Depósitos de Caixabank (hasta 2% a 12 meses): ¿merecen la pena?
Los depósitos de Caixabank tienen una remuneración del 2% TIN a 12 meses si domicilias tu nómina y contratas un seguro. Sin embargo, no logran situarse entre los mejores: los 10 plazos fijos más atractivos del mercado pagan entre un 3,96% y un 4,40% TIN y, entre los bancos protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos español, también hay ofertas más interesantes.
Las ofertas que aparecen en este espacio son ofertas patrocinadas y, por tanto, su inclusión no responde a criterios editoriales.
Coincidiendo con el final del verano pasado, los depósitos de Caixabank llegaron al mercado con una remuneración del 2% TIN (Tipo de Interés Nominal) a 12 meses para quienes aceptaran domiciliar su nómina y contratar un seguro, o un 1% TIN para quienes no quisieran ataduras. Su propuesta recuerda mucho a los depósitos que Banco Santander lanzó en febrero a través de Openbank, su banca online, pero son bastante diferentes a los depósitos de BBVA que acaban de llegar al mercado, que tienen una única oferta, sin vinculación, al 2,75% a 12 meses.
Para que sepas si la oferta de Caixabank se sitúa entre los 10 mejores depósitos a 12 meses del mercado o si hay opciones mejores, en Kelisto hemos analizado las características de sus plazos fijos en comparación con la de sus competidores. Si prefieres hacerlo por tu cuenta, recuerda que puedes hacerlo con nuestro comparador de depósitos a plazo fijo o con nuestro ranking mensual de los depósitos a plazo fijo más rentables.
¿Cuál es el gancho del Depósito de Caixabank a 12 meses?
Lo habitual es que el gancho de cualquier plazo fijo -incluido el depósito de Caixabank a 12 meses- esté en su remuneración: en este caso, un 2% TIN para clientes que acepten domiciliar la nómina y contratar un seguro, o un 1% TIN para quienes no quieran vinculación. Sin embargo, en este caso, el tirón de esta oferta tiene más que ver con el hecho de que uno de los tres grandes bancos del país se sume a la guerra por el ahorro de los particulares, aunque lo haga en unas condiciones que no son demasiado competitivas.
¿Cómo funcionan los depósitos de Caixabank?
Los depósitos de Caixabank ofrecen un 2% TIN a cambio de que el cliente mantenga su dinero inmovilizado durante 12 meses y, además, cumpla con dos condiciones extra: domiciliar la nómina (como mínimo, de 600 euros al mes y durante seis meses) y contratar un seguro de hogar, vida o salud, una alarma de Securitas o los servicios Protección Senior o MyBox Jubilación. En caso de no hacerlo, el TIN bajará en 0,5 puntos (si no ingresa su salario) y en otros 0,5 puntos extra, si no quiere los seguros o el resto de servicios de protección que ofrece la entidad.
Es importante que tengas en cuenta que exigir este tipo de requisitos no es algo habitual en el mercado de depósitos a plazo fijo. Más allá de ofertas como la del depósito de Caixabank, el depósito de Banco Santander (vía Openbank) o el de Arquia (3,96% TIN a seis meses), lo habitual es que los plazos fijos no te pidan nada más allá de mantener tu dinero inmovilizado y, como mucho, contratar una cuenta donde cobrar los intereses, que suele ser gratuita.
Dicho esto, antes de contratar este depósito de Caixabank también tienes que tener en cuenta un par de cosas:
- Tendrás que disponer de unos ahorros mínimos de 5.000 euros (no pone tope al saldo máximo remunerado).
- Los intereses se pagan a vencimiento.
- Permite la cancelación anticipada (es decir, que retires tus ahorros antes de los 12 meses) pero, en ese caso, no te pagará intereses por el tiempo que hayas mantenido tu dinero inmovilizado.
- El saldo que mantengas en Caixabank está respaldado por el Fondo de Garantía de Depósitos español que, en caso de quiebra de una entidad, protege hasta 100.000 euros por titular.
Nuestro análisis
Dejando de lado la importancia de que fuera el segundo de los tres grandes bancos del país en sumarse a esta batalla por el ahorro, los depósitos de Caixabank no destacan por ofrecer una remuneración especialmente atractiva, y más si tenemos en cuenta que para acceder su máximo interés (2% TIN) hace falta vincularse con la entidad. La oferta de la entidad no figura entre los mejores depósitos a 12 meses del mercado, tampoco está en el top 10 de plazos fijos a 12 meses ofrecidos por entidades protegidas por el Fondo de Garantía de Depósitos español y ni siquiera destaca entre las ofertas a plazo fijo de los 10 grandes bancos del país.
Si echamos un vistazo a los 10 depósitos más rentables del mercado a 12 meses, su remuneración está muy por encima de la de los plazos fijos de Caixabank. En concreto, estas ofertas se mueven entre el 3,96% TIN de Younited Credit y el 4,40% TIN deBanca Sistema y ninguna de ellas exige una vinculación extra para poder conseguir sus mejores condiciones. Todas estas propuestas, eso sí, tiene dos particularidades:
- Son de entidades extranjeras, aunque tienen la misma protección que los depósitos de Caixabank, ya que los países de la Unión Europea también cuentas con fondos de garantía que respaldan hasta 100.000 euros por entidad y titular en caso de quiebra de un banco.
- Ninguna permite la cancelación anticipada -como sí hace Caixabank- y, aunque algunas tan solo exigen unos ahorros mínimos de 500 euros, también las hay que establecen el mínimo de 20.000 euros.
