Las mejores tarjetas bancarias para irte de vacaciones

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Las tarjetas son una opción muy útil para pagar en vacaciones. Sin embargo, utilizarlas puede salirte muy caro. En Kelisto, te contamos cuáles son las mejores para pagar en España y en el extranjero, y te explicamos las claves para esquivar las comisiones.

Tanto si viajas por España este verano, como si te marchas al extranjero, te vendrá bien conocer con antelación las comisiones que cobran los bancos por usar sus tarjetas de débito, ya sea en cajeros automáticos o al pagar una compra. La normativa española da libertad a las entidades para fijar estos cargos, por lo que suelen diferir de unas entidades a otras. Aquí están todas las claves para que elijas la mejor tarjeta y cuides tu bolsillo en vacaciones.

Si viajas al extranjero

¿QUIERES SACAR DEL CAJERO?

Si eres de los que visitará otro país en tus vacaciones de verano, debes tener en cuenta varias cosas antes de sacar dinero de un cajero. La primera de ellas es tu destino: ¿irás a un país donde se utiliza el euro como moneda oficial o no? Las comisiones por sacar dinero son distintas en la eurozona y fuera de ella.

Por ejemplo, si viajas a Francia, Italia o Alemania, tu banco te va a cobrar, de media, un 4,32% de la cantidad que saques, con un coste mínimo de 3,61 euros por operación, según un estudio de Kelisto.es. Conviene, por tanto,  aprovechar al máximo cada retirada de efectivo: calcular bien cuánto dinero vamos a necesitar para evitar que aumente innecesariamente el número de  disposiciones, con su consiguiente coste.

La mayor parte de los bancos siempre te cobrarán por sacar dinero de un cajero en la zona euro, pero hay diferencias. Con un cargo del 3% y un mínimo de tres euros, la tarjeta de Ibercaja es la más barata para usar en los países del euro, seguida por Bankinter y KutxaBank, ambas con comisiones del 4%. Por el contrario, CaixaBank se posiciona como la más cara, al elevarse su tasa al 4,5% del total extraído, con un importe mínimo de cuatro euros.

Comisiones máximas en las disposiciones de efectivo a débito en la zona euro

Entidad  % Mín (€)
Ibercaja 3,00% 3
Bankinter 4,00% 3
KutxaBank 4,00% 3
Unicaja Banco 4,00% 3,5
Bankia 4,00% 4
BBVA 4,50% 3,5
Santander (1) 4,50% 3,5
Banco Sabadell 4,50% 3,5
Banco Popular 4,50% 3,5
CaixaBank 4,50% 4
Media 4,32% 3,61

No se especifica en los folletos sobre tarifas que sean comisiones máximas

​Fuente: elaboración propia a partir de información de las páginas web de las distintas entidades.

¿Qué sucede si tu destino vacacional está en países como Estados Unidos, México o China? Que también  tendrás que pagar comisiones y que, además, serán algo más altas. En lugares donde el euro no es la moneda oficial, te cobrarán, de media, un 4,36% de la cantidad que saques (sujeto a un mínimo de entre tres y cuatro euros).  Entre los bancos más baratos para hacer estas operaciones se encuentran Ibercaja, Bankinter y KutxaBank, frente a CaixaBank, la entidad con la comisión más elevada.

Comisiones máx. en las disposiciones de efectivo a débito fuera de la zona euro
Entidad % Mín (€)
Ibercaja 4,00% 3
Bankinter 4,00% 3
KutxaBank 4,00% 3
Unicaja Banco 4,00% 3,5
Bankia 4,00% 4
BBVA 4,50% 3,5
Santander (1) 4,50% 3,5
Banco Sabadell 4,50% 3,5
Banco Popular 4,50% 3,5
CaixaBank 4,50% 4
Media 4,36% 3,61

No se especifica en los folletos sobre tarifas que sean comisiones máximas. ​Fuente: elaboración propia a partir de información de las páginas web de las distintas entidades.

No obstante, no debes perder de vista otro tipo de tasas: las comisiones por cambio de divisas. Algunas entidades también aplican este cargo cuando sacas dinero en un país que no use el euro como moneda. El importe que te cobrarán puede oscilar entre el 2% fijado por Unicaja y Bankia al 3% aplicado por BBVA y KutxaBank.

Ahora bien, la opción realmente interesante para sacar dinero del cajero en tus viajes al extranjero es optar por las tarjetas que no cobran comisiones. En el mercado hay varias ofertas:

  • EVO Banco: con la tarjeta de débito (sin comisiones de emisión ni renovación) que proporciona su Cuenta Inteligente se puede extraer dinero de cualquier cajero del mundo de forma gratuita. Para suscribir esta cuenta es preciso domiciliar una nómina de cualquier importe o cinco recibos mensuales.
  • Arquia: la cuenta corriente de la Caja de Arquitectos también incluye una tarjeta de débito gratuita que se puede usar en todo el mundo sin comisiones. Para abrir una cuenta en Arquia es obligatorio contratar un seguro de vida por valor de 60 euros si no eres arquitecto.
  • Citibank: siempre que sumes un saldo medio mensual de 75.000 euros en cuentas, seguros y depósitos podrás hacerte, sin cuotas anuales ni comisiones, con una tarjeta Citigold, con la que también se puede retirar dinero gratis de cualquier dispensador del mundo. No obstante, Citibank sí aplica una comisión de cambio de divisas del 1,5% cuando se saque efectivo en una moneda diferente al euro.
  • Banco Mediolanum: la entidad italiana permite disponer de efectivo a débito gratis en todos los cajeros del mundo, pero siempre que estén identificados con la marca Visa o Visa Electron. La tarjeta se obtiene sin comisiones domiciliando la nómina (mínimo 600 euros) en sus cuentas Única y Freedom o realizando compras por más de 3.000 euros con la Visa Classic y por más de 5.000 euros en el caso de la Visa Oro. Si no se cumplen estos requisitos, la Visa Classic tiene un coste de 25 euros al año y la Visa Oro, de 70 euros al año.

