Los mejores créditos (abril 2021)

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Banco Sabadell y Creditea son las entidades con los mejores créditos de abril: sus ofertas permiten conseguir dinero para financiar cualquier producto o servicio a cambio de un interés que no supera el 23%

Debido a los efectos en la economía de la crisis sanitaria provocada por la covid-19, quizá te veas en la necesidad de solicitar un crédito que te proporcione financiación para hacer frente a tus gastos. En Kelisto queremos ayudarte a encontrar los mejores créditos del mercado de forma segura y rápida, y, por eso, todos los meses actualizamos nuestro ranking de los créditos más atractivos del mercado en función de criterios objetivos como el Tipo de Interés Nominal (TIN), las comisiones de apertura, estudio y cancelación parcial o total, además de la vinculación que el banco exija al cliente.

En cualquier caso, recuerda que siempre puedes cotejar las características del resto de ofertas de financiación del mercado y contratar la que más te interese a través de nuestro comparador de préstamos y nuestro comparador de préstamos online.

¿Cuáles son los mejores créditos? (abril 2021)

Imagen de banco Banco Sabadell

Línea Expansión

Imagen de banco Creditea

Línea de crédito

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias a excepción de Cofidis, que no aparece en la selección por petición expresa de la propia compañía. Datos vigentes a 2 de abril de 2021. Para elaborar este top 10 de préstamos solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad o que estén vinculados a que ya estuviera domiciliada la nómina). Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla). ND: No Disponible. NA: No Aplica. El TIN que se muestra para todas las ofertas es el TIN mínimo que aplica cada entidad para cada una de ellas. No obstante, esa cifra podría variar en función del nivel de vinculación del cliente o de otras características de la operación (ingresos y nivel de endeudamiento del solicitante, finalidad del préstamo, plazo de amortización, etc.)

Línea Expansión de Banco Sabadell

La Línea Expansión de Banco Sabadell, que lidera nuestro ranking de créditos más baratos, es una línea de crédito sin comisiones exclusiva para los titulares de la Cuenta Expansión, la Cuenta Expansión Premium o la Cuenta Expansión Plus, que dispongan de una nómina domiciliada de, al menos, 700 euros. Este crédito permite realizar disposiciones de efectivo a devolver en hasta 24 meses y la cantidad que podrás conseguir dependerá del análisis de riesgo llevado a cabo por la entidad. El interés que te cobrará Banco Sabadell sobre el dinero retirado será del 17,88% TIN.

La Línea Expansión de Banco Sabadell no tiene comisión de apertura, ni de estudio ni de amortización anticipada, que es la que se paga cuando devuelves tu deuda antes de tiempo. Además, tal y como sucede con cualquier otro crédito, según vayas devolviendo tu deuda, esta se irá reponiendo para que puedas volver a usar el dinero cuando quieras.

Línea de crédito de Creditea

La Línea de crédito de Creditea es un producto de financiación que te permitirá disponer de entre 500 y 5.000 euros para tus gastos, aunque la cifra final dependerá del análisis de solvencia que realice la entidad. En lo que respecta al plazo de devolución, tendrás hasta 36 meses para reintegrar tu deuda. Creditea te permite realizar una primera disposición gratuita y el resto de ellas pagando una comisión del 3,99%.

A esta comisión por disposición tendrás que sumar, como es lógico, los intereses. En este sentido, la Línea de crédito de Creditea te cobrará un interés mensual del 1,87%, es decir, un TIN del 22,44%. Sin embargo, es importante que tengas en cuenta que, dependiendo de la cantidad que solicites y del plazo de devolución, el coste real de la operación (es decir, su Tasa Anual Equivalente o TAE) oscilará entre el 24,9% y el 381,28%. La Línea de crédito de Creditea no tiene comisión de apertura, de estudio ni de cancelación anticipada.

¿En qué se diferencia un crédito de un préstamo?

