3,6 millones de españoles financiarán sus compras de Navidad

Regalos De Navidad

Tu opinión nos importa:

Puntúa y deja tu comentario.
¿Necesitas un préstamo?

Te ayudamos a conseguirlo de forma inmediata

  • 3,6 millones de consumidores, es decir, el 12,1% de la población adulta, tendrán que recurrir a productos de financiación, como tarjetas o préstamos, para afrontar los gastos de las fiestas navideñas
  •  Los españoles gastarán 530 euros de media durante la Navidad, de los que un 43% se destinará a regalos (227,9 euros), un 29% a comida (153,7 euros) y un 28% a ocio (148,4 euros)
  • Los consumidores pagarán un interés medio del 12,67% TIN por financiar sus gastos navideños y, si optan por la opción más popular (la de las tarjetas de crédito) podrían llegar a pagar hasta un 24% TIN por aplazar sus pagos
  • Melilla y Ceuta (15,2% y 14,5%, respectivamente), Murcia (13,20%) y Baleares (12,96%) son las comunidades autónomas en las que un mayor porcentaje de la población adulta necesitará financiación para pagar sus compras navideñas. En el extremo contrario se sitúan Asturias (10,3%) y País Vasco (10,6%)
  • Las tarjetas de crédito y los adelantos de nómina son las mejores opciones para financiar los gastos extra de Navidad (530 euros) a tres meses, ya que permiten aplazar los pagos con un interés que va del 0% TAE al 16% TAE

3,64 millones de españoles recurrirán a algún producto de financiación (tarjetas de crédito, préstamos al consumo, adelantos de nómina…) para poder pagar sus gastos durante la Navidad, una cifra que equivale al 12,1% de la población adulta2, según un análisis de Kelisto.

Durante las próximas fiestas, los consumidores españoles gastarán una media de 530 euros, una cifra que aumenta un 5,16% respecto a los 504 euros que se registraron el pasado año3. Del gasto total, el 43% se destinará a regalos (227,9 euros), el 29% a comida (153,7 euros) y el 28% a ocio (148,4 euros)4.

Quienes necesiten recurrir a una tarjeta de crédito (con o sin vinculación), un préstamo o un anticipo de nómina para pagar a plazos estos gastos tendrán que abonar a su banco un interés medio del 12,67%5, una cifra que podría llegar a dispararse hasta el 24%6 si eligen el producto de financiación más popular para este tipo de pagos: las tarjetas de crédito. 

Las regiones donde un mayor porcentaje de la población financiará sus compras navideñas son las ciudades autónomas de Melilla y Ceuta (15,2% y 14,5% respectivamente), seguidas de las comunidades de Murcia (13,2%), Baleares (12,96%) y Andalucía (12,94%). En el extremo contrario se sitúan Asturias (10,31%), País Vasco (10,6%) y Cantabria (11,1%)7.

Hay cuatro motivos que explican el aumento del gasto durante las próximas fiestas. En primer lugar, han mejorado las expectativas de los ciudadanos respecto a su situación: el índice de confianza del  consumidor ha mejorado un 15% en el último año, y las perspectivas sobre su situación futura, un 11%8. A esto se suma la mejora del empleo: los últimos datos revelan una crecimiento anual de la afiliación del 3,18%9, mientras que el número de parados ha bajado de los cinco millones por primera vez desde 2011 y la tasa de paro registra sus datos más bajos de los últimos cuatro años10. Además, ha mejorado la renta disponible de los hogares (ya que los salarios se mantienen11, pero los precios han caído un 1% en los dos últimos años12) y la demanda que permaneció ‘embalsada’13 durante los últimos años empieza a hacerse notar.

En este contexto, las entidades han comenzado abrir el grifo del crédito y, solo en lo que va de año, el volumen de préstamos concedidos a hogares (14.121 millones) ya supera las cifras globales de 2012 y 201314. Además, el número de tarjetas crédito que hay en España (43,64 millones) ha aumentado un 0,65% en el último año y ya representa un 64% del total de plásticos que hay en circulación en el mercado nacional15.

Pese a esta mejora en el mercado crediticio, el consumidor debe saber que no todas las soluciones de  financiación que ofrece la banca son igual de ventajosas para aplazar los gastos navideños. Las tarjetas de crédito y los adelantos de nómina son dos de las opciones más ventajosas, ya que permiten financiar los gastos de las próximas fiestas (530 euros) a tres meses sin intereses. Frente a estas opciones se encuentran otras como los préstamos o las tarjetas de crédito sin vinculación (con un interés que puede llegar al 24% TIN) o, incluso, los micropréstamos, que tienen un coste mucho más elevado que cualquier otra opción.

