Las mejores hipotecas para jóvenes (septiembre 2024)

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Las mejores hipotecas para jóvenes de septiembre de 2024 son la Hipoteca Joven de Banco Santander (2,6% TIN), si buscas una a tipo fijo; y la Hipoteca Variable de Banco Sabadell  (euríbor+0,4%), si buscas una oferta referenciada al euríbor, según el análisis de Kelisto*. Ambas ofertas están disponibles en nuestro bróker hipotecario, con el que puedes contactar en el 910 918 286.

Las mejores hipotecas para jóvenes de septiembre de 2024

Hipoteca fija
Banco Santander Hipoteca Joven a tipo fijo
TIN desde: 2,60%
TAE desde: 3,22%
Plazo: 30 años
Hipoteca variable
Banco Sabadell Hipoteca Variable
TIN primer año desde: 2,00%
Resto de años desde: e+ 0,40%
TAE desde: 4,92%
Plazo hasta: 30 años
Fuentes

Fuentes: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades. Este podio muestra las mejores ofertas de nuestro ranking mensual de hipotecas variables y fijas para jóvenes que se pueden contratar directamente desde Kelisto. *Consulta más información sobre el cálculo de la TAE aquí: https://www.kelisto.es/tae-hipotecas-kelisto. ** Interés mínimo sujeto al cumplimiento de todos los requisitos de vinculación que ofrece cada entidad.

Las mejores hipotecas para jóvenes de septiembre de 2024 son la hipoteca fija joven de Banco Santander (2,60% TIN) si lo que quieres es pagar siempre la misma cuota por tu préstamo, y la Hipoteca Variable de Banco Sabadell (euríbor+0,40%), si buscas una oferta referenciada al euríbor.

Las mejores hipotecas para jóvenes-fijas (septiembre 2024) 

1
Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Joven a tipo fijo de Banco Santander
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2
Imagen de banco Banco Sabadell
Hipoteca Fija de Banco Sabadell
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3
Imagen de banco Openbank
Hipoteca Open Fija de Openbank
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4
Imagen de banco Evo Banco
Hipoteca Inteligente a tipo fijo de Evo Banco
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5
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Hipoteca CasaFácil Fijo de Caixabank
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6
Imagen de banco Cajamar
HipotecON a tipo fijo de Cajamar
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7
Imagen de banco Ibercaja
Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja
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8
Imagen de banco COINC
Hipoteca Fija de COINC
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9
Imagen de banco imagin
Hipoteca Fija de imagin
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10
Imagen de banco Myinvestor
Hipoteca Fija de Myinvestor
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Fuentes

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 02/09/2024). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor).. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.

Si ya conoces las diferencias entre hipotecas variables y fijas y crees que las segundas son las que más te convienen, debes saber que la mejor hipoteca para jóvenes a tipo fijo de septiembre de 2024 es la Hipoteca Fija Joven de Banco Santander (al 2,60% TIN a partir del séptimo mes y disponible en el 910 918 286). Como el resto de ofertas de este tipo, con este préstamo el interés que pagarás no cambiará durante toda la vida del préstamo lo que evitará que tengas que preocuparte de si vuelve a subir el euríbor. 

La principal ventaja de esta hipoteca, y por lo que ocupa el primer puesto, es que permite financiar hasta el 95% del valor de tasación o de compraventa del inmueble que vayas a adquirir, siempre que sea para primera vivienda. En cuanto al resto de sus características, esta hipoteca para jóvenes a tipo fijo no cobra comisión de apertura (pero sí por amortización anticipada). Además, para poder beneficiarte del tipo máximo bonificado en la hipoteca de Banco Santander deberás cumplir con varios requisitos, de tal manera que se irá reduciendo el interés que pagas de la siguiente manera:

  • Domiciliar la nómina o ingresos regulares (0,50 puntos porcentuales)
  • Usar de la tarjeta de crédito seis veces al año (0,05 pp)
  • Contratar seguros de hogar, vida, accidentes o incapacidad (máximo 1 pp): 0,10pp por cada 100€ de prima en cualquiera de los seguros.
  • Contratación de una alarma (0,20 pp)
  • Disponer de Certificado A+, A, B o vivienda sostenible (0,10 pp)

Las mejores hipotecas para jóvenes-variables (septiembre 2024) 

1
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Hipoteca Variable de Banco Sabadell
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2
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Hipoteca Inteligente Variable de Evo Banco
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3
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Hipoteca Joven Variable de Kutxabank
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4
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HipotecON a tipo variable de Cajamar
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5
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Hipoteca Vamos Joven Variable de Ibercaja
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6
Imagen de banco ING
Hipoteca Naranja Variable (tres años fijos) de ING
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7
Imagen de banco ING
Hipoteca Naranja Variable (1º año fijo) de ING
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8
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Hipoteca Joven Variable de Unicaja
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9
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Hipoteca Variable Joven de Bankinter
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10
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Hipoteca Joven a tipo variable de Banco Santander
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Fuentes

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 02/09/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.

Si estás buscando la mejor hipoteca para jóvenes de septiembre de 2024 y prefieres optar por una a tipo variable -es decir, con la que pagarás un diferencial más el euríbor- la mejor opción es la Hipoteca Variable de Banco Sabadell (disponible en el 910 918 286), ya que cobra un interés de euríbor+0,40%, aunque durante los 12 primeros meses te tocará pagar un interés fijo de salida del 2%.  

