Las mejores cuentas nómina sin comisiones (septiembre 2024)
La mejor cuenta nómina de septiembre de 2024 es el plan Estándar de Revolut, asociado a su Cuenta Remunerada, con un TIN del 3,5% para nuevos clientes, seguido de la Cuenta Más DB de Deutsche Bank, con un TIN del 2,477% y un regalo de hasta 360 euros y la Cuenta Wefferent de Cajamar (2% TIN y un regalo de hasta 500 euros), según el análisis de Kelisto*.
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El plan Estándar de Revolut, asociado a su nueva Cuenta Remunerada, con una rentabilidad del 3,5% para saldos de hasta 100.000 euros es la mejor cuenta nómina que puedes contratar en septiembre de 2024. Tras ella se encuentran la Cuenta Más DB de Deutsche Bank, con un 2,477% TIN para saldos de hasta 100.000 euros y un regalo de hasta 360 euros en efectivo y la Cuenta Wefferent de Cajamar (2% TIN y regalo de hasta 500 euros). Las tres lideran nuestro ranking mensual de mejores cuentas nómina por dos razones: no cobran comisiones por los trámites habituales y, además, son las que premian con más dinero a quienes ingresen su salario, bien sea mediante regalos en efectivo, remuneración o ambas cosas.
¿Cuáles son las mejores cuentas nómina? (septiembre 2024)
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,5% y TAE: 3,56%. Intereses brutos anuales: 350€.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 2,25% y TAE: 2,27%. Intereses brutos anuales: 225€.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Holanda. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 1,49% y TAE: 1,5%. Intereses brutos anuales: 149€.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,35% y TAE: 3,4%. Intereses brutos anuales: 335€.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 2,25% y TAE: 2,25%. Intereses brutos anuales: 225€.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 2,5% y TAE: 2,5%. Intereses brutos anuales: 250€.
Fuentes
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 02/09/2024 Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). Por tanto, no se consideran aquellas que tienen formas de comercialización alternativas a las sucursales o las plataformas online, como los family bankers. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Ausencia de comisiones de mantenimiento y administración, transferencias y tarjeta de débito; 2º La cantidad de dinero que se puede conseguir el primer año (vía regalo directo de efectivo o vía rentabilidad), sin importar las condiciones para ello (saldo, permanencia, etc). En caso de empate, se dará prioridad a los regalos en forma de dinero porque no es necesario disponer de ahorros para poder conseguirlos. Para las cuentas sin saldo remunerado máximo o que sobrepasan los 100.000,00€ que garantiza el FGD, se utiliza como escenario base (recomendado por Kelisto) una inversión de 100.000€. 3º La nómina mínima exigida, 4º El número de requisitos necesarios para disfrutar de la ausencia de comisiones y del dinero que permite conseguir, 5º La devolución de recibos (cuanto mayor sea su importe, se situarán más arriba en el ‘ranking’), 6º Los regalos distintos del dinero en efectivo (y priorizados según su valor económico). En caso de empate por cualquiera de estos criterios, el desempate se realizará teniendo en cuenta el siguiente criterio (en el orden previamente descrito) y, en caso de no poder ser así, se tendrá en cuenta la vinculación exigida.
A continuación te contamos, en detalle, cómo funcionan las mejores cuentas nómina de septiembre de 2024:
1. Plan Estándar de Revolut (asociado a la Cuenta Remunerada de Revolut)
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Lituania. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,5% y TAE: 3,56%. Intereses brutos anuales: 350€.
El plan Estándar de Revolut te permite disfrutar de una cuenta corriente sin condiciones ni comisiones (pero en la que puedes domiciliar tu nómina, si quieres), una tarjeta de débito (que se ha convertido en una de las mejores tarjetas para viajar al extranjero de 2024) y, desde el pasado mes de agosto, de una jugosa remuneración. En concreto, si lo contratas junto con la nueva Cuenta Remunerada de Revolut y eres nuevo cliente de este neobanco de origen británico obtendrás una rentabilidad garantizada del 3,5% TIN (con un tope al saldo remunerado de 100.000 euros) hasta el 31 de marzo de 2025. A partir de esa fecha, eso sí, el TIN bajará hasta el 2%.
