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Un Consumidor Paga Con Tarjeta

Todo sobre las comisiones de las tarjetas de crédito

¿Necesitas una tarjeta?

Te ayudamos a conseguirlo de forma inmediata
  • Las tarjetas de crédito pueden aplicar más de 10 comisiones distintas por trámites y servicios habituales.

Las tarjetas de crédito son herramientas de financiación útiles, pero que pueden resultar muy caras si no se usan correctamente. En primer lugar, hay que tener en cuenta que pagar utilizando este tipo de plásticos tiene un precio: el banco te va a prestar un dinero que no tienes y, por tanto, te va a cobrar intereses por ello, tal y como te explicamos en este artículo.

Eso sí, hay que tener en cuenta ciertas particularidades:

  • Si usas la tarjeta de crédito para pagar a principios del mes siguiente, la mayoría de los bancos no te cobrarán intereses
  • Los intereses por pagar con tarjeta de crédito suelen ser mucho más elevados que los que se cobran con un préstamo personal
  • Algunas tarjetas de crédito cobran un interés distinto dependiendo del plazo de devolución que decidas fijar

En segundo lugar, no hay que perder de vista que el interés por aplazar pagos no es el único coste de usar una tarjeta de crédito. Todas las tarjetas cobran comisiones por alguno de los servicios que ofrecen, aunque la política que apliquen puede ser muy distinta en función del banco y del modelo de tarjeta que se quiera elegir.

En Kelisto hemos buceado en la letra pequeña de las tarjetas de crédito que comercializan los bancos y otras entidades especializadas para explicar cuáles son las comisiones con las que te puedes encontrar cuando uses tu tarjeta de crédito.

Comisiones por tener una tarjeta de crédito

1. Comisión por emisión y mantenimiento

Es una cantidad fija que deberás pagar cuando te entregan una tarjeta de crédito (comisión de emisión) y, posteriormente, de forma periódica (comisión de mantenimiento): por ejemplo, una vez al año o una vez al semestre. Algunas ofertas permiten librarse de este gasto si se domicilia la nómina y se cumplen con ciertos requisitos de vinculación, como ocurre con la Cuenta Nómina de Bankinter, que ocupa el primer puesto de nuestro ranking mensual de mejores ofertas de esta categoría.

Cuenta Nomina

Producto Cuenta Nomina de Bankinter

Cuenta Nomina

Más detalles
0,0 %
Obligación domiciliar recibos
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Comisión transferencias nacionales
0
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes
0,0 %
Obligación domiciliar recibos
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Comisión transferencias nacionales
0
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes

En otros casos, domiciliar la nómina solo sirve para esquivar la comisión de emisión durante el primer año, como sucede con la Cuenta 360º de Cajamar.

Cuenta 360 (Requisitos máximos)

Producto Cuenta 360 (Requisitos máximos) de Cajamar

Cuenta 360 (Requisitos máximos)

Más detalles
Importe mínimo
3000,0 €
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Obligación domiciliar recibos
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes
Importe mínimo
3000,0 €
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Obligación domiciliar recibos
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes

Es posible que domiciliar la nómina y cumplir ciertos requisitos ni siquiera permita librarse de la comisión de emisión y renovación de la tarjeta de crédito. Por ejemplo, desde hace algunos meses, la Cuenta 123 del Santander incluye un pack de tarjetas entre las que figura la tarjeta de Crédito Mundo 123. Su contratación es obligatoria, su coste, de 3 euros al mes (36 euros al año).

Cuenta 1 2 3

Producto Cuenta 1 2 3 de Banco Santander

Cuenta 1 2 3

Más detalles
Obligación domiciliar nómina o pensión
Obligación domiciliar recibos
Comisión mantenimiento semestral
18 €
Comisión administración semestral
-
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes
Obligación domiciliar nómina o pensión
Obligación domiciliar recibos
Comisión mantenimiento semestral
18 €
Comisión administración semestral
-
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes

2. Comisión por segundo beneficiario

Algunos bancos ofrecen la posibilidad de que dos personas puedan beneficiarse de una misma  tarjeta de crédito. Ahora bien, esta facilidad tiene un precio: la comisión por segundo beneficiario o titular, que varía mucho dependiendo de la entidad y del modelo de tarjeta. Por ejemplo, la Tarjeta Visa de Unicaja solo cobra 4 euros por este servicio, mientras que la Visa Oro de Abanca cobra 34 euros.

