¿Qué es la responsabilidad civil en los seguros de coche?

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Los seguros de responsabilidad civil es la mínima que debes contratar, por lo que todos los vehículos están obligados por ley a suscribir, al menos, una póliza de coche a terceros.

Si te has comprado un coche recientemente, lo primero que debes hacer es contratar un seguro. De entre todas las garantías que puedes elegir, hay una que es esencial: la cobertura de responsabilidad civil. Se trata de la protección básica que debe tener tu vehículo, ya que la ley obliga a los conductores a suscribir una póliza de este tipo. Por lo tanto, las pólizas a terceros son los seguros obligatorios mínimos que debes contratar para tu vehículo. Pero, ¿todas las compañías ofrecen la misma responsabilidad civil? En Kelisto te explicamos todo lo que debes tener en cuenta a la hora de escoger la aseguradora con la responsabilidad civil más completa, además de ayudarte con nuestro comparador de seguros de coche a conocer las características de las distintas pólizas. Además, si buscas las ofertas más atractivas del mercado, no te olvides de consultar nuestro ranking mensual de los mejores seguros de coche.

¿Qué cubre la responsabilidad civil en tu seguro de coche?

Cuando se habla de cobertura de responsabilidad civil (o RC), nos referimos a la mínima responsabilidad que tendrá un conductor en caso de provocar un accidente o siniestro. Es decir, es la garantía que cubre los daños a terceros, ya sean personas o bienes inmuebles. La responsabilidad civil material (por ejemplo, los daños del vehículo implicado en el accidente) fue la tercera cobertura más usada por los conductores españoles en 2016, según la UNESPA, mientras que la responsabilidad civil corporal (daños a terceras personas) cerró el top 5. Por ello, este tipo de servicio sigue siendo vital para los asegurados. Por lo tanto, las pólizas que solo cubren la responsabilidad civil son las más básicas y, por consiguiente, los seguros de coche más baratos del mercado.

Sin embargo, hay varios supuestos en los que el seguro de responsabilidad civil no te cubrirá, casos en los que tendrás que hacerte cargo de los gastos derivados de los daños que hayas podido causar. Estos supuestos son:

  • Los daños a bienes materiales que pertenezcan al conductor del vehículo o tomador de la póliza, sus cónyuges o familiares hasta el tercer grado de consanguinidad. Esto es una manera de luchar contra el posible fraude al seguro de coche. Por lo tanto, si el accidente ha implicado a alguno de estos familiares, la responsabilidad civil puede negarse a responder por los daños.
  • Los daños causados por un coche robado. En estos casos, es conductor el que se hace cargo, o bien el Consorcio de Compensación de Seguros en el supuesto en el que le conductor se declare insolvente.
  • Los daños causados por el conductor cuando está bajo los efectos del alcohol o las drogas. En este caso, la responsabilidad civil puede no actuar, o reclamarte los daños posteriormente.
  • Los daños causados cuando está cometiendo una infracción de tráfico.
  • Los perjuicios que se den cuanto el conductor no tiene permiso de conducir.

Diferencias entre la RC obligatoria y voluntaria

La cobertura de RC suele incluir dos tipos de responsabilidad civil: la obligatoria y la voluntaria.

Tal como su propio nombre indica, la responsabilidad civil obligatoria es aquella que debe suscribir de manera ineludible. En caso de sufrir un accidente en el que seas el causante, tu seguro se hará responsable de los daños provocados a terceros, tanto corporales como materiales. Circular con un vehículo que no tenga este tipo de seguro, como mínimo, puede suponer una multa de hasta 3.000 euros, además de tener que hacerte cargo de todos los gastos derivados del accidente. Aunque las distintas compañías establecen unos límites de capital destinado a esta responsabilidad civil, el máximo suele ser de 70 millones de euros para daños corporales y de 15 millones para los daños materiales.

Antes de fijar este límite, la cobertura de responsabilidad civil obligatoria solo llegaba hasta los 300.000 euros para los daños corporales y los 150.000 para daños materiales. Debido a esto, las compañías ofrecían lo que se conoce como responsabilidad civil voluntaria, que es una ampliación de la RC obligatoria. Cada compañía fija el máximo de su responsabilidad civil voluntaria, aunque la mayoría de las aseguradoras la ofrecen con un límite de 50 millones de euros.

¿Qué compañía ofrece la responsabilidad civil más completa?

El seguro a terceros es la póliza más básica que podemos contratar para tener la cobertura de responsabilidad civil, pero también incluyen otros servicios interesantes como la asistencia en carretera o, incluso, un vehículo de sustitución. Además, todas las compañías incluyen tanto la RC obligatoria como la voluntaria, por lo que, si solo estás buscando un seguro a terceros que te cubra la responsabilidad civil, uno de los aspectos que te harán decantarte por una oferta u otra es el precio de tu seguro de coche.

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TERCEROS

120€

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TERCEROS

121€

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TERCEROS

129€

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TERCEROS

136€

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TERCEROS

136€

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TERCEROS

153€

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TERCEROS

154€

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TERCEROS

154€

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TERCEROS

156€

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TERCEROS

160€

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TERCEROS

171€

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TERCEROS

222€

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TERCEROS

226€

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TERCEROS

301€

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TERCEROS

318€

Tarificaciones realizadas en Kelisto el 27/05/2019. Perfil de conductor de 35 años, administrativo, casado y sin hijos. Se sacó el carnet de conducir a los 18 años y tiene un Volkswagen Golf Plus TDI Sport de 110 CV, matriculado en 2009. El coche se guarda en garaje individual y se usa para trayectos cotidianos de menos de 12.000 kilómetros al año. El conductor ha estado asegurado más de 10 años y goza de un buen historial de siniestralidad.

El top 3 de los seguros con cobertura de responsabilidad civil más barato lo completan Génesis (129 euros) y Regal (137 euros). Ambas compañías ofrecen, además de lo mencionado anteriormente, el robo de llaves.

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