Hipoteca sin entrada: ¿cómo puedes conseguirla?

Una de las grandes limitaciones a la hora de comprar una vivienda es no tener los ahorros suficientes. Por ello, conseguir una hipoteca sin entrada es una de las soluciones a ese problema, aunque no es un proceso sencillo. No obstante, hay algunos trucos que te pueden ayudar a lograrlo como contar con un aval (o pedir los avales del ICO aprobados por el Gobierno), comprar un piso de un banco o acudir a alguno con una oferta cercana al 100% de financiación. Eso sí, ten en cuenta que te será imprescindible tener un buen perfil financiero y que la operación lleva una serie de riesgos asociados.

¿Qué es una hipoteca sin entrada?

Una hipoteca sin entrada es simplemente un préstamo hipotecario en el que el banco te da el dinero que vale tu futura vivienda en lugar del habitual 80% que suelen ofrecer: es decir, que es sinónimo del termino hipoteca al 100%. Ahora bien, ten en cuenta que si bien no tener que poseer ese 20% es una gran ventaja sino tienes ahorros y quieres comprarte una casa también implica que deberás más dinero al banco y tendrás que pagar más intereses.

Por último, no olvides que una hipoteca sin entrada no es lo mismo que una hipoteca al 100% más gastos, ya que en este primer caso sí necesitarás tener algo de dinero ahorrado para sufragar los gastos de la compraventa. 

Diferencias entre una hipoteca sin entrada y una con entrada para pedir 100.000€

Trucos para conseguir una hipoteca sin entrada

Si bien conseguir una hipoteca sin entrada no es tarea sencilla, ya que ningún banco tiene actualmente una oferta así, si tienes algunos trucos para poder conseguir una o al menos alguna alternativa que te permita comprarte una casa sin demasiados ahorros.

• Bróker hipotecario: una de las mejores opciones es ponerte en mano de profesionales que negocien por ti. Si estás interesado en Kelisto tenemos uno para ti.
• Demostrar que eres un cliente solvente: probablemente el factor más importante, ya que, si tienes estabilidad laboral, un sueldo elevado y no tienes deudas te será más fácil lograr uno mayor porcentaje de financiación.
• Pedir un aval público: recurrir a los avales que ha puesto en marcha el gobierno a través del ICO es una buena forma de conseguir una hipoteca sin entrada, aunque deberás cumplir una serie de requisitos. Descubre todo lo que necesitas saber en nuestro análisis Aval ICO para la hipoteca: cómo funciona y cómo pedirlo
• Pedir un aval privado: el ICO no es tu única alternativa, ya que también te puede avalar una persona privada, por ejemplo, un familiar.
• Ayudas en hipotecas jóvenes: los avales del ICO no es la única alternativa para los menores de 35 años (40 en el caso de Madrid), ya cada CC. AA dispone de una serie de ayudas para acceder a una hipoteca.
• Pedir financiación a bancos con hipotecas al 100%: hoy en día, las siguientes entidades tienen ofertas con las que te puedes acercar a no pagar una entrada. Estas son:  Unicaja, Ibercaja, Banco Santander, ING, Kutxabank, imagin, Bankinter y Pibank.
• Adquirir pisos de bancos. Aunque la cartera inmobiliaria de los bancos es cada vez más pequeña, esta siempre es una buena opción para conseguir una hipoteca sin ahorros, ya que suelen ofrecer la posibilidad de adquirir la vivienda sin una entrada.

Bancos con hipotecas sin entrada

Hipotecas sin entrada de Unicaja

Entre todos los bancos que dan hipotecas sin entrada, Unicaja es la que tiene una oferta que mejor cumple esa premisa, ya que permite pedir el 97,5% del valor de tasación de una vivienda. Ahora bien, su propuesta solo está disponible para jóvenes que financien la compra de una primera vivienda en Castilla y León. Para el resto del país, la cantidad máxima que financian es del 95%. Vivas donde vivas, los intereses de esta hipoteca joven son los mismos: un 3,55% TIN a tipo fijo y un interés de euríbor+0,70% para su hipoteca variable.

Hipotecas sin entrada de Ibercaja

Con su Hipoteca Vamos Joven podrás pedir hasta el 95% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos) de una vivienda a cambio de un interés del 2,99% TIN o Tipo de Interés Nominal (en su versión fija) y de euríbor+0,60% (en su versión variable). Eso sí, esta oferta solo está disponible para clientes menores de 35 años.

Hipotecas sin entrada de Banco Santander

La entidad cántabra ofrece hasta un 95% del valor de tasación o de compraventa en sus hipotecas jóvenes, diseñadas para clientes de 35 años o menos, disponibles a 2,80% TIN a tipo fijo y e+0,79% a tipo variable. Puedes consultar todos los detalles de esta oferta en nuestro análisis de la Hipoteca al 100% del Santander.

Hipotecas sin entrada de Kutxabank

El banco ofrece hasta un 95% de financiación en su Hipoteca Variable Joven. Esta oferta se puede conseguir a tipo variable (e+0,49%), si eres menor de 35 años. Además, durante los años que estés pagando dicha hipoteca antes de cumplir los 36, el interés será del e+0,39%.

Hipotecas sin entrada de imagin

Con una oferta diseñada para todos los públicos, imagin (la banca móvil de Caixabank) ofrece hasta un 90% del valor de tasación o de compraventa de una vivienda con su Hipoteca a tipo fijo (3,10% TIN) y mixto (2,95% los cinco primeros años y e+0,75% el resto).

Hipotecas sin entrada de Bankinter

Bankinter te permite obtener hasta el 90%. Esta oferta solo podrás contratarla si tienes menos de 35 años y a tipo variable, ya que no da información a tipo fijo. En cuanto a su interés: tiene un tipo de salida durante el primer año del 2,45% TIN y el resto, a e+0,7%.

Hipotecas sin entrada de Pibank

Si buscas hipotecas sin entrada en Pibank (la banca digital del grupo Pichincha), recuerda que podrás financiar hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación, si contratas su Hipoteca Mixta. Con ella, pagarás un interés fijo del 2,50% TIN durante los cuatro primeros años y después uno variable de e+0,85%.

¿Qué riesgos tienen las hipotecas sin entrada?