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Las mejores cuentas remuneradas (octubre 2019)

No busques más, tenemos la cuenta ideal para ti

  • Las mejores cuentas remuneradas del mercado continúan en manos de Caixabank, Ibercaja y Bankinter, con tres ofertas con las que obtendrás una rentabilidad del 5% durante un plazo, como mínimo, de 12 meses.

Elegir una de las mejores cuentas remuneradas del mercado puede ser una buena opción para quienes quieran sacar el máximo partido a sus ahorros, pero sin correr riesgos y teniendo su dinero siempre disponible. Eso sí, a día de hoy, las propuestas más atractivas suelen ser aquellas que funcionan como cuentas nómina remuneradas: es decir, cuentas que te ofrecen una alta rentabilidad, pero siempre que domicilies tu salario y que cumplas con algún otro requisito de vinculación.

En octubre, las mejores cuentas remuneradas vuelven a ser la Cuenta Family de Caixabank, la Cuenta Vamos de Ibercaja y la Cuenta Nómina de Bankinter (también disponible en su versión “No-Nómina”). Con todas ellas podrás conseguir una rentabilidad del 5% por tu dinero, pero con exigencias muy distintas. Además, solo podrás contratar una de ellas sin moverte de Kelisto: la Cuenta Nómina de Bankinter.

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Cuenta Nómina

Producto Cuenta Nómina de
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Cuenta Nómina

Interés

5,0 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • ¡OFERTA DESTACADA!
  • Sin comisiones ni permanencia

Para que sepas cuáles son las mejores cuentas remuneradas, en Kelisto te ofrecemos un ranking mensual que se elabora siguiendo varios criterios objetivos: el interés inicial y su plazo de aplicación, la retribución posterior, las exigencias requeridas, el importe mínimo y la ausencia de comisiones. Si quieres conocer el resto de propuestas del mercado, no te olvides de visitar nuestro comparador de cuentas remuneradas, desde donde también podrás contratar la cuenta que más te interese.

¿Cuáles son las mejores cuentas remuneradas?

Cuenta Family

Producto Cuenta Family de

Cuenta Family

Interés

5,0 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • ¡Consigue un 5% por tus ahorros!
  • Tarjeta de crédito gratuita

Cuenta Vamos

Producto Cuenta Vamos  de

Cuenta Vamos

Interés

5,0 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • Tarjeta de débito gratuita
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Cuenta Nómina

Producto Cuenta Nómina de
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Cuenta Nómina

Interés

5,0 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • ¡OFERTA DESTACADA!
  • Sin comisiones ni permanencia

Cuenta Expansión Plus

Producto Cuenta Expansión Plus de

Cuenta Expansión Plus

Interés

3,0 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • Tarjetas de débito y crédito gratuitas

Cuenta 123

Producto Cuenta 123 de

Cuenta 123

Interés

3,0 %

Comisiones

Valoración Kelisto

  • Contratable Online
  • 3.0% de devolución en tus recibos

Cuenta 360

Producto Cuenta 360  de

Cuenta 360

Interés

3,0 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • Tarjeta de crédito gratuita

Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina

Producto Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina de

Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina

Interés

3,0 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • Tarjeta de crédito gratuita

Cuenta de Ahorro Bienvenida

Producto Cuenta de Ahorro Bienvenida de

Cuenta de Ahorro Bienvenida

Interés

1,5 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • Sin permanecia

Cuenta de Ahorro Online

Producto Cuenta de Ahorro Online de

Cuenta de Ahorro Online

Interés

0,5 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • ¡Llévate hasta 50€ por contratarla! Sólo hasta 15/11/2019

Cuenta Remunerada Pibank

Producto Cuenta Remunerada Pibank de

Cuenta Remunerada Pibank

Interés

0,5 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

    Cuenta de Ahorro Brabank

    Producto Cuenta de Ahorro Brabank de

    Cuenta de Ahorro Brabank

    Interés

    0,5 %

    Comisiones

    No

    Valoración Kelisto

    • ¡Hasta 200€ de regalo de bienvenida!
    Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 1 de octubre de 2019. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; 3º La no exigencia de una vinculación extra; 4º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña); y 5º La ausencia de comisiones.

    ¿Cuál es la mejor cuenta de remunerada del mercado?

