Las hipotecas más baratas (abril 2024)

La Hipoteca Fija de Banco Sabadell (2,60%), la Hipoteca Mixta de Ibercaja (con un tipo fijo a cinco años del 2,25% TIN y uno variable de euríbor+0,65%) y la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja (e+0,45%) son las hipotecas más baratas del mes de abril de 2024. Las tres lideran nuestros rankings mensuales seguidas de otras propuestas: a tipo fijo, la hipoteca fija de Banco Santander (2,8%) y la de EVO Banco (2,9%); a tipo mixto, la Hipoteca Mixta de Banco Sabadell (desde 2,25% fijo los tres primeros años y e+0,85%) y la Hipoteca Inteligente a tipo mixto de EVO Banco (desde 2,35% fijo los cincos primeros años y e+0,6%); y a tipo variable, las hipotecas de EVO Banco y Kutxabank, a e+0,48% y e+0,49% respectivamente, como podrás ver en detalle en nuestras clasificaciones de la mejor hipoteca fija, la mejor hipoteca mixta y la mejor hipoteca variable.

Todas estas ofertas lideran el mercado con una tendencia que parece consolidarse cada vez más: las entidades ahora apuestan por abaratar las hipotecas fijas, mientras que lentamente empiezan a encarecer las variables y las mixtas. La razón de esos movimientos es que el euríbor, que cerró en marzo en el 3,178% podría empezar a bajar en los próximos meses, debido a la decisión del Banco Central europeo de poner freno definitivo a la subida de los tipos de interés.

¿Cuáles son las hipotecas fijas más baratas? (abril 2024)

La hipoteca más barata a tipo fijo de abril de 2024 es la la Hipoteca Fija de Banco Sabadell, con un interés del 2,60% TIN elijas el plazo de devolución que elijas. Eso sí, para conseguir estas condiciones, la entidad te pedirá que cumplas con varios requisitos (si no, el interés puede subir hasta el 3,60% TIN):

• Domiciliar la nómina o la pensión (bonificación de 0,40 puntos).
• Contratar un seguro de hogar (bonificación de 0,10 puntos)
• Contratar un seguro de vida (bonificación de 0,40 puntos)
• Contratar un seguro de protección de pagos (bonificación de 0,10 puntos)

Para elegir las hipotecas fijas más baratas de abril de 2024, analizamos las ofertas de los banco para el plazo más habitual entre los que solicitan financiación (24 años, según los últimos datos del INE). En este caso, acompañan a la hipoteca fija del Banco Sabadell en el top 5 la Hipoteca Bonificada a Tipo Fijo de Banco Santander (2,8%), la Hipoteca Inteligente Fija de EVO Banco (2,9%), la Hipoteca Fija de BBVA (2,90%) y la Hipoteca Mari Carmen Fija de ABANCA.

¿Cuáles son las hipotecas mixtas más baratas? (abril 2024)

Entre las ofertas estándar de los bancos, las hipotecas mixtas más baratas de abril de 2024 son la a Hipoteca Mixta de Ibercaja, con un tipo fijo a cinco años (2,25% TIN) combinado con uno variable (euríbor+0,65%) para el resto de años, la hipoteca mixta de Banco Sabadell, con un tipo fijo a tres años (2,25% TIN) y un variable de e+0,85%, y la Hipoteca Inteligente a tipo mixto, con un tipo fijo a cinco años (2,35% TIN) y un variable de e+0,6%.

Si te planteas contratar una de las hipotecas mixtas más baratas del mercado, recuerda que este tipo de préstamos combinan dos tipos de interés distintos: uno fijo durante los primeros años y uno variable durante el resto del plazo de amortización. Eso significa que, durante los primeros años –normalmente entre cinco y 20- siempre pagarás la misma cuota y, después, tu interés se calculará sumando el euríbor más un diferencial.

¿Cuáles son las hipotecas variables más baratas? (abril 2024)

Entre las ofertas estándar de los bancos, el ranking de hipotecas baratas a tipo variable de abril de 2024 está encabezado por la Hipoteca Real Variable de Unicaja gracias a su interés: euríbor+0,45% a partir del segundo año y un interés fijo del 2,40% durante los primeros 12 meses. Por lo demás, y como sucede con la mayoría de las hipotecas del mercado, para conseguir las mejores condiciones con este préstamo hipotecario tendrás que aceptar cierta vinculación. En concreto, deberás:

• Domiciliar una nómina por un importe superior a 3.000 euros (ese importe también puede ser la suma de varias nóminas, en caso de que la hipoteca tenga varios titulares).
• Contratar un seguro de hogar.
• Contratar un seguro de vida.
• Contratar una tarjeta de crédito.
• Mantener una posición en fondos de inversión comercializados por Unicaja por un valor igual o superior del dinero que hayas pedido con tu hipoteca.
• Aportar un certificado de eficiencia energética de tu vivienda con calificación A.

