Claves para encontrar la mejor cuenta nómina

Consigue las cuentas con más ventajas y menos comisiones

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Encontrar una oferta sin comisiones, con ventajas adicionales y sin una letra pequeña capaz de provocarte sustos innecesarios solo es posible si conoces las claves para encontrar la mejor cuenta nómina del mercado.

 Esquivar las comisiones de una cuenta bancaria empieza a ponerse complicado. Según datos de Kelisto, más de la mitad de los bancos ya no se conforma con la nómina para eliminar las comisiones del cliente, sino que exige otra serie de requisitos adicionales -como domiciliar recibos, hacer compras con tarjeta o, incluso, contratar seguros- para evitar gastos como los de mantenimiento o administración. Con este panorama, encontrar la mejor cuenta nómina del mercado no resulta sencillo. Por eso, te ofrecemos una serie de claves que te permitirán dar con las ofertas más atractivas del panorama bancario.

En cualquier caso, si buscas una cuenta realmente atractiva, te recomendamos que consultes nuestro comparador de cuentas bancarias con el que, en solo unos segundos, podrás dar con la oferta más interesante para ti. Si prefieres que hagamos el trabajo por ti,  puedes visitar nuestros rankings de las mejores cuentas nómina, las mejores cuentas remuneradas y las mejores cuentas corrientes sin nómina, que actualizamos cada mes para que siempre puedas encontrar fácilmente las propuestas más interesantes del mercado.

Las comisiones: el elemento fundamental para encontrar la mejor cuenta nómina

Busca una cuenta sin comisiones

Más allá de regalos, descuentos o cualquier otro tipo de reclamo, lo primero que deberías pedir a una buena cuenta nómina es que te exima de pagar comisiones por los principales servicios. ¿Cuáles deberían ser esos? Los de mantenimiento y administración, las transferencias bancarias (al menos, las ordinarias) y la tarjeta de débito. A partir de ahí, y en función de tus hábitos financieros, también podrías pedir otras ventajas extras en este sentido, como que no te cobren comisiones por la tarjeta de crédito, que te ofrezcan transferencias inmediatas gratis o que te supriman las comisiones por sacar dinero en cajeros del extranjero.

Un buen ejemplo de una política de comisiones atractiva para una cuenta nómina lo encontramos en la Cuenta Nómina de Bankinter. En este caso, la entidad no te cobra comisiones de administración ni de mantenimiento, tampoco te cobrará nada por realizar transferencias y, además, te ofrece una tarjeta gratis, que se puede usar tanto a débito como a crédito. Como beneficio extra, te permitirá conseguir una rentabilidad del 5% TIN (Tipo de Interés Nominal) sobre los primeros 5.000 euros que deposites en ella durante el primer año (y un 2% el segundo). 

Imagen de banco Bankinter
Cuenta Nómina

Presta atención a las comisiones que realmente te quita el banco

Los reclamos tipo “domicilia la nómina y olvídate de las comisiones” no siempre son tan bonitos como parecen. Bajo el epígrafe “sin comisiones” hay bancos que incluyen multitud de servicios (mantenimiento, administración, transferencias, tarjeta de crédito y débito, etc), mientras que otros se limitan a eximir al cliente del pago de las comisiones de mantenimiento, administración y transferencias, pero cobran por las tarjetas. 

Del mismo modo, hay cuentas que solo te quitan las comisiones si tu operativa es 100% online. Por ejemplo, los titulares de la Cuenta Online Sin de Liberbank y de la Cuenta Clara de Abanca  se comprometen a realizar toda su operativa bancaria por Internet, y tendrán que pagar por los trámites que realicen en las sucursales . Si crees que en algún momento necesitarás acudir a una oficina, pero quieres contratar una oferta online, puedes optar por la Cuenta Online Sin Comisiones de BBVA: en este caso, además de realizar tus operaciones por la vía digital, la entidad tampoco te cobrará nada si tienes que acudir a su red de oficinas a realizar algún trámite.

Imagen de banco Liberbank
Cuenta Online SIN
Imagen de banco Abanca
Cuenta Clara
Imagen de banco BBVA
Cuenta Online Sin comisiones

La vinculación: ¿qué te pide tu banco para encontrar la mejor cuenta nómina?

Como podrías imaginar por su propio nombre, una cuenta nómina es aquella que te ofrece ciertas ventajas con solo domiciliar tu salario. Sin embargo, en los últimos meses, los bancos han ido incrementando sus exigencias para disfrutar de estas promociones. Por ello, a la hora de encontrar la mejor cuenta nómina, no te olvides de analizar cuestiones como los requisitos extra que deberás cumplir, si esas exigencias tienen algún coste para ti (por ejemplo, si te obligan a contratar un seguro con una prima mínima) y si superas la nómina mínima domiciliada que la entidad en cuestión te pide tener, un requisito cada vez más habitual.

