Santander, BBVA o Caixabank: ¿qué banco ofrece los mejores préstamos?

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Los tres grandes bancos españoles son también los que conceden más préstamos pero ¿son sus ofertas realmente interesantes?

Santander, BBVA y Caixabank son los tres mayores bancos del mapa financiero español. Así lo aseguran sus cuentas de resultados y también otras cifras: por ejemplo, según datos de Asnef, son las entidades bancarias que más préstamos conceden a los consumidores, en un mercado que está liderado la compañía financiera de El Corte Inglés.  

Más allá de las cifras globales, ¿qué tipos de préstamos ofrecen los tres bancos que lideran el mercado? ¿Son productos realmente interesantes? En Kelisto hemos analizado sus propuestas.

Préstamo 123 del Santander

Préstamo 1l2l3

Préstamo 1l2l3

Banco Santander

Más detalles Menos detalles

Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
-
Importe máximo
90000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
1,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,5 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Detalle de comisiones
Comisión de cancelación anticipada de 1% si el plazo de cancelación y la fecha de vencimiento es mayor que un año y de 0,50% si dicho plazo no supera un año.
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
  • ¿Qué interés cobra?

El Préstamo 123 del Santander tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) inicial del 9,95%, que se puede reducir hasta el 6,95% TIN si el cliente cumple con unos requisitos de vinculación:

1) Domiciliar la nómina (-2 puntos)

2) Domiciliar tres recibos trimestrales (-0,50 puntos)

3) Realizar tres compras con tarjeta de débito y/o crédito (-0,50 puntos)

  • ¿Tiene comisiones?

Sí, el Préstamo 123 del Santander cobra varias comisiones:

1) Comisión de apertura: aplica un 1,5%, un importe que se financia con el resto del importe que se pida.

2) Comisión de amortización anticipada: cobra los máximos permitidos por ley: un 1% si el plazo entre la fecha de cancelación y la de vencimiento del préstamo es superior a un año, o un 0,5% si el plazo es inferior.

  • ¿Qué vinculación exige?

Este préstamo solo está disponible para los clientes que tengan la Cuenta 123. Por tanto, el consumidor no tendrá que realizar demasiados esfuerzos para cumplir con los requisitos necesarios para acceder al diferencial mínimo. Y es que, como ya te contamos en Kelisto, las condiciones que habrá que cumplir para disfrutar de la Cuenta 123 son:

  • Domiciliar ingresos regulares, a elegir entre una nómina (de, al menos, 600 euros), una prestación por desempleo (600 euros), una pensión (300 euros), el pago de la Seguridad Social de Autónomos (175 euros) o ayudas de la Política Agraria Común (3.000 euros al año).
  • Tener tres recibos domiciliados de tres empresas distintas.
  • Usar las tarjetas de débito y/o crédito, como mínimo, seis veces al trimestre, bien para  compras o para extracción en cajeros. Además, desde el pasado 12 de febrero, una de estas operaciones tendrá que realizarse, obligatoriamente, con tarjeta de crédito.
  • Pagar 6 euros al mes en comisiones: 3 euros de comisión de mantenimiento y otros 3 euros por disponer del pack de tarjetas vinculado a la Cuenta 123.
  • Cuenta 1 2 3

    Cuenta 1 2 3

    Banco Santander

    Más detalles Menos detalles

    3,0 %
    Obligación domiciliar recibos
    Obligación domiciliar nómina o pensión
    Comisión mantenimiento semestral
    18 €
    Comisión administración semestral
    -
    Comisión transferencias nacionales
    Con Coste
    Regalos
    Acciones del Banco Santander. - Regalo de Acciones del Banco Santander en función de la vinculación.
    Para nuevos clientes
    Para antiguos clientes

    Además de esto, hay que tener en cuenta que será necesario contratar un seguro de protección de pagos con el Santander.

    • Otras características

    El Préstamo 123 del Santander permite solicitar hasta 90.000 euros, a devolver en un plazo máximo de 8 años.

