Las mejores cuentas para estudiantes

Ahorra hasta 250 euros en tu cuenta corriente

  • Ausencia de comisiones, préstamos en condiciones favorables e, incluso, premios en metálico por las buenas notas son algunas de las ventajas de las mejores cuentas para estudiantes.

Quedan pocas semanas para que miles de estudiantes regresen a las aulas. A partir del 4 de septiembre, las universidades españolas volverán a llenarse de alumnos, al igual que sucederá con los centros donde se imparten otro tipo de enseñanzas superiores (ciclos de grado superior, formación profesional…). A todos ellos acudirán estudiantes que superan la mayoría de edad (o estarán a punto de hacerlo) y que van a comenzar una nueva etapa, incluso en lo que respecta a sus hábitos financieros.

Son muchos los motivos que pueden llevar a estos estudiantes a plantearse abrir una cuenta bancaria. Por ejemplo, que empiecen a compaginar estudios y trabajo (alternativa que eligen unos 570.000 alumnos cada año, según datos de Randstad), que necesiten pedir un préstamo para financiar su matrícula o que empiecen a vivir fuera de casa, lo que les obligará, por ejemplo, a tener algunos recibos del hogar domiciliados.

Para ayudar a los jóvenes que estén en cualquiera de estas situaciones, en Kelisto hemos analizado todas las cuentas para estudiantes que ofrecen los bancos y hemos examinado sus ventajas y su letra pequeña para explicarte cuáles son las mejores opciones que se pueden contratar a día de hoy.

¿Quién puede contratar cuentas bancarias para estudiantes?

Aunque parezca contradictorio, ningún banco requiere que el cliente esté cursando ningún tipo de formación para poder contratar cuentas para estudiantes. En realidad, este tipo de productos son cuentas para jóvenes que ofrecen ventajas especiales para aquellos que estén cursando alguna formación: por ejemplo, financiación en condiciones favorables para pagar la matrícula, bonificaciones por buenas notas, etc.

Por tanto, el único requisito que imponen los bancos para poder contratar cuentas para estudiantes es el de la edad. De media, la edad mínima que requieren estos productos es de 16 años y la máxima de 28 años. Ahora bien, existen ofertas que se pueden contratar, incluso, pasados los 30, como ocurre con la Cuenta 123 Smart del Santander, diseñada para clientes de entre 18 y 31 años.

Cuenta 1 2 3 Smart (Gratuita)

Cuenta 1 2 3 Smart (Gratuita)

Banco Santander

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Obligación domiciliar recibos
No
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Para nuevos clientes
No
Para antiguos clientes
No

Cuenta 1 2 3 Smart (Premium)

Cuenta 1 2 3 Smart (Premium)

Banco Santander

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Obligación domiciliar recibos
No
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Comisión mantenimiento semestral
12 €
Comisión administración semestral
-
Para nuevos clientes
No
Para antiguos clientes
No

La mayoría de las cuentas para estudiantes, sin comisiones y sin vinculación

Si eres estudiante y solo buscas una cuenta bancaria para realizar una operativa básica, estas de enhorabuena. El 91% de las ofertas que comercializan los bancos no cobran comisiones por administración ni mantenimiento. De hecho, solo una lo hace: la Cuenta 123 Smart, del Santander. Tal y como te contamos en Kelisto, este producto tiene dos versiones: una gratuita (la free) y otra con un coste de dos euros al mes (la premium).

Cuenta 1 2 3 Smart (Gratuita)

Cuenta 1 2 3 Smart (Gratuita)

Banco Santander

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Obligación domiciliar recibos
No
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Para nuevos clientes
No
Para antiguos clientes
No

Cuenta 1 2 3 Smart (Premium)

Cuenta 1 2 3 Smart (Premium)

Banco Santander

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Obligación domiciliar recibos
No
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Comisión mantenimiento semestral
12 €
Comisión administración semestral
-
Para nuevos clientes
No
Para antiguos clientes
No

Además, el 61% de las cuentas para estudiantes no cobra comisiones por transferencias y, en la mayoría de los casos, tampoco exige ningún tipo de vinculación extra para disfrutar de sus ventajas: es decir, no requiere disponer de unos ingresos regulares o una nómina, ni de un saldo mínimo.

