Hipoteca Santander: ¿es la mejor del mercado o hay opciones más interesantes?
La hipoteca del Santander logra situarse entre las mejores del mercado a tipo fijo, pero no es tan atractiva si lo que buscas es una mixta o variable.
Como es lógico, la hipoteca del Santander es una de las más populares del mercado, pero más allá de serlo por formar parte del catálogo de uno de los grandes bancos del país, ¿merece la pena por sus condiciones? Si nos fijamos en su oferta a tipo fijo, la respuesta es que sí: su propuesta ocupa una de las primeras posiciones de nuestro ranking de mejores hipotecas. Ahora bien, sus modalidades variable y mixta no corren la misma suerte.
Para que entiendas cómo funcionan las hipotecas de Banco Santander y, sobre todo, si hay mejores alternativas, en Kelisto te damos todas las claves.
¿Qué hipotecas tiene Banco Santander?
El catálogo de hipotecas de Banco Santander está formado por varios productos: algunos de ellos, para finalidades muy específicas (como las hipotecas de autopromoción o la hipoteca puente) y otros, para todos los públicos (sus hipotecas fijas, mixta y variable, en las que nos centraremos en este análisis):
- La Hipoteca Fija Bonificada de Banco Santander te permitirá disfrutar de una cuota sin cambios. Al contrario de lo que ocurre en otras entidades, su interés es el mismo, independientemente del plazo de devolución que elijas: un 2,55% TIN durante los seis primeros meses y, a partir del séptimo (y hasta el final de la vida del préstamo), un 2,45% TIN, siempre que cumplas los requisitos que te sugiere Banco Santander.
- Con la hipoteca mixta de Banco Santander tendrás un primer período a tipo fijo y, a partir de ahí, un interés variable (referenciado al euríbor). Esta oferta está disponible en dos versiones: la “Mixta Bonificada” (con un fijo del 2,75% durante los nueve primeros años y, a partir de ahí, e+0,84%) y la “Mixta Bonificada Plus” (con un fijo del 2,63% TIN los dos primeros años y, después, e+0,90%).
- La Hipoteca Variable Bonificada del Santander te cobra un interés referenciado al euríbor y que, por tanto, cambia la ritmo que lo haga este indicador en cada revisión anual. Como suele pasar en todas las ofertas de esta categoría, durante los primeros meses pagarás un tipo fijo de salida (en su caso, un 1,84% TIN durante seis meses) y, a partir de ahí, un variable: en este caso, e+0,74%.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 30 años (360 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN 6 meses: 2,55%. Resto: 2,45%. TAE: 3,07%. Cuota mensual 588,79€. Importe total adeudado: 211.964,15€. Coste total del préstamo: 61.964,15€. Intereses: 61.964,15€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo mixto de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 9.5 primeros años: 2,75%. Resto de años: euríbor+0,84%. TAEVariable: 3,43% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 691,97€. Importe total adeudado: 207.589,88€. Coste total del préstamo: 57.589,88€. Intereses: 57.589,88€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo mixto de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 2.5 primeros años: 2,63%. Resto de años: euríbor+0,90%. TAEVariable: 3,52% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 682,79€. Importe total adeudado: 204.836,32€. Coste total del préstamo: 54.836,32€. Intereses: 54.836,32€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 6 meses: 1,84%. Resto de años: euríbor+0,74%. TAEVariable: 3,39% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 624,16€. Importe total adeudado: 187.248,68€. Coste total del préstamo: 37.248,68€. Intereses: 37.248,68€. Sistema de amortización francés.Fuentes
Kelisto.es con datos de la página web de Banco Santander a 29/07/2025.
Hipoteca Joven del Santander, tu opción si necesitas más del 80%
La hipoteca joven del Santander es la solución de la entidad para los clientes que no superen los 35 años. Disponible a tipo variable, fijo y mixto, su principal ventaja es que te permite conseguir hasta un 95% del valor de tasación o de compraventa de la casa que quieras comprar (el menor de los dos), en lugar del 80% que ponen como límite sus ofertas estándar. Eso sí, para poder contratarla -además de cumplir con el requisito de la edad- deberás solicitarla para comprar tu primera vivienda y, además, aportar un aval de terceros que se extinguirá pasados los primeros cinco años de vida de la hipoteca.
🟢 Más información: ¿Puedo conseguir una hipoteca al 100% en el Santander?
Simulador de hipotecas del Santander
Con este simulador podrás calcular la hipoteca de Banco Santander con el interés que tenga en cada momento.
¿Son las mejores del mercado?
No, las hipotecas de Banco Santander no lideran ninguno de nuestros rankings mensuales de mejores hipotecas, aunque en su versión a tipo fijo se queda muy cerca.
Si buscas una hipoteca a tipo fijo
Ibercaja (2,15% TIN) y Openbank(2,42% TIN) lideran en julio de 2025 nuestro ranking de mejores hipotecas fijas, pero Banco Santander (con 2,45% TIN) las sigue muy de cerca, ocupando la tercera posición. Tras ellas se sitúan las propuestas de Banco Sabadell (2,5%), ABANCA (2,55% TIN) y BBVA (2,60% TIN).
Mejores hipotecas fijas de julio 2025
Fuentes
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 16/07/2025). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años (si aparece la Hipoteca Kelisto, aparece esa hipoteca más las 5 hipotecas de entidades más baratas). Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.
Si buscas una hipoteca a tipo mixto
Si buscas una de las mejores hipotecas mixtas de julio de 2025, tu opción más interesante no está en Banco Santander. De hecho, la entidad ni siquiera logra colarse en nuestro top 10, qu este mes está liderador por las ofertas de Ibercaja (1,55% TIN y e+0,60%), Cajamar (1,79% y e+0,50%) y una segunda oferta de Ibercaja (1,85% y e+0,60%) a un plazo de 25 años, que es el que se adapta al período medio al que se pide financiación en España, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).
