¿Qué bancos te dan un TPV gratis?

En la actualidad, muchos bancos te dan un TPV gratis si eres autónomo o gestionas una pequeña empresa. No obstante, solo Banco Santander, Unicaja y Kutxabank cuentan con planes con los que podrás extender su uso en el tiempo sin ningún tipo de coste. Además, los tres te permiten operar en tu día a día como autónomo o pequeña empresa sin coste adicional, siempre y cuando cumplas con los requisitos de sus planes. 

Para que sepas si sus ofertas te pueden interesar o si hay opciones mejores para tu caso, en Kelisto hemos analizado el mercado y te damos todas las claves que necesitas saber antes de tomar una decisión. Eso sí, si eres un trabajador por cuenta propia y no necesitas un TPV gratis, quizás te interesen las mejores cuentas para autónomos del mercado con las que obtendrás otras ventajas.

Bancos que te dan un TPV gratis

1. Banco Santander 

Si lo que estás buscando es un banco que te de facilidades a la hora de gestionar tus cobros, la mejor opción del mercado es la Cuenta Negocios de Santander. Con ella, además de disponer de todos los servicios que necesites, también podrás beneficiarte de obtener un TPV gratis de forma indefinida.

📱 TPV gratis: sí, pero a cambio deberás domiciliar las cotizaciones a la Seguridad Social y el pago de un impuesto de tu actividad. Por último, contratar un seguro de protección con prima anual igual o superior a 300€. El TPV te saldrá gratis para siempre, pero siempre que cumplas con estas exigencias. 

🏦 Comisiones: no tiene.

🧾 Requisitos: se trata de una cuenta sin requisitos ni exigencias.

💳 Tarjetas: tendrás acceso a una tarjeta de débito totalmente gratis.

⏰ Permanencia: sin permanencia

😀 Oferta para nuevos clientes

2. Unicaja

La segunda mejor oferta del mercado si eres autónomo y tienes un pequeño negocio o necesitas gestionar tus cobros es la de Unicaja a través de su Plan Cero Profesionales. En este caso, se trata de una cuenta con la que tendrás que cumplir algunos requisitos, pero a cambio no tendrás que pagar comisiones y podrás disfrutar de un TPV gratis indefinidamente.

📱 TPV gratis: sí, aunque en este caso no tendrás tarjeta gratis, siempre que cumplas los requisitos de la cuenta (que verás a continuación).

🏦 Comisiones: no tiene.

🧾 Requisitos: para evitar las comisiones deberás cumplir con dos requisitos: recibir ingresos superiores a 700 euros y hacer un consumo con la tarjeta de Unicaja de 1.200 euros al mes o más. Además, deberás cumplir un requisito extra entre los dos siguientes: contar con un saldo superior a 6.000 euros o contratar alguno de los seguros que ofrece la entidad.

💳 Tarjetas: puedes elegir entre tener una tarjeta o un TPV gratis. 

⏰ Permanencia: sin permanencia

3. Kutxabank

La Cuenta de Negocios de Kutxabank es la tercera mejor del mercado para aquellos autónomos que necesiten gestionar sus cobros a través de un TPV. La antigua caja, además, ofrece distintas ventajas para los trabajadores para cuenta propia, así como una cuenta sin comisiones si cumples algunos requisitos básicos. 

📱 TPV gratis: sí, siempre que cumplas las condiciones de la cuenta (que verás a continuación).

🏦 Comisiones: no tiene.

🧾 Requisitos: si no quieres pagar comisiones debes adherirte al Plan Básico para lo que necesitarás tener activada la banca online, domiciliar la cuota de autónomos y a elegir entre tener contratado un seguro con Kutxabank, que los ingresos sean superiores a 600 euros y/o que la facturación con el TPV supere los 2.000 euros.

💳 Tarjetas: tienes acceso a una tarjeta de débito o crédito gratis siempre y cuando gastes con ella 100 euros al mes o 1.200 euros al año. 

⏰ Permanencia: sin permanencia

¿Qué comisiones te pueden cobrar los bancos por un TPV?

