Mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco (marzo 2024)
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito sin cambiar de banco de marzo de 2024?
La mejor tarjeta de crédito sin cambiar de banco de marzo de 2024 es la tarjeta Mastercard Fit de Unicaja (sin intereses en pago revolving, pero con comisiones), tras la que figuran las tarjetas Club de la Lectura (14% TIN), El Hormiguero y Viajera R42 (ambas 18% TIN), todas ellas de Openbank.
La tarjeta Mastercard Fit de Unicaja (sin intereses para pago revolving, pero con comisiones de hasta el 7%), junto a las tarjetas de Openbank Club de Lectura (14% TIN), Viajera R42 y El Hormiguero (ambas con un 18% TIN en pago revolving) son las mejores tarjetas sin cambiar de banco que puedes contratar en marzo de 2024. Tras sus propuestas figuran las tarjetas de10, Platinum, Dacia, Nissan+, Renault y Mi BP todas ellas de Bankinter Consumer Finance y con un TIN del 18,36%, aunque con diferentes descuentos.
Todas estas ofertas conforman en marzo de 2024 nuestro ranking de mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco, es decir, de medios de pago con los que podrás aplazar tus compras sin tener que domiciliar tu nómina en la entidad que las emite: bastará con que, durante el proceso de solicitud, facilites un número de cuenta de cualquier banco, que será donde te pasen las cuotas de tu deuda cada mes.
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco? (marzo 2024)
Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 04/03/2024. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN por pago aplazado o revolving (el máximo que aplique la tarjeta), 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en más de un sector).Para elaborar este ranking solo se tienen en cuenta: 1. Tarjetas de crédito sin vinculación bancaria. 2. Tarjetas de entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA. o entidades online. 3.Tarjetas que, como mínimo, dejen aplazar los pagos a 12 meses. 4. Tarjetas que puedan ser contratadas sin necesidad de ser cliente de una entidad no bancaria (por ejemplo, un operador de telefonía).
La Tarjeta Mastercard Fit de Unicaja es la mejor tarjeta sin cambiar de banco en marzo de 2024, ya que no cobra intereses por aplazar tus compras: es decir, tiene un TIN del 0%. Sin embargo, eso no significa que te permita financiar las compras gratis. En lugar de aplicarte un interés, este plástico te cobrará una comisión en función del plazo que fijes para devolver tu deuda:
- Devolución en tres meses: comisión del 2,5%.
- Devolución en seis meses: comisión del 4,30%.
- Devolución en nueve meses: comisión del 6%.
- Devolución en 12 meses: comisión del 7,70%.
Además de permitir el pago fraccionado (en tres, seis, nueve o 12 meses), la Tarjeta Mastercard Fit de Unicaja también permite pagar las compras en la modalidad “pago a fin de mes”: es decir, acumulando todas las compras de un mismo mes y cargándolas en la cuenta el día 1 del mes siguiente. En este caso, la operación sí que es totalmente gratuita: es decir, sin intereses (0% TIN) y sin comisiones, por lo que la TAE (Tasa Anual Equivalente) también será del 0%.
En lo que respecta a sus comisiones, la líder de nuestro ranking de mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco no tiene comisión de emisión ni de mantenimiento durante el primer año. A partir del segundo, su coste será de 44 euros al año, pero puedes evitarlo si realizas un consumo acumulado en compras o recargas de móviles de 300 euros a lo largo de un año.
Tras la tarjeta Mastercard Fit de Unicaja, completan el ranking de las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco:
- La Tarjeta Club de Lectura de Openbank: este medio de pago tiene un TIN del 14% y da acceso al «Club de Lectura Openbank by Vanity Fair» -que ofrece recomendaciones exclusivas, podcasts y acceso a eventos solo para clientes- y permite activar los «Beneficios de viaje» de Openbank, que se pueden «encender y apagar» de forma flexible, mediante el pago de una cuota mensual.
- La Tarjeta El Hormiguero de Openbank te permite financiar las compras a cambio de un TIN del 18%, así como acceder a los «Beneficios de viaje» de Openbank, que se pueden activar y desactivar cuando el cliente quiera. Además, premia a los clientes con un regalo: los peluches de las hormigas del popular programa de televisión.
- La Tarjeta Viajera R42 de Openbank aplica un TIN del 18% por pago aplazado y cuenta con un seguro de accidentes y asistencia en viajes gratis. Asimismo, permite acceder a los «Beneficios de viaje» de Openbank. Estos planes de pago, que se pueden activar y desactivar cada mes, ofrecen ventajas como extracciones gratis en cajeros fuera de España.
- La nueva Tarjeta de10 de Bankinter Consumer Finance tiene un interés del 18,36% TIN asociado a su pago revolving. No obstante, también te dará un 10% de devoluciones en tus gastos si utilizas ese método. Eso sí, con un límite máximo de 10 euros al mes.
- La Tarjeta Platinum de Bankinter Consumer Finance aplica un interés del 18,36% TIN y ofrece jugosas devoluciones por compras: un 7% por compras en Alcampo, Carrefour, El Corte Inglés, Hipercor, Decathlon y Makro, y un 1% en el resto de los establecimientos.
- La Tarjeta Dacia de Bankinter Consumer Finance te ofrece las siguientes ventajas: devoluciones del 3% en todas tus compras y hasta un 6% por repostar y un 9% en los talleres oficiales de Dacia. Por último, el tipo de interés que aplica es del 18,36%.