Mejores hipotecas mixtas de julio 2025
Fuentes
Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 16/07/2025. Ofertas ordenadas en base al interés fijo inicial que aplican, de menor a mayor. Este ranking : 1) solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética «A» quedan excluidas y 2) solo muestra las ofertas de entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA o que permiten la contratación de sus productos por Internet. [Si la hipoteca de Kelisto mejora a las ofertas del mercado, se colocará en el lugar que correspondan, ampliando el ranking con una oferta extra respecto de lo habitual]
Si buscas una hipoteca a tipo variable
En el mercado de las hipotecas variables, las mejores de julio de 2025 están en manos de Kutxabank (e+0,49%), Cajamar (e+0,50%) y Unicaja (e+0,50%). Banco Santander no logra colarse en nuestra clasificación mensual, ni con su oferta “bonificada” (2,75% durante los nueve primeros años y, a partir de ahí, e+0,84%) ni con “bonificada plus” (con un fijo del 2,63% TIN los dos primeros años y, después, e+0,90%).
Mejores hipotecas variables de julio 2025
Fuentes
Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 16/07/2025. Las ofertas aparecen en el siguiente orden: primero, la oferta más barata que haya conseguido cada mes nuestro servicio de intermediación hipotecaria; segundo, las mejores ofertas de hipotecas de nuestro ranking mensual que se pueden contratar directamente desde Kelisto. *Consulta más información sobre el cálculo de la TAE aquí: https://www.kelisto.es/tae-hipotecas-kelisto. **Interés mínimo sujeto al cumplimiento de todos los requisitos de vinculación que ofrece cada entidad. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.
¿Qué requisitos exigen?
Al contrario de lo que pasa con la mayoría de los bancos, el Santander no te propone una lista cerrada de requisitos para poder acceder a sus hipotecas en las mejores condiciones, sino que te ofrece varias opciones que puedes combinar entre sí hasta conseguir una bonificación máxima de 1,10 puntos.
Además, no tendrás que cumplir con estos requisitos desde el primer día: Santander te da un margen de seis meses para que te lo pienses y, a partir de ahí, tendrás que elegir si quieres acceder a su bonificación o no:
1. Domiciliar tus ingresos
Domiciliar tus ingresos regulares te permitirá reducir el interés de tu hipoteca en 0,50 puntos. Para ello, Banco Santander te ofrece tres opciones:
- Domiciliar una nómina mínima de 600 euros al mes.
- Domiciliar una pensión o prestación por desempleo mínima de 300 euros al mes.
- Domiciliar el pago de la Seguridad Social autónomos de, al menos, 175 euros al mes.
- O domiciliar las ayudas de la PAC, sin importar la cantidad que te concedan.
2.Utilizar las tarjetas
Utilizar las tarjetas de crédito de Banco Santander, como mínimo, seis veces en el trimestre anterior a la revisión de tu interés te permitirá acceder a una bonificación de 0,05 puntos.
3. Contratar seguros
Banco Santander premia la contratación de seguros de la entidad con una rebaja de 0,10 puntos por cada 100 euros de prima. Eso sí, siempre que se trate de determinadas pólizas, entre las que figuran algunas de vida, hogar y accidentes.
4. Contratar una alarma
Si contratas una alarma con Movistar Prosegur a través de Banco Santander y domicilias el pago, la entidad te premiará con una rebaja en tu hipoteca de 0,20 puntos.
5. Disponer de un certificado de eficiencia energética (A o B)
Si aportas la vivienda que vas a hipotecar tiene un Certificado de Eficiencia Energética con calificación A o B para todos sus apartados numéricos, Banco Santander te hará una rebaja de 0,10 puntos en el interés de tu préstamo.
¿Qué comisiones tienen las hipotecas de Banco Santander?
Las hipotecas de Banco Santander no tienen comisión de apertura, pero sí te cobrarán cargos por amortización anticipada: es decir, si devuelves parte de tu deuda (o toda ella) antes del plazo acordado, tendrás que asumir una penalización, siempre que la operación suponga una pérdida financiera para la entidad.
En este caso, Banco Santander cobra el máximo que permite la ley dependiendo del tipo de hipoteca del que se trate:
- En las hipotecas fijas del Santander, un 2% durante los 10 primeros años y un 1,5% a partir del undécimo.
- En las mixtas, un 2% en el período fijo y, durante el variable, podrás elegir entre un 0,25% durante los tres primeros años (y 0% a partir del cuarto) o un 0,15% durante los cinco primeros años (y 0% a partir del sexto).
- En las hipotecas variables de Banco Santander, también deberás elegir: un 0,25% durante los tres primeros años (o 0,15% durante los cinco primeros) y 0% transcurrido el período inicial.
Pasos para contratar una hipoteca en Banco Santander
Para contratar las hipotecas de Banco Santander, la entidad te da la opción de comenzar con el proceso a través de Internet. Para ello solo tendrás que acceder al simulador de la entidad, hacer cálculos de la cantidad que quieres pedir y el plazo, y seleccionar el tipo de hipoteca que mejor encaja contigo, entre fija, mixta y variable.
Una vez hayas completado estos pasos, contarás con el apoyo de un gestor, que te ayudará en todo el proceso de contratación. Lo habitual es que, llegados a este punto, tengas que presentar la documentación que te pida Banco Santander, realizar la tasación y pedir la nota simple al registro. Una vez se verifique que todo está en orden tendrás que provisionar los fondos para hacer frente a los gastos de la compra y de la hipoteca y fijar dos citas con el notario. La primera será para que pueda comprobar que entiendes bien las condiciones del préstamo y, la segunda, para firmar las escrituras.