    La Cuenta Family de Caixabank vuelve a ser, un mes más, la mejor cuenta remunerada del mercado. Esta oferta no cobra comisiones y paga un interés del 5% durante los primeros 24 meses para el saldo que no supere los 5.000 euros, aunque tiene una limitación importante: para conseguir este interés por tus ahorros deberás domiciliar una nómina mínima de 2.500 euros al mes y tres recibos (o realizar tres pagos con tarjeta al trimestre).

    Como habrás visto en nuestro ranking, la Cuenta Family empata con la Cuenta Vamos de Ibercaja y las cuentas Nómina y No-Nómina de Bankinter en lo que respecta al interés que pagan durante el primer año. Para que entiendas las ventajas y limitaciones que tiene cada una de estas propuestas y puedas elegir la que mejor se adapta a tus necesidades, en Kelisto hemos comparado las principales características de cada una de ellas:

      CUENTA VAMOS (IBERCAJA) CUENTA FAMILY (CAIXABANK) CUENTA NÓMINA (BANKINTER) CUENTA NO- NÓMINA (BANKINTER)
    Interés el primer año (% TIN) 5 5 5 5
    Interés el primer año (% TIN) 2 5 2 2
    Saldo máximo remunerado 6.000 5.000 5.000 5.000
    Sin comisiones de administración y mantenimiento
    Transferencias gratis
    Tarjeta de débito gratis NO NO NO
    Tarjeta de crédito gratis NO
    Nº de cajeros donde sacar gratis Más de 23.000 Más de 9.000 Más de 17.000 Más de 17.000
    Ingresos mínimos exigidos 600€/mes 2.500€/mes 1000€/mes Un ingreso único de 633€
    ¿Cuántos recibos hay que domiciliar? 6/semestre 3/trimestre
     (a elegir entre domiciliar recibos o usar la tarjeta)
    3/trimestre 10/trimestre
    ¿Cuántos movimientos con tarjeta hay que realizar?  6/semestre 3/trimestre
    (a elegir entre usar la tarjeta o domiciliar recibos)
    3/trimestre 3.000€/año

    Novedades en el mercado de cuentas remuneradas

    Durante las últimas semanas, solo tres entidades han realizado cambios en sus cuentas remuneradas:

    • Nationale Nederlanden celebra estos días su primer aniversario en España con un nuevo regalo y la mejora de una de sus promociones. Por un lado, quienes contraten su Cuenta de Ahorro antes del 15 de noviembre se llevarán un obsequio en forma de dinero: 50 euros si el saldo que depositan es superior a 5.000 euros, o 30 euros si oscila entre 1.000 y 5.000 euros. Por otro lado, su promoción “Trae a un amigo” aumenta la cantidad que regala a los nuevos clientes –y a los antiguos usuarios que los recomendaron-: de 20 euros por amigo, pasa a abonar 25 euros.

    Cuenta de Ahorro Online

    Producto Cuenta de Ahorro Online de

    Cuenta de Ahorro Online

    Interés

    0,5 %

    Comisiones

    No

    Valoración Kelisto

    • ¡Llévate hasta 50€ por contratarla! Sólo hasta 15/11/2019
    • Pibank, la banca online de Banco Pichincha, ha lanzado un nuevo producto de ahorro: la Cuenta Remunerada Pibank, un producto que paga un interés del 0,50% TIN de forma indefinida, sin cobrar comisiones y sin exigir nada a cambio. Por tanto, el cliente no tendrá que domiciliar su nómina ni cumplir ninguna condición para disfrutar de sus ventajas.  Además, esta cuenta de ahorro ofrece transferencias urgentes gratuitas.

    Cuenta Remunerada Pibank

    Producto Cuenta Remunerada Pibank de

    Cuenta Remunerada Pibank

    Interés

    0,5 %

    Comisiones

    No

    Valoración Kelisto

      • Caja Rural de Granada ha recortado la remuneración de su Cuenta Ruralvía, que pasa del 0,05% al 0,02%.

      ¿Cuál es el mejor banco para ahorrar?

