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¿En qué banco puedo conseguir una hipoteca al 100%?

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  • Ninguna de las hipotecas estándar de los bancos concede más del 100% del valor de una vivienda, pero existen excepciones si eres un cliente muy solvente o quieres comprar una casa del banco.

Si estás pensando en pedir una hipoteca, lo primero que tendrás que hacer es asegurarte de que tienes el bolsillo bien lleno. Como ya te adelantamos en este artículo, la gran mayoría de los bancos te prestará, como mucho, el 80% del valor de tasación o de compraventa de la casa que quieras adquirir. Normalmente, el menor de los dos. Eso te obliga a contar con el 20% restante, más un 10-15% del valor de vivienda, que será lo que te gastes en impuestos y otros gastos iniciales.

Este panorama es muy distinto al que se vivió durante los años del boom inmobiliario, cuando resultaba sencillo hacerse con una hipoteca por el 100% del valor de una casa o, incluso, por más. El problema es que, a día de hoy, los bancos han cambiado su política debido, fundamentalmente, a dos motivos:

  • El primero, que este tipo de hipotecas suelen registrar una morosidad mucho más alta que las que se conceden por un porcentaje menor.
  •  Y el segundo, que las hipotecas que superan el 80% no se pueden “titulizar”. Es decir, si un banco te concede una hipoteca al 100% no podrá venderle tu deuda a un tercero para conseguir un beneficio extra. Simplemente podrá esperar a que devuelvas el dinero y a cobrar los intereses correspondientes.

Esto explica que las entidades solo presten, de media, el 57,5% del valor de las casas que los consumidores quieren financiar, según los últimos datos del Banco de España.

¿Qué bancos conceden hipotecas al 100%?

Pese a las cifras oficiales, las ganas que muchas entidades parecen tener por volver a conceder financiación para comprar una vivienda hace que muchos consumidores se pregunten si no sería posible volver a conseguir hipotecas al 100%.  La realidad es que, a día de hoy, conseguir uno de estos préstamos resulta difícil, pero no imposible.

Si solo nos fiamos por las ofertas estándar que anuncian las entidades, ninguna dice conceder más del 80% del valor de una casa, siempre que se trate de una vivienda principal. Si se tratara de una segunda residencia, la cifra sería aún menor (entre un 65% y un 70%). Eso sí, con una excepción: que se trate de pisos de los bancos. En ese caso, hay préstamos, como la Hipoteca Mihabitans de Liberbank o la Hipoteca Aliseda de Banco Popular, que sí ofrecen el 100% del coste de una casa.

La otra gran excepción es la de los clientes muy solventes. En este caso, hay entidades como Abanca, Kutxabank o Hipotecas.com, que reconocen estar dispuestos a negociar para llegar, al menos, al 90% del valor de una vivienda, pero siempre que el futuro hipotecado tenga unos ingresos altos, no tenga deudas pendientes y disponga de estabilidad laboral, ente otras cuestiones.

Hipoteca MariCarmen

Producto Hipoteca MariCarmen  de Abanca

Hipoteca MariCarmen

Más detalles
Periodo inicial
24 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
80000,0 €
Importe máximo financiado
1000000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
Periodo inicial
24 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
80000,0 €
Importe máximo financiado
1000000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros

Hipoteca Variable Kutxabank

Producto Hipoteca Variable Kutxabank de Kutxabank

Hipoteca Variable Kutxabank

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Variable

Producto Hipoteca Variable de Hipotecas.com

Hipoteca Variable

Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

 Pros y contras de las hipotecas al 100%

Antes de animarte a pedir una hipoteca al 100%, debes sopesar cuáles son sus principales ventajas e inconvenientes:

  • La principal ventaja de este tipo de préstamos es que facilitan el acceso a la vivienda a un gran número de consumidores a los que les resulta imposible ahorrar un 30% del valor de una casa para poder adquirirla.
  • Otra ventaja de las hipotecas al 100% es que, incluso teniendo un 30% del valor de una casa ahorrado, este tipo de préstamos te supondrían un respiro, ya que podrías destinar tu dinero a otros fines, como los muebles.
  • En cuanto a las desventajas de las hipotecas al 100%, el principal es su elevado coste: hay que tener en cuenta que este tipo de préstamos conceden una gran cantidad de dinero, a un plazo que normalmente es muy largo, y todo ello genera una cantidad de intereses muy alta.
  • Otro de los contras de las hipotecas al 100% es que sería muy sencillo que llegaran a convertirse en hipotecas burbuja: es decir, en una deuda sobre un bien (tu casa) que vale mucho menos que el dinero que te prestó el banco. Como verás en esta investigación de Kelisto, el estallido de la burbuja inmobiliaria provocó que casi 600.000 españoles se quedaran con casas que valían mucho menos que la deuda que tenían con sus entidades, una situación de la que difícilmente se puede escapar.

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