¿Cuáles son los mejores préstamos sin comisiones?

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El 70% de los préstamos personales cobra algún tipo de comisión, ya sea por trámites como la apertura o por cuestiones como la amortización anticipada de parte de la deuda pendiente.

Pedir dinero prestado al banco tiene un precio y, para calcularlo, es esencial tener en cuenta varios elementos. El primero es el Tipo de Interés Nominal (TIN), es decir, el porcentaje de la cantidad prestada que habrá que abonar a la entidad que presta el dinero. Ahora bien, no hay que olvidar que existe otro cargo que puede aumentar notablemente la factura que habrá que pagar por conseguir financiación: las comisiones.

A día de hoy, el 70% de los préstamos personales que permiten financiar cualquier compra o pago aplica comisiones por distintos conceptos, como la apertura o la amortización anticipada, o lo que es lo mismo, la devolución de parte de la deuda (o toda) antes del plazo acordado con el banco. 

Para entender el coste de este tipo de cargos, basta con ver un par de ejemplos: de media, las ofertas que cobran un cargo por apertura piden al cliente un 1,8% de la cantidad de dinero solicitada. En el caso de la comisión de amortización anticipada, todas las promociones que disponen de ella cobran un 0,5% si falta menos de un año para que termine el plazo de devolución pactado, o un 1% si queda más tiempo.

Qué comisiones de los préstamos están limitadas por ley

Para saber si las comisiones que intenta cobrarnos un banco por contratar un préstamo son altas o bajas, es importante saber qué media suele aplicar el sector y, además, tener en cuenta que algunos cargos están limitados por ley.

De todas las comisiones que pueden cobrarte por contratar un préstamo (apertura, estudio, modificación de condiciones o cambio de garantía y amortización anticipada), solo una de ellas está limitada por ley: la de amortización anticipada, ya sea total o parcial. Es decir, cuando quieres devolver una parte de la deuda que tienes pendiente (o todo lo que te falta por pagar) el banco no podrá cobrarte más de los límites establecidos por la normativa: un 1% de la cantidad devuelta si queda más de un año para que termine el plazo de devolución que se había acordado con el banco, o un 0,5% si queda menos.  

La importancia de las comisiones para calcular la TAE de un préstamo

Tal y como te contamos en Kelisto, la mejor manera de saber los intereses que pagarás por un préstamo es calcular su Tasa Anual Equivalente (TAE). A diferencia del TIN, la TAE no solo tiene en cuenta el interés que se pagará al banco, sino que también incluye las comisiones y el plazo al que se haya pedido el dinero, lo que facilita que se puedan comprar dos ofertas entre sí.

Por ejemplo, imagina que quieres pedir 2.000 euros a devolver en 12 meses, y que quieres saber qué préstamo es más interesante: el Préstamo Express de La Caixa, al 0% TIN pero con una comisión de apertura del 6%, o el Préstamo Ahora Tú, que no cobra comisiones pero tiene un TIN del 4,95%.

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Productos de La Caixa
Préstamo Estrella Exprés
La Caixa
Interés
0,0 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

El Préstamo Estrella Exprés de La Caixa es un préstamo inmediato con un plazo de deolución de hasta 12 meses. Tiene un plazo de 3, 6, 10 o 12 meses. Financiación a 12 meses. TIN: 0%. Comisión de apertura y estudio: 6%; Financiación a 3 u 6 meses: 10,64% y comisión de apertura y estudio de 6%.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 0,0 %
    Importe mínimo 500,0 €
    Importe máximo 5000,0 €
    Plazo máximo 1 años
    Comisión estudio 6,0 %
    Comisión apertura 6,0 %
    Comisión cancelación 0,0 %
    Comisión cancelación anticipada 0,0 %
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    Justificar finalidad
    Ingresos mínimos 0,0 €
    Dirigido a nuevos clientes
    Dirigido a antiguos clientes No
Productos de Liberbank
Préstamo Ahora Tú
Liberbank
Interés
4,95 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

El Préstamo Ahora Tú de permite financiar hastar el 100% del bien a adquirir o gasto a realizar. Es el momento de que hagas realidad tus deseos y realices el proyecto que quieres. <br><br> Dispones de 8 años para devolver el préstamo y puedes reducir el tipo de la operación con la contratación de otros productos de Liberbank. Tiene TIN desde 4,95% y TAE 5,95% durante todo el plazo. Oferta vigente hasta 31 de enero de 2016.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 4,95 %
    Importe mínimo -
    Importe máximo -
    Plazo máximo 8 años
    Comisión estudio 0,0 %
    Comisión apertura 0,0 %
    Comisión cancelación 0,0 %
    Comisión cancelación anticipada 0,0 %
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Edad máxima Sin determinar
    Justificar finalidad
    Ingresos mínimos Sin determinar
    Dirigido a nuevos clientes No
    Dirigido a antiguos clientes No

Con la oferta de La Caixa, la TAE a abonar sería del 12,21%, mientras que con el préstamo de Liberbank, tan solo sería del 5,06%.

Préstamos sin comisiones: cuáles son y qué bancos los ofrecen

Para que encuentres los mejores préstamos sin comisiones, en Kelisto hemos analizado todas las ofertas que hay en el mercado y hemos seleccionado aquellas que no  cobran ningún cargo ni por estudio, ni por apertura ni por amortización anticipada.

