Los hogares españoles, más pobres hoy que antes de la crisis

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Finanzas

La renta disponible de las familias se desploma más de un 5% desde 2008, mientras que los precios se disparan más del 10%, según la “Radiografía del Ahorro 2014”, elaborada por Kelisto.es.

  • La renta disponible bruta de las familias españolas se situó en 37.786 euros en 2013, un 5,25% menos que en 2008 (39.882 euros)1
  • En los cinco primeros años de crisis económica, el poder adquisitivo de los españoles ha caído: mientras que los precios han aumentado un 10,2%2, el sueldo neto medio solo ha subido un 7,1%3
  • El aumento de los precios ha sido impulsado por el encarecimiento de partidas como la vivienda (+24%), la enseñanza (+23%), y el transporte (+17%)2; mientras, los ingresos de los hogares se han visto lastrados por el incremento de la tasa de paro, que ronda el 25%4, y la caída de los salarios durante los años centrales de la crisis (2010, 2011 y 2012)3
  • El empeoramiento de la situación económica favorece que los hogares planifiquen sus finanzas de forma más prudente: en 2013, ahorraron 4.227 euros, un 5,8% más que los 3.329 euros que guardaban en 20081
  • Aun así, el número de familias que llega a final de mes con mucha dificultad (3,06 millones) o tiene retrasos en el pago de recibos (1,68 millones) crece un 14% desde el inicio de la crisis5

El dinero del que disponen las familias para hacer frente a sus gastos ha caído un 5,25% entre 2008 y 20131,  un descenso que ha coincidido con una subida generalizada de los precios, que se han disparado un 10,20% en el mismo período2. Esta combinación ha provocado que los hogares españoles sean hoy más pobres que antes de que comenzara la crisis económica, según el análisis elaborado por la web del ahorro, Kelisto.es (www.kelisto.es), con motivo de la celebración del “Día Mundial del Ahorro”, que tendrá lugar el próximo 31 de octubre.

Por lo que respecta al dinero disponible, las familias españolas cerraron 2013 con una renta disponible bruta (el dinero que queda a cada hogar para poder destinar a gastos o ahorro antes de impuestos) que, de media, se situaba en 37.786 euros, lo que supone una caída del 5,25% si se compara con los 39.882 euros de 20081.

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La bajada de los sueldos, el aumento de los precios y el aumento del paro merman los ingresos de las familias y contribuyen al empobrecimiento

Detrás de este descenso de la renta familiar se encuentran factores como la caída de los salarios y el incremento del desempleo. El sueldo medio neto por persona (es decir, descontados los impuestos y cotizaciones a la Seguridad Social) ha experimentado tres caídas consecutivas durante los años centrales de la crisis (en 2010, 2011 y 2012)3.

Además, desde 2008 hasta 2013, el salario neto tan solo ha crecido un 7,10% (de 12.628 euros en 2008 a 13.528 euros en 2013)3, un incremento que es menor al que han experimentado los precios en el mismo período (+10,20%)2, lo que impide que los consumidores puedan seguir manteniendo su nivel adquisitivo. El aumento de los precios ha afectado especialmente a partidas como la enseñanza (+23,9%), la vivienda (+23,2%) o el transporte (16,9%). Otras categorías tan básicas como la alimentación (+5,8%) o la medicina (+5,9%) también se han encarecido desde que comenzó la crisis2.

Por su parte, la tasa de paro ha aumentado un 86,6% entre 2008 y 2013 (del 13,79% al 25,73%)4 y a día de hoy se mantiene en niveles similares (23,67% en el tercer trimestre de 2014)6. Con este panorama, el número de hogares con todos sus miembros en paro ha aumentado en más de un 120% (de 827.200 en 2008 a 1.832.300 en 2013) y los hogares sin ingresos han crecido un 64,3% (de 470.600 en 2008 a 773.200 en 2013) desde el inicio de la crisis4.

Por si esto fuera poco, la pérdida del poder adquisitivo de las familias españolas se ha visto agravada por el aumento de los impuestos. A finales del pasado año, los contribuyentes españoles abonaron por sus rentas uno de los tipos medios impositivos más altos desde 1995: el 13,8%, frente al 12,2% que pagaban a finales de 2008. Asimismo, las familias españolas han visto como subía el IVA, tributo que grava directamente el consumo, cuyo máximo a principios de la crisis era del 16% frente al 21% actual7. En este contexto, un trabajador con una renta media necesitaría 130 días para pagar todos sus impuestos8.

