Cuentas que regalan dinero: ¿en qué bancos puedes conseguirlas?

Ahorra hasta 250 euros en tu cuenta corriente

  • Tres entidades regalan hasta 200 euros en efectivo a clientes que domicilien su nómina, cumplan con unos requisitos extra y respeten un período de permanencia.

El dinero sigue siendo el gancho que utilizan muchos bancos para atraer a nuevos clientes, pero ¿de qué forma puedes conseguir este tipo de recompensa? ¿Merece la pena optar por estas ofertas? En Kelisto hemos analizado las distintas estrategias comerciales de las entidades para que averigües cuál se adapta más a tus necesidades.

Antes de nada, debes saber que existen distintos tipo de cuentas que regalan dinero:

  • Cuentas que regalan dinero contante y sonante, como ocurre con imaginBank, Abanca y Openbank
  • Cuentas que premian al cliente con cheques regalo para comprar en determinados establecimientos, como sucede en Selfbank
  • Cuentas que devuelven parte de los recibos domiciliados o de las compras que se realicen en determinados sectores o establecimientos comerciales, como las que comercializan Openbank, Oficinadirecta.com, Banco Sabadell, Ibercaja y Banco Santander
  • Cuentas que ofrecen una  cierta remuneración por los ahorros, como la Cuenta Nómina de Bankinter o la Cuenta Inteligente de EVO Banco
  • Planes amigo: es decir, bancos que compensan a sus usuarios si logran atraer a un nuevo cliente a la entidad, como ocurre con Self Bank e ING

Cuentas que regalan dinero en efectivo: Openbank, Abanca e imaginBank

Con el inicio del nuevo año, Openbank ha vuelto a relanzar su regalo de 100 euros en efectivo para aquellos usuarios que contraten una Cuenta Nómina Open. Tal y como te detallamos en este artículo, quienes quieran conseguir este regalo tendrán que domiciliar una nómina mínima de 1.000 euros y respetar una permanencia de 12 meses, un plazo relativamente bajo si se compara con otras ofertas de la competencia. Además, Openbank se hará cargo de la cantidad que el cliente tendría que abonar a Hacienda por recibir este premio (un 19% de la cantidad entregada).

Cuenta Nómina Open

Cuenta Nómina Open

Openbank

Interés

0,00 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • Con regalos
  • Devolución de recibos
  • Tarjetas incluidas

La Cuenta Nómina de imaginBank, por su parte, ofrece dos regalos en forma de efectivo que varían en función del salario domiciliado:

  • 100 euros por una nómina mínima de 600 euros
  • 40 euros por unos ingresos de, al menos, 250 euros al mes

Para lograr uno de estos premios, hay que cumplir con unos requisitos algo más exigentes que los que impone Openbank:

  • Para lograr los 100 euros hay que domiciliar una nómina de, al menos, 600 euros al mes y tres recibos; usar la Tarjeta Imagin un mínimo de tres veces al trimestre y respetar una permanencia de 24 meses con las condiciones de la promoción y otros 36 meses como cliente de imaginBank
  • Para lograr los 40 euros es necesario ingresar 250 euros al mes, usar la Tarjeta Imagin tres veces al trimestre y ser cliente de la entidad durante 24 meses.

Cuenta Nómina Imagin

Cuenta Nómina Imagin

Imaginbank

Interés

0,00 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • ¡Llévate 100€ o un televisor Samsung de 32" al domiciliar tu nómina! Solo hasta el 30/11/17
  • Con regalos
  • Tarjetas incluidas

La Cuenta Clara de Abanca es la que ofrece un regalo en efectivo más elevado: 200 euros a cambio de domiciliar una nómina de 600 euros al mes y de respetar una permanencia de 24 meses. Eso sí, al contrario de lo que ocurre con Openbank, la entidad de origen gallego no asume el pago de los impuestos a los que están sujetos estos obsequios, por lo que la cantidad “limpia” que finalmente obtendría el consumidor sería de 162 euros.

Cuenta Clara

Cuenta Clara

Abanca

Interés

0,15 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • ¡Domicilia tu nómina y obtén 200€!
  • Con regalos
  • Tarjetas incluidas

Cuentas con cheques regalo: Selfbank

Tal y como te contamos en este análisis, Self Bank premia a sus clientes con nómina con un cheque regalo. En este caso, el premio permite hacer compras en Amazon, Cepsa, Atrápalo o Decathlon por valor de 80 euros. A cambio, la entidad requiere que el consumidor domicilie una nómina mínima de 800 euros y que respete una permanencia de 12 meses.

Cuenta Nómina

Cuenta Nómina

Self Bank

Interés

0,30 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • Tarjetas incluidas

Cuentas que devuelven parte de los recibos: Openbank, Oficinadirecta.com, Banco Sabadell, Ibercaja y Santander

Otra de las fórmulas que emplean los bancos para regalar dinero a sus clientes es la de la devolución de un porcentaje de los recibos domiciliados. Como ya te detallamos en este análisis, algunas de las cuentas que incluyen este tipo de ventajas son la Cuenta Nómina Open (1% de  reintegro), la Cuenta 123 del Santander (del 1% al 3%), la Cuenta Corriente Premium de Oficinadirecta.com (1%), la Cuenta Expansión de Sabadell (1%) y el Plan Descubrir de Ibercaja (5%).

