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¿Cuáles son los mejores préstamos sin comisiones?

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  • Seis de cada diez préstamos personales cobra algún tipo de comisión, algo que puede disparar el coste real que tendrás que asumir por pedir dinero prestado.

Pedir dinero prestado nunca sale gratis, salvo en contadas excepciones. Cuando solicitas un préstamo al banco o a una financiera, lo habitual es que tengas que pagar unos intereses por ello: es lo que se conoce como Tipo de Interés Nominal (TIN) y se expresa como un porcentaje de la cantidad que pides. Ahora bien, para conocer cuál es el coste real que tendrá una operación de este tipo, nunca debes conformarte con saber solo ese dato.

Según datos de Kelisto, el 64,1% de los préstamos personales que hay en el mercado cobran comisiones de algún tipo, como la de apertura  (que se aplica por los gastos que asume la entidad por poner dinero a tu disposición), o la de amortización anticipada, que es el cargo que deberás abonar si decides devolver antes de tiempo parte o toda la deuda que tenías pendiente.

Para entender el impacto que tienen este tipo de costes adicionales basta con ver algunos ejemplos. A día de hoy, las ofertas que cobran una comisión de apertura aplican un cargo del 1,74% de media. Por tanto, si quisieras pedir 20.000 euros para hacer una reforma en casa, tendrías que pagar 348 euros solo por este concepto, al que habría que sumar los correspondientes intereses que te exigiera tu banco.

La comisión por amortización anticipada se cobra con menos frecuencia que la de apertura (está presente en el 23% de las ofertas, frente al 56% que cobra por apertura), pero su cuantía también puede llegar a ser muy elevada. A día de hoy, todas las entidades que cobran este cargo aplican el máximo que permite la ley: es decir un 0,5% si falta menos de un año para que termine el plazo de devolución pactado, o un 1% si queda más tiempo.

¿Qué bancos ofrecen préstamos sin comisiones?

Para que encuentres los mejores préstamos sin comisiones, en Kelisto hemos analizado todas las ofertas que hay en el mercado y hemos seleccionado aquellas que no cobran ningún cargo ni por estudio, ni por apertura ni por amortización anticipada.

Como verás, a día de hoy solo existen siete ofertas con este tipo de características: dos que pertenecen a bancos con presencia nacional (Ibercaja, con el Préstamo Ibercaja Directo al 5,9% TIN  y Liberbank con el Préstamo Ahora Tú, al 5,95% TIN), cuatro de banca online o de empresas especializadas que también operan por Internet (el Préstamo Naranja al 5,95% TIN; el Préstamo Personal de Celetem, al 6,95%; el Préstamo EVO al 8,45%; y el Crédito Directo de Cofidis, al 22,12%) y una comercializada por un banco con presencia regional: Caixa Guissona, con el Préstamo Consumo al 5,25% TIN.

Crédito Consumo

Producto Crédito Consumo de Caixa Guissona

Crédito Consumo

Caixa Guissona
Más detalles
Plazo máximo (años)
5
Importe mínimo
4000,0 €
Importe máximo
30000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
5
Importe mínimo
4000,0 €
Importe máximo
30000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo Ibercaja Directo

Producto Préstamo Ibercaja Directo de IberCaja

Préstamo Ibercaja Directo

IberCaja
Más detalles
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
150,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
150,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo Naranja

Producto Préstamo Naranja de ING

Préstamo Naranja

ING
Más detalles
Plazo máximo (años)
7
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
7
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo Ahora Tú

Producto Préstamo Ahora Tú de Liberbank

Préstamo Ahora Tú

Liberbank
Más detalles
Plazo máximo (años)
10
Importe mínimo
0,0 €
Importe máximo
-
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
600,0 €
Dirigido a nuevos clientes
No
Dirigido a antiguos clientes
No
Plazo máximo (años)
10
Importe mínimo
0,0 €
Importe máximo
-
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
600,0 €
Dirigido a nuevos clientes
No
Dirigido a antiguos clientes
No

Préstamo Cetelem 4 clicks

Producto Préstamo Cetelem 4 clicks de Banco Cetelem

Préstamo Cetelem 4 clicks

Banco Cetelem
Más detalles
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
50000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
No
Dirigido a antiguos clientes
No
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
50000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
No
Dirigido a antiguos clientes
No

