Préstamos personales: ¿cuáles son los mejores? (julio 2024)
El mejor préstamo personal de julio de 2024 es el Préstamo Personal de Revolut (desde 3,49% TIN), seguido del préstamo de Bankinter Consumer Finance (desde el 4,45% TIN) y del de Banco Santander (5,45% TIN), según el análisis de Kelisto*.
El Préstamo Personal de Revolut (con un Tipo de Interés Nominal o TIN que parte del 3,49%), el Préstamo Personal de Bankinter Consumer Finance (4,45% de TIN mínimo) y el Préstamo Personal de Santander (desde el 5,45% TIN) son los mejores préstamos personales en julio de 2024. Les siguen ofertas como el Préstamo Naranja de ING, al 5,49% TIN, o el Préstamo Rápido sin Documentos Online de BBVA, al 5,6% TIN.
¿Cuáles son los mejores préstamos personales? (julio 2024)
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 03/07/2024. Para elaborar este top 10 de préstamos solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad o que estén vinculados a que ya estuviera domiciliada la nómina). El análisis tampoco incluye ofertas de agregadores como Fintonic. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla). El TIN que se muestra para todas las ofertas es el TIN mínimo que aplica cada entidad para cada una de ellas. No obstante, esa cifra podría variar en función del nivel de vinculación del cliente o de otras características de la operación (ingresos y nivel de endeudamiento del solicitante, finalidad del préstamo, plazo de amortización, etc.).
1. Préstamo Personal de Revolut
El Préstamo Personal de Revolut cobra un interés que oscila entre 3,49% y el 14,49% TIN y no tiene comisiones ni por estudio, ni por apertura ni por amortización anticipada. Su plazo de devolución va de los tres a los 96 meses, permite pedir entre 1.000 y 30.000 euros y no exige ningún tipo de vinculación (ni domiciliar la nómina ni contratar seguros u otros productos extra).
2. Préstamo Bankintercard de Bankinter Consumer Finance
Disponible por un interés que parte del 4,45% y que puede llegar al 14,95% TIN en función del perfil y de la operación, el Préstamo Bankintercard de Bankinter Consumer Finance no tiene comisión de apertura (salvo que no lo contrates 100% online) y cobra cargos por cancelación anticipada (el máximo permitido por ley). Con este préstamo personal podrás pedir hasta 30.000 euros y no tendrás que cumplir con ningún tipo de exigencia ni vinculación extra.
3. Préstamo Personal Santander de Banco Santander
El Préstamo Personal Santander de Banco Santander tiene un interés del 5,45% TIN y cobra comisión de apertura (entre un 1% y un 2%) y de amortización anticipada (el máximo permitido por ley). Solo está disponible para clientes de la entidad, se puede devolver hasta en 84 meses y te permitirá pedir hasta 100.000 euros.
¿Qué son los préstamos personales?
Los préstamos personales son productos de financiación con los que podrás conseguir una cierta cantidad de dinero que deberás devolver en un plazo determinado, junto con el pago de unos intereses que se expresan en forma de TIN o Tipo de Interés Nominal.
Características de los préstamos personales
- Se pueden destinar para cualquier finalidad (hacer una reforma, pagar un viaje o un máster, etc.), pero existen ofertas diseñadas para características específicas, como algunas para financiar coche.
- Permiten pedir una amplia variedad de cantidades: según datos de Kelisto, entre 300 y 1.000.000 euros.
- El plazo de devolución también es muy flexible: oscila entre un mes y 240 meses, según datos de Kelisto.
- Pueden tener distintos tipos de comisiones: las de estudio, apertura y amortización anticipada son las más comunes, aunque hay bancos que no cobran por ninguna.
- Solo una de las comisiones de los préstamos personales está limitada por ley: la de amortización anticipada. Se abona si decides devolver tu deuda, o parte de ella, antes de tiempo y, como mucho, el banco podrá cobrarte un 1% si queda más de un año para el vencimiento del préstamo o un 0,5% si quedas menos de 12 meses.
¿Qué bancos conceden préstamos personales?
La mayoría de entidades del mercado ofrecen distintos tipos de préstamos y créditos, pero cada uno aplica requisitos distintos: algunos te exigen ser cliente del banco, otros no, hay préstamos para distintas finalidades, con condiciones muy dispares… en este artículo te contamos cuáles son las mejores ofertas del mercado.
Cómo encontrar préstamos personales baratos
Para encontrar préstamos personales baratos, lo primero que deberás revisar es el TIN de cada oferta ya que, cuanto más baja sea esta cifra, menos intereses tendrás que abonar al banco o la financiera a la que hayas solicitado financiación. No obstante, tampoco puedes olvidarte de otros costes adicionales –como las comisiones– o de ciertas exigencias que también podrían generarte un gasto extra, como la vinculación exigida.
