Bancos sin comisiones: ¿cuáles son los mejores? (septiembre 2024)
Los mejores bancos sin comisiones de septiembre de 2024 son Revolut (con un TIN del 3,5% y sin comisiones) si lo que buscas es la mejor entidad para domiciliar tu nómina o para realizar tus operaciones bancarias básicas, y Trade Republic (3,75% TIN) si buscas una cuenta remunerada, según el análisis de Kelisto*.
OFERTAS PATROCINADAS
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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Las ofertas que aparecen en este espacio son ofertas patrocinadas y, por tanto, su inclusión no responde a criterios editoriales.
Los mejores bancos sin comisiones de septiembre de 2024 son Revolut (plan Estándar, asociado a la Cuenta Remunerada Revolut), si necesitas una cuenta corriente para tu operativa básica o una cuenta para domiciliar tu nómina y Trade Republic (sin comisiones y 3,75% TIN con su Cuenta Trade Republic), si quieres una cuenta remunerada para sacar partido a tus ahorros.
Cuentas de los mejores bancos sin comisiones
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Lituania. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Alemania, Francia o Irlanda. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Fuentes
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 02/09/2024. Esta tabla reúne las mejores ofertas (top 1) de cada uno de los rankings que se muestran en este artículo: cuentas corrientes sin comisiones, cuentas con regalo sin comisiones y cuentas remuneradas sin comisiones.
Los mejores bancos sin comisiones por tipo de cuenta (septiembre 2024)
Fuentes: Kelisto.es a 06/09/2024 con datos de las páginas web de las entidades.
¿Qué es un banco sin comisiones?
Aunque las entidades comercializan muchos productos (y todos ellos pueden tener, o no, gastos), consideramos como «banco sin comisiones» aquel que, como mínimo, no te cobra nada por las ofertas más básicas de su catálogo: es decir, por las cuentas bancarias.
Partiendo de esta premisa -y del uso que se suele hacer de cada tipo de cuenta- en Kelisto consideramos que una cuenta sin comisiones debe cumplir unos determinados mínimos en función del tipo de producto del que se trate:
- Cuenta corriente sin comisiones: son aquellas que no te cobran nada por mantenimiento, administración ni tarjeta de débito, pero tampoco te piden cumplir con ningún requisito para librarte de estos gastos.
- Cuenta sin comisiones para domiciliar la nómina: tampoco te cobra nada por mantenimiento, administración ni por tarjeta de débito.
- Cuenta sin comisiones remunerada: no te cobra nada por mantenimiento, administración ni por transferencias (los servicios básicos que necesitarás si solo quieres sacar partido a tu dinero con uno de estos productos).
Mejores bancos sin comisiones para abrir una cuenta corriente (septiembre 2024)
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Lituania. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,5% y TAE: 3,56%. Intereses brutos anuales: 350€.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,35% y TAE: 3,4%. Intereses brutos anuales: 335€.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,2% y TAE: 3,25%. Intereses brutos anuales: 320€.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,01% y TAE: 3,05%. Intereses brutos anuales: 301€.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 2,5% y TAE: 2,5%. Intereses brutos anuales: 250€.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 2,5% y TAE: 2,5%. Intereses brutos anuales: 250€.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 2,25% y TAE: 2,27%. Intereses brutos anuales: 225€.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Alemania. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 2,0% y TAE: 2,0%. Intereses brutos anuales: 200€.
Fuentes
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 06/09/2024. Para elaborar el ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web y que formen parte del listado de Instituciones Monetarias Financieras (IMF) de España que publica en Banco de España (https://www.bde.es/webbde/es/estadis/ifm/if_es.html). No se incluyen las ofertas exclusivas para clientes de un operador. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Ausencia de comisiones (mantenimiento, administración y transferencias); 2º No vinculación con la entidad (no exige domiciliar nómina, ingresos regulares o recibos); 3º TAE de la cuenta corriente o de la cuenta remunerada asociada; 4º Tarjeta de débito (cuanto más amplio sea el plazo de la gratuidad, más arriba en el ‘ranking’); 5º red de cajeros disponible para sacar a débito gratuitamente. En caso de empate en número de cajeros gratuitos disponibles, se priorizará a aquellas ofertas con menos limitaciones para sacar gratis (por ejemplo, aquellas que tienen un límite mensual de extracciones más alto al mes, o las que permiten sacar una cantidad máxima más alta al mes). El ranking siempre mostrará 10 ofertas, salvo que no existan suficientes en el mercado que cumplan con los criterios de la metodología de este análisis. Solo se tendrán en cuenta aquellas ofertas que, como mínimo, apliquen las ventajas que le hacen formar parte del ranking durante un año.
El mejor banco sin comisiones para abrir una cuenta corriente es Revolut, con el plan Estándar, asociado a la nueva Cuenta Remunerada de Revolut.Esta oferta del neobanco de origen británico no cobra comisiones ni exige cumplir con ningún requisito. Además, te paga un 3,5% TIN hasta el 31 de marzo de 2025 si eres nuevo cliente (a partir de esa fecha, la remuneración baja al 2%) y su tarjeta débito se ha convertido en una de las mejores tarjetas para viajar al extranjero de 2024.