Consulta AQUÍ nuestro análisis para sobre las opciones más baratas para financiar las compras de Navidad

Fuentes:

1 Estimaciones de Kelisto.es realizadas a partir de una encuesta de la Dirección General de Salud y Consumo de la Comisión Europea (2013, último dato disponible), que revelaba que el 37% de los jóvenes de entre 18 y 35 años pide un crédito para realizar sus grandes compras en Navidad. Para obtener el total de población se han utilizado los datos de la estadística de “Cifras de Población” del INE (último dato, enero 2015). Los datos pueden considerarse suficientemente representativos si se tiene en cuenta que el perfil típico del solicitante de créditos en España es una persona joven, de entre 23 y 45 años, según un análisis de iAhorro.

2 El cálculo se realiza teniendo en cuenta a la población de entre 18 y 65 años, que asciende a 29.989.358, según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) de enero de 2015.

3  Estimaciones propias para las que se ha tenido en cuenta las cifras de gasto navideño previstas en 2014 por CECU, Vente-Privée y Deloitte (media europea), cuya media fue de 504 euros. Para estimar cómo evolucionaría esta cifra en 2015, se ha tomado como referencia los datos de gasto en consumo final de los hogares (en tasa interanual) revelados por el Instituto Nacional de Estadística (INE) en su informe de Contabilidad Nacional. A cierre de este análisis solo estaban disponibles los datos del IT y IIT. Para estimar lo que sucedería en el IIIT y IVT se ha aplicado la misma tasa de crecimiento que experimentaron las cifras en los mismos períodos de 2014, de forma que se pudiera obtener una estimación lo más conservadora posible, pese a que otros indicadores económicos apuntan a que el crecimiento podría ser mayor. La tasa resultante para el IVT de 2015 (+5,17%) es la que se ha aplicado al gasto navideño medio de 2014 para calcular la estimación de gasto para 2015.

4 Para calcular esta distribución, se ha partido del dato global calculado según se describe en el punto 3 y se ha utilizado la distribución del gasto prevista por CECU en 2014: 43% del gasto en regalos; 29%, en comidas; y 28%, en ocio.

5 Estimaciones propias a 16/11/2015 con los datos de más de 40 entidades financieras analizadas en base a la información que aparee en sus páginas web. Para calcular el TIN medio, se ha tenido en cuenta cuál es el TIN medio de cada uno de los cuatro productos analizados en este artículo (tarjetas,  tarjetas sin vinculación, préstamos personales y adelantos de nómina) y se ha calculado la media aritmética.

6 Estimaciones propias a 16/11/2015 con los datos de más de 40 entidades financieras analizadas en base a la información que aparee en sus páginas web. El TIN máximo corresponde a las ofertas con el interés mas caro: Tarjeta Obsidiana Oro, Tarjeta Citi Oro, Tarjeta Cepsa y la Tarjeta Visa Hop! de Banco Popular, Banco Pastor y Oficinadirecta.com

7 Para realizar la estimación se ha tomado como referencia la población de entre 18 y 65 de cada Comunidad Autónoma y se ha calculado a cuántos habitantes equivale el 37% de dicha población. Una vez obtenida esa cifra, y asumiendo (al igual que en el punto 1) que se trata d e un dato extrapolable al resto de la población, se ha calculado qué porcentaje representa dicha población sobre el total de población de cada comunidad, según datos del INE de enero de 2015.

8 Indicador de Confianza del Consumidor elaborado por el Centro de Investigaciones Sociológicas con datos correspondientes a octubre de 2015.

9 Afiliación a la Seguridad Social (Octubre, 2015, Ministerio de Empleo y Seguridad Social).

10 Encuesta de Población Activa (EPA, IIIT 2015, INE).

11 El Decil del Salario elaborado por el INE con datos de cierre de 2014 afirma que el salario medio solo creció un 0,65% el pasado año.

12 Evolución del Índice de Precios al Consumo (IPC) entre septiembre de 2013 y septiembre de 2015.

13 Situación de España en el 4T de 2015 de BBVA Research.

14 Según la estadística “Créditos: importe de nuevas operaciones. Préstamos y créditos a hogares” del Banco de España, entre enero y septiembre de 2015 se han concedido 14.121 millones de euros, mientras que el 2012 (12.811 millones) y 2013 (13.891 millones) la cantidad fue menor.

15 Estadística de medios de pago (tarjetas) del Banco de España a cierre del segundo trimestre de 2015, últimos datos disponibles.

 

¿Necesitas un préstamo?

Te ayudamos a conseguirlo de forma inmediata

Kelisto te ayuda
¿Necesitas un crédito?
Te ayudamos a conseguirlo con las mejores condiciones