      Si tienes algo de dinero, pero no quieres correr riesgos, es posible que te plantees cuál es el mejor banco para ahorrar que puedes encontrar en este momento. Como solemos explicarte en Kelisto, la mejor oferta (o la mejor entidad) siempre es la que ofrece las condiciones que mejor se adapten a las circunstancias de cada cliente. Por tanto, a la hora de tomar una decisión, es importante que analices varias cuestiones:

      • El interés: el Tipo de Interés Nominal (TIN) es un elemento crucial a la hora de decidir cuál es el mejor banco para ahorrar, ya que este parámetro te indica cuánto recibirás por tu dinero.
      • El plazo: en muchas ocasiones, los bancos lanzan promociones con un interés muy alto, pero que solo se mantiene durante un período muy corto de tiempo. Por ello, es importante que te fijes en el plazo durante el cual se aplicará la remuneración prometida y que consultes si, pasado ese tiempo, tu cuenta te seguirá dando algo más o directamente eliminará la retribución.
      • Las comisiones: a día de hoy, es sencillo encontrar cuentas remuneradas sin comisiones, aunque todavía hay excepciones, como la Cuenta 123 del Santander. Recuerda que este tipo de gastos siempre restan atractivo a una oferta porque, con ellos, el dinero que finalmente te llevarás será mucho menos de lo que esperabas.
      • La vinculación: las mejores cuentas de ahorro del mercado están reservadas para los clientes que están dispuestos a vincularse, es decir, a contratar varios productos o servicios extra con el banco. Lo más habitual es que muchas ofertas te exijan domiciliar la nómina o varios recibos, pero también te puedes encontrar con propuestas que, incluso, requieran que contrates seguros o planes de pensiones.
      • La tributación: los intereses que cobrarás por una cuenta de ahorro son, a ojos de Hacienda, rendimientos del capital mobiliario. Por tanto, tendrás que declararlos y pagar un porcentaje de lo que ganes para estar en paz con el Fisco. En concreto, si no consigues más de 6.000 euros en intereses, tendrías que abonar un 19% de lo que ganes. Si logras entre 6.000 y 50.000 euros, tendrás que pagar un 21% y, si superas los 50.000 euros, te tocaría dar un 23%.

      ¿Qué es una cuenta remunerada?

      El término “cuenta remunerada” se utiliza habitualmente como sinónimo de “cuenta de ahorro”. Por tanto, hace referencia a un tipo de cuentas que ofrecen cierta rentabilidad por tu dinero, con dos grandes ventajas: puedes recuperar tus ahorros en cualquier momento y dispondrás de la protección del Fondo de Garantía de Depósitos. Este mecanismo permite que, en caso de quiebra de una entidad, el consumidor pueda recuperar hasta 100.000 euros por entidad y por titular.

      Por tanto, si te preguntas qué es una cuenta remunerada, recuerda que estarías ante el mismo producto que encontrarías al buscar una cuenta de ahorro. Ahora bien, es posible que, dentro de este tipo de ofertas, haya propuestas bien distintas, sobre todo en lo que respecta a la vinculación que exigen: algunas te pedirán que tengas tu nómina domiciliada –y que cumplas con un largo listado de requisitos- para poder disfrutar de cierta rentabilidad, mientras que otras no te pedirán absolutamente nada.

      Conclusión: ¿cuáles son las mejores cuentas remuneradas de octubre de 2019? (tabla resumen)

      ENTIDAD PRODUCTO TIN INICIAL  (%) TIN INICIAL  (meses de aplicación) ¿EXIGE VINCULACIÓN?
      Caixabank Cuenta Family 5 24
      Ibercaja Cuenta Vamos 5 12
      Bankinter Cuenta Nómina 5 12
      Banco Sabadell Cuenta Expansión Plus 3 Siempre
      Banco Santander Cuenta 123 (MAX) 3 Siempre
      Cajamar Cuenta 360º (MAX) 3 Siempre
      Openbank Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina 3 6
      Openbank Cuenta de Ahorro Bienvenida 1,5 3
      Nationale Nederlanden Bank Cuenta de Ahorro Online 0,5 Siempre NO
      Pibank Cuenta Remunerada Pibank 0,5 Siempre NO
      Brabank (Raisin) Cuenta Ahorro  0,5 Siempre NO

      Criterios para realizar los rankings

      Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de cuentas  remuneradas son:

      • Las que tienen un TIN inicial más elevado (y un mayor plazo de aplicación).
      • Las que tienen un TIN posterior más elevado (y un mayor plazo de aplicación).
      • Las que tienen menos requisitos de vinculación.
      • Las que exigen un importe mínimo más bajo.
      • Las que cobran menos comisiones.

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