Crédito Directo

Producto Crédito Directo de Cofidis

Crédito Directo

Cofidis
Más detalles
Plazo máximo (años)
3
Importe mínimo
500,0 €
Importe máximo
6000,0 €
Comisión estudio
-
Comisión cancelación
-
Comisión cancelación anticipada
-
Ingresos mínimos
500,0 €
Dirigido a nuevos clientes
No
Dirigido a antiguos clientes
No
Plazo máximo (años)
3
Importe mínimo
500,0 €
Importe máximo
6000,0 €
Comisión estudio
-
Comisión cancelación
-
Comisión cancelación anticipada
-
Ingresos mínimos
500,0 €
Dirigido a nuevos clientes
No
Dirigido a antiguos clientes
No
Fuente: Kelisto.es con datos disponibles en las páginas web de las entidades a 01/12/2017. Solo se han tenido en cuenta para el análisis los préstamos con finalidad general (por tanto, se han descartado los específicos, por ejemplo, para coche, reformas, viajes, etc, y aquellos que funcionan como anticipos de nómina o están destinados a cubrir descubiertos). Solo se han tenido en cuenta para el análisis aquellos préstamos que ofrecen datos sobre el TIN que aplican. Se entiende por préstamo sin comisiones a aquel que no cobra gastos por apertura, estudio ni amortización anticipada, total o parcial.

¿Qué comisiones de los préstamos están limitadas por ley?

Para que puedas determinar si las comisiones que te cobra un préstamo son altas o bajas, es fundamental que tengas en cuenta dos cosas: los cargos medios que se cobran desde el conjunto de bancos y empresas especializadas y, sobre todo, los límites que pone la ley a algunas comisiones.

De todas las comisiones que te podrán cobrar por pedir un préstamo personal (apertura, estudio, modificación de condiciones o cambio de garantía y amortización anticipada, total o parcial), solo hay una que está limitada por ley: la de amortización anticipada, tanto si es total (cuando devuelves toda tu deuda antes de tiempo), como si es parcial (solo adelantas una parte de la deuda pendiente).

En estos casos, los bancos y empresas especializadas nunca podrían cobrar más de un 1% de la cantidad devuelta si queda más de un año para que termine el plazo de devolución que acordaste inicialmente, o un 0,5% si queda menos.

¿Por qué es importante que calcules la TAE de un préstamo?

Tal y como ya te explicamos en  este artículo, la única forma que  tienes de calcular el coste real de un préstamo personal es calcular su Tasa Anual Equivalente (TAE). Al contrario de lo que sucede con el TIN (que solo te indica los intereses a pagar), la TAE también tiene en cuenta otros factores, como las comisiones, la cantidad que vas a pedir y el plazo que fijarás para devolver tu deuda. Por eso, es el indicador más adecuado para que puedas comparar varias ofertas entre sí.

Por ejemplo, imagina que quieres solicitar 6.000 euros a devolver en 24 meses y dudas entre dos ofertas con un TIN similar: el Préstamo Expansión de Banco Sabadell (con un TIN del 8,5% si se acepta la máxima vinculación) y EVO Banco (con un 8,45% TIN, también con la vinculación máxima).

Préstamo Expansión

Producto Préstamo Expansión de Banc Sabadell

Préstamo Expansión

Banc Sabadell
Más detalles
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,5 %
Comisión cancelación anticipada
0,5 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Detalle de comisiones
Comisión de apertura mínimo de 50€
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,5 %
Comisión cancelación anticipada
0,5 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Detalle de comisiones
Comisión de apertura mínimo de 50€
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo EVO

Producto Préstamo EVO de EVO Banco

Préstamo EVO

EVO Banco
Más detalles
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
30000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
1000,0 €
Detalle de comisiones
SIN COMISIONES
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
30000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
1000,0 €
Detalle de comisiones
SIN COMISIONES
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Para echar cuentas, debes considerar un dato importante: la oferta de Banco Sabadell tiene una comisión de apertura del 2% (120 euros para el ejemplo anterior) y la de EVO Banco no aplica ningún tipo de cargo. Si coges la calculadora, descubrirás que la TAE del primero asciende al 11,03%, mientras que la del segundo se queda en el 8,78%.

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