Cuenta Nómina Open

Cuenta Nómina Open

Openbank

Interés

0,00 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • Con regalos
  • Devolución de recibos
  • Tarjetas incluidas

Cuenta 1 2 3

Cuenta 1 2 3

Banco Santander

Interés

3,00 %

Comisiones

Valoración Kelisto

  • Rentabilidad de hasta un 3% de interés y hasta un 3% de bonificación en los recibos habituales
  • Con regalos
  • Devolución de recibos

Cuenta Corriente Premium

Cuenta Corriente Premium

Oficinadirecta.com

Interés

0,00 %

Comisiones

Valoración Kelisto

  • Devolución de recibos
  • Tarjetas incluidas
  • Obligación de domiciliar nómina

Cuenta Expansión

Cuenta Expansión

Banc Sabadell

Interés

0,00 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • Devolución de recibos
  • Tarjetas incluidas
  • Obligación de domiciliar nómina

Cuenta Corriente y Servicio Nómina

Cuenta Corriente y Servicio Nómina

IberCaja

Interés

0,00 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • Para clientes nuevos

El funcionamiento de la mayoría de estas cuentas es similar. Todas ofrecen un porcentaje de devolución en un determinado conjunto de facturas del hogar que abarca desde las más comunes (luz, gas, telefonía móvil, etc.) hasta otras más específicas, como los gastos escolares o las aportaciones a ONG, como sucede con la Cuenta 123. Además, la mayoría impone un tope mínimo a la cantidad que podrá obtener el consumidor en concepto devolución.

Cuentas remuneradas: Bankinter, EVO y muchas más

Como verás en nuestro ranking mensual de las mejores cuentas remuneradas, son muchos los bancos que regalan dinero mediante el pago de un cierto interés por los ahorros que mantenga el cliente. El máximo que el consumidor podrá conseguir con este tipo de ofertas es el 5% que ofrece la Cuenta Nómina de Bankinter. Eso sí, esta retribución está limitada a los primeros 5.000 euros de ahorros y, a partir del segundo año, baja hasta el 2%.

Cuenta Nómina

Cuenta Nómina

Bankinter

Interés

5,00 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • ¡Hasta un 5% TAE de rentabilidad!
  • Tarjetas incluidas
  • Obligación de domiciliar nómina

Planes amigo: Self Bank e ING

A día de hoy, Self Bank e ING son los únicos bancos que premian a los antiguos clientes que consigan atraer a nuevos usuarios con una promoción de la que ambos pueden beneficiarse.

En el caso de Self Bank, tanto el “padrino” como sus ahijados pueden conseguir dinero en efectivo. En concreto, el primero podrá embolsarse hasta 140 euros, mientras que los recién llegados podrán conseguir un máximo de 120 euros. La cantidad final que cada uno de ellos conseguirá depende las operaciones que haga el recién llegado. 

  • Ingresar 1.000 euros en una cuenta permitirá que el “padrino” se lleve 20 euros y no retribuirá con ninguna cantidad al ahijado.
  • Compras o traspasos de fondos por valor de 5.000 euros: 30 euros para cada uno.
  • Realizar un mínimo de cinco operaciones en bolsa: 40 euros para cada uno.
  • Realizar, al menos, cinco operaciones en divisas u otros productos de inversión complejos, como los CFD (contratos por diferencias): 50 euros para cada uno.

El “padrino” solo podrá beneficiarse de un máximo de 10 amigos, lo que limita la cantidad que puede conseguirse a un total de 1.400 euros.

Cuenta Self

Cuenta Self

Self Bank

Interés

0,00 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • ¡Llévate 80€ por domiciliar tu nómina!
  • Con regalos
  • Tarjetas incluidas

Por su parte, el Plan Amigo de ING ofrece 50 euros para el antiguo cliente que consiga atraer a un nuevo usuario y otros 50 euros a cada recién llegado. ¿Cuál es el máximo que podrá conseguir cada “padrino”? 500 euros, es decir, el equivalente a 10 nuevos amigos.

Cuenta Nómina

Cuenta Nómina

ING

Interés

0,00 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • Tarjetas incluidas
  • Obligación de domiciliar nómina

¿Qué debes analizar antes de contratar cuentas que regalan dinero?

Los regalos en forma de dinero son un aliciente más que interesante para animarse a contratar una cuenta nómina, pero ¿realmente merecen la pena? Para averiguarlo, no hay que quedarse solo con la cantidad de efectivo que ofrece una entidad, sino que hay que analizar detenidamente varias cuestiones que normalmente se esconden en su letra pequeña.

1. ¿Qué cantidad máxima se remunera y a qué plazo?

