | Entre 200€ y 500€ | Exento |
| Hipoteca firmada desde el 9 de diciembre de 2007 hasta el 15 de junio de 2019 | Un 0,5% durante los 5 primeros años y un 0,25% a partir del sexto. En las fijas: se puede añadir una compensación por riesgo de tipo de interés (sin límite), si hay pérdida financiera | 0€ | Entre 0,2% y 0,5% | No más de 100€ | De 100€ a 400€ | Entre 200€ y 500€ | Exento |
| Hipoteca firmada a partir del 16 de junio de 2019 | En las variables: un 0,25% durante los 3 primeros años (a partir del cuarto, nada) o un 0,15% a durante los 5 primeros años (a partir del sexto, nada). En las fijas: un 2% durante los 10 primeros años y, a patir del undécimo, un 1,5% | 0€ | Entre 0,2% y 0,5% | No más de 100€ | De 100€ a 400€ | Entre 200€ y 500€ | Exento |
Fuente: Kelisto.es a 17/11/2022 con datos de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario. *Los gastos de tasación los abona el usuario, según la ley hipotecaria de 2019, pero Caixabank asume ese cargo como detalle con sus clientes.
Gastos de la subrogación de hipoteca con Caixabank para cambiar el interés de variable a fijo
Con la normativa actual es muy sencillo calcular los gastos de la subrogación de hipoteca con Caixabank, ya que se aplica a cualquier préstamo, sin importar la fecha en la que se haya firmado. Así, solo tendrás que abonar una comisión por subrogación, si así consta en las escrituras de tu actual hipoteca –el máximo que podrán cobrarte es de un 0,15% durante los tres primeros años y, a partir del cuarto, nada-. En lo que respecta a los gastos de tasación, estos corren a cargo de Caixabank, mientras que en lo relativo a la comisión de apertura, el otro gasto que deberías abonar, el banco catalán no lo cobra, al menos en su oferta para nuevas contrataciones.
Las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con Caixabank
Si las condiciones de la subrogación de hipoteca con Caixabank no te convencen, en Kelisto te mostramos las mejores alternativas que puedes encontrar en el mercado a través de nuestro ranking mensual. Para el mes de noviembre, la mejor oferta es la de EVO Banco tanto a tipo fijo, con un 2,45% TIN, como a tipo variable, euríbor+0,60%. Tras estas propuestas se encuentran las ofertas de Openbank (e+0,70% a tipo variable y 2,81% a tipo fijo) y la de de MyInvestor (e+0,89% y 3,49%).
¿Cuáles son las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con Caixabank a tipo variable? (noviembre 2022)
Fuente: Kelisto.es con datos a 02/11/2022. Nuestros rankings de hipotecas para subrogación siempre tienen en cuenta todas las ofertas para subrogación (o cambio de hipoteca de banco mediante cancelación de la antigua y apertura de una nueva) cuyos bancos muestren información estandarizada en sus páginas web o que nos hayan facilitado información tras ser consultadas, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Quedan fuera de la clasificación, por tanto, las que no disponen de información en sus páginas web, no han contestado a nuestra solicitud de información o lo han hecho, pero han alegado no disponer de una oferta estándar (trabajan solo con ofertas personalizadas) o no disponer de opciones de subrogación. La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo del mercado, una para cada uno de los plazos más habituales que suelen establecer los bancos: 10, 15, 20, 25 y 30 años. En el caso de los 10 años, es habitual que algunas entidades partan de un plazo de 15 años, por lo que esas ofertas también entran en la comparativa a 10 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Todas las hipotecas muestran el interés mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad.
¿Cuáles son las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con Caixabank a tipo fijo? (noviembre 2022)
Fuente: Kelisto.es con datos a 02/11/2022. Nuestros rankings de hipotecas para subrogación siempre tienen en cuenta todas las ofertas para subrogación (o cambio de hipoteca de banco mediante cancelación de la antigua y apertura de una nueva) cuyos bancos muestren información estandarizada en sus páginas web o que nos hayan facilitado información tras ser consultadas, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Quedan fuera de la clasificación, por tanto, las que no disponen de información en sus páginas web, no han contestado a nuestra solicitud de información o lo han hecho, pero han alegado no disponer de una oferta estándar (trabajan solo con ofertas personalizadas) o no disponer de opciones de subrogación. La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo del mercado, que se adaptan al plazo medio al que se pide financiación para la compra de vivienda según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). En el caso de los 10 años, es habitual que algunas entidades partan de un plazo de 15 años, por lo que esas ofertas también entran en la comparativa a 10 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Todas las hipotecas muestran el interés mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad.