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Mapfre, Línea Directa, Axa, Qualitas... ¿Cuál tiene el mejor seguro de coche a todo riesgo?

Ahorra un 80% en tu seguro de coche

¿Qué diferencia los seguros de coche a todo riesgo de las otras modalidades? Incluso en una póliza básica podemos encontrar servicios interesantes, como la asistencia en carretera, el derecho a recibir asesoramiento legal o el pago de indemnizaciones a terceros. Pagando un poco más, puedes ampliar los límites y contar con cobertura de robos e incendios y, con el todo riesgo, también estarás cubierto si tu coche sufre daños en un siniestro que tú mismo has provocado.

Sin embargo, solo un 28,24% del total del parque asegurado (el equivalente a 8,22 millones de conductores) tiene contratada la cobertura de daños propios, incluida únicamente en las pólizas a todo riesgo, según el último Informe Estamos Seguros elaborado por UNESPA.

¿En qué consiste la cobertura de daños propios? Los servicios y coberturas de los seguros de coche pueden no ser los mismos en función de la compañía elegida, incluso aunque contratemos la misma modalidad de seguro. Por ello, antes de contratar una póliza merece la pena analizar las condiciones de las coberturas que incluye. Por ejemplo, la cobertura de daños propios, que se refiere a los daños sufridos por el vehículo asegurado en un siniestro, no se aplica del mismo modo en todas las compañías de seguros, por lo que resulta clave leer los detalles relacionados con ella.

Como ya hemos señalado, la cobertura por daños propios es exclusiva de las pólizas de seguro a todo riesgo y no puede contratarse como un extra en otros tipos de seguros de coche. Esta cobertura es la única con la cual la aseguradora se compromete a sufragar los gastos relacionados con la reparación de tu coche en caso de sufrir un siniestro donde seas responsable, como por ejemplo, los ocasionados al rozar una columna mientras estacionas.

¿Por qué no hay más gente que apueste por los seguros de coche a todo riesgo? Aunque estos productos son los más completos, también son los más caros. Si tenemos en cuenta que desde los dos primeros años de antigüedad la cobertura reduce la compensación por la depreciación del vehículo, esta modalidad solo compensa para los que tengan un coche nuevo o alguno cuyo valor sea tan alto (por sus prestaciones o piezas exclusivas) que incluso su valor de mercado merezca la máxima protección.

Para que puedas comparar todas las ofertas de seguros a todo riesgo del mercado, hemos elaborado una comparativa que tiene en cuenta el perfil de un conductor de 35 años, residente en Madrid, casado y sin hijos. Es administrativo, obtuvo el carné a los 18 años y tiene un Volkswagen Golf Plus TDI Sport de 110 CV del año 2009. El automóvil se guarda en garaje y realiza menos de 12.000 kilómetros al año. Ha estado asegurado durante más de 10 años y goza de un buen historial de siniestralidad.

Los mejores seguros a todo riesgo

Aseguradora

Prima

Lo mejor

Lo peor

Coberturas de todo riesgo

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Mapfre

336 €

Incluye asistencia en viaje, asistencia sanitaria no concertada y defensa jurídica.

No incluye libre elección de taller ni vehículo de sustitución.

Daños propios: valor de nuevo durante el primer año, después valor de mercado.

Franquicia: 300 € o 600 €

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Mutua Madrileña

351 €

Incluye asistencia en viaje, libre elección de taller, asistencia sanitaria no concertada y defensa jurídica.

No incluye vehículo de sustitución ni anticipo de indemnización.

Daños propios: valor de compra durante el primer año, después valor venal.

Franquicia: 200 € o 400 €

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Línea Directa

385 €

Incluye libre elección de taller, asistencia de viaje, defensa jurídica y anticipo de indemnizaciones.

No incluye vehículo de sustitución.

Daños propios: valor de nuevo durante el primer año, después valor venal + 15% y, desde el tercer año, valor venal

Franquicia: 510 €

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Verti

460 €

Incluye asistencia en viaje, defensa jurídica, asistencia sanitaria no concertada y anticipo de indemnización.

