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El 43% de los préstamos personales cobra comisiones por cancelación anticipada, un cargo que está limitado por ley y cuya cuantía dependerá del momento en el que se realice el trámite.

Al igual que sucede con la mayoría de los productos bancarios, los préstamos personales pueden tener una serie de gastos y comisiones que hay que analizar antes de decidirse por un determinado producto. De hecho, a día de hoy el 70% de las ofertas de financiación que hay en el mercado aplica cargos por distintos trámites, como la apertura o la amortización anticipada, tal y como te contamos en Kelisto.

Para entender cómo funcionan y qué efecto tienen estas comisiones en el bolsillo del consumidor, es imprescindible tener en cuenta dos cosas: primero, que a la hora de saber si un préstamo es caro o barato, hay que calcular la TAE (Tasa Anual Equivalente), un indicador que tiene en cuenta tanto los intereses que cobra el banco (el TIN), como las comisiones; y segundo, que una de las comisiones que pueden cobrar los bancos al contratar un préstamo (la de cancelación) está limitada por ley.

Las comisiones, imprescindibles para calcular la TAE

El papel de las comisiones es esencial a la hora de averiguar si un préstamo es interesante o no. Por ejemplo, imagina que necesitas pedir 1.000 euros, a devolver en 6 meses, y que optas por el Préstamo Expansión Puntual de Banco Sabadell atraído por su oferta al 0% TIN. Si solo te quedas con ese dato, podrías pensar que estás obteniendo dinero gratis pero, en realidad, no es así. Si calculas la TAE (que tiene en cuenta la comisión de apertura de 60 euros que deberías abonar), te darás cuenta de que el coste final que pagarás a la entidad es del 23,82%.

Préstamo Expansión Puntual

Producto Préstamo Expansión Puntual de Banc Sabadell

Préstamo Expansión Puntual

Banc Sabadell
Más detalles
Plazo máximo (años)
1
Importe mínimo
500,0 €
Importe máximo
3000,0 €
Comisión estudio
-
Comisión cancelación
-
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Detalle de comisiones
La comisión de apertura varía en función del vencimiento del préstamo: Vencimiento 1 mes: 15,00€; 3 meses: 30,00€; 6 meses: 60,00€; 10 meses: 90,00€
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
1
Importe mínimo
500,0 €
Importe máximo
3000,0 €
Comisión estudio
-
Comisión cancelación
-
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Detalle de comisiones
La comisión de apertura varía en función del vencimiento del préstamo: Vencimiento 1 mes: 15,00€; 3 meses: 30,00€; 6 meses: 60,00€; 10 meses: 90,00€
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

En cambio, hay préstamos que sí cobran intereses que podrían salirte más baratos. ¿La razón? Que no tienen comisiones. Por ejemplo, si pudieras la misma cantidad (1.000 euros), al mismo plazo (seis meses) pero optaras por el Préstamo Ahora Tú, de Liberbank, que cobra un 4,95% TIN y no tiene cargos extra, tan solo tendrías que abonar una TAE del 5,06%.

Préstamo Ahora Tú

Producto Préstamo Ahora Tú de Liberbank

Préstamo Ahora Tú

Liberbank
Más detalles
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
-
Importe máximo
-
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
No
Dirigido a antiguos clientes
No
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
-
Importe máximo
-
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
No
Dirigido a antiguos clientes
No

Los bancos no pueden cobrar más de un 1% por cancelar un préstamo

Las entidades tienen total libertad para cobrar las comisiones que quieran, siempre que se correspondan con un servicio prestado a sus clientes. Eso sí, existen algunas excepciones. En el caso de los préstamos, los bancos pueden aplicar los cargos que deseen por trámites como la apertura o el estudio, pero la ley limita lo que pueden cobrar por cancelación anticipada, ya sea total o parcial. Es decir, si deseas devolver parte o toda tu deuda pendiente antes de tiempo, tu entidad no podrá cobrarte más de:

  • Un 1% de la cantidad que devuelvas, si queda más de un año hasta que finalice el plazo de devolución que habías pactado con el banco.
  • Un 0,5% si el período restante es inferior a un año.

¿Qué bancos ofrecen préstamos sin comisión de cancelación?

La información previa que ofrecen las entidades sobre las comisiones de cancelación de sus préstamos es bastante escasa. De las 44 ofertas de préstamos para cualquier finalidad que se pueden encontrar en el mercado, solo un 48% dispone de datos sobre este tipo de cargos. De estas, el 43% cobra comisiones por cancelación anticipada y, en todos los casos, se ajusta a los máximos permitidos por ley.

Para que puedas esquivar este tipo de gastos, en Kelisto analizado todas las ofertas del mercado y hemos elaborado un ranking en el que damos prioridad a las ofertas con un TIN más bajo.