¿Tarjetas gratis? Sí, pero solo de débito

Uno de los beneficios extra que suele incluir la política de “cero comisiones” de las cuentas para estudiantes en la de disponer de una tarjeta de débito gratis: es decir, de un plástico que permite pagar o sacar efectivo del cajero utilizando únicamente el dinero que el cliente tiene en su cuenta.

El 82% de las cuentas para estudiantes ofrece una tarjeta de débito gratuita y la mayoría no cobra comisiones ni por emisión ni por renovación: eso significa que no tendrás que pagar nada, ni cuando te entreguen la tarjeta, ni año tras año. Eso sí, existen algunas excepciones: por ejemplo, la Cuenta Joven de Bankoa ofrece a sus clientes una Visa Electron gratuita el primer año. A partir del segundo, si el consumidor no quiere pagar nada por tenerla, tendrá que realizar un mínimo de 12 compras anuales en comercios con este plástico.

Cuenta 25

Cuenta 25

Bankoa

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Obligación domiciliar recibos
No
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Comisión transferencias nacionales
Con Coste
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes

Lo que resulta menos frecuente entre las cuentas para estudiantes es encontrar alguna que no solo ofrezca una tarjeta de débito gratuita, sino que también haga lo mismo con la de crédito. A día de hoy, solo dos productos dan esta opción: la Cuenta Crecimiento de Banco Mediolanum y la Cuenta Expansión, en su versión para clientes de entre 18 y 20 años.

Cuenta Crecimiento

Cuenta Crecimiento

Banco Mediolanum

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Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Obligación domiciliar recibos
No
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
-
Liquidación de intereses
Semestral
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes
No

Cuenta Expansión (Joven)

Cuenta Expansión (Joven)

Banc Sabadell

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1,0 %
Obligación domiciliar recibos
No
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Comisión transferencias nacionales
Gratuitas
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes

Cuentas para estudiantes con rentabilidad: solo en casos contados

Conseguir un cierto interés por tus ahorros no es algo habitual en las cuentas para estudiantes. De hecho, solo cuatro ofertas premian a sus clientes con cierta rentabilidad y, en muchos casos, en TIN que pagan se queda muy lejos del que abonan, por ejemplo, las mejores cuentas remuneradas del mercado.

La cuenta para estudiantes que paga un interés más atractivo es la Cuenta Crecimiento de Banco Mediolanum, que abona un 1,75% TIN durante tres meses. Tras ella figura la Cuenta Joven de Oficinadirecta.com, que se puede contratar asociada al a Cuenta Depósito de Alta Remuneración, que paga un 1% a cuatro meses.

Tras ellas figuran la Cuenta Joven de Bankia (que solo paga un 0,05% si el saldo supera los 300 euros) y la Cuenta Joven de Kutxabank, que abona un 0,01% a sus clientes.

Cuenta Crecimiento

Cuenta Crecimiento

Banco Mediolanum

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Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Obligación domiciliar recibos
No
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
-
Liquidación de intereses
Semestral
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes
No

Cuenta Joven

Cuenta Joven

Oficinadirecta.com

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Obligación domiciliar recibos
No
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes

Cuenta Joven

Cuenta Joven

Bankia

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Obligación domiciliar recibos
Obligación domiciliar nómina o pensión
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Comisión transferencias nacionales
Con Coste
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes

Cuenta Joven

Cuenta Joven

Kutxabank

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Obligación domiciliar recibos
No
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes

¿Qué otras ventajas ofrecen las cuentas para estudiantes?