Regalos, promociones y rentabilidad: qué debes tener en cuenta

Analiza la letra pequeña de regalos y promociones

Los tradicionales regalos de los bancos y otro tipo de promociones (como las de las cuentas con devolución de recibos domiciliados) pueden exigir que el cliente cumpla requisitos extra más allá de domiciliar los ingresos en la entidad, siendo el más habitual el de respetar un período de permanencia que puede alcanzar los dos años. 

Por ejemplo, para conseguir el regalo de 480 euros en efectivo de Deutsche Bank tendrás que domiciliar una nómina mínima de 1.500 euros durante 24 meses, y realizar, como mínimo, cuatro compras al mes con la tarjeta de débito o una con la de crédito. En el caso de la Cuenta Clara de Abanca, las exigencias para hacerse con su regalo de hasta 300 euros en efectivo son domiciliar una nómina mínima de 600 euros, realizar toda la operativa bancaria a través de canales online y respetar una permanencia de 24 meses.

Imagen de banco Deutsche Bank
Cuenta Nómina Más DB
Imagen de banco Abanca
Cuenta Clara

Además, no debes olvidar que los regalos de los bancos son, de cara al Fisco, una retribución en especie. Esto te obligará a pagar impuestos, igual que sucedería cuando recibes cierta remuneración por tus ahorros, aunque en este caso la retención del IRPF ya podría venir aplicada sobre el dinero que finalmente te ingrese tu banco. 

Si tiene rentabilidad, consulta sus limitaciones

Cada vez son más las ofertas que funcionan como un híbrido de cuenta nómina y cuenta remunerada: es decir, los bancos han empezado a ofrecer la remuneración como gancho para captar clientes con su salario domiciliado. Esta estrategia ha llevado a que estas ofertas, aparentemente, parezcan muchísimo más atractivas que las cuentas remuneradas tradicionales que hay en el mercado. Sin embargo, debes tener en cuenta que el saldo máximo al que se aplica esa remuneración suele ser bajo y el tiempo durante el que se hace también está limitado.

Por ejemplo, si contratas la Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina de Openbank, recibirás un 5% de rentabilidad por los primeros 5.000 euros que deposites en ella. ¿La pega? Esta remuneración solo se te aplicará durante los primeros seis meses, y, después, bajará al 0,2%. Esto no quiere decir que no se trate de un producto atractivo, ya que, rentabilidad aparte, no cobra comisiones y te ofrece una tarjeta de débito y una de crédito gratuita, pero es importante que tengas en cuenta los límites de la remuneración que ofrece para no llevarte sorpresas.

Imagen de banco Openbank
Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina

Los cajeros gratuitos: ¿por qué son importantes para encontrar la mejor cuenta nómina?

Si habitualmente manejas el dinero en efectivo, te interesa buscar una cuenta nómina que te dé acceso a una red amplia de cajeros gratis en los que sacar gratis a débito, algo que se ha ido complicando con el paso de los años. En este sentido, recuerda varias cosas para encontrar la mejor cuenta nómina:

  • Los tres grandes bancos del país (Santander, BBVA y Caixabank) tienen las redes de cajeros propias más amplias, pero solo permiten sacar gratis en sus propias máquinas.
  • Los bancos de tamaño mediano y pequeño suelen tener acuerdos entre sí para que sus clientes puedan sacar gratis en una red conjunta. Sin embargo, en algunos casos, la operación solo será gratuita a partir de una cantidad mínima extraída o durante un número limitado de veces.
  • Cada vez es más común que la banca online te ofrezca extracciones gratis en todos los cajeros del país (o, incluso, del extranjero), pero esa política de comisiones suele tener limitaciones (como que solo te deje hacer ciertas operaciones gratuitas al mes o al año). Por ejemplo, el neobanco N26 permite que sus clientes saquen dinero gratis en los cerca de 50.000 cajeros que hay en toda España (en todos los de la Zona Euro), pero, eso sí, un número limitado de veces dependiendo del plan que tengan contratado (tres veces para el Estándar, cinco para el Smart y el You y ocho para el Metal).
Imagen de banco N26
Cuenta N26 Smart
Imagen de banco N26
Cuenta N26 You
Imagen de banco N26
Cuenta N26 Smart
Imagen de banco N26
Cuenta N26 Metal

Consigue las cuentas con más ventajas y menos comisiones

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