Antes de contratar la mejor hipoteca joven a tipo variable debes saber, eso sí, que para acceder a esta oferta en las mejores condiciones tendrás que estar dispuesto a:

  • Domiciliar una nómina superior a 600 euros al mes (puede ser también una pensión o prestación por desempleo).
  • Contratar un seguro de hogar con la entidad.
  • Contratar un seguro de vida.

Por otro lado, es importante que sepas que Banco Sabadell ofrece una importante ventaja: no tiene comisión de apertura, un gasto que en otras entidades puede rondar el 1% del importe total de la hipoteca.

🤔 ¿Quién puede pedir una hipoteca para jóvenes?

Las hipotecas para jóvenes son préstamos para la compra de vivienda diseñado para clientes menores de 35 años que quieren comprar su primera casa. Este tipo de ofertas suelen ciertas ventajas respecto a las hipotecas para cualquier tipo de cliente: por ejemplo, pueden tener un plazo de amortización mayor (superior a 30 años), financiar más del 80% del valor de una vivienda y/o cobrar menos comisiones.

Sin embargo, a la hora de buscar una hipoteca joven debes tener en cuenta que:

  • No todos los bancos tienen este tipo de préstamos: los hay que tienen una única oferta para cualquier perfil de cliente. De ahí que, en nuestro ranking mensual, también tengamos en cuenta a las ofertas de las entidades que no hacen esta distinción.
  • Algunas hipotecas para jóvenes no mejoran las condiciones de las hipotecas para todos los públicos, sino que simplemente usan esta denominación como gancho comercial.
  • Hay hipotecas para jóvenes vinculadas a planes de ayuda de diferentes comunidades autónomas: si quieres pedir una de estas, deberás revisar los requisitos económicos y personales que debes cumplir, ya que estos pueden cambiar dependiendo de la región. 

Ventajas de una hipoteca joven

Los bancos con hipoteca joven pueden interesarte porque ofrecen diversas ventajas que deberías tener en cuenta antes de decidir a quién le pedirás financiación: algunas ofrecen un interés más bajo que sus versiones para todos los públicos, otras cuentan con un mayor plazo de amortización y las hay que disponen más flexibilidad y mejores condiciones que en su formato estándar. 

✅ Un interés más bajo

Aunque no suele ser lo habitual, algunos bancos con hipoteca joven cobran un interés más bajo en este tipo de préstamos que en los convencionales. Por ejemplo, Bankinter ofrece un diferencial más bajo en su hipoteca joven (del 0,70%) que en su versión “normal” (0,75%).

✅ Un mayor plazo de amortización

Aunque hoy en día no existen muchos ejemplos, tradicionalmente las hipotecas para jóvenes solían ofrecer un período de devolución algo más amplio de lo habitual. De hecho, BBK (una de las tres entidades que pasaron a formar el Grupo Kutxabank en 2011) llegó a ofrecer en 2005 una hipoteca joven con un plazo de amortización de 50 años. Hoy en día, ninguna entidad llega a esos extremos: la entidad con un plazo de devolución más amplio para su hipoteca joven es Bankinter, con un máximo de 40 años.

✅ Mayor flexibilidad y mejores condiciones

Los bancos con hipoteca joven suelen aplicar ciertas ventajas a sus clientes, como permitirles pedir algo más del 80% sobre el valor de tasación de su vivienda, pagar menos comisiones o disfrutar de unos requisitos de vinculación más fáciles de cumplir que los del resto de sus hipotecas. 

¿Hay hipotecas para jóvenes con ayudas públicas?

Sí, son varias las comunidades autónomas que han puesto en marcha ayudas públicas que se materializan en forma de hipotecas para jóvenes. Estas hipotecas suelen tener condiciones más ventajosas, por ejemplo, en lo relativo al porcentajes sobre el valor de tasación que el cliente puede pedir con ellas.

Conclusión: las mejores hipotecas para jóvenes (septiembre 2024)

Banco TIN desde Más información TAE desde Plazo
Banco Santander – Hipoteca Joven a tipo fijo 2,60% ANALIZA MI CASO 3,22% 30 años
Banco Sabadell – Hipoteca Variable ANALIZA MI CASO 4,92% Hasta 30 años

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 02/09/2024). La tabla muestra la mejor hipoteca para jóvenes a tipo fijo y a tipo variable. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor).. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.

FUENTES DEL RANKING DE MEJORES HIPOTECAS PARA JÓVENES

Kelisto. es con información de las páginas web de los bancos.

Los criterios que hemos seguido para clasificar este ranking de la mejor hipoteca joven son:

  • Los que tienen un diferencial o un interés fijo más bajo.
  • Las que tienen un tipo fijo de salida más bajo (en el caso de las hipotecas variables).
  • Las que cobran menos comisiones.
  • El porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.
  • Las que tienen un menor número de productos vinculados.

En este análisis tenemos en cuenta las hipotecas específicamente diseñadas para jóvenes en aquellos bancos que disponen de ellas; si no, usamos la hipoteca fija o variable que comercialicen de forma estándar.

*El servicio de bróker hipotecario de Kelisto es 100% gratuito para los clientes que pidan hasta un 90% del valor de tasación o compraventa del inmueble que desean comprar, que es el límite que fijan la mayoría de las entidades en sus ofertas estándar. En caso de requerir un porcentaje mayor, el cliente deberá asumir una comisión por la operación (solo en caso de firma de la hipoteca con el bróker hipotecario de Kelisto). Estas condiciones también se aplicarán en los siguientes supuestos: hipotecas destinadas a segunda residencia por más del 70% del valor de tasación; hipotecas firmadas por no residentes en España por más del 80% del valor de tasación; e hipotecas destinadas a inversión por más del 60% del valor de tasación.

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