Mejores bancos sin comisiones para abrir una cuenta nómina (septiembre 2024)
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Lituania. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,5% y TAE: 3,56%. Intereses brutos anuales: 350€.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 2,25% y TAE: 2,27%. Intereses brutos anuales: 225€.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 2,5% y TAE: 2,5%. Intereses brutos anuales: 250€.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Holanda. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 1,49% y TAE: 1,5%. Intereses brutos anuales: 149€.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,35% y TAE: 3,4%. Intereses brutos anuales: 335€.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 2,5% y TAE: 2,5%. Intereses brutos anuales: 250€.
Fuentes
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 06/09/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). Por tanto, no se consideran aquellas que tienen formas de comercialización alternativas a las sucursales o las plataformas online, como los family bankers. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Ausencia de comisiones de mantenimiento y administración, 2º La cantidad de dinero que se puede conseguir el primer año (vía regalo directo de efectivo o vía rentabilidad), sin importar las condiciones para ello (saldo, permanencia, etc). En caso de empate, se dará prioridad a los regalos en forma de dinero porque no es necesario disponer de ahorros para poder conseguirlos. Para las cuentas sin saldo remunerado máximo o que sobrepasan los 100.000,00€ que garantiza el FGD, se utiliza como escenario base (recomendado por Kelisto) una inversión de 100.000€. 3º La nómina mínima exigida, 4º El número de requisitos necesarios para disfrutar de la ausencia de comisiones y del dinero que permite conseguir, 5º La devolución de recibos (cuanto mayor sea su importe, se situarán más arriba en el ‘ranking’), 6º Los regalos distintos del dinero en efectivo (y priorizados según su valor económico). En caso de empate por cualquiera de estos criterios, el desempate se realizará teniendo en cuenta el siguiente criterio (en el orden previamente descrito) y, en caso de no poder ser así, se tendrá en cuenta la vinculación exigida.
El mejor banco sin comisiones para domiciliar la nómina es Revolut, con su plan Estándar (asociado a la Cuenta Remunerada de Revolut), una oferta remunera los ahorros con un interés del 3,5% TIN hasta marzo de 2025 para los saldos de hasta 100.000 euros (a partir de esa fecha, obtendrías un 2% TIN). En la práctica, eso significa que, si contratas esta cuenta y mantienes la cantidad máxima que remunera, podrías conseguir 2.875 euros brutos el primer año.
Mejores bancos sin comisiones para abrir una cuenta remunerada (septiembre 2024)
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Alemania, Francia o Irlanda. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,75% y TAE: 3,82%. Intereses brutos anuales: 375€.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Lituania. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,5% y TAE: 3,56%. Intereses brutos anuales: 350€.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,35% y TAE: 3,4%. Intereses brutos anuales: 335€.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,2% y TAE: 3,25%. Intereses brutos anuales: 320€.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,01% y TAE: 3,05%. Intereses brutos anuales: 301€.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 2,5% y TAE: 2,5%. Intereses brutos anuales: 250€.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 2,5% y TAE: 2,5%. Intereses brutos anuales: 250€.
Fuentes
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 10/09/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Tampoco se tienen en cuenta las ofertas exclusivas para clientes de un operador concreto de Internet y telefonía, ni las de bancos extranjeros que no comercializan directamente sus productos en España (sino que lo hacen vía Raisin). Por último, tampoco se tienen en cuenta aquellas cuentas que cobran comisiones. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; 3º Que no se exija una vinculación extra; y 4º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).
El mejor banco sin comisiones para abrir una cuenta remunerada es Trade Republic, con su Cuenta Trade Republic, que ofrece un interés del 3,75% TIN de forma indefinida y para los saldos que no superen los 50.000 euros. Se trata de una cuenta sin comisiones, ni condiciones, pero que no se puede usar para la operativa diaria (solo para ahorrar y para sacar dinero en cajeros).
Claves para elegir las mejores cuentas sin comisiones
El uso que le vayas a dar a cualquiera de las mejores cuentas bancarias sin comisiones de nuestros rankings determinará si, finalmente, las ofertas que mostramos son buenas o no para ti. Por ejemplo, si buscas la mejor cuenta sin comisiones y eliges una de nuestra clasificación, debes saber que incluimos propuestas que, como mínimo, te permitan disfrutar de una tarjeta de débito gratuita durante un año. Si sueles dar mucho uso a este tipo de plásticos, deberás leer detenidamente la letra pequeña de cada una de las ofertas.
En relación al consejo anterior, contratar una cuenta de banco sin comisiones por tarjeta de débito durante un solo año no debería ser, necesariamente, un problema para ti si eres una persona que no hace perezca a la hora de cambiar de banco. Si fuera así, podrías disfrutar de cualquiera de las mejores cuentas bancarias sin comisiones y, llegado el momento de que te fueran a cobrar por algún servicio, podrías moverte a otra entidad en busca de una oferta mejor.