Las cuentas para estudiantes que puedes encontrar en la actualidad ofrecen un amplio y variopinto catálogo de beneficios para sus clientes. Estos son algunos de los más destacados:

Financiación en condiciones preferentes

Es la ventaja más común en las cuentas para estudiantes. En muchos casos, quienes contratan este tipo de productos tienen acceso a préstamos en mejores condiciones que cualquier otro cliente (con un interés más bajo o sin comisiones, por ejemplo) para financiar gastos relacionados con su formación: la matrícula de la universidad, ordenadores, etc.

Eso es lo que ocurre, por ejemplo, con la Cuenta 123 Smart del Santander, tanto en su versión free como premium. En ambos casos, la entidad permite solicitar hasta 1.500 euros para financiar cualquier gasto relacionado con los estudios del cliente. Lo mismo sucede con la Cuenta Joven de Banco Caixa Geral (que ofrece préstamos para estudios, consumo y vivienda con condiciones especiales), la Cuenta Urban de Caja Rural de Granada, la Cuenta Nuestra Gente Joven de Cajasiete, la Cuenta Max Joven Universitaria de Liberbank o la Cuenta Joven de Oficinadirecta.com.

Cuenta 1 2 3 Smart (Gratuita)

Cuenta 1 2 3 Smart (Gratuita)

Banco Santander

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Obligación domiciliar recibos
No
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Para nuevos clientes
No
Para antiguos clientes
No

Cuenta 1 2 3 Smart (Premium)

Cuenta 1 2 3 Smart (Premium)

Banco Santander

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Obligación domiciliar recibos
No
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Comisión mantenimiento semestral
12 €
Comisión administración semestral
-
Para nuevos clientes
No
Para antiguos clientes
No

Cuenta Joven

Cuenta Joven

Banco Caixa Geral

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Obligación domiciliar recibos
No
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Comisión transferencias nacionales
Con coste
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes

Cuenta Urban

Cuenta Urban

Caja Rural de Granada

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Obligación domiciliar recibos
No
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Para nuevos clientes
No
Para antiguos clientes
No

Cuenta Nuestra Gente Joven

Cuenta Nuestra Gente Joven

Caja Siete

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Obligación domiciliar recibos
No
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes

Cuenta Max Joven Universitaria

Cuenta Max Joven Universitaria

Liberbank

Más detalles Menos detalles

Obligación domiciliar recibos
No
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Comisión transferencias nacionales
Con Coste
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes

Cuenta Joven

Cuenta Joven

Oficinadirecta.com

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Obligación domiciliar recibos
No
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes

Devolución de recibos

No es una ventaja habitual pero, por ejemplo, con la Cuenta Expansión de Banco Sabadell, en su versión para clientes de entre 18 y 29 años, el cliente disfrutará de la devolución del 1% de los recibos domiciliados, hasta un máximo de 240 euros al año.

Cuenta Expansión (Joven)

Cuenta Expansión (Joven)

Banc Sabadell

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1,0 %
Obligación domiciliar recibos
No
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Comisión transferencias nacionales
Gratuitas
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes

Descuentos en gasolina y viajes

Para los estudiantes más viajeros, hay dos cuentas especialmente interesantes: la Cuenta Expansión del Sabadell, que devuelve el 2% del dinero gastado en carburantes, y la Cuenta Joven de Ibercaja, que ofrece un descuento del 3% en viajes, siempre que se paguen con la Visa One y se contraten en Ibercaja Viajes.

Cuenta Expansión (Joven)

Cuenta Expansión (Joven)

Banc Sabadell

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1,0 %
Obligación domiciliar recibos
No
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Comisión transferencias nacionales
Gratuitas
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes

Cuenta Joven

Cuenta Joven

IberCaja

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Obligación domiciliar recibos
No
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes

Regalos por las notas en forma de dinero

Una de las ventajas más curiosas que se pueden encontrar entre las cuentas para estudiantes es la que ofrece Cajasiete. Su Cuenta Nuestra Gente Joven tiene una promoción llamada “Ingreso sobresaliente” por la que la entidad ofrece una recompensa económica a los jóvenes con buenas notas: 25 o 40 euros por casa sobresaliente que obtenga el alumno, dependiendo del curso en el que se encuentre.

