Los mejores seguros de 2015

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  • Fénix presenta la mejor oferta por su relación calidad-precio en seguros de coche y Balumba la opción más económica
  • Aunque no es el producto más barato, Fénix Directo Terceros Plus+Acompañante es la mejor opción entre los seguros de motos a terceros
  • Allianz, Catalana, Generali, Pelayo y Zurich ofrecen extensas coberturas en sus seguros de hogar, con primas entre los 192 y 224 euros
  • Sanitas presenta la mejor relación calidad-precio en el seguro de salud, mientras que Murimar tiene la opción más barata
  • En una horquilla de precio de 34 a 38 euros, Zurich, Generali y Prebal cuentan con los seguros de vida riesgo más atractivos

La industria aseguradora está muy estandarizada, por lo que muchos productos cuentan con coberturas bastante homogéneas. No obstante, siempre hay diferencias en sus precios y los servicios incluidos. En Kelisto analizamos cuáles son los seguros más interesantes de coche, moto, hogar, salud y vida, para facilitar al consumidor la tarea de elegir el que más se adapte a sus necesidades.

Si quieres contratar un nuevo seguro o renovar alguno de los que ya tienes, mira nuestros rankings con los mejores seguros de 2015 para coches, motos, hogar, salud y vida riesgo. En cada uno de los productos, se ha analizado el precio, coberturas, facilidad de contratación y servicios extras que ofrecen distintas compañías del mercado1 para determinar cuáles son las mejores pólizas.

 

Los mejores seguros de coche de 2015 (terceros ampliado)

En 2014 la prima media de todas las modalidades de seguros de coche se situó en 359,89 euros, un 4,11% menos que el año anterior2. El análisis de Kelisto.es se centra en la modalidad de terceros ampliado, por ser la más contratada en España.

Según el estudio, Fénix presenta la mejor oferta en seguros de coche. No es el producto más barato, pero por un precio muy ajustado (205 euros al año), ofrece unas coberturas muy interesantes: incluye defensa jurídica, asistencia en viaje, recurso de multas y subsidio por la retirada del carné.

Por el mismo precio (205 euros) puede contratarse la oferta de Génesis. Sus garantías no son tan amplias, pero dispone de defensa jurídica y asistencia en viaje. Generali está un escalón por debajo, aunque su precio es muy similar (207 euros). Este seguro dispone de defensa jurídica y destaca por su facilidad de contratación.

Completan el ranking Balumba (162 euros) y Nuez (165 euros), cuyos precios son insuperables. Sin embargo, sus coberturas no son demasiado amplias. 

Producto Precio/año Coberturas Facilidad de contratación Servicios extra
Fénix 205 €  5_estrellas 3_estrellas Defensa jurídica, asistencia en viaje, recurso de multas, subsidio por retirada de carné 
Génesis 205 € 3_estrellas 3_estrellas Defensa jurídica, asistencia en viaje 
Generali 207 € 3_estrellas 4_estrellas Defensa jurídica 
Balumba 162 €  3_estrellas 1_estrella Defensa jurídica
Nuez 165 €  3_estrellas 1_estrella Recurso de multas

Fuente: Kelisto. Perfil analizado: conductor de 35 años en Madrid, con carné B desde los 18 años y sin siniestros, que conduce un Volkswagen Golf Sport 2.0 TDI 110 CV 5 puertas de 2012. Las tarificaciones se realizaron el 15 de enero de 2015.

 

Los mejores seguros de moto de 2015 (terceros)

El coste medio anual del seguro de moto fue de 145,65 euros en 2014 (promediando todas las modalidades), lo que supone un descenso de la prima media del 2,69%2. En este caso, la comparativa se centra en seguros de moto a terceros, la modalidad más contratada, para uno de los modelos más vendidos en el segmento de los 125 cc.

La mejor opción no tiene por qué ser necesariamente la más económica, Fénix Directo Terceros Plus+Acompañante es la oferta más interesante. Su precio es muy atractivo (94 euros al año) e incluye amplias garantías, con asistencia y cobertura de accidentes, gestión de multas y subsidio por la retirada del carné.

