Préstamos rápidos: los mejores de abril 2024
¿Cuáles son los mejores préstamos rápidos?
Los mejores préstamos rápidos de abril de 2024 son el minicrédito de Vivus, que te permitirá obtener un máximo de 300 euros de forma casi instantánea, sin honorarios ni intereses en la primera petición, seguido de los minicréditos de Wandoo y CreditYes, que te ofrecen hasta 300 euros y 1000 euros respectivamente, también sin coste en la primera solicitud.
Los mejores préstamos rápidos
Vivus, Wandoo y CreditYes ofrecen, en abril de 2024, los mejores préstamos rápidos entre los que se pueden contratar en Kelisto para conseguir dinero de manera urgente. El líder de nuestra clasificación te permitirá conseguir hasta un máximo de 300 euros, sin honorarios ni intereses, para la primera petición y cuenta con la mejor ratio de concesión. Por detrás, Wandoo y CreditYes ofrecen hasta 1.000 euros sin honorarios ni intereses, aunque con una ratio de concesión menor.
En el mercado tienes a tu disposición diferentes tipos de préstamos rápidos, como los propios microcréditos o los préstamos preconcedidos. No obstante, los segundos tienen unas condiciones personalizadas, de tal manera que no se pueden clasificar en un ranking 100% objetivo como este, en el que te mostramos cuáles son los mejores microcréditos del mercado en base a los intereses que cobran (en forma de honorarios) y al ratio de concesión que tengan en Kelisto.
¿Qué son los préstamos rápidos?
Los préstamos rápidos son un tipo de préstamos personales pensados para una urgencia, por lo que se caracterizan por tener unos plazos de gestión y aprobación más cortos. Esas condiciones especiales respecto de otros préstamos personales más ‘tradicionales’ también los hace más caros (suelen tener intereses elevados) y limita la cantidad de dinero que puedes recibir. Por último, otra característica que debes tener en cuenta es que la mayoría apenas te dan unas semanas para devolver el dinero.
Su funcionamiento es sencillo, ya que están pensados para recibir el dinero lo antes posible. En primer lugar, no necesitas ir a la oficina de la entidad financiera o banco para solicitarlo, ya que se trata de préstamos online. En segundo lugar, al solicitarse por Internet, tan solo necesitarás rellenar un pequeño funcionario desde algún dispositivo y enviar la documentación que te soliciten. Si has completado el proceso con éxito, tendrás el dinero en tu cuenta en unos pocos minutos.
Diferencias entre los préstamos rápidos y los préstamos personales ‘tradicionales’
| CARACTERÍSTICAS | PRÉSTAMO RÁPIDO | PRÉSTAMO PERSONAL |
| Tiempo de tramitación | Apenas unos minutos | Puede llevar unos días |
| Finalidad | Pequeños imprevistos | Gastos elevados como un coche, una reforma… etc |
| Tipos de interés | Elevados (en especial, los microcréditos) | Más reducidos que en los préstamos rápidos (desde 3,49% TIN) |
| Plazo de devolución | Desde unos pocos días a un año | Varios años |
| Forma de devolución | De golpe, en especial, en el caso de los minicréditos. | Con cuotas mensuales |
| Importe a solicitar | Cantidades de dinero pequeñas (no más de 1.000€) | Cantidades de dinero elevadas (hasta un millón de euros) |
| Documentación | Apenas necesitas documentación más allá de la estrictamente necesaria | Documento de identidad, justificante de ingresos, finalidad, extractos bancarios… |
Fuente Kelisto a 08/04/2024.
Los mejores préstamos rápidos (abril 2024)
Fuente: Kelisto.es con datos de las compañías que ofrecen micropréstamos que se pueden contratar desde Kelisto, con fecha 1 de abril de 2024. El ‘ranking’ se ordena en base a los siguientes criterios objetivos: 1º honorarios para una primera solicitud de 300€ a 30 días; 2º en caso de empate, se da prioridad a aquellos con una mayor posibilidad de concesión, según datos de Kelisto (es decir, con los que tienen un mayor ratio entre usuarios que se interesan por una oferta y usuarios que finalmente consiguen contratarla); 3º en caso de empate, se da prioridad a las ofertas que permiten pedir una mayor cantidad a nuevos clientes: 4º en caso de empate se da prioridad a las ofertas un plazo de devolución más largo.