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Productos de Liberbank
Préstamo Ahora Tú
Liberbank
Interés
4,95 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

El Préstamo Ahora Tú de permite financiar hastar el 100% del bien a adquirir o gasto a realizar. Es el momento de que hagas realidad tus deseos y realices el proyecto que quieres. <br><br> Dispones de 8 años para devolver el préstamo y puedes reducir el tipo de la operación con la contratación de otros productos de Liberbank. Tiene TIN desde 4,95% y TAE 5,95% durante todo el plazo. Oferta vigente hasta 31 de enero de 2016.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 4,95 %
    Importe mínimo -
    Importe máximo -
    Plazo máximo 8 años
    Comisión estudio 0,0 %
    Comisión apertura 0,0 %
    Comisión cancelación 0,0 %
    Comisión cancelación anticipada 0,0 %
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Edad máxima Sin determinar
    Justificar finalidad
    Ingresos mínimos Sin determinar
    Dirigido a nuevos clientes No
    Dirigido a antiguos clientes No
Productos de Caixa Guissona
Crédito Consumo
Caixa Guissona
Interés
5,25 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

Préstamo personal para personas físicas destinado a financiar las necesidades de consumo más habituales de las FAMILIAS : Un viaje, un máster, al reforma de la cocina, electrodomésticos, etc.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 5,25 %
    Importe mínimo -
    Importe máximo 30000,0 €
    Plazo máximo 5 años
    Comisión estudio 0,0 %
    Comisión apertura 0,0 %
    Comisión cancelación 0,0 %
    Comisión cancelación anticipada 0,0 %
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima Sin determinar
    Justificar finalidad
    Ingresos mínimos Sin determinar
    Dirigido a nuevos clientes
    Dirigido a antiguos clientes
Productos de IberCaja
Préstamo Ibercaja Directo
IberCaja
Interés
5,5 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 5,5 %
    Importe mínimo 150,0 €
    Importe máximo 60000,0 €
    Plazo máximo 8 años
    Comisión estudio 0,0 %
    Comisión apertura 0,0 %
    Comisión cancelación 0,0 %
    Comisión cancelación anticipada 0,0 %
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Edad máxima Sin determinar
    Justificar finalidad
    Ingresos mínimos Sin determinar
    Dirigido a nuevos clientes No
    Dirigido a antiguos clientes No
Productos de Banco Cetelem
Préstamo Cetelem 4 clicks
Banco Cetelem
Interés
5,95 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

El Préstamo Cetelem 4 clicks es un préstamo 100 % online con un proceso ágil y sencillo. Tiene un tipo de interés nomial desde un 6.95%. El préstamo 4 clicks, no tienen ningún tipo de comisión y no es necesario contratar ningún otro producto Es un préstamo exclusivo para nuevos clientes que permite financiar todo tipo de necesidades desde 6.000 € hasta 30.000 € en un plazo que llega a los 96 meses

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 5,95 %
    Importe mínimo 3000,0 €
    Importe máximo 50000,0 €
    Plazo máximo 8 años
    Comisión estudio 0,0 %
    Comisión apertura 0,0 %
    Comisión cancelación 0,0 %
    Comisión cancelación anticipada 0,0 %
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 0 años
    Justificar finalidad No
    Ingresos mínimos Sin determinar
    Dirigido a nuevos clientes No
    Dirigido a antiguos clientes No
Productos de ING Direct
Préstamo Naranja
ING Direct
Interés
5,95 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

El Préstamo Naranja tiene un tipo de interés muy atractivo del 5,95% y sin comisiones de ningún tipo, siguiendo la línea de todos los productos de ING Direct. Si contratas el préstamo, tendrás el tipo de interés del 6,95% con independencia del dinero que solicites y del tiempo en el que decidas devolverlo. Podrás solicitar hasta 40.000 € durante 7 años

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 5,95 %
    Importe mínimo 6000,0 €
    Importe máximo 40000,0 €
    Plazo máximo 7 años
    Comisión estudio 0,0 %
    Comisión apertura 0,0 %
    Comisión cancelación 0,0 %
    Comisión cancelación anticipada 0,0 %
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 0 años
    Justificar finalidad No
    Ingresos mínimos Sin determinar
    Dirigido a nuevos clientes
    Dirigido a antiguos clientes
Productos de IberCaja
Turbopréstamo
IberCaja
Interés
6,95 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

El Turbopréstamo de iberCaja te permite cubrir cualquier necesidad de financiación para la adquisición de bienes de consumo o servicios.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 6,95 %
    Importe mínimo 0,0 €
    Importe máximo 60000,0 €
    Plazo máximo 96 años
    Comisión estudio 0,0 %
    Comisión apertura 0,0 %
    Comisión cancelación 0,0 %
    Comisión cancelación anticipada 0,0 %
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    Justificar finalidad No
    Ingresos mínimos 0,0 €
    Dirigido a nuevos clientes
    Dirigido a antiguos clientes No
Productos de EVO Banco
Préstamo EVO
EVO Banco
Interés
8,45 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

El préstamo Evo es un préstamo SIN COMISIONES. NINGUNA. <br/> Comisión de apertura: 0 % <br/> Comisión de estudio: 0 % <br/> Comisión de amortización parcial: 0 % <br/> Comisión de cancelación anticipada: 0 % <br/>

Detalle de comisiones

SIN COMISIONES

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 8,45 %
    Importe mínimo 3000,0 €
    Importe máximo 30000,0 €
    Plazo máximo 8 años
    Comisión estudio 0,0 %
    Comisión apertura 0,0 %
    Comisión cancelación 0,0 %
    Comisión cancelación anticipada 0,0 %
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 67 años
    Justificar finalidad No
    Ingresos mínimos 1000,0 €
    Dirigido a nuevos clientes
    Dirigido a antiguos clientes

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 8 de febrero 2017. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad o que estén vinculados a que ya estuviera domiciliada la nómina). Además, solo se muestran los préstamos válidos para cualquier finalidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla)

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