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Cómo calcular el capital asegurado en tu seguro de vida

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  • Si vas a contratar un seguro de vida y te preguntas qué cantidad de dinero debes asegurar, en Kelisto te damos algunos consejos para calcular el capital asegurado en tu póliza.

Contratar un seguro de vida es importante para proteger a tu familia de que fallezcas, pero hacerlo de forma adecuada no es sencillo. Si decides hacerte con una de estas pólizas debes prestar atención al capital asegurado, que será lo que reciban los beneficiarios en caso de siniestro, pero ¿cómo saber qué cantidad es la adecuada?

En Kelisto te ayudamos a calcular el capital asegurado en un seguro de vida, además de mostrarte algunos ejemplos con las pólizas más baratas del mercado.

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¿Cómo se calcula el capital de un seguro de vida?

Para saber qué capital debes asegurar tienes que calcular, por un lado, los ingresos actuales y futuros y, por otro, los gastos, tratando de compensar la diferencia entre ambos una vez desaparecido el asegurado.

Para comenzar a calcular el capital asegurado, se recomienda contar una cantidad cinco veces mayor que tu salario neto anual, aunque esto dependerá del número de miembros y el nivel de vida de la familia. Por ejemplo, alguien que cobre 30.000 euros netos, podría contratar un seguro de vida de 150.000 euros. Si se tiene una hipoteca, conviene añadir el capital que aún nos quede pendiente.

 Además de tener en cuenta las circunstancias personales y familiares, junto con los ingresos de la unidad familiar, para calcular el capital asegurado en un seguro de vida hay que tener en cuenta otros recibos y gastos:

  • Gastos corrientes: agua, luz, gas, teléfono, alimentos, etc.
  • Vehículos y su mantenimiento: revisiones, combustible, uso de transporte público, etc.
  • Si se tienen hijos: el gasto en colegios, matrículas, actividades extraescolares, libros, etc.
  • Deudas: hipotecas, tarjetas de crédito o créditos personales
  • Cotizaciones a la seguridad social y otros seguros: hogar, coche, seguro médico, etc.
  • Impuestos: sucesiones, testamento, etc.

¿Puedo asegurar el capital que quiera?

En un seguro de vida puedes asegurar la cantidad que desees, aunque ten en cuenta que a mayor capital asegurado, mayor será la prima. Además, hay que justificar el por qué de esa cantidad, con lo que debe ir acorde con tu situación actual y tu nivel de vida.

Si la aseguradora no encuentra justificación para un capital asegurado concreto, no querrá asumir el riesgo. Normalmente, la compañía pedirá un informe financiero y de solvencia a partir de 500.000 euros. También puede solicitar un informe de patrimonio, con el fin de justificar la pérdida económica real que supondría el fallecimiento.

¿Se puede estar sobreasegurado en el seguro de vida?

El valor de una vida o su pérdida no se puede establecer, por lo que no es posible estar sobreasegurado, es decir, asegurar un capital superior al que se necesita. Los conceptos de infraseguros y sobreseguros se aplican sólo a seguros de daños, nunca a personas. De una persona se puede valorar su situación patrimonial y financiera, pero no se le puede aplicar la fórmula que permite establecer si el valor de un bien se corresponde con su valor real.

Las primas del seguro de vida

A modo de ejemplo, te mostramos una comparativa de precios del seguro de vida para un hombre de 40 años, administrativo, casado y con dos hijos, en tres supuestos diferentes, según el capital que quiere asegurar: 60.000, 100.000 o 180.000 euros. Se han analizado pólizas que con cobertura de fallecimiento e invalidez.

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Seguros más baratos con capital asegurado de 60.000 euros

Compañía Precio anual Incluye No incluye

Lifesure

72,95 €

Edad máxima de renovación hasta 75 años, fallecimiento por cualquier causa, sin revisión médica previa

Anticipo de capital para gastos funerarios, trámites de gestoría, adelanto de capital por enfermedad terminal, asesoramiento psicológico y nutricional
CNP Partners 74,42 € Edad máxima de renovación hasta 75 años, fallecimiento por cualquier causa, chat médico 24 horas, anticipo de hasta 3.000 euros para gastos funerarios Trámites de gestoría, adelanto de capital por enfermedad terminal, asesoramiento psicológico y nutricional
Punto Seguro 80,37 € Edad máxima de renovación hasta 80 años, fallecimiento por cualquier causa, segunda opinión médica, asistencia médica telefónica, trámites de gestoría, anticipo de hasta 6.000 euros para gastos funerarios Adelanto de capital por enfermedad terminal, asesoramiento psicológico y nutricional
Tarificaciones en Kelisto.es a fecha de 26/03/2020

Seguros más baratos con capital asegurado de 100.000 euros

Compañía Precio anual Incluye No incluye

Lifesure

121,58 €

Edad máxima de renovación hasta 75 años, fallecimiento por cualquier causa, sin revisión médica previa

Anticipo de capital para gastos funerarios, trámites de gestoría, adelanto de capital por enfermedad terminal, asesoramiento psicológico y nutricional
Punto Seguro 123,58 €

Edad máxima de renovación hasta 80 años, fallecimiento por cualquier causa, segunda opinión médica, asistencia médica telefónica, trámites de gestoría, anticipo de hasta 6.000 euros para gastos funerarios

Adelanto de capital por enfermedad terminal, asesoramiento psicológico y nutricional

CNP Partners 80,37 € Edad máxima de renovación hasta 75 años, fallecimiento por cualquier causa, chat médico 24 horas, anticipo de hasta 3.000 euros para gastos funerarios Trámites de gestoría, adelanto de capital por enfermedad terminal, asesoramiento psicológico y nutricional
Tarificaciones en Kelisto.es a fecha de 26/03/2020

Seguros más baratos con capital asegurado de 180.000 euros

Compañía Precio anual Incluye No incluye

Lifesure

218,84 €

Edad máxima de renovación hasta 75 años, fallecimiento por cualquier causa, sin revisión médica previa 

Anticipo de capital para gastos funerarios, trámites de gestoría, adelanto de capital por enfermedad terminal, asesoramiento psicológico y nutricional
Punto Seguro 222,46 €

Edad máxima de renovación hasta 80 años, fallecimiento por cualquier causa, segunda opinión médica, asistencia médica telefónica, trámites de gestoría, anticipo de hasta 6.000 euros para gastos funerarios

Adelanto de capital por enfermedad terminal, asesoramiento psicológico y nutricional

CNP Partners 223,26 € Edad máxima de renovación hasta 75 años, fallecimiento por cualquier causa, chat médico 24 horas, anticipo de hasta 3.000 euros para gastos funerarios Trámites de gestoría, adelanto de capital por enfermedad terminal, asesoramiento psicológico y nutricional
 
Tarificaciones en Kelisto.es a fecha de 26/03/2020

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