Antes de contratar una cuenta que regala dinero, fíjate en la cantidad máxima a la que se aplicará el interés que promete cada oferta o si la remuneración varía en función de los ahorros. Por ejemplo, la Cuenta Nómina Remunerada de Bankinter ofrece un interés del 5%, pero solo se aplica a los primeros 5.000 euros de saldo que tengas. En la misma línea, la Cuenta 123 del  Santander solo remunera los primeros 15.000 euros y, además, establece varios tramos: para los ahorros entre 1.000 y 2.000 euros paga un 1%; de 2.000 a 3.000 euros, un 2%; y de 3.000 a 15.000 euros, un 3%.

Cuenta Nómina

Cuenta Nómina

Bankinter

Interés

5,00 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • ¡Hasta un 5% TAE de rentabilidad!
  • Tarjetas incluidas
  • Obligación de domiciliar nómina

Cuenta 1 2 3

Cuenta 1 2 3

Banco Santander

Interés

3,00 %

Comisiones

Valoración Kelisto

  • Rentabilidad de hasta un 3% de interés y hasta un 3% de bonificación en los recibos habituales
  • Con regalos
  • Devolución de recibos

Además, recuerda que es importante tener en cuenta los plazos. Algunas de las cuentas que regalan dinero a través de la rentabilidad pagan un determinado interés de forma indefinida, pero otras lo abonan solo durante un tiempo: por ejemplo, la Cuenta Nómina Remunerada de Bankinter ofrece un 5% el primer año, un 2% el segundo y, a partir del tercero, no remunera los ahorros.

Cuenta Nómina

Cuenta Nómina

Bankinter

Interés

5,00 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • ¡Hasta un 5% TAE de rentabilidad!
  • Tarjetas incluidas
  • Obligación de domiciliar nómina

2. ¿Hay que pagar comisiones?

Lo más habitual es que las cuentas que te regalan dinero no te cobren comisiones, sobre todo si has tenido que domiciliar la nómina y cumplir con algún otro requisito para conseguirlo. No obstante, siempre puede haber excepciones: la más conocida, la de la Cuenta 123 del Santander. Como verás en este análisis, la entidad cobra seis euros al mes a los clientes que contraten este producto, lo que puede convertirlo en una alternativa poco interesante para ciertos perfiles, pese a su alta rentabilidad.

Cuenta 1 2 3

Cuenta 1 2 3

Banco Santander

Interés

3,00 %

Comisiones

Valoración Kelisto

  • Rentabilidad de hasta un 3% de interés y hasta un 3% de bonificación en los recibos habituales
  • Con regalos
  • Devolución de recibos

3. ¿Hay que cumplir unos requisitos extra para esquivar las comisiones?

En la mayoría de los casos, las cuentas que regalan dinero (y que, además, ofrecen una política de cero comisiones) imponen una serie de requisitos para conseguir ambas cosas: el efectivo prometido y la exención de los cargos.

Sin embargo, en algunas ofertas, conseguir cada una de estas cosas estará condicionado a cumplir con distintas exigencias. Es lo que ocurre, por ejemplo, con la Cuenta 360 de Cajamar:

  • Para evitar la comisión de mantenimiento, Cajamar requiere que el cliente domicilie una nómina mínima de 645,3 euros y que, además, sea socio de la entidad, lo que obliga a suscribir y realizar aportaciones por un saldo mínimo de 1.000 euros al trimestre.
  • Para conseguir la remuneración máxima de esta cuenta (un 3% TIN anual) el cliente tendrá que tener un saldo diario igual o superior a 3.000 euros, contratar el servicio de banca electrónica y contratar dos productos a elegir entre seguros de ahorro, de vida, de hogar, de decesos o de incapacidad temporal a los que habrá que realizar unas aportaciones mínimas al año fijadas por la entidad.

Cuenta 360 (Requisitos máximos)

Cuenta 360 (Requisitos máximos)

Cajamar

Interés

3,00 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • Tarjetas incluidas
  • Obligación de domiciliar nómina

4. La vinculación exigida ¿tiene un coste?

Entre los requisitos de vinculación que pueden imponer las cuentas que regalan dinero, puede haber algunos que supongan un gasto para el consumidor, lo que podría restar atractivo a la recompensa final. Por ejemplo, la Cuenta Cajamar exige que se contraten seguros o productos de ahorro para conseguir su retribución máxima (un 3% TIN anual) y que cada año se aporte una cantidad mínima fijada por el banco.

Cuenta 360 (Requisitos máximos)

Cuenta 360 (Requisitos máximos)

Cajamar

Interés

3,00 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

  • Tarjetas incluidas
  • Obligación de domiciliar nómina

5. ¿Cuántos impuestos hay que pagar por el dinero que se consigue con una cuenta?

Tal y como sucede con los tradicionales regalos de los bancos por domiciliar la nómina, los obsequios en forma de dinero también tienen que rendir cuentas ante el Fisco. En concreto, Hacienda reclamará a quienes se beneficien de estas promociones un 19%, siempre que no se obtengan más de 6.000 euros como incentivo. Si esa cantidad fuera superior, el porcentaje pasará al 21% (entre 6.000 y 50.000 euros) o al 23% (más de 50.000 euros). 

Ahorra hasta 250 euros en tu cuenta corriente