Tarjeta Visa Oro

Producto Tarjeta Visa Oro de Abanca

Tarjeta Visa Oro

Abanca

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

No

Valoración Kelisto

  • Seguros gratuitos
  • Plan de descuentos

Comisiones por usar la tarjeta de crédito en cajeros

1. Comisión por retirada de efectivo en cajeros

Al contrario de lo que sucede con las tarjetas de débito, con las tarjetas de crédito nunca se puede sacar gratis de un cajero, ni siquiera en los del propio banco del cliente. ¿El motivo? Que al sacar dinero estarás pidiendo que el banco te preste efectivo, una operación por la que siempre tendrás que abonar intereses.

Lo habitual es que este tipo de comisiones se expresen de dos maneras: como un porcentaje de la cantidad que sacar y con un mínimo en euros. Por ejemplo, un 4% con un mínimo de tres euros. Con estas condiciones, si desearas sacar 20 euros, tendrías que pagar 0,80 euros (un 4% del dinero que extraes) pero como el mínimo establecido es de tres euros, esa será la cifra que finalmente pagarías por la operación.

2. Comisión por consultar el saldo en cajeros o realizar movimientos

Si deseas consultar los movimientos de tu tarjeta de crédito en un cajero, lo normal es que la operación sea gratuita en dispensadores de tu propio banco. Sin embargo, si utilizas uno de otra entidad, tendrás que pagar una comisión, que suele ser una cantidad fija en euros. Por ejemplo, la Tarjeta SIN de ActivoBank cobra 0,75 euros por este tipo de operaciones.

Tarjeta SIN

Producto Tarjeta SIN de ActivoBank

Tarjeta SIN

ActivoBank

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • Hasta 3.000,00 € de crédito
  • 26,49 % TAE con pago aplazado
  • Sin cambiar de banco

Comisiones por pagar con una tarjeta de crédito

1. Comisiones por pagar en el extranjero

Si decides utilizar tu tarjeta de crédito para pagar compras u otros gastos cuando estás en un país de la Zona Euro, los intereses y gastos que tendrás que pagar son los mismos que te tocaría abonar si estuvieras en España. Eso sí, la cosa cambia si decides viajar fuera de la Eurozona, como ya te contamos en este análisis. En ese caso, la mayoría de las entidades te cobrarán una comisión por cambio de divisa. Por ejemplo, BBVA cobra un 3% del equivalente en euros a la cantidad que pagues en tu destino.

Tarjeta A Tu Ritmo

Producto Tarjeta A Tu Ritmo de BBVA

Tarjeta A Tu Ritmo

BBVA

Cuota

-

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • 22,42 % TAE con pago aplazado
  • Sin cambiar de banco
  • Seguros gratuitos

Como ocurre con otras comisiones, en esta también existen excepciones. Por ejemplo, la Tarjeta Wizink Oro no cobra nada por este concepto.

Tarjeta Crédito Wizink Oro

Producto Tarjeta Crédito Wizink Oro de WiZink

Tarjeta Crédito Wizink Oro

WiZink

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • Hasta 10.000,00 € de crédito
  • 27,24 % TAE con pago aplazado
  • Plan de descuentos

2. Comisión por pago aplazado

En lugar de cobrar intereses (en forma de TIN), algunas tarjetas de crédito cobran un comisión por pago aplazado que varía en función del período de devolución elegido.  Es lo que sucede, por ejemplo, con la Visa Dual, de Ibercaja. Este plástico permite devolver el dinero en distintos plazos (tres, seis, nueve y 12 meses), y cobra una comisión mensual por aplazamiento en función del período de devolución seleccionado:

  • 2,5 euros al mes para tres meses
  • 5 euros al mes para seis meses
  • 7,5 euros al mes para nueve meses
  • 9 euros al mes para 12 meses

Tarjeta Visa Dual

Producto Tarjeta Visa Dual de IberCaja

Tarjeta Visa Dual

IberCaja

Cuota

34,0 €

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • 24,29 % TAE con pago aplazado
  • Sin cambiar de banco
  • Seguros gratuitos

3. Comisión por transferencia de fondos

Algunos bancos te permiten hacer una transferencia desde tu tarjeta de crédito a tu cuenta bancaria en caso de que necesites efectivo para realizar algún pago. Por ejemplo, Abanca dispone del Servicio Dinero Express, Unicaja cuenta con Servicio Dinero al Momento, Santander con el Servicio Dinero Directo y Bankintercard ofrece esta posibilidad en plásticos como la tarjeta Bankintercard Oro.