💶 Cuánto dinero puedes conseguir el primer año: 2.875 euros.
Ventajas y desventajas de la mejor cuenta nómina de septiembre 2024
2. Cuenta Más DB de Deutsche Bank
La Cuenta Más DB De Deutsche Bank es una cuenta nómina sin comisiones que premia a sus clientes de dos maneras: con remuneración (2,477% TIN durante 12 meses y para saldos de entre 10.000 y 100.000 euros) y con un regalo de hasta 360 euros en efectivo (a razón de 30 euros al mes durante 12 meses). A cambio, tendrás que domiciliar una nómina de, al menos, 2.000 euros al mes.
💶 Cuánto dinero puedes conseguir el primer año: 2.589 euros.
2. Cuenta Wefferent de Cajamar
La Cuenta Wefferent de Cajamar es una cuenta sin comisiones ni condiciones en la que podrás domiciliar tu nómina y realizar tu operativa bancaria básica. Si la contratas en combinación con la Cuenta de Ahorro Wefferent obtendrás, además, un interés del 2% TIN por tu dinero y, si tu nómina es de 1.200 euros o superior, podrás conseguir un regalo en efectivo: 200 euros para nóminas de entre 1.200 y 2.499,99 euros; 300 euros para nóminas entre 2.500 y 3.999,99 euros; y 500 euros para nóminas superiores a 4.000 euros.
💶 Cuánto dinero puedes conseguir el primer año: 2.500 euros.
¿Qué es una cuenta nómina?
Una cuenta nómina es una cuenta bancaria que te ofrece ventajas especiales por domiciliar tu salario cada mes: por ejemplo, eliminar las comisiones por los trámites habituales, ofrecerte cierta remuneración por tus ahorros o premiarte con regalos, como dinero en efectivo. En algunos casos, las cuentas nómina no solo están pensadas para quienes domicilien su sueldo cada mes, sino que también aplican sus beneficios a quienes ingresen una pensión, prestación por desempleo o, simplemente, unos ingresos regulares (sin importar su procedencia).
Qué debes mirar para elegir la mejor cuenta nómina sin comisiones
Una buena cuenta nómina debería eximirte el pago, al menos, de las comisiones de mantenimiento y administración. Además, debería ofrecerte transferencias gratuitas. Además, debes vigilar bien qué obligaciones conlleva cada oferta y si podrás (y te merece la pena) cumplir con todas ellas.
En una buena cuenta nómina, al menos deberías poder disfrutar de una tarjeta de débito gratis para siempre. Si eres de los que también «tira» con frecuencia de la tarjeta de crédito, busca ofertas que no te cobren nada por ella: algunos bancos lo hacen el primer año, pero luego empiezan a pasarte cargos de renovación.
En función del uso que le vayas a dar a tu cuenta nómina, es importante que vigiles los costes de otros servicios, como las extracciones en cajeros o las comisiones por pagar en otra moneda (por ejemplo, si viajas mucho al extranjero).
Cada vez son más las cuentas nómina que premian con regalos a sus clientes, pero tras estos obsequios se esconden permanencias de hasta 48 meses.
Otro de los reclamos más habituales de las cuentas nómina es la remuneración por los ahorros. En este sentido, es importante que no solo mires qué interés te pagan (el TIN), sino también el plazo durante el que lo harán y la cantidad máxima que te remunerarán.
Algunas cuentas nómina te devuelven un porcentaje de tus gastos o compras (por ejemplo, de los recibos que domicilies) o te hacen descuentos en servicios como hoteles o coches de alquiler.
Cómo elegir el mejor banco para domiciliar la nómina
Analiza la política de comisiones
Lo mínimo que puede ofrecer los mejores bancos para domiciliar la nómina es que, a cambio de tus ingresos, estés contratando una de las mejores cuentas sin comisiones: es decir, una cuenta que no cobre por cargos como los de mantenimiento y administración, los vinculados a las transferencias y las cuotas de emisión y renovación de las tarjetas de débito y crédito.