El Minipréstamo de Vivus es el mejor préstamo rápido que puedes encontrar en abril de 2024, seguido de los microcréditos de Wandoo y CreditoZen. Por detrás de esos tres se sitúa el minicrédito de MyKredit, ya que -al contrario que sus predecesores- te cobra intereses desde el primer préstamo que solicites.
Minicrédito Wandoo:
Con el Minicrédito Wandoo podrás obtener hasta 300 euros sin tener que pagar intereses u honorarios en tu primera solicitud. Además, si devuelves el dinero en tiempo y forma podrás aumentar la cantidad que puedes pedir hasta los 1.000 euros, aunque te tocará pagar honorarios a cambio. En cuanto al resto de características, el Minicrédito Wandoo destaca también por ser un préstamo rápido con el que tendrás el dinero en la cuenta en apenas 10 minutos si la entidad te da el visto bueno.
Minicrédito Vivus
El Minicrédito Vivus permite a los nuevos clientes hacer una primera solicitud gratis por cantidades de entre 50 y 300 euros. Se trata de un préstamo rápido que podría interesarte si necesitas conseguir dinero de forma urgente, ya que podrás recibir el dinero en tu cuenta en apenas 10 minutos si la entidad no detecta ninguna ‘bandera roja’ en tu solicitud. Con este microcrédito no pagarás honorarios en la primera solicitud, por lo que también te permitirá pedir dinero gratis, siempre que lo devuelvas a tiempo.
Minicrédito CreditYes
El Minicrédito CreditYes te permite hacer una primera solicitud gratis de 1.000 euros, por lo que es un producto de financiación que podría interesarte si necesitas un préstamo rápido. Si ya has pedido dinero a CreditYes en el pasado, podrás solicitar hasta 1.000 euros, pero, eso sí, te tocará pagar honorarios a cambio. Por lo demás, el Minicrédito Creditosi destaca por ser un minipréstamo rápido, ya que podrás recibir el dinero en tu cuenta en apenas 10 minutos si la entidad no detecta ninguna ‘bandera roja’ en tu solicitud.
Minicrédito MyKredit
El minicrédito de MyKredit tiene una particularidad respecto al resto: podrás recibir una mayor cantidad de dinero en tu primera solicitud, en concreto, hasta 600 euros. No obstante, no te resultará gratis, ya que tendrás que pagar un interés que asciende al 438% TIN. Eso significa que a los 30 días de haber recibido el capital de 600 euros deberás devolver 816 euros.
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Ventajas e inconvenientes de los préstamos rápidos
| VENTAJAS DE LOS PRÉSTAMOS RÁPIDOS | DESVENTAJAS DE LOS PRÉSTAMOS RÁPIDOS |
| Rapidez: la ventaja principal de los préstamos rápidos es la velocidad con la que se realiza todo el proceso. | Tipo de interés, muy elevado, lo que les convierte en productos arriesgados para quien los pide. |
| Flexibles en cuanto a los requisitos de solvencia que exigen, lo que les convierte en un producto apto para todos los clientes. | Cantidad máxima a solicitar, mucho más baja que en otro tipo de préstamos. |
| Comodidad: se pueden solicitar en cualquier momento ya que son, la mayoría, préstamos rápidos online. | Plazo de devolución: más corto que en los préstamos personales. |
| Sin limitación: los préstamos rápidos sin nómina no limitan la finalidad a la que puede destinarse el dinero solicitado. | Letra pequeña: por ejemplo, el interés que te cobrará la entidad si no los devuelves a tiempo puede ser muy elevado. |
Fuente Kelisto a 08/04/2024.
Tipos de préstamos rápidos
Los microcréditos son uno de los préstamos rápidos más utilizados, pero hay más tipos como, por ejemplo, los préstamos preconcedidos o los anticipos de nómina. Incluso, las propias tarjetas de crédito pueden funcionar como préstamos rápidos en un momento dado, ya que te permiten conseguir dinero urgente de forma inmediata.
