Los mejores bancos para pedir un adelanto de nómina

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Al abrir una cuenta nómina esperamos una política de cero comisiones, tarjetas gratuitas y alguna bonificación extra, como descuentos en los recibos domésticos. El anticipo de nómina es una ventaja adicional que ofrecen algunas entidades y que, para muchos, puede suponer un respiro a la hora de hacer frente a gastos imprevistos. Te damos las claves para que conozcas los mejores.

La crisis ha mermado los ingresos y la capacidad de ahorro de las familias. Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), cuatro de cada 10 hogares no pueden afrontar gastos extraordinarios no previstos. Si necesitas financiación urgente para pagar una reparación del coche o de tu vivienda, o incluso para marcharte unos días de vacaciones o hacer frente sin estrecheces a los gastos de la vuelta al cole, el adelanto de nómina puede resultar una opción cómoda e incluso más barata que un préstamo personal.

En Kelisto hemos analizado los anticipos más atractivos del mercado en función de su coste y del importe máximo prestado, para que sepas cuál es la opción que mejor se adapta a tus necesidades.

1. Los mejores adelantos de nómina por precio

Entidad Adelanto máximo Gastos/Comisiones   Tipo de Interés TAE Plazo de devolución
Caja España-Duero 2 nóminas, límite 3.000 € 0 0 0 3 meses
Ibercaja Hasta el 50% de la nómina, límite 600 € (hasta dos veces al año) 0 0 0 35 días
Catalunya Caixa* 3 nóminas, límite 5.000 € Comisión de apertura de 50 euros 0 3,51% 6 meses
Santander Hasta 5.000 euros Comisión de apertura del 2%-2,5% (mínimo 60 euros) 0 5,55%-7,008% 8 meses
Unicaja 2 nóminas hasta 5.000 € o 3 nóminas hasta 10.000€ Comisión de apertura del 1,50%-3% y comisión de estudio del 0,50% 0 8,083%-8,345% 5-10 meses
BBVA 3 nóminas, límite 5.000 € Comisión de apertura del 3% 0 7,62%-11,05% 6-9 meses

Fuente: elaboración propia  a partir de información facilitada por las entidades o disponible en sus páginas web.* TAE calculada con el simulador de TAE del Banco de España, para un adelanto de 5.000 euros y un plazo de seis meses. Ranking elaborado con información de las seis mayores entidades del país más 14 bancos elegidos por su amplia presencia en todo el país. No se ha incluido información de aquellas entidades q no la han facilitado ni mediante atención al cliente ni por web. 

Si lo que nos interesa es lograr financiación al menor coste posible, las mejores opciones las ofrecen los servicios de nómina de Caja España-Duero e Ibercaja. En estas dos entidades, el cliente no soporta intereses ni gastos al contar con un anticipo de nómina. Eso sí, sus plazos de devolución son los más cortos que los de otras entidades: Caja España-Duero adelanta hasta dos mensualidades por un importe máximo de 3.000 euros y a devolver en tres meses, mientras que Ibercaja ofrece, hasta dos veces al año, un anticipo del 50% del valor del salario por un máximo de 600 euros y un plazo máximo de devolución de 35 días. En cambio, el plazo mínimo que ofrecen el resto de las entidades que forman parte de nuestra selección parte de los cinco meses.

Caixa Catalunya, Santander, BBVA y Unicaja tampoco aplican intereses por el adelanto de la nómina, pero sí comisiones. La cuenta CX Nómina de la primera permite adelantar el importe de hasta tres nóminas o pensiones o seis recibos de autónomos, con un máximo de 5.000 euros, con una comisión de apertura de 50 euros y un plazo máximo de amortización de seis meses.

Santander también ofrece un anticipo de nómina de hasta 5.000 euros, a amortizar en ocho meses y con una TAE que varía en función de la vinculación del cliente que lo solicita (5,55% para el perfil ‘pro’ y 7,008% para el nivel ‘plus’).

Por su parte, Unicaja plantea dos opciones: un préstamo por el equivalente a dos salarios, con un máximo de 5.000 euros a devolver en cinco meses y con un 8,345% TAE; o tres mensualidades, con un máximo de 10.000 euros a devolver en diez meses y con el 8,083% TAE.

El préstamo nómina o pensión de BBVA también adelanta el importe de hasta tres mensualidades, con un mínimo de 600 euros y un máximo de 5.000, y establece un plazo de devolución de seis a nueve meses. En función de las condiciones, el coste oscilará entre el 7,62% y el 11,05% TAE. 

