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Todo lo que debes saber antes de pedir un anticipo de nómina a tu banco

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Los anticipos de nómina permiten solicitar pequeñas cantidades de dinero en condiciones más ventajosas que los préstamos personales pero ¿qué piden a cambio?

Además de eliminar las comisiones, ofrecer cierta rentabilidad e, incluso, premiar a los clientes con regalos, algunas cuentas nómina ofrecen una ventaja extra: la posibilidad de acceder a préstamos en condiciones especiales, que permiten solicitar pequeñas cantidades de dinero. Se trata de los anticipos de nómina, un producto de financiación que puede servir como solución rápida para hacer frente a algunos imprevistos.

En Kelisto hemos analizado todas las ofertas del mercado para que sepas qué características tienen estos productos, qué esconde su letra pequeña y cuáles son los más interesantes:

¿Qué es un anticipo de nómina?

Los anticipos de nómina son préstamos de pequeño importe, de tramitación rápida y con condiciones más ventajosas que las de un préstamo personal, que las entidades conceden a aquellos clientes que tienen su salario domiciliado.

¿En qué se diferencian los anticipos de nómina de los préstamos normales? ¿Y de los preconcedidos?

Las principales diferencias entre los anticipos de nómina y los préstamos personales son:

  • La vinculación: para conceder un préstamo personal, algunas entidades no exigen que el consumidor sea cliente, cosa que sí ocurre en todos los anticipos de nómina. Además, en el caso de los anticipos de nómina, la vinculación no se queda ahí. De media, las entidades requieren que se disponga de dos productos extra: además de la nómina, domiciliar varios recibos, hacer compras con tarjeta o contratar un seguro son las opciones más habituales.
  • El interés: el TIN (Tipo de Interés Nominal) de los préstamos personales suele ser más elevado que el de los anticipos de nómina. A día de hoy, los primeros cobra un TIN medio del 6% por ofrecer financiación. En cambio, los adelantos de nómina cobra, de media, un 2,7% y algunas ofertas (como la del Banco Santander o Ibercaja) ni siquiera cobra intereses: tan solo aplican una comisión de apertura por la operación.

Cuenta 1 2 3

Producto Cuenta 1 2 3  de Banco Santander

Cuenta 1 2 3

Banco Santander
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3,0 %
Obligación domiciliar recibos
Obligación domiciliar nómina o pensión
Comisión mantenimiento semestral
18 €
Comisión administración semestral
-
Comisión transferencias nacionales
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Acciones del Banco Santander. - Regalo de Acciones del Banco Santander en función de la vinculación.
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes
3,0 %
Obligación domiciliar recibos
Obligación domiciliar nómina o pensión
Comisión mantenimiento semestral
18 €
Comisión administración semestral
-
Comisión transferencias nacionales
Con Coste
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Acciones del Banco Santander. - Regalo de Acciones del Banco Santander en función de la vinculación.
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Cuenta Nómina

Producto Cuenta Nómina de IberCaja

Cuenta Nómina

IberCaja
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Obligación domiciliar nómina o pensión
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Obligación domiciliar recibos
Obligación domiciliar nómina o pensión
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Comisión mantenimiento semestral
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Comisión administración semestral
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Para antiguos clientes
  • El plazo y el importe: los préstamos personales permiten disponer, de media, de hasta 41.400 euros, según datos de Kelisto. En cambio, con los préstamos nómina el límite está en los 15.000 euros e, incluso, algunos bancos solo dejan pedir una cantidad equivalente a un número de nóminas. Por ejemplo, el Anticipo Nómina de Caja de Ingenieros ofrece una cifra igual a la del salario que tenga domiciliado el cliente, mientras que Caja España Duero y Unicaja ofrecen hasta tres veces la nómina del usuario. Respecto al plazo de devolución, pasa algo parecido: los anticipos de nómina permiten reembolsar la deuda en un período medio de 32 meses, mientras que con los préstamos personales el consumidor dispone de 71 meses para hacerlo.