Al igual que ocurre con otras soluciones de pago, uno de los aspectos que debes analizar antes de contratar un TPV son sus costes. Esta herramienta puede llevar asociadas distintas comisiones, tanto por su uso como por su instalación. Estos son los más habituales:

• Cuota mensual: muchos bancos aplican una tarifa fija al mes por el uso del TPV, aunque en algunos casos puede eliminarse si alcanzas un volumen mínimo de ventas o si cumples con ciertos requisitos como cliente.
• Comisión por transacción: se trata de un porcentaje que se aplica a cada cobro realizado con tarjeta. Esta comisión es un porcentaje sobre cada transacción y varía en función del banco, del tipo de tarjeta o del volumen mensual de operaciones.
• Fianza o coste de alta: aunque no es frecuente, algunas entidades pueden exigir un pago inicial o una fianza por activar el servicio o entregar el terminal físico.
• Costes por mantenimiento o reparación: si el datáfono se avería o necesita soporte técnico, pueden aplicarse cargos adicionales, salvo que el servicio contratado cubra este tipo de incidencias.
• Gastos por servicios extra: algunas entidades también ofrecen funcionalidades adicionales (como integración con tu software de facturación o acceso a informes personalizados), que pueden tener un coste adicional.

¿Qué tipos de TPV hay? 

A la hora de elegir un TPV, es esencial que analices que el tipo de terminal que escojas se ajuste al funcionamiento de tu negocio. Estas son las modalidades más habituales que suelen ofrecer los bancos: 

• TPV físico o fijo: es el clásico datáfono que se instala en un punto concreto del local, como el mostrador. Requiere de conexión a Internet o a una línea telefónica, y es ideal para negocios con una zona de cobro fija.
• TPV móvil o inalámbrico: funciona a través de wifi o de red móvil, lo que te permite llevarlo contigo para cobrar desde cualquier lugar del establecimiento. Es especialmente útil en bares, restaurantes o taxis.
• TPV virtual: no se trata de un dispositivo físico, sino de un software que permite realizar cobros online. Se integra en páginas web, pasarelas de pago o enlaces de cobro, y es perfecto para comercios electrónicos o para quienes ofrecen servicios a distancia.

Consejos para elegir el mejor TPV para tu negocio 

Además de buscar un banco que te dé un TPV gratis, elegir el mejor dispositivo para tu negocio depende de otra serie de cuestiones: 

1. Tipo de negocio: hoy en día es habitual que los negocios tengan presencia física y virtual; en ese caso, tu TPV debería adaptarse al canal de venta principal.
2. Volumen de ventas con tarjeta: si tus ingresos por este canal no son muy altos, opta por un TPV sin cuota mensual y con comisiones solo por operación. Así evitarás pagar de más.
3. Movilidad en el cobro: si necesitas desplazarte para cobrar (por ejemplo, de mesa en mesa), elige un TPV inalámbrico o virtual. Si siempre cobras desde un punto fijo, un TPV de sobremesa puede ser suficiente.
4. Integraciones con otros sistemas: si usas herramientas de gestión, como software de facturación o apps de caja, comprueba si el TPV puede conectarse con ellas para ahorrar tiempo y evitar errores.
5. Atención al cliente y soporte técnico: un buen servicio de asistencia, preferiblemente disponible 24/7, puede evitarte más de un quebradero de cabeza si el terminal deja de funcionar en horas clave.
6. Condiciones del banco: revisa con detalle los requisitos que impone cada entidad para beneficiarte, por ejemplo, de un TPV gratis. Algunas promociones solo aplican si alcanzas un mínimo de facturación o si contratas otros productos asociados.

Además de buscar un banco con TPV gratis, no te olvides de… 

• Los costes ocultos: aunque tu banco te dé un TPV gratis en apariencia, asegúrate de que no existen cargos por instalación, mantenimiento o sustitución. Si los hay, calcula su impacto y compáralo con otras alternativas.
• Comisiones por operación: si no tienes cuota mensual, lo normal es que pagues un porcentaje por cada transacción. Fíjate especialmente si tus ventas suelen ser de bajo importe, ya que la comisión puede reducir considerablemente tus márgenes.
• Seguridad del sistema: verifica que el TPV cumple con los mejores estándares para garantizar la protección de los datos de tus clientes.
• Acceso a estadísticas: algunos bancos ofrecen portales donde puedes consultar en tiempo real tus cobros y ventas, lo que te facilita el control de ingresos y la gestión diaria.