2. Los mejores anticipos por importe prestado

Entidad

Importe máximo

Nº máximo de nóminas adelantadas

Plazo máximo de devolución

Deutsche Bank

12.000€

4

24 meses

Unicaja

10.000€

3

10 meses

BMN

9.000€

3

9 meses

Banco Sabadell

5.000€

-

24 meses

Santander

5.000€

-

8 meses

BBVA

5.000€

3

9 meses

Caixa Catalunya

5.000€

3

6 meses

Fuente: elaboración propia. Ranking elaborado con información de las seis mayores entidades del país más 14 bancos elegidos por su amplia presencia en todo el país. No se ha incluido información de aquellas entidades q no la han facilitado ni mediante atención al cliente ni por web.  

Cuando lo que condiciona la decisión de solicitar un adelanto es la cantidad que necesitamos pedir prestada, la mejor oferta es la del préstamo nómina de Deutsche Bank, que concede hasta cuatro mensualidades por un valor máximo de 12.000 euros y con plazos de devolución más amplios que el resto. En este caso, el tipo de interés aplicado es del 2,5% para todo el periodo y cuenta con una comisión de apertura del 3% (con un mínimo de 100 euros).

En casi todas las entidades, la cantidad final está limitada por el número máximo de nóminas  que adelantan, salvo en Santander y Banco Sabadell, que sólo establecen un tope de 5.000 euros. La Línea Expansión de Sabadell, con plazos de devolución de entre tres y 24 meses, no incluye comisiones y tiene un interés del 10,20% nominal.

3. Otro tipo de anticipos

a) Los descubiertos en cuenta

Entidad

Importe máximo

Coste

Banco Popular

Una nómina, tope 1.800€

0

Unicaja

300€

0

Bankinter

Una nómina, tope 6.000€

0 si la cuenta está menos de 45 días en negativo

Bankia

200€

Nd

Fuente: elaboración propia. Ranking elaborado con información de las seis mayores entidades del país más 14 bancos elegidos por su amplia presencia en todo el país. No se ha incluido información de aquellas entidades q no la han facilitado ni mediante atención al cliente ni por web.   

   Algunas cuentas nómina ‘premian’ al cliente con la posibilidad de acceder a un tipo de adelanto de fondos que no funciona como un préstamo, sino como un descubierto en cuenta autorizado. Es el caso de la cuenta ‘El Estirón’ de Banco Popular, que ofrece un descubierto del importe de una nómina (o de las suma de las nóminas en cuentas con más de un titular) hasta un máximo de 1.800 euros, sin cobrar ni intereses ni gastos de reclamación por posiciones deudoras.

También Unicaja permite dejar la cuenta en negativo por un máximo de 300 euros, un descubierto que se cancela sin gastos con el siguiente salario que se reciba.

La cuenta nómina de Bankinter es otra de las que cuentan con este tipo de anticipos, aunque, según explican sus servicios de atención al cliente, si la cuenta permanece más de 45 días en negativo, el cliente tendrá que abonar 35 euros cada vez que se reclame la deuda.

Bankia, por su parte, permite a los titulares del servicio nómina que estén al corriente de pagos un límite máximo de descubierto de 200 euros para atender adeudos domiciliados, compras a débito y reintegros en cajeros a débito.

b) El pago de recibos en caso de retraso de nómina

Otra fórmula de adelanto de fondos que ofrecen algunas cuentas nómina es el pago de recibos si tu empresa se retrasa en el pago de tu sueldo. Banco Etcheverría, por ejemplo, concede para este fin hasta el 50% del valor de la última nómina.

Banca March también garantiza la no devolución de recibos, estableciendo un descubierto máximo de 300 euros en su cuenta nómina para atender recibos de servicio, que se regularizarán con el ingreso del siguiente salario.

4. Ventajas de los adelantos de nómina

Solicitar a tu entidad un anticipo del salario puede resultar más conveniente que un préstamo personal habitual, cuya TAE media se sitúa en torno al 12,94%, tal y como ya te explicamos en Kelisto. Por supuesto, también es mucho más barato que utilizar una tarjeta revolving, una modalidad que permite aplazar las compras a cambio de una TAE media del 21,48%.

Además, los adelantos constituyen una fórmula rápida de obtener financiación: aunque están sometidos a los criterios habituales de riesgo de las entidades, los trámites pueden ser más sencillos. De hecho, en algunos casos se trata de préstamos preconcedidos o que no requieren intervención notarial.

A tener en cuenta

Si decides solicitar un anticipo de nómina, debes tener en cuenta que, además de tener el salario domiciliado, en algunas entidades exigen haber sido cliente durante un periodo de tiempo determinado o tener cierto grado de vinculación con el banco. Unicaja, por ejemplo, sólo ofrece adelantos a aquellos clientes que tengan al menos seis meses de antigüedad en su servicio de nómina y dos o más recibos domiciliados.

Además, tendrás que mantener la nómina domiciliada durante el tiempo de vida del préstamo para evitar que te carguen intereses extra. BBVA advierte de que, en caso de no mantener la nómina o pensión, el tipo de interés aplicable en su préstamo nómina será del 11%.

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