Préstamos sin comisión de cancelación

Préstamo Expansión Puntual

Producto Préstamo Expansión Puntual de Banc Sabadell

Préstamo Expansión Puntual

Banc Sabadell
Más detalles
Plazo máximo (años)
1
Importe mínimo
500,0 €
Importe máximo
3000,0 €
Comisión estudio
-
Comisión cancelación
-
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Detalle de comisiones
La comisión de apertura varía en función del vencimiento del préstamo: Vencimiento 1 mes: 15,00€; 3 meses: 30,00€; 6 meses: 60,00€; 10 meses: 90,00€
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
1
Importe mínimo
500,0 €
Importe máximo
3000,0 €
Comisión estudio
-
Comisión cancelación
-
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Detalle de comisiones
La comisión de apertura varía en función del vencimiento del préstamo: Vencimiento 1 mes: 15,00€; 3 meses: 30,00€; 6 meses: 60,00€; 10 meses: 90,00€
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo Ahora Tú

Producto Préstamo Ahora Tú de Liberbank

Préstamo Ahora Tú

Liberbank
Más detalles
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
-
Importe máximo
-
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
No
Dirigido a antiguos clientes
No
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
-
Importe máximo
-
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
No
Dirigido a antiguos clientes
No

Crédito Consumo

Producto Crédito Consumo de Caixa Guissona

Crédito Consumo

Caixa Guissona
Más detalles
Plazo máximo (años)
5
Importe mínimo
-
Importe máximo
30000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
5
Importe mínimo
-
Importe máximo
30000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo Ibercaja Directo

Producto Préstamo Ibercaja Directo de IberCaja

Préstamo Ibercaja Directo

IberCaja
Más detalles
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
150,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
150,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo Cetelem 4 clicks

Producto Préstamo Cetelem 4 clicks de Banco Cetelem

Préstamo Cetelem 4 clicks

Banco Cetelem
Más detalles
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
50000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
No
Dirigido a antiguos clientes
No
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
50000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
No
Dirigido a antiguos clientes
No

Préstamo Naranja

Producto Préstamo Naranja de ING

Préstamo Naranja

ING
Más detalles
Plazo máximo (años)
7
Importe mínimo
6000,0 €
Importe máximo
40000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
7
Importe mínimo
6000,0 €
Importe máximo
40000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo Consumo

Producto Préstamo Consumo de Caja de Ingenieros

Préstamo Consumo

Caja de Ingenieros
Más detalles
Plazo máximo (años)
5
Importe mínimo
-
Importe máximo
40000,0 €
Comisión estudio
-
Comisión cancelación
-
Comisión cancelación anticipada
-
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
5
Importe mínimo
-
Importe máximo
40000,0 €
Comisión estudio
-
Comisión cancelación
-
Comisión cancelación anticipada
-
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo Creditodo (menores 35 años)

Producto Préstamo Creditodo (menores 35 años) de Banco Caminos

Préstamo Creditodo (menores 35 años)

Banco Caminos
Más detalles
Plazo máximo (años)
10
Importe mínimo
0,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
No
Plazo máximo (años)
10
Importe mínimo
0,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
No

Préstamo Creditodo (mayores 35 años)

Producto Préstamo Creditodo (mayores 35 años) de Banco Caminos

Préstamo Creditodo (mayores 35 años)

Banco Caminos
Más detalles
Plazo máximo (años)
10
Importe mínimo
0,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
No
Plazo máximo (años)
10
Importe mínimo
0,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
No

Préstamo 24h

Producto Préstamo 24h de Abanca

Préstamo 24h

Abanca
Más detalles
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
500,0 €
Importe máximo
50000,0 €
Comisión estudio
-
Comisión cancelación
-
Comisión cancelación anticipada
-
Ingresos mínimos
Sin determinar
Detalle de comisiones
La comisión de apertura si optas por el préstamo es de 75€.
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
500,0 €
Importe máximo
50000,0 €
Comisión estudio
-
Comisión cancelación
-
Comisión cancelación anticipada
-
Ingresos mínimos
Sin determinar
Detalle de comisiones
La comisión de apertura si optas por el préstamo es de 75€.
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo EVO

Producto Préstamo EVO de EVO Banco

Préstamo EVO

EVO Banco
Más detalles
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
30000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
1000,0 €
Detalle de comisiones
SIN COMISIONES
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
30000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
1000,0 €
Detalle de comisiones
SIN COMISIONES
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Fuente: Kelisto.es con datos disponibles en las páginas web de las entidades a 3 de marzo de 2017. Las ofertas están ordenadas de menor a mayor según su Tipo de Interés Nominal (TIN). 

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