    Préstamo Personal Online de BBVA

    Préstamo personal Online

    Préstamo personal Online

    BBVA

    Más detalles Menos detalles

    Plazo máximo (años)
    10
    Importe mínimo
    0,0 €
    Importe máximo
    75000,0 €
    Comisión estudio
    -
    Comisión cancelación
    -
    Comisión cancelación anticipada
    -
    Ingresos mínimos
    Sin determinar
    Dirigido a nuevos clientes
    No
    Dirigido a antiguos clientes
    No
    • ¿Qué interés cobra?

    El Préstamo Personal Online de BBVA tiene un TIN inicial del 8,45%, que se puede reducir hasta el 6,95% si se domicilia la nómina.

    • ¿Tiene comisiones?

    Si, el Préstamo Personal Online de BBVA cobra varias comisiones:

  • Comisión de apertura: un 2,30% de la cantidad solicitada.
  • Comisión por cancelación anticipada: al igual que el Santander, cobra el máximo fijado por ley, es decir, un 1% si el plazo entre la fecha de cancelación y la de vencimiento del préstamo es superior a un año, o un 0,5% si es inferior.
    • ¿Qué vinculación exige?

    Quienes quieran conseguir el Préstamo Personal Online de BBVA al 6,95% tendrán que domiciliar su nómina, respetando unos mínimos impuestos por la entidad:

    - En caso de que haya un único titular, el salario domiciliado tendrá que ser, al menos, de 1.000 euros.

    - Si hay dos titulares, la suma de las nóminas tendrá que ser, como mínimo, de 1.500 euros al mes.

    • Otras características

    El Préstamo Personal Online de BBVA permite solicitar entre 3.000 y 75.000 euros, a devolver en un plazo de entre dos y 10 años.

    Préstamo Family de Caixabank

    Préstamo Family

    Préstamo Family

    CaixaBank

    Más detalles Menos detalles

    Plazo máximo (años)
    6
    Importe mínimo
    -
    Importe máximo
    60000,0 €
    Comisión estudio
    0,0 %
    Comisión cancelación
    1,0 %
    Comisión cancelación anticipada
    1,0 %
    Ingresos mínimos
    0,0 €
    Detalle de comisiones
    Estas condiciones corresponden a clientes con la nómina domiciliada en CaixaBank
    Dirigido a nuevos clientes
    No
    Dirigido a antiguos clientes
    • ¿Qué interés cobra?

    El nuevo Préstamo Family de Caixabank aplica un TIN del 9,90%.

    • ¿Tiene comisiones?

    El nuevo Préstamo Family de Caixabank no cobra comisión de apertura ni estudio. En caso de cancelación anticipada, aplica los máximos permitidos por ley: un 1% si queda más de un año para que venza el préstamo o un 0,5% si queda menos, aunque ambas cifras se pueden negociar en base a las características del cliente).

    • ¿Qué vinculación exige?

    Tener una nómina domiciliada en Caixabank.

    • Otras características

    El Préstamo Family de Caixabank permite solicitar un máximo de 60.000 euros, a devolver en un plazo de hasta seis años.

    En la práctica, ¿cuál resulta más interesante?

    Para entender cuál es de los tres préstamos podría resultar más atractivo, basta con analizar un caso práctico: por ejemplo, el de un consumidor que quisiera pedir 10.000 euros a devolver en dos años, y que estuviera dispuesto a asumir toda la vinculación que exigen el Santander, BBVA y Caixabank.

    En el caso del Santander, la TAE que habría que abonar sería del 7,17%. No obstante, a ese interés habría que sumar algunos gastos adicionales importantes: los seis euros al mes que hay que pagar por disfrutar de la Cuenta 123 y el coste del seguro de protección de pagos que hay que contratar para acceder al préstamo.

    En el caso de BBVA, la TAE ascendería al 9,66%, sin más gastos adicionales, ya que los clientes con nómina domiciliada pueden contratar una cuenta sin comisiones en la entidad. Por su parte, con el Préstamo Family, de Caixabank habría que abonar una TAE del 10,36% aunque, al igual que sucede en BBVA, al domiciliar la nómina el usuario podría disfrutar de una cuenta sin  gastos adicionales.

     

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