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Tijeretazo del Santander a su hipoteca variable

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El banco presidido por Ana Patricia Botín recorta el interés de la Nueva Hipoteca Santander del euríbor+1,69% a e+1,49%.

No hay tregua en la guerra hipotecaria. Después de que febrero finalizara con rebajas en los diferenciales de seis préstamos hipotecarios, marzo perece que será otro mes de recortes en el mercado. Si EVO Banco fue la primera entidad en recortar el interés de su Hipoteca Inteligente, ahora es el Santander quien mueve ficha. En concreto, la entidad que preside Ana Patricia Botín ha reducido el diferencial de su Nueva Hipoteca Santander del 1,69% a 1,49%.

Con esta rebaja, el diferencial de la hipoteca variable del Santander se sitúa al mismo nivel que el de la Hipoteca Naranja, de ING Direct. Además, esta oferta se convertiría en la cuarta con un interés más bajo, solo precedida por las de Kutxabank, Bankoa y CajaSur (cuyos préstamos cobran euríbor+1%);  la de Triodos Bank (1,35%); y las de Banco Cooperativo Español y Caja Rural de Castilla-La Mancha (ambas con préstamos a e+1,40%).

En nuestro ranking de mejores hipotecas variables, la oferta del Santander pasaría a ocupar la quinta posición, precedida por la Hipoteca Naranja, de ING Direct, que cuenta con un interés de salida inferior: un 1,49%, frente al 2% del Santander.

Mejores hipotecas variables

Hipoteca Kutxabank

Producto Hipoteca Kutxabank de Kutxabank

Hipoteca Kutxabank

Kutxabank
Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Verde RN

Producto Hipoteca Verde RN de RN

Hipoteca Verde RN

RN
Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros

Hipoteca Triodos

Producto Hipoteca Triodos  de Triodos Bank

Hipoteca Triodos

Triodos Bank
Más detalles
Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Naranja

Producto Hipoteca Naranja de ING

Hipoteca Naranja

ING
Más detalles
Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
50000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
50000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Santander (Requisitos máximos)

Producto Hipoteca Santander (Requisitos máximos) de Banco Santander

Hipoteca Santander (Requisitos máximos)

Banco Santander
Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Fuente: Kelisto con información de las entidades a 16/03/2015. El ranking solo muestra información de las entidades financieras y/o de crédito que ofrecen información a través de sus páginas web, que tienen oficinas en más de la mitad de las CCAA (en caso de que no permitan contratación online) y que cuentan con una oferta estandarizada. La tabla muestra la cuota que pagaría un usuario que solicitara una hipoteca por valor de 80.000 euros, cantidad que representaría el 80% del valor de compra de la vivienda, a un plazo de 25 años. Todas las hipotecas mostradas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. El ranking da prioridad, en primer lugar, al diferencial aplicado en cada oferta (cuanto menor, más arriba en el ranking). En segundo lugar se tiene en cuenta el interés de salida y, posteriormente, a las comisiones y al número de productos vinculados (contratación de nómina, seguro de vida,seguro de hogar, plan de pensiones y otros).

 En cuanto al resto de condiciones, la “Nueva Hipoteca Santander” permite solicitar financiación para una primera o para una segunda vivienda, pero en distintas condiciones.

  • Para primera residencia: permite pedir hasta un 80% del valor de tasación o de compra (el menor de ellos) a financiar hasta en 30 años
  • Para segunda residencia: se puede solicitar hasta un 70% del valor de tasación o compra, a pagar hasta en 25 años

Para lograr un diferencial del 1,49%, la entidad exige que sus clientes cumplan una serie de requisitos:

  • Domiciliar la nómina o pensión del titular (o titulares) por un valor igual o superior a 2.000 euros. En el caso de los autónomos, habrá que domiciliar los seguros sociales por un importe superior a 250 euros al mes.
  • Domiciliar tres recibos al trimestre
  • Utilizar tres veces al trimestre cualquier tarjeta de débito o crédito del Santander
  • Contratar y domiciliar un seguro de hogar con la entidad
  • Contratar y domiciliar un seguro de  vida con la entidad

En caso de no cumplirse estas condiciones, la entidad pasaría a aplicar un diferencial del 2,69%.

Nuestra opinión

Todavía hay muchas entidades con margen para seguir reduciendo los diferenciales de sus hipotecas, por lo que parece que la rebaja del Santander no será la última. Como ya explicamos en Kelisto, estos recortes son una buena noticia al consumidor, que podrá contratar préstamos mucho más económicos de lo que se ofrecían hace poco menos de un año. Sin embargo, hay que tener en cuenta que el interés no es lo único importante a la hora de elegir un préstamo hipotecario.

Por un lado, analizar qué ingresos mínimos exigen las entidades financieras para poder acceder a los diferenciales más económicos. En algunos casos, esas cantidades pueden rondar los 3.000 euros, algo que complicaría el acceso a muchos ciudadanos.

Por otro lado, la vinculación exigida también es un elemento a considerar. En muchos casos, los bancos imponen como requisito, no solo que se domicilie la nómina o los recibos, sino que también se contraten seguros de vida o de hogar, o que se hagan aportaciones a planes de pensiones. No hay que perder de vista que, si un día no fueras capaz de mantener estos productos extra, el diferencial volvería a subir y, con ello, la cuota de tu préstamo. 

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