En cuanto al resto de sus características, esta oferta –que también lidera nuestro ranking de la mejor hipoteca variable- no tiene comisión de apertura, pero sí de amortización anticipada por lo que no podría considerarse una hipoteca sin comisiones. En concreto, Unicaja aplica el máximo permitido por ley: un 0,25% durante los tres primeros años y, a partir del cuarto, nada (y siempre que la operación generara una pérdida financiera para el banco).

Con la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja podrás solicitar hasta un 80% del valor de tasación o de compraventa de la vivienda que desees adquirir (el menor de los dos) y establecer un plazo máximo de 30 años para devolver tu deuda a la entidad.

¿Cuáles son las hipotecas online más baratas? (abril 2024)

Tras las hipotecas de Kelisto a tipo fijo y mixto, la hipoteca fija bonificada de Banco Sabadell (2,60%), la Hipoteca mixta de Ibercaja (2,25% TIN más e+0,65%) y la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja (e+0,45%) son también las hipotecas online más baratas del mercado. ¿La razón? Realmente hoy en día apenas se puede distinguir entre préstamos online y “offline”, ya que prácticamente todos los bancos permiten -como mínimo- iniciar el proceso de contratación por Internet.

Ahora bien, si lo que buscas es una de las hipotecas online más baratas porque lo que necesitas es poder hacer todo el proceso de contratación a distancia -a excepción de la firma de algunos documentos, que siempre deberá ser presencial-, debes saber que hay entidades que sí cuentan con un procedimiento mucho más digital, como  ING, COINC, MyInvestor, Pibank y Openbank, entre otras.

Trucos para encontrar hipotecas baratas

Para buscar hipotecas baratas, además de calcular los intereses y analizar tus propias finanzas, debes tener en cuenta algunas cuestiones esenciales que te permitirán conocer el coste real de la operación. Estos aspectos van más allá del TIN o el diferencial de cada oferta, y son las comisiones, los productos vinculados y el porcentaje que te permiten financiar.

• Fíjate en las comisiones: el cargo más importante que necesitas analizar a la hora de buscar hipotecas baratas es la comisión de apertura, que se cobra en el momento de la contratación. No obstante, también deberás prestar atención a los cargos por amortización anticipada, que son los que te tocará pagar si quieres devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo. En cualquier caso, recuerda que siempre puedes elegir una de las hipotecas sin comisiones que hay en el mercado, con la que te ahorrarías todos estos costes.
• Analiza los productos vinculados: los planes de pensiones o tarjetas que deberás contratar para conseguir el interés más bajo que ofrecen los bancos te supondrán un gasto extra que debes tener en cuenta para cerciorarte de si estás ante hipotecas baratas tan interesantes como inicialmente podrías pensar. En cuanto a los seguros, recuerda que tener una de hogar con cobertura de incendios es obligatorio, pero contratar un seguro de vida con tu hipoteca o uno de ahorros es algo voluntario, así que te aconsejamos valorar si el ahorro por adquirirlos compensa la prima que tendrás que abonar todos los años.
• Comprueba el porcentaje que te permiten financiar: aunque son muchos quienes buscan hipotecas al 100% para poder financiar el importe total que les costará su nueva casa, lo normal es que la mayoría de los bancos no lleguen a ofrecer ese porcentaje. Lo habitual hoy en día es que las entidades financien hasta un 80% del valor de tasación de tu futuro hogar –tanto en las hipotecas baratas como en aquellas que no lo son tanto -, aunque hay casos en los que ese porcentaje puede ser incluso más bajo.

¿Ha llegado el fin de las hipotecas baratas?

Encontrar hipotecas baratas empieza a ser más sencillo que en 2023, sobre todo si lo que te interesa es un préstamo a tipo fijo, gracias al estancamiento del mercado hipotecario y la previsible bajada en los tipos de interés a comienzos del verano. Según los datos de Kelisto, las hipotecas variables se mantienen en el mismo nivel que hace un año, pero son algo más caras que el mes pasado (+4,48%). En las hipotecas fijas se aprecia una bajada en su precio mes a mes (-0,56%) y con respecto al año pasado (-3,53%). Las hipotecas mixtas, por su parte, se han abaratado tanto en su parte fija como variable.

Interés medio de las hipotecas sobre viviendas (primer año-datos Kelisto)

El panorama cambia si analizamos qué ocurre con las hipotecas baratas tomando como referencia los datos oficiales. Como verás en la siguiente tabla, los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) no reflejan caídas en los niveles de precios, sino subidas que en el caso anual son todavía muy elevadas.