Cuenta Nuestra Gente Joven

Cuenta Nuestra Gente Joven

Caja Siete

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Obligación domiciliar recibos
No
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes

Extracciones gratuitas en cajeros del extranjero

Algunas cuentas para estudiantes permiten esquivar los gastos que cualquiera tendría que pagar por sacar dinero del cajero fuera de España, como ya te explicamos en este artículo. Por ejemplo, la Cuenta Online para jóvenes de Abanca permite contratar la Tarjeta NX con la que se pueden realizar cinco extracciones al mes, en cualquier destino (incluso fuera del país), sin coste. Además, esta tarjeta no cobra comisión por cambio de divisa, que es la que habría que abonar, por ejemplo, si pagas en un establecimiento de un país que no use el euro como moneda.

Cuenta Online

Cuenta Online

Abanca

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Obligación domiciliar recibos
No
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes

Quienes contraten la Cuenta Joven de EVO Banco también podrán sacar dinero del cajero en cualquier país y sin pagar comisiones. Eso sí, solo podrán hacerlo dos veces al mes. Por su parte, la Cuenta Joven de Ibercaja permite sacar dinero gratis en el extranjero, pero con limitaciones: solo podrá hacerse tres veces al mes y en países de la Unión Europea.

Cuenta Joven EVO

Cuenta Joven EVO

EVO Banco

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Obligación domiciliar recibos
No
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Comisión transferencias nacionales
Con Coste
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes

Cuenta Joven

Cuenta Joven

IberCaja

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Obligación domiciliar recibos
No
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes

Otras ventajas

La lista de ventajas que ofrecen las cuentas para estudiantes se completa con promociones como estas:

  • La Cuenta 123 Smart, en su versión Premium, devuelve un porcentaje de las compras (entre un 1% y un 3%) que se realicen con tarjeta de débito y regala acciones de la entidad en momentos como el aniversario de la apertura de la cuenta.
  • La Cuenta Joven de Banco Caixa Geral permite acceder a becas, cursos o prácticas con ofertas exclusivas en establecimientos concertados por la entidad
  • La Cuenta Nuestra Gente Joven de Cajasiete y la Cuenta Único de Unicaja ofrecen una tarjeta virtual gratuita para que el cliente realice compras seguras por Internet.

Cuenta 1 2 3 Smart (Gratuita)

Cuenta 1 2 3 Smart (Gratuita)

Banco Santander

Más detalles Menos detalles

Obligación domiciliar recibos
No
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Para nuevos clientes
No
Para antiguos clientes
No

Cuenta 1 2 3 Smart (Premium)

Cuenta 1 2 3 Smart (Premium)

Banco Santander

Más detalles Menos detalles

Obligación domiciliar recibos
No
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Comisión mantenimiento semestral
12 €
Comisión administración semestral
-
Para nuevos clientes
No
Para antiguos clientes
No

Cuenta Joven

Cuenta Joven

Banco Caixa Geral

Más detalles Menos detalles

Obligación domiciliar recibos
No
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Comisión transferencias nacionales
Con coste
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes

Cuenta Nuestra Gente Joven

Cuenta Nuestra Gente Joven

Caja Siete

Más detalles Menos detalles

Obligación domiciliar recibos
No
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes

Cuenta Único

Cuenta Único

Unicaja

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Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Obligación domiciliar recibos
No
Comisión mantenimiento semestral
-
Comisión administración semestral
-
Liquidación de intereses
Trimestral
Para nuevos clientes
No
Para antiguos clientes
No
Fuentes y metodología: para llevar a cabo este análisis, se ha tenido en cuenta la información publicada por las entidades en sus páginas web a 21/08/2017. Solo se han tenido en cuenta las ofertas de cuentas específicas para el público joven, siempre que eso incluyera a usuarios de 18 años o más.

Ahorra hasta 250 euros en tu cuenta corriente