Tijeretazo del Santander a su hipoteca variable

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El banco presidido por Ana Patricia Botín recorta el interés de la Nueva Hipoteca Santander del euríbor+1,69% a e+1,49%.

No hay tregua en la guerra hipotecaria. Después de que febrero finalizara con rebajas en los diferenciales de seis préstamos hipotecarios, marzo perece que será otro mes de recortes en el mercado. Si EVO Banco fue la primera entidad en recortar el interés de su Hipoteca Inteligente, ahora es el Santander quien mueve ficha. En concreto, la entidad que preside Ana Patricia Botín ha reducido el diferencial de su Nueva Hipoteca Santander del 1,69% a 1,49%.

Con esta rebaja, el diferencial de la hipoteca variable del Santander se sitúa al mismo nivel que el de la Hipoteca Naranja, de ING Direct. Además, esta oferta se convertiría en la cuarta con un interés más bajo, solo precedida por las de Kutxabank, Bankoa y CajaSur (cuyos préstamos cobran euríbor+1%);  la de Triodos Bank (1,35%); y las de Banco Cooperativo Español y Caja Rural de Castilla-La Mancha (ambas con préstamos a e+1,40%).

En nuestro ranking de mejores hipotecas variables, la oferta del Santander pasaría a ocupar la quinta posición, precedida por la Hipoteca Naranja, de ING Direct, que cuenta con un interés de salida inferior: un 1,49%, frente al 2% del Santander.

Mejores hipotecas variables

Productos de Kutxabank
Hipoteca Kutxabank
Kutxabank
Interés
1,0 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
299.01 €
Comisiones apertura
400 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Oferta condicionada a la domiciliación de nóminas por un importe igual o superior a los 3.000 € mensuales, consumo en comercios con tarjetas Kutxabank por un importe igual o superior a los 4.800 € anuales, una aportación a Baskepensiones EPSV o Plan de Pensiones Kutxabank igual o superior a 2.000 € anuales, contratación y mantenimiento anual de seguro de hogar con la cobertura de un capital de continente de 61.287 € y un contenido 24.514,80 €, y contratación y mantenimiento anual de un seguro de vida con un capital mínimo igual al nominal inicial del préstamo.
  • Características destacadas
    Interés inicial 2,25 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,0 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0,25 %
    Mínimo comisión apertura 400,0 €
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones
    Contratación otros No
Productos de RN
Hipoteca Verde RN
RN
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
308.1 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

La Hipoteca verde RN tiene un interés de salida del 2% con un interés a partir del primer año de Euribor + 1,25% con la máxima vinculación Concede hasta el 80% del valor de compraventa y el plazo máximo es de 30 años. <br/> <br/> La vinculación necesaria para obtener el mejor diferencial consiste en: contratar un seguro de vida y hogar, domiciliar la nómina, recibos y tarjeta <br/> Para operaciones de compraventa en Cataluña y Madrid, con un endeudamiento máximo hasta el 40% y, al menos, uno de los titulares debe tener contrato indefinido
  • Características destacadas
    Interés inicial 2,0 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima -
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros
Productos de Triodos Bank
Hipoteca Triodos
Triodos Bank
Interés
1,35 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
311.78 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

La Hipoteca Triodos es la primera hipoteca que vincula el tipo de interés con la calificación energética de la vivienda. El interes es euríbor 12 meses + diferencial según la certificación energética de la vivienda a financiar (Certificación Energética A+: Euribor + 1,35%, A: Euribor + 1,38%, B: Euribor + 1,41%, C: Euribor + 1,44%, D: Euribor + 1,47%, E: Euribor + 1,50%, F: Euribor + 1,53% y G: Euribor + 2,56%). A efectos de certificación de vivienda sostenible se admitirán certificados reconocidos como: BREEAM, LEED, VERDE y PassivHaus. Te conceden hasta el 80% del valor de la vivienda, no tiene comisión de apertura ni de desestimiento total o parcial y la comisión de novación y subrogación es del 0,5% Es necesario la contratación de los siguientes productos vinculados: domiciliación de la nómina y de tres recibos domésticos; seguro contra incendios y seguro de vida; tarjeta de débito y de crédito.