A la hora de contratar una cuenta de banco sin comisiones, recuerda que algunas de ellas te pedirán que cumplas con ciertos requisitos, sobre todo aquellas que funcionan como cuentas nómina o las que premian a sus clientes con regalos. Por tanto, antes de decidir si estás ante la mejor cuenta sin comisiones para ti, analiza si esa oferta te obligará a cumplir con ciertas exigencias y, sobre todo, si podrás cumplirlas.
Preguntas frecuentes sobre bancos sin comisiones
¿Qué comisiones te pueden cobrar los bancos por tener una cuenta?
Los bancos pueden cobrarte varias comisiones por tener una cuenta y hacer ciertas operaciones con ella. Entre las más frecuentes figuran:
- Comisión por mantenimiento: se cobra por tener una cuenta abierta y ofrecerte la posibilidad de hacer operaciones básicas con ella.
- Comisión por administración: se aplica por el propio uso de la cuenta y suele ser un cargo (en euros o en porcentaje) sobre cada apunte o movimiento que hagas.
- Comisión por descubierto: se cobra cuando te quedas en números rojos y se aplica sobre la deuda máxima que tengas en tu cuenta durante el período de liquidación de la misma. Suele ir acompañada de una comisión por reclamación de posiciones deudoras, que es la que compensa al banco por comunicarte que tienes un descubierto en tu cuenta, y por unos intereses de demora.
- Comisión por transferencia: se aplica cuando envías dinero a una cuenta que está en otro banco (si fuera a una del mismo banco, hablaríamos de «traspaso» y esta operación suele estar libre de comisiones). Puede ser un porcentaje de la cantidad que transfieras o una cifra exacta en euros, y es más alta en las transferencias inmediatas que en las ordinarias.
- Comisión por emisión de cheques: se cobra cuando necesitas que tu banco te emita un cheque para realizar un pago y se suele expresar como un porcentaje de la cantidad solicitada, con un mínimo en euros.
¿Existe algún límite a las comisiones que cobran los bancos por sus cuentas?
En general, las comisiones que aplican los bancos a sus cuentas son libres: es decir, cada banco puede establecer las que quiera, siempre que se cumplan un par de condiciones que determina en Banco de España:
- Que se correspondan con servicios prestados o gastos habidos: es decir, si tu banco no te ha facilitado un determinado trámite o gestión, no puede cobrarte por ello.
- Que hayas sido informado previamente de las comisiones que el banco te iba a cobrar y hayas aceptado hacer frente a ellas.
Dicho esto, hay algunas gestiones vinculadas a una cuenta bancaria cuyas comisiones sí están limitadas por ley. Es el caso, por ejemplo, de la comisión por descubierto: la suma de este cargo más los intereses de demora nunca podrá ser superior a 2,5 veces el interés legal del dinero, que en estos momentos está en el 3,25%.
¿Con cuánto tiempo debe avisarte tu banco si cambia las comisiones que te cobra por una cuenta?
Si un banco va a cambiar las comisiones que cobra a sus clientes por una cuenta tiene que avisarte con un mínimo de dos meses de antelación, si el cambio va a ser perjudicial para el usuario.
Por el contrario, si el cambio es para bien, no tiene ninguna obligación: puede aplicarlo cuando quiera, sin previo aviso.
Conclusión: las mejores cuentas de bancos sin comisiones (septiembre 2024)
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Lituania. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Alemania, Francia o Irlanda. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Fuentes
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 06/09/2024. Esta tabla reúne las mejores ofertas (top 1) de cada uno de los rankings que se muestran en este artículo: cuentas corrientes sin comisiones, cuentas con regalo sin comisiones y cuentas remuneradas sin comisiones.
Para que puedas localizar los mejores bancos sin comisiones del mercado en función del tipo de oferta que estés buscando, en Kelisto te mostramos, a modo de resumen, las propuestas que lideran los rankings que aparecen a lo largo de este artículo.
Si eres un trabajador por cuenta propia y lo que buscas es una cuenta sin comisiones que se adapte a tu perfil profesional, no te pierdas todas las claves que te ofrecemos para dar con las mejores ofertas en nuestro análisis sobre cómo encontrar la mejor cuenta para autónomos.
FUENTES DE LOS RANKINGS DE MEJORES CUENTAS SIN COMISIONES
Para seleccionar los mejores bancos sin comisiones del mercado, en Kelisto buscamos todas aquellas entidades con cuentas que no cobren nada por estos servicios básicos: administración, mantenimiento, transferencias y tarjetas de crédito. Una vez localizadas, las clasificamos en función del tipo de cuenta que sean (corriente, nómina, etc.) y de las ventajas que ofrezcan, como podrás ver en detalle en los pies de cada una de las tablas que componen nuestros rankings.