Para que entiendas las diferencias entre los principales tipos de préstamos rápidos, a continuación te damos todos los detalles:
- Microcréditos: también llamados minicréditos, son la mejor opción en caso de que no tengas relación o vinculación con un banco. En cuanto a sus características, permiten obtener dinero en pocas horas o, incluso, minutos, pero los intereses que cobran son muy elevados, la cantidad que permiten pedir es muy limitada (no sobrepasan los 1.000 euros) y los plazos de devolución de apenas unos días (entre 30 y 50, como mucho). Además, debes saber que los intereses que cobran no se aplican el forma de TIN (sino como una cantidad fija en euros, que se denomina “honorarios”) y que la deuda no se devuelve en varias cuotas, sino de una sola vez. .
- Préstamos preconcedidos: se trata de un tipo de préstamo que las entidades ofrecen a sus clientes sin que estos se lo pidan. La base de este tipo de financiación es que existe una relación entre el banco y el usuario, de tal manera que la firma financiera conoce el historial económico de su cliente y en función a eso le ofrece un préstamo a medida. Otra clave de este producto es que, como el banco ya tiene el historial y el estudio, en caso de que el cliente acepte, el proceso de concesión es muy rápido.
- Anticipo de nómina: algunas entidades te ofrecen la posibilidad de adelantar el dinero que recibirás en tus próximas nóminas, hasta un máximo de tres, a cambio de un interés bajo. Incluso, algunos bancos, como Banco Santander, no te cobrarán por este tipo de préstamo rápido y solo te exigirán un pago inicial en forma de comisión de apertura.
¿Qué coste tienen los préstamos rápidos online?
El coste de los préstamos rápidos suele ser elevado, ya que son productos que permiten conseguir dinero de forma casi inmediata y, en ocasiones, a perfiles de cliente que no podrían conseguir dinero de otra manera. Para calcular a cuánto asciende exactamente tendrás que tener en cuenta, eso sí, dos valores: el interés (que puede expresarse en forma de TIN o de honorarios) y las comisiones.
1. El interés
Es el coste que cobra un banco o cualquier otro tipo de entidad por facilitar una determinada cantidad de dinero al cliente a devolver a un plazo de tiempo previamente acordado. Este “precio” se suele expresar mediante dos indicadores: el Tipo de Interés Nominal (o TIN) que es el interés propiamente dicho y la Tasa Anual Equivalente (la TAE) que no solo tiene en cuenta el TIN sino que también incluye las comisiones y tiene en cuenta el plazo de amortización acordado entre el cliente y su entidad y la cantidad solicitada.
En caso de que el préstamo rápido online que contraste sea un micropréstamo, el interés no se expresará en forma de TIN, sino de “honorarios”, que es una cantidad fija en euros que deberás abonar por financiarte con un producto de este tipo. Eso sí, la mayoría de micropréstamos permiten a sus clientes realizar una primera solicitud de hasta 400 euros, a devolver en 30 días, sin pagar honorarios ni comisiones.
2. Las comisiones:
Los préstamos rápidos tienen varios tipos de comisiones:
- La comisión de apertura, que es la que se cobra por los gastos generados por la formalización de la operación y por poner el dinero de los a disposición del consumidor. Se expresa en forma de porcentaje sobre la cifra que solicites.
- La comisión de estudio. Este cobro sirve para pagar los gastos que genera el análisis de la solvencia del cliente que habrá tenido que hacer la entidad antes de conceder el dinero, así como la determinación de las características de la oferta que podrá presentarle. Al igual que la comisión de apertura, se expresa como un porcentaje sobre la cantidad solicitada.
- La comisión por cancelación anticipada, que es la que se cobra cuando un consumidor decide liquidar su deuda (o parte de ella) antes del plazo acordado para la devolución del dinero. Este cargo permite compensar a la entidad que concede los por los intereses y, salvo para el caso de los minicréditos, está limitado por ley: en concreto, no puede superar el 1% del capital pendiente si queda más de un año hasta el vencimiento o el 0,5% si queda menos de un año.
