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¿Cuáles son los mejores préstamos sin comisiones?

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  • Tres de cada cuatro préstamos personales cobra algún tipo de comisión, ya sea por gestiones como la apertura o por trámites como la amortización anticipada.

Pedir dinero al banco casi nunca sale gratis. Para calcular cuál será el coste final de solicitar financiación es esencial tener en cuenta un dato: el Tipo de Interés Nominal (TIN), es decir, el interés que te cobrará una entidad por prestarte una cierta cantidad. Eso sí, nunca debes olvidarte de otras cuestiones importantes, como las comisiones, unos gastos que pueden aumentar notablemente el coste de un préstamo o, incluso, darte un buen susto, como sucede en los préstamos sin intereses, tal y como te contamos en este análisis.

Actualmente, el 74% de los préstamos personales que ofrecen los bancos cobra comisiones de algún tipo, como las de apertura (que se aplican por los gastos que asumen la entidad por poner dinero a tu disposición), o las de amortización anticipada, que son los cargos que deberás abonar si decides devolver antes de tiempo parte o toda la deuda que tenías pendiente.

Para entender el coste que tendrías que asumir por este tipo de comisiones, basta con ver algunos ejemplos: de media, las ofertas que cobran comisión de apertura aplican un cargo del 1,17%. Es decir, si quisieras pedir 12.000 euros para comprar, por ejemplo, un coche, tendrías que abonar 140,4 euros. Ahora bien, no te olvides de que algunos bancos no solo cobran un porcentaje de la cantidad que solicites, sino que también imponen un mínimo en euros. Por ejemplo, el Préstamo Consumo de Bankoa aplica unos gastos de apertura del 1%: 120 euros para el ejemplo anterior. Sin embargo, como tiene un mínimo de 150 euros, esa sería la cantidad que finalmente te tocaría abonar a la entidad.

Además de los gastos de apertura, otra de las comisiones más habituales es la de amortización anticipada. A día de hoy, los bancos que la aplican cobran un 0,5% si falta menos de un año para que termine el plazo de devolución pactado, o un 1% si queda más tiempo.

Qué comisiones de los préstamos están limitadas por ley

A la hora de analizar si las comisiones que te cobra un préstamos son altas o bajas, es esencial que tengas en cuenta dos cosas: los datos medios que se manejan en el conjunto de las entidades y, sobre todo, que algunos cargos están limitados por ley.

Entre todas las comisiones que podría cobrarte una entidad por contratar un préstamo personal (apertura, estudio, modificación de condiciones o cambio de garantía y amortización anticipada) solo hay una que tiene un máximo legal que ninguna entidad debe sobrepasar: la de amortización anticipada, ya sea total, o parcial. Es decir, la que cobran los bancos si quieres devolver toda tu deuda pendiente antes de tiempo (amortización total) o parte de la deuda que tenías por pagar (parcial). En estos casos, una entidad nunca podría cobrarte más de un 1% de la cantidad devuelta si queda más de un año para que termine el plazo de devolución que habías acordado inicialmente, o un 0,5% si queda menos.  

La importancia de las comisiones para calcular la TAE de un préstamo

Como ya te contamos en Kelisto, la mejor forma de calcular el coste real que tendrás que asumir por pedir un préstamo es calcular su Tasa Anual Equivalente (TAE). Al contrario de lo que sucede con el TIN (que solo te indica los intereses a pagar), la TAE también tiene en cuenta otros factores, como las comisiones, la cantidad que vas a pedir y el plazo que fijarás para devolver tu deuda. Por eso, es el indicador más adecuado para que puedas comparar varias ofertas entre sí.

Por ejemplo, imagina que quieres solicitar 6.000 euros a devolver en 24 meses y dudas entre dos ofertas con un TIN similar: el Préstamo Expansión de Banco Sabadell (con un TIN del 8,5% si se acepta la máxima vinculación) y EVO Banco (con un 8,45% TIN, también con la vinculación máxima).

