Dos manos están sujetando monedas

Los mejores créditos (abril 2020)

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  • Banco Sabadell y Creditea son las entidades con los mejores créditos de abril: sus ofertas permiten conseguir dinero para financiar cualquier producto o servicio a cambio de un interés que no supera el 23%.

El difícil panorama económico que plantea la crisis del coronavirus provocará que muchas familias se vean obligadas a pedir financiación para afrontar imprevistos o, incluso, gastos importantes que ya tenían en mente. Si es tu caso y te preguntas si es buena idea pedir un crédito, en Kelisto queremos ayudarte con nuestro ranking de los mejores créditos del mercado, que ordenamos en base a los siguientes criterios objetivos: el TIN (Tipo de Interés Nominal), las comisiones de apertura y cancelación y la vinculación que se exige a los clientes.

En cualquier caso, recuerda que siempre puedes cotejar las características de todas las ofertas del mercado y contratar la que más te interese a través de nuestros comparadores de préstamos.

¿Cuáles son los mejores créditos (abril 2020)? 

Línea Expansión

Producto Línea Expansión de

Línea Expansión

Plazo máximo (meses)
24 meses
Importe mínimo
300,00 €
Importe máximo
5.000,00 €
Comisión estudio
0 €
Tiene comisión cancelación
-
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Línea de crédito

Producto Línea de crédito de

Línea de crédito

Plazo máximo (meses)
36 meses
Importe mínimo
100,00 €
Importe máximo
5.000,00 €
Comisión estudio
0 €
Tiene comisión cancelación
-
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias a excepción de Cofidis, que no aparece en la selección por petición expresa de la propia compañía. Datos vigentes a 1 de abril de 2020. Para elaborar este ‘ranking’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad o que estén vinculados a que ya estuviera domiciliada la nómina). Además, solo se mostrarán los créditos válidos para cualquier finalidad y aquellos que estén ofertados por entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA. o que permitan contratar sus productos a través de su página web. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla).

Línea Expansión de Banco Sabadell

La Línea Expansión del Banco Sabadell, que lidera nuestro ranking de mejores créditos de abril, es una línea de crédito sin comisiones exclusiva para los titulares de la Cuenta Expansión, la Cuenta Expansión Premium o la Cuenta Expansión Plus, que dispongan de una nómina domiciliada de al menos 700 euros. Este crédito permite realizar disposiciones de efectivo a devolver en hasta 24 meses y la cantidad que te concederá depende del análisis de riesgo llevado a cabo por la entidad. El interés que te cobrará Banco Sabadell sobre el dinero retirado será de un fijo del 17,88% TIN.

La Línea Expansión de Banco Sabadell no tiene comisión de apertura, ni de estudio ni de amortización anticipada, que es la que se paga cuando devuelves tu deuda antes de tiempo. Además, según vayas devolviendo el importe del crédito cada mes, este se irá reponiendo para que puedas volver a usarlo cuando quieras.

Línea de crédito de Creditea

La Línea de crédito de Creditea es un producto de financiación que te permitirá disponer de entre 500 y 5.000 euros para tus gastos, aunque la cifra final dependerá del análisis de solvencia que realice la entidad. En lo que respecta al plazo de devolución, tendrás hasta 36 meses para reintegrar tu deuda. Creditea te permite realizar una primera disposición gratuita y el resto de ellas pagando una comisión del 3,99%,

En cuanto a los intereses, la Línea de crédito de Creditea te cobrará un interés diario del 1,87%, es decir, un TIN del 22,44%. Sin embargo, es importante que tengas en cuenta que, dependiendo de la cantidad que solicites y del plazo de devolución, el coste real de la operación (es decir, su Tasa Anual Equivalente o TAE) oscilará entre el 24,9% y el 381,28%. La Línea de crédito de Creditea no tiene comisión de apertura, estudio ni cancelación anticipada.

¿En qué se diferencia un crédito de un préstamo?