Nunca debes olvidar que, aunque estas entidades se comprometan a no cobrarte comisiones por retirar dinero en cualquier país del mundo, hay gastos que quedan fuera de su responsabilidad en cajeros situados fuera de la zona euro: se trata de las surcharge fees. En algunos países, las entidades propietarias de la red de cajeros pueden aplicar una tasa de recargo por su utilización. Es obligatorio que, para que te puedan cobrar ese recargo, te avisen por pantalla para que lo autorices, especificándote el importe de la comisión, de forma que puedas cancelar la operación antes de completarla si no estás conforme. Entre los países donde se cobra esta comisión de manera más frecuente están Estados Unidos, Tailandia, México, Brasil y Perú.

¿Quieres pagar tus compras con tarjeta?

Si eres de los que prefieren salir al extranjero con poco efectivo por comodidad, para evitar el riesgo de robo de grandes cantidades o por la seguridad del pago con tarjeta cuando no se conoce bien la moneda del país de destino, también debes tener en cuenta las comisiones. Casi todas las entidades te aplicarán un cargo extra cuando se realicen compras fuera de la zona euro. Estas comisiones por cambio de divisa oscilan entre el 1,50% y el 3% del importe de la transacción, en función del banco.

Comisiones por cambio de divisa en pagos a débito fuera de la zona euro
Entidad Comisión
Caixabank*  Sin comisiones
Ibercaja* 1,50%
Bankia 2%
Unicaja 2%; mínimo 2 euros
Santander 2,50%; mínimo 1 euro
BBVA 3%
Sabadell 3%
Bankinter* 3%
Banco Popular 3%; mínimo 2,40 euros
KutxaBank 3%; mínimo 3 euros

Fuente: folletos de tarifas de las entidades   *Información facilitada en oficinas o departamentos de atención al cliente

Si te quedas en España

Si viajas dentro del país, no tendrás que pagar comisiones por compras en establecimientos comerciales ni por sacar dinero del cajero de tu entidad, pero tendrás que tener en cuenta los altos recargos que suelen aplicar los bancos por usar un dispensador de una red diferente a la tuya.

Si sacas de un cajero de tu misma red, los bancos te cobrarán, de media, un 1,73% de la cantidad que retires, sujeto a un mínimo de 1,44 euros. En caso de utilizar una red distinta de la tuya, la comisión media se eleva al 4,32%, con un mínimo de 3,61 euros.

Al margen de Ibercaja y KutxaBank, que cargan una comisión fija de 0,75 euros y de un euro por operación, Bankinter es una de las entidades con las comisiones más bajas (1% del importe retirado, con un mínimo de 1,5 euros) en el uso de cajeros de red propia. En el lado opuesto figura Bankia, con una comisión del 4% y un mínimo de 4 euros.

Si sacas dinero de otra red, las comisiones serán aún más caras: los bancos te cobrarán, de media, un 4,32% del importe que retires, sujeto a un mínimo de 3,61 euros. En este tipo de operaciones, Ibercaja es la entidad más barata (con un cargo del 3% y un mínimo de 3 euros), mientras que CaixaBank se posiciona como la entidad con comisiones más altas, con un 4,5% del total extraído y un importe mínimo de 4 euros.

Comisiones máximas en las disposiciones de efecto a débito en España
  Propia entidad Propia red Otras redes
  % Mínimo (€) % Mínimo (€)
Ibercaja 0 * 0,75 3,00% 3
KutxaBank 0 * 1 4,00% 3
Bankinter 0 1,00% 1,5 4,00% 3
Banco Popular 0 1,20% 0,9 4,50% 3,5
BBVA 0 1,20% 1 4,50% 3,5
Unicaja Banco 0 1,20% 1,5 4,00% 3,5
Santander (1) 0 1,30% 0,75 4,50% 3,5
Sabadell 0 1,50% 1 4,50% 3,5
CaixaBank 0 1,50% 1,2 4,50% 4
Bankia 0 4,00% 4 4,00% 4
Media 0 1,73% 1,44 4,32% 3,61


No se especifica en los folletos sobre tarifas que sean comisiones máximas. *Estas entidades cargan una comisión fija por operación en la propia red, no un % (con un mínimo en euros) .Fuente: elaboración propia a partir de información de las páginas web de las distintas entidades.

Si quieres librarte de pagar esas comisiones, Evo Banco, Arquia, Citibank y Banco Mediolanum son las opciones más interesantes, ya que ofrecen tarjetas con las que se puede disponer de dinero a débito sin comisiones en cualquier dispensador del país. Además, una entidad de pequeño tamaño, Novanca, ofrece a sus clientes “cero comisiones” en la extracción de efectivo en ServiRed, EURO 6000 o 4b.

Desde Kelisto.es, creemos que todas las entidades deberían aplicar una política de “cero comisiones” por sacar dinero de cualquier cajero en España. Si tú también quieres apoyar nuestra petición, firma en nuestra campaña “No a las comisiones”. Con tu ayuda, el cambio es posible. 

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