Le sigue Terceros Básico+Asistencia de Pont Grup, con una prima de 91 euros que incluye asistencia. Además, de forma opcional, se puede mejorar la póliza con cobertura de accidentes, gestión de multas y subsidio por retirada de carné. La asistencia y el resto de servicios son opcionales en el producto a terceros básico (74 euros), cuyo punto fuerte es el precio, el más bajo del mercado.

Producto Precio/año Coberturas Facilidad de contratación
Fénix Directo Terceros Plus+Acompañante 94 5_estrellas 3_estrellas
Pont Grup Terceros Básico+Asistencia 91 3_estrellas 1_estrella
Pont Grup Terceros Básico 74 2_estrellas 1_estrella
Nuez Terceros 90 3_estrellas 1_estrella
Xenasegur Terceros 85 1_estrella 1_estrella

Fuente: Kelisto. Perfil analizado: conductor de 35 años en Madrid, con carné B desde los 18 años y sin siniestros, que conduce un scooter Peugeot Tweet 125 CC. Las tarificaciones se realizaron el 15 de enero de 2015.

 

Los mejores seguros de hogar de 2015 (gama media)

La prima media de todas las modalidades de seguros de hogar subió un 0,23% en 2014, hasta los 206,71 euros3. El análisis de Kelisto.es se centra en las pólizas de gama media, las más contratadas por su buena relación calidad-precio.

Entre los seguros de hogar de gama media, destaca la oferta de Allianz con coberturas muy completas y un precio muy atractivo (192 euros al año). Sobresale su indemnización de hasta 300 euros en bienes refrigerados, la cobertura de hasta el 1% del contenido básico en caso de robo de efectivo fuera de caja fuerte y el 100% de los gastos de reposición de llaves o cerraduras.

La segunda mejor opción es Catalana Póliza Oro. Tiene una prima muy ajustada (199 euros) y unas destacables garantías: incluye hasta 3.000 euros en continente y contenido en caso de daños estéticos, hasta 1.500 euros en robo de efectivo en caja fuerte o 300 euros si es fuera de caja fuerte y el 100% de los gastos de reposición de llaves o cerraduras.

Generali Confortable ocupa el tercer puesto en el ranking. Ofrece un buen precio (205 euros) y coberturas extensas, entre las que destacan los 3.000 euros en daños estéticos en el continente y las garantías en caso de robo de efectivo en caja fuerte o fuera de ella (1% del capital contratado por mobiliario y enseres, hasta 500 euros), atraco fuera del hogar y uso fraudulento de tarjetas (hasta 500 euros al año).

Producto Precio/año Coberturas Facilidad de contratación A destacar
Allianz 192 4_estrellas 4_estrellas 300 € en bienes refrigerados. Robo de efectivo fuera de caja fuerte hasta el 1% del contenido básico. 100% en reposición de llaves y cerraduras.
Catalana Póliza Oro 199 4_estrellas 4_estrellas 3.000 € en daños estéticos en continente y contenido. Cubre el robo de 1.500 € de efectivo en caja fuerte y 300 € fuera de caja fuerte. 100% en reposición de llaves y cerraduras.
Generali Confortable 205 4_estrellas 4_estrellas 3.000 € en daños estéticos en continente. Hasta 500 € en robo de efectivo (en caja fuerte o fuera de ella), atraco fuera de la vivienda (bienes o efectivo) y uso fraudulento de tarjetas. 1% en bienes refrigerados, hasta 1.000 €.
Pelayo Hogar Solución 196 3_estrellas 4_estrellas Cubre 600 € por uso fraudulento de tarjeta y 200 € en efectivo si se produce un atraco fuera de la vivienda.  Incluye robo de efectivo fuera de caja fuerte
Zurich 224 4_estrellas 4_estrellas

Cubre el robo de 1.500 € de efectivo en caja fuerte y 150 € fuera de caja. 300 € en bienes refrigerados

 

Fuente: Kelisto. Perfil analizado: piso intermedio en núcleo urbano en Madrid, con puerta blindada y cobertura de 100.000 euros de continente y 20.000 euros de contenido. Las tarificaciones se realizaron el 16 de enero de 2015.