Los 10 depósitos más rentables a 12 meses
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 29/11/2023. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla) 3º) Cantidad máxima remunerada (cuanto más alta, más arriba). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.
Si lo que buscas es un depósito a 12 meses de una entidad protegida por el Fondo de Garantía de Depósitos español, el plazo fijo de Caixabank también está lejos de figurar entre las opciones más atractivas. A día de hoy, las propuestas más rentables se mueven entre el 2,75% de Caixa Guissona y el 3,30% TIN a 12 meses de Banca March y ninguna de ellas exige al cliente que domicilie la nómina y contrate algún otro producto extra.
Los 10 depósitos más rentables a 12 meses (protegidos por el FGD español)
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 30/11/2023. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla) 3º) Cantidad máxima remunerada (cuanto más alta, más arriba). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.
En comparación con las propuestas de los 10 grandes bancos del país, los depósitos de Caixabank tampoco ocupan un lugar destacado: de hecho, son los que ofrecen una remuneración más discreta entre las cuatro entidades que ya apuestan por este tipo de productos. A la cabeza se encuentra Banco Santander, a través de Openbank, con un 3,05% a seis meses. Y si solo buscamos entre los plazos fijos a 12 meses, Cajamar -con su Depósito ¡Hola! a 12 meses- te pagará un 3% TIN aunque, te pedirá tener unos ahorros mínimos algo superiores a los de Caixabank: 6.000 euros.
Los mejores depósitos de los 10 grandes bancos españoles (y sus alternativas)
| TIN | TAE | PLAZO | CANTIDAD MÍNIMA | ALTERNATIVAS | |
| Santander (con vinculación) | 3,05% | 3,07% | 6 meses | 1 € | |
| Cajamar | 3% | 3,03% | 12 meses | 6.000 € | Cuenta 360: hasta 2,50% TIN (hasta 12.000€) Cuenta Ahorro Wefferent: 1,75% TIN (sin límite de saldo) |
| BBVA | 2,75% | 2,75% | 12 meses | 5.000 € | |
| Santander (sin vinculación) | 2% | 2,01% | 6 meses | 1 € | |
| Cajamar | 2% | 2,01% | 12 meses | 1.000 € | Cuenta 360: hasta 2,50% TIN (hasta 12.000€) Cuenta Ahorro Wefferent: 1,75% TIN (sin límite de saldo) |
| Caixabank (con vinculación) | 2% | 2%% | 12 meses | 5.000 € | |
| Caixabank (sin vinculación) | 1% | 1% | 12 meses | 5.000 € | |
| Sabadell | No tiene | No tiene | No tiene | No tiene | Cuenta Online: 2% TIN indefinido (hasta 20.000€) |
| Bankinter | No tiene | No tiene | No tiene | No tiene | Cuenta Nómina: 4,94% TIN primer año; 1,99% TIN segundo año (hasta 10.000€) Cuenta Corriente Digital: hasta 1,49% TIN (sin límite de saldo) |
| Unicaja | No tiene | No tiene | No tiene | No tiene | Cuenta Online SIN Remunerada: hasta 2% TIN primer año; 0,50% TIN a partir del segundo (hasta 30.000€) |
| ABANCA | No tiene | No tiene | No tiene | No tiene | Cuenta Clara: 2% TIN primer año (hasta 15.000€) |
| Kutxabank | No tiene | No tiene | No tiene | No tiene | |
| Ibercaja | No tiene | No tiene | No tiene | No tiene | Cuenta Vamos: 5% TIN primer año; 3% TIN segundo año (hasta 10.000€) |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 29/11/2023. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.
Tal y como te mostramos en la tabla anterior, solo cuatro de los 10 grandes bancos españoles han decidido entrar -por ahora- en el terreno de los depósitos a plazo fijo. No obstante, los que aún no se han animado cuentan con alternativas en forma de cuentas remuneradas, a excepción de Kutxabank.
Puntos fuertes del depósito a plazo fijo de Caixabank
- El saldo mínimo que te pedirá tener (5.000 euros) está muy por debajo de lo que exigen algunos de los depósitos más rentables del mercado, que llegan a pedir hasta 20.000 euros.
- Permite la cancelación anticipada, aunque si retiras tu dinero antes de tiempo no cobrarás intereses por el plazo que los tuviste inmovilizados.
Debilidades
- Para acceder a su máxima remuneración (2% TIN), el depósito de Caixabank te pide domiciliar la nómina en la entidad y contratar algún otro producto extra, como un seguro.
- Su remuneración no está entre las más altas del mercado, ni comparada con la que ofrecen los depósitos más rentables ni con la que pagan los plazos fijos más atractivos de las entidades protegidas por el Fondo de Garantía de Depósitos español.
- Los depósitos de Caixabank tampoco destacan entre las ofertas a plazo fijo de las 10 entidades de mayor tamaño del país: Cajamar, que tiene la mejor oferta, paga un interés más alto (3% TIN) al mismo plazo y no exige vinculación.
- Exige que tengas un mínimo de 5.000 euros para poder contratarlo, pero hay entidades con depósitos más rentables que te pedirán menos: por ejemplo, Fjord Bank tiene un interés del 4,21% TIN y solo te pedirá tener 1.000 euros.
- No se puede contratar online.
Cómo contratar los depósitos de Caixabank
Los depósitos de Caixabank solo se pueden contratar en las oficinas de la entidad, por lo que deberás acudir a una de ellas para hacerte con él.