Préstamo Expansión

Producto Préstamo Expansión de Banc Sabadell

Préstamo Expansión

Banc Sabadell
Más detalles
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,5 %
Comisión cancelación anticipada
0,5 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Detalle de comisiones
Comisión de apertura mínimo de 50€
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,5 %
Comisión cancelación anticipada
0,5 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Detalle de comisiones
Comisión de apertura mínimo de 50€
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo EVO

Producto Préstamo EVO de EVO Banco

Préstamo EVO

EVO Banco
Más detalles
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
30000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
1000,0 €
Detalle de comisiones
SIN COMISIONES
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
30000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
1000,0 €
Detalle de comisiones
SIN COMISIONES
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Para echar cuentas, debes considerar un dato importante: la oferta de Banco Sabadell tiene una comisión de apertura del 2% (120 euros para el ejemplo anterior) y la de EVO Banco no aplica ningún tipo de cargo. Si coges la calculadora, descubrirás que la TAE del primero asciende al 11,03%, mientras que la del segundo se queda en el 8,78%.

Préstamos sin comisiones: cuáles son y qué bancos los ofrecen

Para que encuentres los mejores préstamos sin comisiones, en Kelisto hemos analizado todas las ofertas que hay en el mercado y hemos seleccionado aquellas que no cobran ningún cargo ni por estudio, ni por apertura ni por amortización anticipada.

Como verás, a día de hoy solo existen seis ofertas con este tipo de características: tres que pertenecen a bancos con presencia nacional (Ibercaja, con el Préstamo Ibercaja Directo al 5,9% TIN y el Turbopréstamo al 6,95% TIN, y Liberbank con el Préstamo Ahora Tú, al 5,95% TIN), dos de banca online (el Préstamo Naranja al 5,95% TIN y el Préstamo EVO al 8,45%) y una comercializada por un banco con presencia regional: Caixa Guissona, con el Préstamo Consumo al 5,25% TIN.

Crédito Consumo

Producto Crédito Consumo de Caixa Guissona

Crédito Consumo

Caixa Guissona
Más detalles
Plazo máximo (años)
5
Importe mínimo
4000,0 €
Importe máximo
30000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
5
Importe mínimo
4000,0 €
Importe máximo
30000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo Ibercaja Directo

Producto Préstamo Ibercaja Directo de IberCaja

Préstamo Ibercaja Directo

IberCaja
Más detalles
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
150,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
150,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo Naranja

Producto Préstamo Naranja de ING

Préstamo Naranja

ING
Más detalles
Plazo máximo (años)
7
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
7
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo Ahora Tú

Producto Préstamo Ahora Tú de Liberbank

Préstamo Ahora Tú

Liberbank
Más detalles
Plazo máximo (años)
10
Importe mínimo
0,0 €
Importe máximo
-
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
600,0 €
Dirigido a nuevos clientes
No
Dirigido a antiguos clientes
No
Plazo máximo (años)
10
Importe mínimo
0,0 €
Importe máximo
-
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
600,0 €
Dirigido a nuevos clientes
No
Dirigido a antiguos clientes
No

Turbopréstamo

Producto Turbopréstamo de IberCaja

Turbopréstamo

IberCaja
Más detalles
Plazo máximo (años)
96
Importe mínimo
0,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
No
Plazo máximo (años)
96
Importe mínimo
0,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
No

Préstamo EVO

Producto Préstamo EVO de EVO Banco

Préstamo EVO

EVO Banco
Más detalles
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
30000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
1000,0 €
Detalle de comisiones
SIN COMISIONES
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
30000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
1000,0 €
Detalle de comisiones
SIN COMISIONES
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Fuente: Kelisto.es con datos disponibles en las páginas web de las entidades a 07/08/2017. Solo se han tenido en cuenta para el análisis los préstamos con finalidad general (por tanto, se han descartado los específicos, por ejemplo, para coche, reformas, viajes, etc, y aquellos que funcionan como anticipos de nómina o están destinados a cubrir descubiertos). Solo se han tenido en cuenta para el análisis aquellos préstamos que ofrecen datos sobre el TIN que aplican. Se entiende por préstamo sin comisiones a aquel que no cobra gastos por apertura, estudio ni amortización anticipada, total o parcial.

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