Tarjeta Oro Bankintercard

Producto Tarjeta Oro Bankintercard de Bankintercard

Tarjeta Oro Bankintercard

Bankintercard

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • Consigue un 5% de ahorro en todas tus compras aplazadas durante el primer año
  • Hasta 5.000,00 € de crédito
  • 26,82 % TAE con pago aplazado

Obviamente, este servicio tiene un coste, ya que la entidad te estará prestando dinero, como sucede cuando pagas a crédito con tu tarjeta.  Eso sí, en este caso se suele pagar una comisión fija. Por ejemplo, el Servicio Dinero Express de Abanca aplica un cargo de apertura que varía según el plazo de devolución escogido: un 4,5% si son seis meses; un 5,5% si son 10; y un 6% si son 12.

Comisiones por devolver (o deber) dinero de la tarjeta de crédito

1. Comisión o compensación por cancelación anticipada:

Al igual que sucede con los préstamos personales, las tarjetas de crédito también pueden cobrarte una comisión si devuelves tu deuda antes de tiempo. Esta comisión por amortización o cancelación anticipada tiene unos límites fijados por ley: un 1% si queda más de un año para que termine el plazo que hubieras acordado con tu banco para devolver la deuda y un 0,5% si el plazo restante es inferior a 12 meses.

2. Comisión por excedido:

Todas las tarjetas de crédito se emite con un tope máximo: es decir, según las características del propio plástico y de tu perfil como cliente, la entidad accederá a que puedas gastar con tu tarjeta una determinada cantidad de dinero.

Cuando superas esa cifra, los bancos pueden cobrarte una comisión por excedido, que puede expresarse en forma de porcentaje, de cantidad fija en euros o como una mezcla de ambas opciones.  Por ejemplo, la Tarjeta Mundo 123 del Santander aplica esta fórmula mixta: cobra un 4%, con un mínimo de 12 euros.

Tarjeta Oro Bankintercard

Producto Tarjeta Oro Bankintercard de Bankintercard

Tarjeta Oro Bankintercard

Bankintercard

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • Consigue un 5% de ahorro en todas tus compras aplazadas durante el primer año
  • Hasta 5.000,00 € de crédito
  • 26,82 % TAE con pago aplazado

3. Comisión por reclamación de posiciones deudoras:

Si tu banco tiene que reclamarte una deuda pendiente de tu tarjeta de crédito, no solo te podría cobrar unos intereses de demora, sino que también te puede aplicar una comisión extra: la comisión por reclamación de posiciones deudoras. Eso sí, solo podrá hacerlo si realmente el banco realiza una serie de gestiones para reclamarte al deuda, no si únicamente te envía una carta, en cuyo caso podrías reclamar la devolución de este cargo.

En cuanto al importe de esta comisión, varía mucho en función del producto: las tarjetas de Unicaja, por ejemplo, cobran 45 euros; las de Abanca, ActivoBank, Wizink y Bankintercard (entre otras), 35 euros; y las del Santander 39 euros.

Las comisiones menos conocidas de las tarjetas de crédito

Además de las comisiones habituales, algunas tarjetas de crédito pueden cobrarte comisiones por servicios algo menos convencionales:

  • Unicaja aplica un cargo de tres euros si el cliente quiere que se le envíe la tarjeta a casa, en lugar de recogerla en una oficina del banco
  • Activobank ofrece la posibilidad de personalizar sus tarjetas con la foto que elija el cliente. Este servicio tiene un coste de 10 euros
  • Banco Santander y Wizink ofrecen un servicio de alertas para que el cliente conozca los movimientos que realiza con su tarjeta de crédito. ¿Su precio? 3 euros y 1,5 euros, respectivamente.
  • Emitir duplicados de una tarjeta de crédito o de un extracto para ver los últimos movimientos también puede resultar caro: por ejemplo, Bankintercard cobra 25 euros por emitir un segundo plástico y Banco Santander, 3,5 euros por un duplicado de un extracto.

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