Cuenta Nómina (Servicio Nómina)

Producto Cuenta Nómina (Servicio Nómina) de España-Duero

Cuenta Nómina (Servicio Nómina)

España-Duero
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Obligación domiciliar nómina o pensión
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Cuenta Nómina (Servicio Nómina)

Producto Cuenta Nómina (Servicio Nómina) de Unicaja

Cuenta Nómina (Servicio Nómina)

Unicaja
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Obligación domiciliar nómina o pensión
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Obligación domiciliar nómina o pensión
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes

Los anticipos de nómina también tienen algunas diferencias con respecto a los préstamos preconcedidos. Si bien ambas opciones están exclusivamente pensadas para clientes de una entidad y permiten solicitar cantidades pequeñas, los preconcedidos tienen algunas particularidades, tal y como te contamos en Kelisto:

  • Disponibilidad del dinero: con los préstamos preconcedidos, el dinero está disponible en cualquier momento, ya que la entidad tiene que realizar un estudio previo de la situación financiera del cliente antes de poner a su disposición su oferta de financiación. En cambio, con los anticipos de nómina, el banco tendrá que hacer un estudio para saber si puede aceptar la concesión.
  • Personalización de las ofertas: mientras que muchos anticipos de nómina tienen una oferta estándar para todos los clientes, con los préstamos preconcedidos , los bancos realizan una oferta a la medida de cada usuario.

¿Cuáles son los mejores anticipos de nómina?

La oferta de anticipos de nómina de las entidades financieras es muy variada y, en muchos casos, es necesario acudir a una oficina para conocer sus características. De hecho, de los adelantos que los bancos publicitan en sus páginas web, solo es posible conocer el TIN del 46% del total, aunque en la práctica totalidad de las ofertas sí se informa de otras cuestiones, como el plazo de devolución o la cantidad máxima que se puede pedir.

A la hora de encontrar los mejores anticipos de nómina es esencial que tengas en cuenta cuáles son tus prioridades: ¿buscas una oferta con un  bajo interés, aunque la cantidad que te permita solicitar sea pequeña? ¿O das prioridad a las cantidad y al plazo de devolución, aunque tengas que pagar más por obtener financiación.

Si lo que buscas es un anticipo de nómina con un interés bajo, las mejores ofertas son:

  • El Anticipo Nómina de Caja de Ingenieros, un producto sin intereses (0% TIN) y sin comisiones, que permite solicitar una cantidad equivalente a una nómina, con un plazo de devolución máximo de dos meses.
  • El Préstamo Nómina de Ibercaja, que también aplica un 0% TIN, aunque cobra una comisión de apertura del 2,5%. Este producto permite pedir entre 400 y 2.000 euros, a devolver en un plazo máximo de seis meses.
  • El Anticipo Nómina de Banco Santander: tampoco cobra intereses (0%TIN), pero tiene una comisión de apertura del 3,5%. Permite solicitar el equivalente a dos veces la nómina del cliente (con un tope de 9.000 euros) y se puede devolver, como mucho, en ocho meses.

Cuenta Nómina

Producto Cuenta Nómina de Caja de Ingenieros

Cuenta Nómina

Caja de Ingenieros
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Cuenta Nómina

Producto Cuenta Nómina de IberCaja

Cuenta Nómina

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Cuenta 1 2 3

Producto Cuenta 1 2 3  de Banco Santander

Cuenta 1 2 3

Banco Santander
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Acciones del Banco Santander. - Regalo de Acciones del Banco Santander en función de la vinculación.
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Obligación domiciliar nómina o pensión
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Con Coste
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Acciones del Banco Santander. - Regalo de Acciones del Banco Santander en función de la vinculación.
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes

Si valoras es la cantidad que podrás solicitar con un anticipo de nómina, las mejores ofertas son:

  • El Préstamo Nómina de BMN, que permite pedir hasta 60.000 euros, aunque la entidad no detalla el TIN que aplica a la operación.
  • El Préstamo Nómina de Banco Popular, con un límite máximo de 30.000 euros, un interés del 5,95% TIN y una comisión de apertura del 1%.
  • El Préstamo Nómina db de Deutsche Bank y el Crédito Preconcedido de Openbank para clientes con nómina: ambos ofrecen hasta 12.000 euros, pero con diferentes condiciones. Deustche Bank cobra un TIN del 2,5% y una comisión de apertura del 3%, y Openbank aplica un 7,72% TIN, sin comisiones.

Cuenta Mediterranea

Producto Cuenta Mediterranea de Banco Mare Nostrum

Cuenta Mediterranea

Banco Mare Nostrum
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Cuenta Nómina

Producto Cuenta Nómina de Banco Popular

Cuenta Nómina

Banco Popular
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Cuenta Nómina db

Producto Cuenta Nómina db de Deutsche Bank

Cuenta Nómina db

Deutsche Bank
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Cuenta Nómina Open

Producto Cuenta Nómina Open de Openbank

Cuenta Nómina Open

Openbank
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1,0 %
Obligación domiciliar recibos
Obligación domiciliar nómina o pensión
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0 €
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-
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Para antiguos clientes
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Obligación domiciliar recibos
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