- El interés (TIN): para saber si estás ante el préstamo personal más barato para tu perfil, es fundamental que empieces analizando el interés que te cobra el banco por ofrecerte financiación. Aunque este es solo uno de los elementos que influyen en el coste real, analizarlo y compararlo con el del resto de ofertas que hay en el mercado te ayudará a descubrir si estás ante una buena alternativa para conseguir financiación.
- Las comisiones: junto con el interés, las comisiones son las que te ayudarán a saber si estás ante un préstamo personal barato. Cuando sepas el TIN que aplica tu banco, averigua qué costes extra tendrás que abonar y, con toda esa información, calcula la TAE (la Tasa Anual Equivalente, que es la variable que te indicará el coste real de la operación).
- La vinculación: la mayoría de los bancos te exigirá que abras una cuenta para pasarte las cuotas del préstamo personal que vas a pedir, o, incluso, que cumplas con varios requisitos adicionales para conseguir financiación. Aunque esto no tiene una relación directa con la posibilidad de conseguir préstamos bancarios baratos, recuerda que existen productos que no requieren que te ates a una entidad de ninguna manera y que esto puede ofrecerte, no solo flexibilidad, sino una posibilidad extra de ahorro.
- La finalidad de la financiación: dependiendo del propósito al que quieras destinar el dinero que pidas a una entidad, verás que el préstamo más barato del mercado puede ser uno u otro. Por ejemplo, en el mercado existen préstamos para estudios más económicos que la mayoría de los préstamos personales tradicionales del mercado. Del mismo modo, si pides un préstamo para rehabilitar tu casa y aumentar su eficiencia energética, podrás beneficiarte de las nuevas ayudas para rehabilitación de vivienda aprobadas en 2022, abaratando significativamente el coste final de la operación.
Conclusión: los mejores préstamos personales de julio de 2024
| Banco | Interés desde | Más información | Importe | TAE desde |
|---|---|---|---|---|
| Revolut – Préstamo Personal | 3,49% | ANALIZA MI CASO | Desde 1.000 € hasta 30.000 € | 7,23% |
| Bankinter Consumer Finance, E.F.C., S.A. – Préstamo | 7,99% | ANALIZA MI CASO | Desde 4.000 € hasta 30.000 € | 8,29% |
| Banco Santander – Préstamo Personal | 5,45% | ANALIZA MI CASO | Desde 6.000 € hasta 90.000 € | 5,90% |
| ING – Préstamo Naranja | 5,49% | ANALIZA MI CASO | Desde 3.000 € hasta 60.000 € | 5,63% |
| BBVA – Préstamo Rápido Online Sin Documentos | 5,60% | ANALIZA MI CASO | Desde 3.000 € hasta 20.000 € | 5,74% |
| Oney – Préstamo Personal | 9,90% | IR A LA OFERTA | Desde 4.000 € hasta 35.000 € | 10,36% |
| Deutsche Bank – Préstamo Confianza Tipo Fijo DB | 7,49% | ANALIZA MI CASO | Desde 6.000 € hasta 75.000 € | 9,57% |
| Money GO – Préstamo | 6,50% | ANALIZA MI CASO | Desde 3.000 € hasta 60.000 € | 7,58% |
| Lea Bank – Préstamo Personal | 6,95% | IR A LA OFERTA | Desde 5.000 € hasta 30.000 € | 7,33% |
| Younited Credit – Préstamo | 7,62% | ANALIZA MI CASO | Desde 1.000 € hasta 50.000 € | 7,99% |
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 03/07/2024. Para elaborar este top 10 de préstamos solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad o que estén vinculados a que ya estuviera domiciliada la nómina). El análisis tampoco incluye ofertas de agregadores como Fintonic. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla). El TIN que se muestra para todas las ofertas es el TIN mínimo que aplica cada entidad para cada una de ellas. No obstante, esa cifra podría variar en función del nivel de vinculación del cliente o de otras características de la operación (ingresos y nivel de endeudamiento del solicitante, finalidad del préstamo, plazo de amortización, etc.).
Revolut (3,49% TIN mínimo), Bankinter Consumer Finance (4,45% TIN) y Santander (5,45% TIN) ofrecen los mejores préstamos personales de julio de 2024, como puedes comprobar en la tabla resumen.
CRITERIOS DE ORDENACIÓN DEL RANKING DE MEJORES PRÉSTAMOS PERSONALES
Los criterios que hemos seguido para elaborar nuestro top 10 de préstamos más baratos del mercado son:
- Los que tienen un TIN más bajo.
- Los que tienen menos comisiones.
- Los que tienen menos requisitos de vinculación.