Si quisieras calcular los intereses que pagarás por un préstamo personal para poder comparar diversas ofertas, deberías tener en cuenta la Tasa Anual Equivalente o TAE, en lugar del TIN. ¿La razón? La TAE no solo tiene cuenta el interés a abonar (el TIN), sino que también considera las comisiones y el plazo de devolución del dinero. Por tanto, es la magnitud más adecuada para poder sopesar si estamos ante una oferta realmente atractiva.
⚡ ¿Qué pasa si no puedes devolver préstamos rápidos online?
Si no pudieras pagar un préstamo rápido en el plazo acordado, la entidad a la que lo hubieras pedido te cobraría unos gastos extra, que dispararían el coste del crédito:
- Una comisión de reclamación de posiciones deudoras.
- Unos intereses de demora, que son más altos que los inicialmente pactados.
Por último, si el impago de un préstamo rápido online se prolongara en el tiempo se te podría embargar tus bienes, incluida, por ejemplo, tu propia nómina.
¿Cómo conseguir el mejor préstamo rápido?
El mejor préstamo rápido es aquel con el que consigas la mayor cantidad de dinero posible en el menor tiempo posible, a un precio reducido y con una forma de devolución cómoda. Obviamente, eso es difícil, ya que cada tipo de crédito rápido tiene unas características diferentes, por lo que lo mejor es que ordenes dichas características por prioridad en función de tus necesidades y, luego, busques aquellas ofertas que mejor las cumplen.
A continuación, te detallamos los aspectos más importantes a tener en cuenta para encontrar el mejor préstamo rápido:
💰Importe máximo: la cantidad máxima que puedes pedir es más reducida que en otro tipo de préstamos. De hecho, mientras en un microcrédito puedes conseguir como máximo algo más de 1.000 euros en el caso de un préstamos tradicional puedes llegar a conseguir hasta un millón de euros.
🏦 Tipo de interés: si manejas varias opciones de préstamos que te ofrecen la misma cantidad, y con la que satisfaces tus problemas, elije siempre aquel con un menor tipo de interés. Recuerda, que eso implica mirar el que tenga un TIN más pequeño.
💼 Comisiones: pese a que algunos préstamos pueden tener un TIN más bajo o, incluso, del 0%, eso no implica que vayan a salirte gratis o más baratos que los que sí cobran cierto interés. Para averiguar si merecen la pena, deberás fijarte en si el banco te cobra otro tipo de gastos, como la comisión de apertura. A partir de ahí, calcula la TAE y compara las ofertas que más te interesen.
📅 Plazo: ¿en cuánto tiempo puedes devolver el dinero? Esa es la pregunta que debes hacerte antes de solicitar un préstamo rápido. Ten en cuenta, que en, algunos casos, el plazo de devolución puede ser pequeño y el coste de no hacerlo a tiempo, muy alto.
⏩ Inmediatez para recibir el dinero: puesto que estamos buscando dinero de forma urgente, debemos tener en cuenta este factor para obtener financiación lo antes posible. Aunque todos los préstamos rápidos son ágiles en la concesión, puede haber pequeñas diferencias entre unos productos y otros.
Cómo conseguir un préstamo rápido con ASNEF
Una de las ventajas de algunos préstamos rápidos es que podrás conseguirlo sin importar que estes dentro del registro de impagos de ASNEF, la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Eso sí, debes tener en cuenta un par de conceptos claves antes de intentarlo:
- En primer lugar, no será nada fácil. La mejor opción es que busques en algunas de las entidades de financiación no tradicionales (como aquellas que ofrecen microcréditos), ya que son más proclives a conceder uno.
- En segundo lugar, no te saldrá barato, ya que se trata de préstamos que deben devolverse en un plazo de tiempo relativamente corto y que cobran intereses elevados.
- En tercer lugar, la cantidad de dinero que podrás percibir es limitada. Los microcréditos son un tipo de financiación que como mucho puede ofrecerte entre 300 o 400 euros si es tu primera vez, aunque si lo devuelves a tiempo eso puede subir hasta un máximo de 1.400 euros. Eso sí, ese será el tope máximo.