Pregunta por la red de cajeros gratuitos
Una vez hayas encontrado cuáles son los mejores bancos sin comisiones por domiciliar la nómina, toca analizar otro servicio que se usa con mucha frecuencia, sobre todo si te gusta llevar siempre algo de efectivo encima. En ese caso, no puedes olvidarte de analizar qué red de cajeros gratis te ofrece tu nuevo banco y qué condiciones (en caso de haberlas) tendrías que cumplir para lograr que no te cobren por sacar dinero en un dispensador.
Mira con lupa la letra pequeña de las ofertas con regalos
Las cuentas nómina con regalos suelen exigirte que domicilies unos ingresos mínimos y que respetes un largo período de permanencia. Por tanto, antes de decidirte por una de estas promociones, si quieres dar con el mejor banco para abrir una cuenta nómina sopesa si serás capaz de cumplir con esas condiciones ya que, de no hacerlo, tendrías que hacer frente a una penalización.
Ten en cuenta cuál es la nómina mínima exigida
Algunos bancos sin comisiones por domiciliar la nómina no se conforman con que domicilies cualquier salario, sino que te exigirán un mínimo para disfrutar de ciertas ventajas. Del mismo modo, hay bancos que ofrecen distintos regalos en función de la nómina que ingreses cada mes. Por ejemplo, Banco Santander premia a sus clientes con 400 euros en efectivo si se domicilia un salario mínimo de 2.500 euros al mes, o con 300 euros si el sueldo está entre 600 y 2.499 euros.
4 CLAVES PARA ESCOGER EL MEJOR BANCO PARA ABRIR UNA CUENTA NÓMINA
| RECOMENDACIÓN | DETALLES |
| Analiza la política de comisiones | • Comisión de mantenimiento y administración • Cargos por transferencias • Coste de la tarjeta de débito y crédito (emisión y renovación) |
| Pregunta por la red de cajeros gratuitos | • ¿En cuántos cajeros puedes sacar gratis? • ¿Se aplica algún tipo de restricción a las extracciones gratis? (un número máximo de operaciones al año, una cantidad mínima a extraer, etc.) |
| Mira con lupa la letra pequeña de las ofertas con regalos | • Vigila si exige permanencia • Observa si el regalo está vinculado a cumplir con más requisitos de los habituales. |
| Ten en cuenta cuál es la nómina mínima exigida | Algunas entidades llegan a exigir nóminas de hasta 2.000 euros para sus ofertas más atractivas. |
Fuente: Kelisto.es a 03/09/2024.
Conclusión: ¿cuáles son las mejores cuentas nómina de septiembre de 2024?
| Banco | Remuneración | Más información | Ventaja | Comisiones |
|---|---|---|---|---|
| Revolut – Cuenta Estándar | 3,50% TIN, hasta 100.000€. 3,56% TAE | IR A LA OFERTA | Obtén una prueba de 3 meses de Revolut Premium | Sin comisiones |
| Deutsche Bank – Cuenta Más DB | 2,48% TIN durante 12 meses, hasta 100.000€. 2,50% TAE | COMPARA | Hasta 360€ al ingresar la nómina de al menos 2.000€ | Sin comisiones |
| Cajamar – Cuenta Wefferent | 2,00% TIN 2,02% TAE | COMPARA | +500€ por domiciliar tu nómina | Sin comisiones |
| Money GO – Cuenta de Ahorro (para no clientes de Yoigo) | 2,48% TIN 2,46% TAE | COMPARA | – | Sin comisiones |
| Pibank – Cuenta Nómina | 2,50% TIN 2,48% TAE | COMPARA | ¡Saca gratis en cualquier cajero de España! | Sin comisiones |
| Openbank – Cuenta de Ahorro Bienvenida | 2,25% TIN durante 12 meses, hasta 100.000€. 2,27% TAE | IR A LA OFERTA | 2,27% TAE. Saldo a remunerar desde 1€ hasta 100.000€. | Sin comisiones |
| ING – Cuenta Nómina | 1,49% TIN 1,50% TAE | IR A LA OFERTA | Llévate 200 € al domiciliar tu nómina y abrir una cuenta naranja | Sin comisiones |
| B100 – Cuenta Health | 3,35% TIN, hasta 50.000€. 3,40% TAE | IR A LA OFERTA | ¡Remunera hasta 50.000€! | Sin comisiones |