Si te preguntas qué diferencias hay entre préstamos y créditos, has de saber que ambos son productos que permiten al usuario conseguir financiación, pero presentan diferencias que deben ser tenidas en cuenta a la hora de encontrar los mejores créditos del mercado. Te las detallamos a continuación:

  • Un préstamo es un producto de financiación con el que una entidad financiera entrega dinero a un cliente a cambio de que este se lo devuelva en un plazo determinado de tiempo junto con unos intereses previamente acordados y, en ocasiones, algunos gastos extra, como las comisiones. Si te interesa este producto de financiación, puedes consultar las ofertas más atractivas del mercado en nuestro ranking de los mejores préstamos personales de cada mes, en el que podrás encontrar ofertas como el Préstamo Younited Credit, con el que podrás conseguir hasta 50.000 euros a un tipo de interés del 2,81%.
Imagen de banco Younited Credit

Préstamo Younited Credit

  • Por otro lado, un crédito es una cantidad de dinero, con un límite fijado, que una entidad pone a disposición de un cliente. Al usuario no se le entrega esa cantidad de golpe al inicio de la operación, sino que podrá utilizarla según las necesidades de cada momento, bien mediante un ingreso en su cuenta bancaria o bien mediante una tarjeta de crédito.  Es decir, la entidad irá realizando entregas parciales. Puede ser que el cliente disponga de  todo el dinero concedido, de sólo una parte o de nada. En este caso, sólo pagará intereses por el dinero del que efectivamente haya dispuesto, aunque suele cobrarse, además, una comisión mínima sobre el saldo no dispuesto. Es importante destacar que los bancos ofrecen cada vez menos créditos nuevos, porque otro producto, las tarjetas de crédito, les han ido comiendo terreno, ya que se trata de una alternativa más ágil y práctica para los clientes. 

¿Cómo puedes conseguir créditos rápidos?

Aunque los requisitos específicos para solicitar un crédito online  o por la vía tradicional dependerán de la política interna de cada banco o compañía, por lo general cuando pidas un crédito rápido por Internet  (o en un sucursal bancaria) te van a pedir que cumplas con las siguientes condiciones:

  • Debes contar con ingresos regulares: para tener acceso a créditos baratos tendrás que poder demostrar tu capacidad de solvencia. Para ello será necesario contar con ingresos mensuales suficientes para hacer frente a la devolución del crédito. Sin embargo, no siempre será necesario domiciliar tu nómina, ya que existen numerosas ofertas que te permiten pedir un préstamo sin nómina y sin aval.
  • Tendrás que cumplir con los requisitos referentes a tu edad: aunque para pedir un crédito por Internet o en oficinas lo habitual es que baste con ser mayor de 18 años, en algunas entidades o compañías especializadas es un requisito cumplir con un mínimo y máximo de edad según establezcan sus políticas de riesgos. Lo más corriente para estos casos es que te pidan tener como mínimo entre 21 y 25 años, y como máximo hasta 60 o 75 años.
  • La solicitud estará condicionada por tu lugar de residencia: un requisito común para todas las compañías nacionales es la exigencia de vivir en territorio español.
  • No puedes estar en Asnef u otros ficheros de impagos: figurar en ficheros de morosidad es motivo para no aprobar una solicitud de préstamo en muchas compañías.

¿Es posible contratar una línea de crédito inmediata?

Si quieres contratar una línea de crédito inmediata, has de saber que, a día de hoy, no es posible conseguirlo. ¿La razón? El banco o empresa especializada al que presentes tu solicitud tendrá que evaluar tu perfil financiero para determinar si la operación es viable, un proceso que puede llevar más o menos tiempo en función del método que utilices para enviar la documentación y de la época del año, pero que siempre tardará unos días. 