No obstante, al analizar estas cifras hay que tener en cuenta que: 

• Muestran una foto parcial porque solo reflejan el interés que se paga durante el primer año (que en las hipotecas variables suele ser un tipo fijo).
• Suelen llevar algo de retraso, porque hablan de hipotecas registradas, no de la oferta de los bancos que hay actualmente en el mercado (completar el proceso de contratación de una hipoteca puede alargarse un mes o, incluso, algo más). 

Interés medio de las hipotecas sobre viviendas (datos oficiales- INE)

Si estás buscando hipotecas baratas para comprar tu futura casa debes tener en cuenta que, aunque las hipotecas empiezan a ser más baratas que hace unos meses, comparar te permitirá encontrar precios mucho más razonables que los que reflejan los datos medios del mercado. Así, por ejemplo, la mejor hipoteca a tipo fijo hoy en día te permitirá disfrutar de un interés del 2,65%, frente al interés promedio (3,2%) que aplican estos préstamos a día de hoy, según los datos de Kelisto. 

Ahora bien, si ese es tu caso, debes tener en cuenta que –si ya has hecho todos los números, has encontrado tu casa ideal y has decidido optar por el tipo fijo- es recomendable que agilices la contratación de tu futura hipoteca en la medida de lo posible, ya que el ritmo al que los bancos hacen cambios en sus ofertas (en una doble dirección: abaratar las variables y encarecer las fijas) es todavía alto.

¿Cuáles fueron las mejores hipotecas de 2023?

La Hipoteca Fija Bonificada de Banco Santander (que cobra un interés del 2,8%), la hipoteca mixta de Cajamar (con un tipo fijo a cinco años del 2,40% TIN y uno variable de euríbor+0,6%) y la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja (e+0,45%) fueron las mejores hipotecas de 2023. Las tres acabaron el pasado año y han seguido en 2024 en la parte alta de nuestros rankings, gracias a que están entre las más baratas del mercado.

Como puedes ver en 2024 van apareciendo nuevas ofertas más atractivas que a finales de 2023, como es el caso de Banco Sabadell. Por ello, te recomendamos que antes de contratar un producto de este tipo, revises nuestros rankings mensuales y accedas a nuestro comparador de hipotecas, con información permanentemente actualizada.

Conclusión: ¿cuáles son las hipotecas más baratas de abril de 2024?

Las hipotecas más baratas de abril de 2024 son la Hipoteca Fija Bonificada de Banco Sabadell (2,60% TIN y disponible en el 910 918 286), si prefieres una a tipo fijo; a tipo mixto, la más barata es la la hipoteca mixta de Ibercaja (desde 2,25% fijo los primeros cinco años y euríbor+0,65% el resto, también contratable en el 910 918 286); y a tipo variable, la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja (e+0,45% y a la que puedes acceder desde el 910 918 286).

Eso sí, recuerda que -si nos dejas negociar por ti- la hipoteca de Kelisto (es decir, la que puedes conseguir a través de nuestro servicio de bróker hipotecario) es más barata que las ofertas estándar de los bancos en la modalidad a tipo mixto.

Las hipotecas fijas más baratas de abril de 2024 (tabla resumen)

En la tabla anterior puedes ver cuáles son las hipotecas fijas más baratas de abril de 2024. La clasificación se ha efectuado teniendo en cuenta varios criterios objetivos, como el interés que aplica cada oferta, sus comisiones o los requisitos de vinculación que tiene que cumplir el cliente para acceder a cada propuesta en las mejores condiciones. 

Las hipotecas mixtas más baratas de abril de 2024 (tabla resumen)

Como verás en la tabla anterior, las hipotecas mixtas más baratas parten de un interés fijo del 2,25% TIN. Recuerda que ordenamos las ofertas de nuestro ranking en base a criterios objetivos, como el TIN inicial o el diferencial posterior, sin tener en cuenta el plazo de aplicación de cada uno de ellos.

Las hipotecas variables más baratas de abril de 2024 (tabla resumen)

En la tabla anterior puedes ver cuáles son las hipotecas variables más baratas de abril de 2024. La clasificación se ha efectuado teniendo en cuenta varios criterios objetivos, como el diferencial que aplica cada oferta -que tendría que sumarse al valor del euríbor hoy o en la fecha correspondiente a su revisión), sus comisiones o el número de productos que exige contratar para acceder a cada propuesta con la máxima bonificación posible.

Si quieres conocer en detalle cuáles son las hipotecas más baratas en función del tipo de interés que aplican, no te pierdas nuestros rankings de las mejores hipotecas fijas y las mejores hipotecas variables. Además, recuerda que con nuestro simulador de hipotecas podrás comprobar si la oferta que más te interesa se adapta perfectamente a la casa que quieres comprar y a los ingresos de tu hogar.

En cualquier caso, si aún no has decidido qué tipo de hipoteca es mejor para ti, en Kelisto te ayudamos con este análisis sobre las diferencias entre hipotecas variables y fijas.