 

Los mejores seguros de salud de 2015 (asistencia sanitaria sin copago)

La prima media del seguro de salud también subió en 2014 (2,5%), hasta fijarse en 676,49 euros4. El número de asegurados aumentó un 0,78%, y el volumen de primas captado por las compañías lo hizo un 3,30%.

La opción más recomendable entre los seguros de asistencia sanitaria sin copago es Sanitas Todo Salud, que ofrece muy buenas coberturas y una prima muy ajustada (52 euros al mes). Hay que destacar que incluye terapias respiratorias BPAP/CPAP, 15 sesiones de psicología, acceso a franquicias para reproducción asistida y homeopatía y acupuntura con suplemento. Además, tiene el límite de edad más alto para la contratación, fijado en 75 años.

También presenta una oferta muy interesante Adeslas Plena Plus, con buen precio (56 euros) y coberturas excelentes. Incluye terapias respiratorias BPAP/CPAP, diálisis incluso en insuficiencias crónicas, 20 sesiones de psicología (40 en caso de trastorno alimentario) y condiciones económicas especiales en centros concertados para reproducción asistida.

Producto Precio/mes Coberturas Facilidad de contratación A destacar
Sanitas Todo Salud 52 4_estrellas 5_estrellas Incluye BPAP/CPAP. Acceso a franquicias en reproducción asistida. Incluye 15 sesiones de psicología. Edad máxima de contratación 75 años
Adeslas Plena Plus 56 5_estrellas 3_estrellas Incluye BPAP/CPAP, diálisis en insuficiencias crónicas, 20 sesiones/año de psicología. Condiciones especiales en centros concertados para reproducción asistida
Aegon Completo 51 4_estrellas 3_estrellas Incluye cápsula endoscópica en intestino delgado. Incluye 15 sesiones de psicología. Cobertura dental baremada opcional
Santalucía 49 4_estrellas 2_estrellas Dispone de cápsula endoscópica en caso de hemorragia de origen oculto. Incluye 15 sesiones de fisioterapia/rehabilitación. 
Murimar 39 3_estrellas 2_estrellas Precio muy competitivo. Incluye 10 sesiones de psicología y 10 sesiones de podología

Fuente: Kelisto. Perfil analizado: persona de 35 años, administrativa, residente en Madrid. Las tarificaciones se realizaron el 19 de enero de 2015.

 

Los mejores seguros de vida riesgo de 2015

La cuota del seguro de vida riesgo aumentó en 2014 hasta los 168,16 euros de media (+6,03%)5. En este análisis se han contemplado seguros de vida sin cobertura ante incapacidad permanente y absoluta (IPA), que encarece la prima entre 20 y 40 euros.

Zurich Vida Complet presenta la oferta más atractiva, con un buen precio (37 euros al año) y muy buenas garantías. Entre ellas destacan la cobertura por enfermedad terminal y testamento, el anticipo de capital por causas distintas del fallecimiento o para el pago impuesto de sucesiones y donaciones y la segunda opinión médica en caso de enfermedad grave.

La segunda mejor opción es Generali Vida Riesgo Adhesión Voluntaria, que también ofrece una prima muy ajustada (38 euros). Entre sus garantías hay que remarcar la cobertura opcional ante enfermedades graves de los hijos o la posibilidad de contratar el anticipo de capital en caso de enfermedad grave. Además, da cobertura hasta los 75 años.