En caso de que necesites efectivo en el momento para hacer frente a una emergencia, tu mejor apuesta no serán los créditos, sino los denominados micropréstamos, un producto de financiación con el que podrás conseguir pequeñas cantidades de dinero en el momento sin tener que cumplir con demasiados requisitos. ¿La pega? El plazo de devolución es muy corto y los honorarios que cobran pueden llegar a ser elevados. 

Si quieres más detalles sobre cómo conseguir financiación lo antes posible en caso de urgencia, no te pierdas nuestro análisis sobre cómo conseguir dinero rápido. Algunas de estas alternativas son más costosas que las ofertas de créditos baratos que te mostramos en el artículo, pero pueden sacarte de un apuro en caso de necesidad.

Cómo contratar un crédito online

Si piensas que contratar un crédito fiable online es más difícil que hacerlo en una sucursal bancaria, te equivocas: la tramitación de un crédito online es prácticamente igual que la que realizarías cuando visitas una oficina, aunque se efectúe de forma digital y vía mensajero: 

  • En primer lugar tendrás que enviar la documentación que exija la entidad a la que vayas a pedir dinero.
  • Con toda la documentación – que llegará vía Internet o por mensajero- el banco analizará tu perfil y decidirá, en función de tus ingresos y deudas, si puede concederte el préstamo que le pides. 
  • En caso afirmativo, la entidad se pondrá en contacto contigo para comunicarte que puedes disponer de ese dinero y te pedirá que firmes varios documentos. Este último paso puede realizarse en las oficinas bancarias de la entidad correspondiente o, incluso, por vía online. 

¿Puedo conseguir créditos con Asnef?

Conseguir créditos con Asnef (o si formas parte de cualquier otro fichero de morosos) no es una tarea sencilla. La mayoría de entidades bancarias no están dispuestas a aprobar solicitudes de financiación para aquellos clientes que hayan incurrido en impagos en el pasado. Debido a ello, si quieres poder acceder a los mejores créditos del mercado, en Kelisto te recomendamos que saldes tus deudas y solicites que te eliminen de la base de datos de Asnef antes de presentar tu solicitud de financiación, sobre todo si quieres conseguir un crédito fiable. 

Ahora bien, si la cantidad de dinero que necesitas no es muy elevada, existe una alternativa que podría encajarte: solicitar uno de los mejores microcréditos del mercado. Por ejemplo, con el Minicrédito MoneyMan podrás pedir hasta 400 euros, a devolver en 30 días, y la entidad no descartará automáticamente tu solicitud aunque estés en Asnef. 

Imagen de banco Moneyman

Minicrédito MoneyMan

Conclusión: ¿cuáles son los mejores créditos de abril de 2021?

Si te interesa contratar uno de los mejores créditos del mercado, a continuación te mostramos las ofertas más atractivas de este mes en una breve tabla:

ENTIDADPRODUCTOINTERÉS (TIN EN %)COMISIÓN APERTURA (%)VINCULACIÓN EXIGIDA
Banco SabadellLínea Expansión17,88NA1. Domiciliar nómina mínima de 700€
CrediteaLínea de Crédito22,44NANA

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias a excepción de Cofidis, que no aparece en la selección por petición expresa de la propia compañía. Datos vigentes a 2 de abril de 2021. Para elaborar este top 10 de préstamos solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad o que estén vinculados a que ya estuviera domiciliada la nómina). Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla). ND: No Disponible. NA: No Aplica. El TIN que se muestra para todas las ofertas es el TIN mínimo que aplica cada entidad para cada una de ellas. No obstante, esa cifra podría variar en función del nivel de vinculación del cliente o de otras características de la operación (ingresos y nivel de endeudamiento del solicitante, finalidad del préstamo, plazo de amortización, etc.)

Criterios para realizar los rankings

Los criterios que hemos seguido para ordenar las ofertas son los siguientes:

  • El Tipo de Interés Nominal (TIN)
  • Las comisiones.
  • La vinculación exigida (cuanto menor sea, más arriba en la tabla).

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