No incluye libre elección de taller ni vehículo de sustitución.

Daños propios: valor de nuevo durante el primer año, después valor venal + 15% y, desde el tercer año, valor venal

Franquicia: 250 € o 500 €

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Direct

520 €

Incluye asistencia en viaje, asistencia sanitaria no concertada durante un año y defensa jurídica.

No incluye vehículo de sustitución ni libre elección de taller.

Daños propios: valor de nuevo durante los dos primeros años, después valor venal.

Franquicia: 280 € o 600 €

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Axa

525 €

Incluye asistencia en viaje, asistencia sanitaria no concertada durante un año y defensa jurídica.

No incluye vehículo de sustitución ni libre elección de taller.

Daños propios: valor de nuevo durante los dos primeros años, después valor venal mejorado y, desde el cuarto año, valor venal.

Franquicia: 280 € o 600 €

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Qualitas Auto

547 €

Incluye asistencia en viaje, libre elección de taller, asistencia sanitaria no concertada y defensa jurídica.

No incluye vehículo de sustitución ni anticipo de indemnización.

Daños propios: valor de nuevo durante los dos primeros años, después valor venal+30% y, desde el cuarto año, valor venal.

Franquicia: 390 € o 600 €

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Balumba

570 €

Incluye asistencia en viaje, libre elección de taller, asistencia sanitaria no concertada y defensa jurídica.

No incluye vehículo de sustitución ni anticipo de indemnización.

Daños propios: valor de nuevo durante los dos primeros años, después valor venal+ 15% y, desde el quinto año, valor venal.

Franquicia: 390 € o 600 €

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PlusUltra

1.116 €

Incluye asistencia en viaje, libre elección de taller, vehículo de sustitución y defensa jurídica.

No incluye pago fraccionado ni indemnización por invalidez temporal.

Daños propios: si se compró nuevo, PVP si se compro usado, precio de compra durante los dos primeros años. Después, valor venal.

Franquicia: 200 €

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Allianz

1.133 €

Incluye asistencia en viaje, libre elección de taller, vehículo de sustitución y defensa jurídica.

No incluye pago fraccionado ni indemnización por invalidez temporal.

Daños propios: valor de nuevo durante los dos primeros años, después valor de mercado mejorado y, desde el cuarto año, valor de mercado.

Franquicia: 300 €

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Fuente: Kelisto y páginas web de las aseguradoras. Tarificaciones realizadas el 28/05/2018 
 

¿Cuál es el seguro de coche a todo riesgo más barato?

Si, puestos a contratar un seguro de coche a todo riesgo, quieres quedarte con la opción más económica, puedes contratar la póliza de Mapfre por 336 euros de cuota anual. Esta oferta incluye los servicios más básicos, como la asistencia desde el kilómetro cero o la defensa jurídica, y también protege  el vehículo ante un siniestro por robo e incendio y daños propios. Las condiciones son más limitadas que las de otras pólizas (por ejemplo, no cubre el hurto en el interior del vehículo) y deja fuera ventajas como el poder elegir el taller (tendrás que recurrir a los que tengan convenio con Mapfre) o recibir un vehículo temporal si te quedas sin el tuyo.

Por 351 euros, con Mutua Madrileña podrás acudir al centro de reparación que quieras, pero te quedarás sin la posibilidad de recibir un anticipo de las indemnizaciones que te toquen.

¿Cuál es el mejor seguro de coche a todo riesgo?

Además de mirar el precio, conocer los servicios incluidos en tu contrato te ayudará a comparar seguros y decidirte por la mejor oferta. Ojo, no hace falta que cojas todas las coberturas, solo las que creas que realmente vas a necesitar. Por si no sabes por dónde empezar, repasamos algunos de los servicios más importantes de las pólizas a todo riesgo.

  • Los seguros de coche a todo riesgo con mejores coberturas

Hay varias coberturas por encima de la responsabilidad civil (obligatoria para circular) que deberías exigirle a todo seguro, incluso a los más básicos, y por norma general las encontrarás en este tipo de productos. Recuerda, eso sí, que el hecho de haber contratado una póliza a todo riesgo no te garantiza tener todas las coberturas.

