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Los mejores préstamos para adelantar la devolución del IRPF

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  • Ibercaja y el Grupo Banco Popular cuenta con los préstamos personales más baratos para adelantar la devolución del IRPF.

La campaña de la Renta 2016 comenzó el pasado 5 de abril y, desde entonces hasta el próximo 30 de junio, casi 20 millones de contribuyentes presentarán sus declaraciones para saldar cuentas con Hacienda. Según los cálculos de la Agencia Tributaria, casi el 75% de las liquidaciones tendrá un resultado negativo: es decir, saldrá a devolver, con una cantidad media por ciudadano de 750 euros.

En este contexto, un total de 12 bancos ofrecen préstamos personales específicos para adelantar la devolución del IRPF. Estos productos cobran un interés medio del 3,56% TIN. No obstante, todas las ofertas cobran comisión de apertura y, al igual que sucede en los préstamos para pagar el impuesto de la Renta, dos de ellas cuentan con un mínimo en euros: la de Banco Caixa Geral y la de Banco Sabadell1.

Con este panorama, consumidor que quisiera adelantar la devolución de Hacienda (750 euros de media) a devolver en un plazo de seis meses, tendría que pagar una TAE media del 25,43%. Es decir, debería abonar al banco 796,94 euros – 46,94 euros más de la cantidad que le ingresará el Fisco1.

Entre todos los préstamos personales para adelantar la devolución del IRPF, los más baratos teniendo en cuenta su TAE son el Préstamo Devolución de Ibercaja (14,93% TAE) y el Anticipo de Devolución del Grupo Banco Popular (Banco Popular, Banco Pastor y Oficinadirecta.com), con una TAE del 16,08%. En el extremo contrario se sitúa la oferta de Banco Sabadell, al 0% TIN pero con una comisión de apertura del 3%, sujeta a un mínimo de 60 euros (más una comisión de estudio del 1%, con un mínimo de 24 euros), lo que sitúa su TAE en el 51,16%1.

Los mejores préstamos para adelantar el pago de la devolución del IRPF (750 euros a 6 meses)

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Fuente: Kelisto.es, con información disponible en las páginas web de las entidades o facilitada por sus departamentos de Comunicación entre los días 12 y 24 de abril. Las ofertas están ordenadas de menor a mayor según su TAE, calculada para una cifra de 750 euros, que es la media que los contribuyentes con declaración positiva tendrán que recibir, según las previsiones de la Agencia Tributaria para esta campaña. El plazo de devolución que se ha tomado como referencia es de 6 meses, por ser el máximo común de todas las ofertas.
1. Para realizar este análisis, se han tenido en cuenta los préstamos para el pago o la devolución del IRPF comercializados por las entidades para la Campaña de la Renta 2016. Para identificar las ofertas existentes, primero se han consultado las páginas web de 39 entidades. Además de los productos que aparecían en ellas, se han tomado como referencia las ofertas de la campaña de la Renta del pasado año para pago y devolución del IRPF, y se ha consultado a los departamentos de Comunicación de las entidades que las comercializaban (entre los días 12 y 24 de abril de 2017) para comprobar si este año mantenían el producto. De las 12 entidades que ofertaban estos préstamos, solo nueve facilitaron información estandarizada de los productos. El resto solo ofrecía información personalizada que varía dependiendo del cliente.
A partir de los datos de las nueve entidades y sus ofertas se ha calculado el TIN y otros parámetros medios del conjunto de las ofertas. También se ha calculado la TAE de cada una de las ofertas (y la media de toda la oferta disponible) siguiendo estos parámetros: para los préstamos del pago del IRPF, se ha tomado como referencia la estimación del pago medio de los contribuyentes con declaración positiva (1.915 euros), según las previsiones de la Agencia Tributaria para la presente campaña; para los préstamos de devolución del IRPF, se ha tenido en cuenta, la estimación de la devolución media a los contribuyentes con declaración negativa (750 euros) según las previsiones de la Agencia Tributaria. En ambos casos, el plazo que se ha tomado como referencia son seis meses, que es el máximo común de todas las ofertas.

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