Compañía Precio/año Coberturas Facilidad de contratación A destacar
Zurich Vida Complet 37 3_estrellas 4_estrellas Cobertura por enfermedad terminal y testamento, anticipo de capital por causas distintas de fallecimiento o para impuesto de sucesiones y donaciones (a petición) y 2º opinión médica en caso de enfermedad grave
Generali Vida Riesgo Adhesión Voluntaria 38 3_estrellas 4_estrellas Cobertura hasta los 75 años, cobertura ante enfermedades graves de los hijos (opcional)  y anticipo de capital en caso de enfermedad grave (opcional)
Prebal 34 3_estrellas 3_estrellas Anticipo para gastos de sepelio o impuesto de sucesiones y donaciones (hasta 4.000 euros), 2ª opinión médica en caso de enfermedad grave, ayuda psicoemocional, asesoramiento en dependencia y gestoría, cobertura ante incapacidad permanente total o profesional (opcional). Ventajas fiscales para autónomos y profesionales
Axa Vida Plena + 56 3_estrellas 4_estrellas Cobertura hasta los 80 años. 2ª opinión médica en caso de enfermedad grave, orientación médica, anticipo por gastos de sepelio, incapacidad permanente total o profesional (opcional) y anticipo de capital ante enfermedad grave (opcional)
Allianz Riesgo 64 4_estrellas 4_estrellas Cobertura hasta los 75 años. Capital adicional por orfandad simultánea, renta anticipada por enfermedad crítica, anticipo para gastos de sepelio o pago de sucesiones y donaciones, repatriación (opcional) y anticipo ante enfermedad grave (opcional)

Fuente: Kelisto. Perfil analizado: hombre de 40 años, administrativo, residente en Madrid. Capital asegurado 40.000 euros. Las tarificaciones se realizaron el 16 de enero de 2015.

La diferencia de importes entre los seguros de las distintas compañías sigue siendo significativa y, aunque las coberturas de las pólizas más habituales tienden a estandarizarse, hay algunas variaciones en los servicios incluidos. Dependiendo de las necesidades particulares, deberás considerar si te interesa pagar un poco más para obtener ciertas garantías adicionales o si, por el contrario, te vale con los productos más económicos y unas coberturas básicas. Buscando la mejor opción de seguros para coche, moto, casa, salud y vida puedes ahorrar más de 700 euros al año.

 

 

Ahorro anual posible al comparar ofertas
Seguros de coche 120€
Seguros de moto 175€
Seguros de hogar 200€
Seguros de salud 186€
Seguros de vida 30€
Total 711€

 

FUENTES

1. Compañías analizadas:

a. Coche: Allianz, Axa, Balumba, Caser, Direct Seguros,Fenix Directo, Fiatc, Generali,Gensis, Internauto, Liberty, Linea Directa, Mutua Madrileña,Pelayo,Pus Ultra,Reale,Verti.

 b. Moto: Fénix Allianz, Caser, Línea Directa, FIATC, Citymotos, Musepan, MMT (Segurmoto), Plus Ultra, Reale, Mutua Madrileña, Qualitas Auto, Pelayo, Fenix Directo, Balumba, Nuez, Xenasegur, Pont Grup

c. Hogar: Allianz, Axa, Liberty, Catalana, Mapfre, Zurich, FIATC, Caser, Generali, Asefa, Murimar, Pelayo, Santa Lucía, Línea Directa, Mutua Madrileña

 d. Salud: Aegon, Adeslas, Allianz, Asisa, Caser, DKV, FIATC, Mapfre, Murimar Nectar, PG, Sanitas, Santa Lucía, Siente.

 e.. Vida: Antares, Murimar, Lapoliza vida, Asisa, Prebal, Fidelidade, Zurich, Generali, Caser, Aseq, Aegon, Plus Ultra, Axa, Allianz.

2. Cálculos realizados a partir de datos presentados en Informe ICEA. El Seguro de Automóviles. Datos a diciembre de 2014, comparados con el periodo anterior (diciembre 2013).

3. Cálculos realizados a partir de datos presentados en Informe ICEA. El Seguro de Hogar. Datos a diciembre de 2014, comparados con el periodo anterior (diciembre 2013).

4. Cálculos realizados a partir de datos presentados en Informe ICEA. El Seguro de Salud. Datos a diciembre de 2014, comparados con el periodo anterior (diciembre 2013).

5. Cálculos realizados a partir de datos presentados en Informe ICEA. El Seguro de Vida. Datos a diciembre de 2014, comparados con el periodo anterior (diciembre 2013).

 

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