Dos manos están sujetando monedas

Los mejores créditos (junio 2020)

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Banco Sabadell y Creditea son las entidades con los mejores créditos de junio: sus ofertas permiten conseguir dinero para financiar cualquier producto o servicio a cambio de un interés que no supera el 23%.

El difícil panorama económico que ha seguido a la crisis del coronavirus ha provocado que muchas familias se vean obligadas a pedir financiación para afrontar imprevistos o, incluso, gastos importantes que ya tenían en mente. Si es tu caso y te preguntas si es buena idea pedir un crédito, en Kelisto queremos ayudarte con nuestro ranking de los mejores créditos del mercado, que ordenamos en base a los siguientes criterios objetivos: el TIN (Tipo de Interés Nominal), las comisiones de apertura y cancelación, y la vinculación que se exige a los clientes.

En cualquier caso, recuerda que siempre puedes cotejar las características de todas las ofertas del mercado y contratar la que más te interese a través de nuestro comparador de préstamos y nuestro comparador de préstamos online.

¿Cuáles son los mejores créditos (junio 2020)? 

Imagen de banco Banc Sabadell

Línea Expansión

Imagen de banco Creditea

Línea de crédito

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Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias a excepción de Cofidis, que no aparece en la selección por petición expresa de la propia compañía. Datos vigentes a 4 de junio de 2020. Para elaborar este ‘ranking’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad o que estén vinculados a que ya estuviera domiciliada la nómina). Además, solo se mostrarán los créditos válidos para cualquier finalidad y aquellos que estén ofertados por entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA. o que permitan contratar sus productos a través de su página web. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla).

Línea Expansión de Banco Sabadell

La Línea Expansión del Banco Sabadell, que lidera nuestro ranking de mejores créditos de junio, es una línea de crédito sin comisiones exclusiva para los titulares de la Cuenta Expansión, la Cuenta Expansión Premium o la Cuenta Expansión Plus, que dispongan de una nómina domiciliada de al menos 700 euros. Este crédito permite realizar disposiciones de efectivo a devolver en hasta 24 meses y la cantidad que te concederá depende del análisis de riesgo llevado a cabo por la entidad. El interés que te cobrará Banco Sabadell sobre el dinero retirado será de un fijo del 17,88% TIN.

La Línea Expansión de Banco Sabadell no tiene comisión de apertura, ni de estudio ni de amortización anticipada, que es la que se paga cuando devuelves tu deuda antes de tiempo. Además, según vayas devolviendo el importe del crédito cada mes, este se irá reponiendo para que puedas volver a usarlo cuando quieras.

Línea de crédito de Creditea

La Línea de crédito de Creditea es una línea de crédito que te permitirá disponer de entre 500 y 5.000 euros para tus gastos, aunque la cifra final dependerá del análisis de solvencia que realice la entidad. En lo que respecta al plazo de devolución, tendrás hasta 36 meses para reintegrar tu deuda. Creditea te permite realizar una primera disposición gratuita y el resto de ellas pagando una comisión del 3,99%,

En cuanto a los intereses, la Línea de crédito de Creditea te cobrará un interés diario del 1,87%, es decir, un TIN (Tipo de Interés Nominal) del 22,44%. Sin embargo, es importante que tengas en cuenta que, dependiendo de la cantidad que solicites y del plazo de devolución, el coste real de la operación (es decir, su Tasa Anual Equivalente) oscilará entre el 24,9% y el 381,28%. La Línea de crédito de Creditea no tiene comisión de apertura, estudio ni cancelación anticipada.

¿En qué se diferencia un crédito de un préstamo?

Las líneas de crédito y los préstamos son productos que permiten al usuario conseguir financiación, pero presentan diferencias que deben ser tenidas en cuenta cuando llega el momento de elegir entre un producto y el otro.

Un préstamo es una operación en la que una entidad financiera entrega dinero al beneficiario, que tiene la obligación de devolver la cantidad prestada, junto con los intereses y el resto de gastos derivados de la operación (como las comisiones), en un tiempo determinado. Estos intereses se cobran sobre el total del dinero prestado. Si te interesa este producto de financiación, puedes consultar las ofertas más atractivas del mercado en nuestro ranking de los mejores préstamos personales de este mes.

Por el contrario, una línea de crédito es una cantidad de dinero que una entidad financiera pone a disposición del cliente durante un período de tiempo. Al cliente no se le entrega esa cantidad al inicio de la operación, sino que podrá ir disponiendo de ella según sus necesidades, utilizando una cuenta o una tarjeta de crédito. En este caso, sólo se pagan intereses por el importe del que finalmente haya dispuesto. Es habitual que se le cobre, además, una comisión sobre el saldo no utilizado. Eso sí, es importante que tengas en cuenta que los bancos ofrecen cada vez menos créditos, porque otro producto, las tarjetas de crédito, les han ido comiendo terreno, ya que se trata de una alternativa más ágil y práctica para los clientes.

¿Cómo puedes conseguir créditos rápidos?

Aunque cada entidad financiera o empresa especializada tiene sus propios criterios a la hora de conceder un crédito online, a continuación te mostramos algunos de los requisitos más habituales que tendrás que cumplir para conseguir créditos rápidos por Internet (o por la vía tradicional):

  • Debes contar con ingresos regulares: para tener acceso a un préstamo rápido tendrás que poder demostrar tu capacidad de solvencia. Para ello será necesario contar con ingresos mensuales suficientes para hacer frente a la devolución del crédito. Sin embargo, no será necesario domiciliar tu nómina, lo que te permitirá conseguir un préstamo sin nómina y sin aval.
  • Tendrás que cumplir con los requisitos referentes a tu edad: aunque para pedir un crédito por Internet lo habitual es que baste con ser mayor de 18 años, en algunas compañías es un requisito cumplir con un mínimo y máximo de edad según establezcan sus políticas de riesgos. Lo más corriente para estos casos es que nos pidan tener como mínimo entre 21 y 25 años, y como máximo hasta 60 o 75 años.
  • La solicitud estará condicionada por tu lugar de residencia: un requisito común para todas las compañías nacionales es la exigencia de vivir en territorio español.
  • No puedes estar en Asnef u otros ficheros de impagos: figurar en ficheros de morosidad es motivo para no aprobar nuestra solicitud de préstamo en muchas compañías.

Cómo contratar un crédito online

Quizá seas de los que piensan que obtener dinero online es menos fiable que hacerlo en una sucursal bancaria, pero debes tener en cuenta que la tramitación de un crédito online es prácticamente igual que la que realizarías cuando visitas una oficina, aunque se efectúe de forma digital y vía mensajero: 

  • En primer lugar tendrás que enviar la documentación que exija la entidad a la que vayas a pedir dinero.
  • Con toda la documentación – que llegará vía Internet o por mensajero- el banco analizará tu perfil y decidirá, en función de tus ingresos y deudas, si puede concederte el préstamo que le pides. 
  • En caso afirmativo, la entidad se pondrá en contacto contigo para comunicarte que puedes disponer de ese dinero y te pedirá que firmes varios documentos. Este último paso puede realizarse en las oficinas bancarias de la entidad correspondiente o, incluso, por vía online.

¿Cuáles son los mejores créditos? (tabla resumen)

ENTIDADPRODUCTOINTERÉS (TIN EN %)COMISIÓN DE APERTURA (%)VINCULACIÓN EXIGIDA
Banco SabadellLínea Expansión17,88NA1. Domiciliar una nómina de 700€ o más
CrediteaLínea de Crédito22,44NA**

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