Hoy en día hay muchas formas de conseguir financiación y, en ocasiones, resulta sencillo confundir unos productos con otros. Si estás buscando los mejores créditos del mercado, lo primero que debes tener en cuenta es que, aunque a veces se usen como sinónimos, los créditos y los préstamos son dos productos distintos.

Un préstamo es una operación financiera en la que una entidad entrega a un cliente una cantidad fija de dinero, con la condición de que este devuelva esa cantidad junto con los intereses pactados en un plazo determinado. Estos intereses se cobran sobre el total del dinero prestado. Si te interesa este producto de financiación, no te olvides de consultar nuestro artículo sobre los mejores préstamos personales del mercado.

Por otro lado, un crédito es la cantidad de dinero, con un límite fijado, que una entidad pone a disposición de un cliente. Al usuario no se le entrega esa cantidad de golpe al inicio de la operación, sino que podrá utilizarla según las necesidades de cada momento, bien mediante un ingreso en su cuenta bancaria o bien mediante una tarjeta de crédito.  Es decir, la entidad irá realizando entregas parciales. Puede ser que el cliente disponga de  todo el dinero concedido, o sólo una parte o nada. En este caso, sólo pagará intereses por el dinero del que efectivamente haya dispuesto, aunque suele cobrarse, además, una comisión mínima sobre el saldo no dispuesto. Es importante destacar que los bancos ofrecen cada vez menos créditos, porque otro producto, las tarjetas de crédito, les han ido comiendo terreno, ya que se trata de una alternativa más ágil y práctica para los clientes.

¿Cómo puedes conseguir créditos rápidos?

Aunque los requisitos específicos para solicitar un crédito online dependerán de la política interna de cada compañía crediticia, por lo general cuando pidas un crédito rápido por Internet te van a pedir que cumplas con las siguientes condiciones:

  • Debes contar con ingresos regulares: para tener acceso a un préstamo rápido tendrás que poder demostrar tu capacidad de solvencia. Para ello será necesario contar con ingresos mensuales suficientes para hacer frente a la devolución del crédito. Sin embargo, no será necesario domiciliar tu nómina, lo que te permitirá conseguir un préstamo sin nómina y sin aval.
  • Tendrás que cumplir con los requisitos referentes a tu edad: aunque para pedir un crédito por Internet lo habitual es que baste con ser mayor de 18 años, en algunas compañías es un requisito cumplir con un mínimo y máximo de edad según establezcan sus políticas de riesgos. Lo más corriente para estos casos es que nos pidan tener como mínimo entre 21 y 25 años, y como máximo hasta 60 o 75 años.
  • La solicitud estará condicionada por tu lugar de residencia: un requisito común para todas las compañías nacionales es la exigencia de vivir en territorio español.
  • No puedes estar en Asnef u otros ficheros de impagos: figurar en ficheros de morosidad es motivo para no aprobar nuestra solicitud de préstamo en muchas compañías.

Cómo contratar un crédito online

Si piensas que obtener dinero online es menos fiable que hacerlo en una sucursal bancaria, te equivocas: la tramitación de un crédito online es prácticamente igual que la que realizarías cuando visitas una oficina, aunque se efectúe de forma digital y vía mensajero: 

  • En primer lugar tendrás que enviar la documentación que exija la entidad a la que vayas a pedir dinero.
  • Con toda la documentación – que llegará vía Internet o por mensajero- el banco analizará tu perfil y decidirá, en función de tus ingresos y deudas, si puede concederte el préstamo que le pides. 
  • En caso afirmativo, la entidad se pondrá en contacto contigo para comunicarte que puedes disponer de ese dinero y te pedirá que firmes varios documentos. Este último paso puede realizarse en las oficinas bancarias de la entidad correspondiente o, incluso, por vía online. 

¿Cuáles son los mejores créditos? (tabla resumen)

ENTIDAD PRODUCTO INTERÉS (TIN EN %) COMISIÓN DE APERTURA (%) VINCULACIÓN EXIGIDA
Banco Sabadell Línea Expansión 17,88 NA 1. Domiciliar una nómina de 700€ o más
Creditea Línea de Crédito 22,44 NA **

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