Si lo que buscas es acumular el máximo de servicios posible, las opciones más completas son también las últimas de la lista: PlusUltra (1.116 euros) y Allianz (1.133 euros) son las únicas que ofrecen un vehículo de sustitución, la primera durante un máximo de 30 días y la segunda bajo la condición de que elijas un taller que tenga convenio con Allianz.

La única pega de ambas ofertas, además del precio, es que tendrás que abonar la cuota en un solo pago y no tendrás derecho a compensación en caso de invalidez temporal (algo que, por otra parte, no cubre casi ninguna póliza).

  • Los seguros de coche a todo riesgo con mejor cobertura de daños propios

La cobertura que distingue a los seguros de coche a todo riesgo es la de daños propios, es decir, la que asume los gastos por los daños en tu vehículo en caso de tener un accidente que tú mismo has provocado. Si solo nos fijamos en este aspecto, Qualitas Auto (547 euros) es la que mejores condiciones da: durante los dos primeros años recibirás el equivalente al valor del coche como si este fuera nuevo, al siguiente el valor venal (que normalmente suele estar por debajo del de mercado) mejorado en un 30% y, desde el cuarto, la compensación se reducirá al valor venal.

  • Las mejores ofertas para contratar una franquicia con tu seguro a todo riesgo

¿Has localizado el seguro a todo riesgo que más te interesa, pero te echa para atrás el precio? Hay una forma de reducir la prima sin renunciar a coberturas: contratar una franquicia. Con esta opción, el tomador acuerda una cantidad (la franquicia) que él mismo se compromete a asumir en caso de tener un percance por culpa propia. Por ejemplo, si tu coche sufre daños equivalentes a 2.000 euros y tienes contratada una franquicia de 300 euros, tú asumirás esta cantidad y la aseguradora se hará cargo de los 1.700 euros restantes.

Como es lógico, cuanto mayor sea la franquicia de tu seguro a todo riesgo, más posibilidades tienes de pagar más, pero también conseguirás una prima más barata. Para que te hagas una idea, Direct rebajaría su precio a 193 euros con una franquicia de 600 euros. PlusUltra, el que tiene la franquicia más baja (200 euros) bajaría a 517 euros al año.

Otra forma de rebajar la el precio es aprovecharte de las promociones para seguros de coche y moto que ofrecen las aseguradoras, entre las que encontrarás bonificaciones para los buenos conductores, descuentos para los que contraten varios servicios o precios especiales si consigues llevar un nuevo cliente a la compañía.

Como puedes comprobar en nuestra comparativa, que una póliza a todo riesgo sea más cara no implica que sea más completa. Por ejemplo, el servicio de asistencia en carretera de Direct, en medio de la tabla, es más básico que el que ofrecen Mapfre o Mutua Madrileña, en los primeros puestos. Para ayudarte a elegir, en Kelisto analizamos cada mes las características de los mejores seguros de coche. Nuestro ranking se divide por modalidades, así que podrás echar un vistazo a los precios de otros productos o comparar sus coberturas si, por ejemplo, quieres saber cuáles son los mejores seguros de coche a terceros ampliado.

Los servicios y coberturas de los seguros de coche pueden no ser los mismos en función de la compañía elegida, incluso aunque contratemos la misma modalidad de seguro. Por ello, antes de contratar una póliza merece la pena analizar las condiciones de las coberturas que incluye. Por ejemplo, la cobertura de daños propios, que se refiere a los daños sufridos por el vehículo asegurado en un siniestro, no se aplica del mismo modo en todas las compañías de seguros, por lo que resulta clave leer los detalles relacionados con ella.

Como ya hemos señalado, la cobertura por daños propios es exclusiva de las pólizas de seguro a todo riesgo y no puede contratarse como un extra en otros tipos de seguros de coche. Esta cobertura es la única con la cual la aseguradora se compromete a sufragar los gastos relacionados con la reparación de tu coche en caso de sufrir un siniestro donde seas responsable, como por ejemplo, los ocasionados al rozar una columna mientras estacionas.

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