| Myinvestor – Cuenta MyInvestor | 2,25% TIN durante 12 meses, hasta 70.000€. 2,25% TAE | IR A LA OFERTA | ¡Remunera hasta 70.000€! | Sin comisiones |
| Banco Sabadell – Cuenta Online | 2,50% TIN durante 12 meses, hasta 50.000€. 2,50% TAE | IR A LA OFERTA | ¡Últimos días! 300€ de regalo si domicilias tu nómina y tienes Bizum + 3% de tus recibos de luz y gas. | Sin comisiones |
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 19/09/2024 Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). Por tanto, no se consideran aquellas que tienen formas de comercialización alternativas a las sucursales o las plataformas online, como los family bankers. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Ausencia de comisiones de mantenimiento y administración, 2º La cantidad de dinero que se puede conseguir el primer año (vía regalo directo de efectivo o vía rentabilidad), sin importar las condiciones para ello (saldo, permanencia, etc). En caso de empate, se dará prioridad a los regalos en forma de dinero porque no es necesario disponer de ahorros para poder conseguirlos. 3º La nómina mínima exigida, 4º El número de requisitos necesarios para disfrutar de la ausencia de comisiones y del dinero que permite conseguir, 5º La devolución de recibos (cuanto mayor sea su importe, se situarán más arriba en el ‘ranking’), 6º Los regalos distintos del dinero en efectivo (y priorizados según su valor económico). En caso de empate por cualquiera de estos criterios, el desempate se realizará teniendo en cuenta el siguiente criterio (en el orden previamente descrito) y, en caso de no poder ser así, se tendrá en cuenta la vinculación exigida. *Para las cuentas sin saldo remunerado máximo o que sobrepasan los 100.000,00€ que garantiza el FGD, se utiliza como escenario base (recomendado por Kelisto) una inversión de 100.000€.
En la tabla anterior te mostramos cuáles son los mejores bancos sin comisiones y con ventajas extra para domiciliar la nómina. Este mes podrás conseguir beneficios muy variados, entre los que destacan los regalos en forma de dinero en efectivo (como ocurre con ABANCA) o la alta remuneración por los ahorros (como ocurre con las ofertas de Money Go o Banca March, entre otros).
Si trabajas por cuenta propia y una cuenta con nómina no se adapta a tu perfil, también te ofrecemos una serie de consejos prácticos para encontrar la mejor oferta en nuestro análisis sobre cómo encontrar la mejor cuenta para autónomos.
FUENTES DEL RANKING DE MEJORES CUENTAS NÓMINA
Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de cuentas nómina son:
- Las que no cobra comisiones (por mantenimiento, administración, transferencias y tarjeta de débito)
- Una vez seleccionadas, hemos buscado aquellas cuentas nómina que te permiten conseguir más dinero por el simple hecho de domiciliar tu salario durante el primer año: es decir, las que te regalan dinero en efectivo. Tras ellas se sitúan las que te ofrecen una remuneración por los ahorros ya que, en su caso, si es necesario tener un saldo extra para poder sacar partido a esta ventaja (por tanto, no basta solo con la nómina). Si las cuentas con remuneración no ponen tope al saldo máximo remunerado (o este supera los 100.000 euros) el cálculo de la cantidad que se puede conseguir durante el primer año se ha calculado para 100.000 euros de ahorros, por ser la cantidad que protege el Fondo de Garantía de Depósitos.
- Las cuentas con nómina que exigen menos vinculación.
- Las que exigen una nómina mínima menos elevada.