Comisiones

Comisión de cancelación y amortización anticipada: 0% a fecha de revisión y con preaviso de un mes. Interés de demora: 12%. Comisión por subrogación del 0.5%.
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,35 %
    Periodo inicial -
    Interés posterior 1,35 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima -
    Edad máxima 70 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de ING Direct
Hipoteca Naranja
ING Direct
Interés
1,49 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
316.99 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

Destinada a la compra de primera vivienda concediendo hasta el 80% del valor de tasación y hasta el 75% para segunda vivienda, siempre con un mínimo de 50.000€. La hipoteca Naranja es una hipoteca sin comisiones y sin suelo. Es necesario la contratación de la cuenta nómina, seguro de hogar y seguro de vida
  • Características destacadas
    Interés inicial -
    Periodo inicial -
    Interés posterior 1,49 %
    Plazo mínimo contratación 9 años
    Plazo máximo contratación 40 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado 50000,0 €
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de Banco Santander
Hipoteca Santander (Requisitos máximos)
Banco Santander
Interés
1,49 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
316.99 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Oferta válida hasta el 30/06/2015

Comisiones

Sin comisión de apertura. Sin compensación por desistimiento
  • Características destacadas
    Interés inicial 2,0 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,49 %
    Plazo mínimo contratación 1 años
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 70 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No

Fuente: Kelisto con información de las entidades a 16/03/2015. El ranking solo muestra información de las entidades financieras y/o de crédito que ofrecen información a través de sus páginas web, que tienen oficinas en más de la mitad de las CCAA (en caso de que no permitan contratación online) y que cuentan con una oferta estandarizada. La tabla muestra la cuota que pagaría un usuario que solicitara una hipoteca por valor de 80.000 euros, cantidad que representaría el 80% del valor de compra de la vivienda, a un plazo de 25 años. Todas las hipotecas mostradas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. El ranking da prioridad, en primer lugar, al diferencial aplicado en cada oferta (cuanto menor, más arriba en el ranking). En segundo lugar se tiene en cuenta el interés de salida y, posteriormente, a las comisiones y al número de productos vinculados (contratación de nómina, seguro de vida,seguro de hogar, plan de pensiones y otros).

 En cuanto al resto de condiciones, la “Nueva Hipoteca Santander” permite solicitar financiación para una primera o para una segunda vivienda, pero en distintas condiciones.

  • Para primera residencia: permite pedir hasta un 80% del valor de tasación o de compra (el menor de ellos) a financiar hasta en 30 años
  • Para segunda residencia: se puede solicitar hasta un 70% del valor de tasación o compra, a pagar hasta en 25 años

Para lograr un diferencial del 1,49%, la entidad exige que sus clientes cumplan una serie de requisitos:

  • Domiciliar la nómina o pensión del titular (o titulares) por un valor igual o superior a 2.000 euros. En el caso de los autónomos, habrá que domiciliar los seguros sociales por un importe superior a 250 euros al mes.
  • Domiciliar tres recibos al trimestre
  • Utilizar tres veces al trimestre cualquier tarjeta de débito o crédito del Santander
  • Contratar y domiciliar un seguro de hogar con la entidad
  • Contratar y domiciliar un seguro de  vida con la entidad

En caso de no cumplirse estas condiciones, la entidad pasaría a aplicar un diferencial del 2,69%.

Nuestra opinión

Todavía hay muchas entidades con margen para seguir reduciendo los diferenciales de sus hipotecas, por lo que parece que la rebaja del Santander no será la última. Como ya explicamos en Kelisto, estos recortes son una buena noticia al consumidor, que podrá contratar préstamos mucho más económicos de lo que se ofrecían hace poco menos de un año. Sin embargo, hay que tener en cuenta que el interés no es lo único importante a la hora de elegir un préstamo hipotecario.

Por un lado, analizar qué ingresos mínimos exigen las entidades financieras para poder acceder a los diferenciales más económicos. En algunos casos, esas cantidades pueden rondar los 3.000 euros, algo que complicaría el acceso a muchos ciudadanos.

Por otro lado, la vinculación exigida también es un elemento a considerar. En muchos casos, los bancos imponen como requisito, no solo que se domicilie la nómina o los recibos, sino que también se contraten seguros de vida o de hogar, o que se hagan aportaciones a planes de pensiones. No hay que perder de vista que, si un día no fueras capaz de mantener estos productos extra, el diferencial volvería a subir y, con ello, la cuota de tu préstamo. 

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