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Lo que cubre y lo que no cubre el seguro de tu coche

Ahorra un 80% en tu seguro de coche

  • No todos los seguros de coche son iguales, ni todas las compañías ofrecen los mismos servicios. Por ello, es importante conocer de qué forma está asegurado nuestro vehículo, qué garantías debe incluir siempre la póliza y cuáles pueden excluirse.

Si quieres circular con tu vehículo deberás contratar un seguro que, al menos, incluya la cobertura de Responsabilidad Civil Obligatoria. A partir de esta garantía son muchas las opciones que puedes incorporar a tu seguro de coche para adaptarlo a las necesidades de tu vehículo. No obstante, debes tener en cuenta que existen determinadas situaciones que ningún seguro de coche cubrirá, las llamadas exclusiones, y algunas para las que tendrás que recurrir al Consorcio de Compensación de seguros. Te contamos cuáles son las coberturas que puede incluir tu póliza y esas situaciones que se quedan fuera.

1. La responsabilidad civil obligatoria

Cualquier seguro de coche debe incluir la responsabilidad civil obligatoria, ya que se trata de la cobertura obligatoria para poder circular. De hecho, si debido a tu historial de siniestralidad o a cualquier otra causa ninguna compañía quiere asegurar tu coche, el Consorcio de Compensación de Seguros se encargará de ofrecerte esta cobertura.

¿Qué cubre la cobertura de RC?

El seguro obligatorio atiende solo daños a terceros perjudicados como los daños a otro conductor, vehículo o bienes y los de tus propios ocupantes. La cantidad que cubre alcanza los 70 millones de euros por siniestro para daños personales y hasta 15 millones para daños materiales.

¿Qué no cubre la RC obligatoria?

En caso de que se trate de un siniestro con culpa no se cubrirán los daños del propio asegurado, ni personales ni materiales.

2. La responsabilidad civil voluntaria

Las coberturas voluntarias son, como su propio nombre indica, complementarias a la parte obligatoria del seguro de coche. La mayoría de las compañías incluyen, incluso en sus modalidades más básicas, la ampliación de la responsabilidad civil. De este modo, en caso de sufrir un siniestro cuyos daños excedan de los 70 millones de euros cubiertos por la RC Obligatoria, la compañía se haría cargo de ese excedente (hasta 50 millones). No obstante hay entidades que dejan fuera la RC voluntaria con lo que es conveniente analizar con detalle la póliza antes de firmar.

3. Otras coberturas adicionales y voluntarias

Además de la responsabilidad civil voluntaria, existe otra serie de coberturas opcionales que merece la pena valorar con el fin de contratar el seguro de coche que se adapte a las necesidades de nuestro vehículo. La asistencia en viaje es una de las garantías más solicitadas ya que en caso de avería en carretera será la encargada de prestarnos asistencia y la mayoría de las compañías la incluyen también en sus seguros a terceros básico, manteniendo un precio ajustado.

Otras coberturas que se pueden añadir a las opciones más básicas son el robo e incendio del vehículo, la cobertura de lunas, la defensa jurídica… En algunos casos estas coberturas cuentan con exclusiones para las que no se ofrece servicio.

Por ejemplo, en la cobertura de daños al vehículo que se incluye en las pólizas a todo riesgo, en ocasiones se dejan fuera los daños causados por los objetos transportados o por el remolque, así como los daños causados mientras se circula por vías no aptas así como los daños en los neumáticos.

En la cobertura de lunas, por su parte, pueden quedar fuera las roturas producidas en el proceso de instalación, daños en los faros o simples defectos estéticos.

4. El seguro a todo riesgo, ¿lo cubre todo?

El seguro de coche a todo riesgo se llama así porque cubre, además de los daños a terceros, los propios. Pero no existe un modelo estándar y cada compañía complementa esta cobertura con diferentes servicios: asistencia mecánica, cobertura por pérdida de puntos, asesoría y gestoría legal...

No obstante, existen una serie de situaciones que las compañías no cubren, independientemente de que la póliza que se haya contratado sea a todo riesgo. Destacan los siniestros relacionados con el consumo de alcohol y de drogas o de otras situaciones ilegales como el exceso de carga en el vehículo o participación en carreras ilegales, entre otros.

5. ¿Qué hago si mi seguro se niega a cubrir un siniestro?

Si has tenido un siniestro y tu seguro de coche no te ofrece indemnización, puedes reclamar ante la propia compañía o a través de tu corredor de seguros. Si aun así no estás de acuerdo con la decisión, puedes recurrir a la Dirección General de Seguros.

Además de las diferencias que puede haber entre los distintos seguros de coche según la compañía en la que se contrate, también hay que tener en cuenta que las variaciones en el precio pueden alcanzar hasta el 80% en algunos casos, con lo que es básico comparar ofertas antes de firmar la póliza.

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