- La Tarjeta Nissan+ de Bankinter Consumer Finance mantiene las mismas ventajas que las anteriores: esto es, un 3% de devolución en todas tus compras, un 6% de descuento en gasolineras y hasta un 9% en los talleres oficiales de Nissan+. A cambio, el interés que te cobra es del 18,36%.
- La Tarjeta Renault de Bankinter Consumer Finance te aplica también un 18,36% TIN en tus compras y cuenta con devoluciones de un 3% en todas tus compras, además de un 6% en gasolineras y hasta un 9% en los talleres oficiales de Renault.
- Y la Tarjeta Mi BP de Bankinter Consumer Finance te permite financiar las compras a cambio de un TIN del 18,36%, además ofrece un descuento en carburantes del 6% en tus repostajes en estaciones BP, que la sitúan también como una de las mejores tarjetas con descuentos en gasolina.
⏱️ Las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco, en tiempo real
Recuerda que puedes encontrar el plástico que mejor se adapta a tus necesidades en nuestro comparador de tarjetas de crédito. Con esta herramienta, podrás elegir entre todas las ofertas del mercado, cotejar sus características y contratar la que prefieras a golpe de clic.
¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito sin cambiar de banco?
Hoy en día, hay dos vías para solicitar una tarjeta de crédito sin cambiar de banco: acudir físicamente a la sucursal de una entidad bancaria o empresa especializada (preferiblemente con toda la documentación que podrían requerirte, como tu documento de identidad y tu historial crediticio) o presentar la solicitud a través de Internet (lo que te ahorrará el desplazamiento):
- Acudir físicamente a una entidad: para ello tendrás que desplazarte a una sucursal y decir que quieres contratar una tarjeta de crédito. En ese momento, el banco te pedirá una serie de documentos que acrediten que eres un cliente solvente: por ejemplo, tendrás que presentar una o varias nóminas para que comprueben cuánto ingresas cada mes. Una vez hayan analizado tus datos, te comunicarán si te la conceden o no, junto con la cantidad de crédito que te darán. Eso sí, como estás solicitando una tarjeta sin vinculación, la entidad te pedirá el número de cuenta bancaria al que quieres que remitan las mensualidades, algo que no sucede al contratar una tarjeta vinculada a una cuenta del mismo banco.
- Presentar la solicitud a través de Internet: para ello tendrás que realizar una solicitud online, pero los pasos a seguir son muy parecidos a los que tendrías que hacer en una oficina bancaria. Lo primero que tendrás que hacer será proporcionar tus datos personales y financieros, y enviar esta documentación como se detalle en la página web de la entidad que emite la tarjeta de crédito online sin cambiar de banco que quieres contratar. Cuando se haya realizado el envío, la entidad analizará la solicitud y si la aprueba, te lo notificará a través de un documento que te enviará a tu domicilio, en el que también podrás consultar el importe que te conceden.
¿Hay tarjetas de crédito gratis?
Las tarjetas de crédito gratis existen, pero, es importante que tengas en cuenta que cuando las entidades hablan de ellas pueden referirse a dos cosas distintas: una opción es que la entidad que comercialice la tarjeta no cobre una comisión por emitirla ni por renovarla año a año, de manera que te ahorrarás las comisiones de las tarjetas de crédito, y la otra es que no tengas que pagar intereses por aplazar tus compras con una de estas tarjetas de crédito gratis.
Si lo que buscas es una tarjeta de crédito sin intereses por aplazar compras, no pierdas de vista dos cuestiones: en la mayoría de los plásticos, la opción de pago a fin de mes (que te permite aplazar tus compras pagar pagarlas de golpe a final de mes o principios del mes siguiente) no tiene intereses ni gastos, por lo que tiene un TIN y una TAE del 0%. Incluso, hay tarjetas de crédito gratis que no solo se limitan a alargar esta financiación gratuita hasta final de mes: por ejemplo, BBVA te ofrece hasta 90 días para devolver el dinero gastado en tus compras sin intereses si utilizas sus tarjetas Aqua Más y Aqua Máxima.
En la opción de pago aplazado, aquellas tarjetas que dicen no cobrar intereses (0% TIN) sí suelen tener unos gastos de gestión. En casos así, es importante calcular cuál es la TAE de la operación para entender cuál es el coste real de aplazar las compras de esta manera.
Conclusión: las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco
Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 04/03/2024. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN por pago aplazado o revolving (el máximo que aplique la tarjeta), 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en más de un sector).Para elaborar este ranking solo se tienen en cuenta: 1. Tarjetas de crédito sin vinculación bancaria. 2. Tarjetas de entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA. o entidades online. 3.Tarjetas que, como mínimo, dejen aplazar los pagos a 12 meses. 4. Tarjetas que puedan ser contratadas sin necesidad de ser cliente de una entidad no-bancaria (por ejemplo, un operador de telefonía). *La tarjeta Mastercard Fit de Unicaja no cobra interés, pero las comisiones asociadas al pago aplazado pueden llegar al 7,70%.
Si te interesa conocer las características principales de las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco, en la tabla anterior te las resumimos. Los mejores intereses que podrás encontrar en el mercado oscilan entre el 0% y el 18,36%.
Criterios para realizar los rankings
Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de tarjetas de crédito sin vinculación son:
- Las que tienen un TIN máximo por pago aplazado más bajo.
- Las que tienen una cuota anual más baja.
- Las que tienen un porcentaje de devolución por compras más alto.