La tasa de ahorro crece… pero también aumentan las dificultades de las familias

Con este panorama, la tasa de ahorro media se situó en el 12,64% de la renta disponible bruta de los hogares en 2013. Es decir, de media, cada familia guardó 4.227 euros en 2013, lo que representa un aumento del 5,76% si se compara con los 3.329 euros que los hogares ahorraron en 20081.

Pese a este incremento, la situación de muchas familias sigue siendo preocupante. El 65% de los hogares españoles reconoce tener algún tipo de dificultad para llegar a final de mes, un 7,62% más que en 2008. Y, de ellos, el 16,9% afirma llegar con mucha dificultad, lo que supone un incremento del 14,19% respecto al comienzo de la crisis5.

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El 9,3% de los hogares también asegura tener retrasos a la hora de hacer frente a los gastos relacionados con las facturas del hogar (+14,81% respecto a 2008) y otro 41% afirma no poder hacer frente a gastos imprevistos (+13,57%). Además, crece el número de familias que no puede permitirse una comida de carne, pollo o pescado al menos cada dos días (+61,9%) y el de aquellos que no pueden mantener la vivienda con una temperatura adecuada (+12% más que hace cinco años)5.

En esta situación, las partidas en las que más han recortado los hogares durante los años de crisis han sido las relacionadas con artículos de vestir y calzado (-30,59%), ocio, espectáculos y cultura (-29,53%), transporte y hoteles (-28,15%), cafés y restaurantes (-29,53%)9.

La tendencia se mantendrá en 2014

De cara al cierre de 2014, los datos muestran que la situación de los hogares mantendrá una tendencia similar a la experimentada entre 2008 y 2013. En el primer semestre de este año, la renta disponible bruta por hogar se situó en 18.407,6 euros frente a los 19.912,38 euros del mismo período de 2008, lo que supone un descenso del 7,56%1.

Por lo que respecta a los precios, experimentaron un incremento del 7,9% entre junio de 2008 y junio de 201410, lo que muestra que la tendencia se mantiene, aunque se modera ligeramente respecto a los cinco primeros años de la crisis.

 Aunque la tendencia demuestra que las familias ahorran de media una cantidad superior a la que guardaban cuando comenzó la crisis, lo cierto es que solo el 15% de los españoles logra ahorrar periódicamente11

En este contexto, el consumidor puede seguir varias pautas para conseguir ahorrar sin renunciar a la calidad de vida. Comparar los proveedores de los servicios del hogar (desde los seguros, hasta el ADSL, pasando por la cuenta bancaria o la compañía de electricidad) puede suponer un ahorro de hasta 4.086 euros al año12. Además, la adopción de practicas sencillas de consumo inteligente, como desenchufar los electrodomésticos que no se usen, hacer una lista de la compra, vigilar el consumo del agua, aprovechar la “guerra” de marcas en Internet y replantearse los hábitos de transporte, pueden generar un ahorro considerable.

 

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Fuentes:
[1] Cuentas trimestrales no financieras de los sectores institucionales del Instituto Nacional de Estadística (INE). Para calcular los datos por hogar se han tenido en cuenta los datos de hogares que ofrece la Encuesta de Población Activa (EPA) del INE para cada año analizado.
[2] Índice de Precios al Consumo, IPC enero 2008-2013 (INE)
[3] Mean and median income by age and sex, Eurostat 2008 y 2014 Los datos muestran ganancias por persona netas, es decir, descontados impuestos y otros pagos a la SS.
[4] Encuesta de Población Activa del IV trimestre de 2008 y 2013 (INE)
[5] Encuesta de Condiciones de Vida (INE) con datos de 2013 (referidos a 2012, los últimos disponibles) y de 2009 (referidos a 2008). Los datos absolutos se han calculado tomando como referencia en número de hogares para el año correspondiente según la Encuesta de Población Activa, EPA (INE)
[6] Encuesta de Población Activa del III trimestre de 2014 (INE)
[7] Informes mensuales de Recaudación Tributaria. Agencia Tributaria.
[8] Informe Día de la Liberación Fiscal del think tank Civismo 2013 http://www.civismo.org/files/noticias/notas_prensa/2013/2013-05-09_Man%CC%83ana_es_el_Di%CC%81a_de_la_Liberacio%CC%81n_Fiscal_en_Espan%CC%83a.pdf
[9] Encuesta de Presupuestos Familiares 2008 y 2013 (INE)
[10] Índice de Precios al Consumo, IPC junio 2008-2014 (INE)
[11] ING Direct, abril 2013 http://www.ingdirect.es/sobre-ing/prensa/prensa080413.html
[12] Kelisto.es, octubre 2014 http://www.kelisto.es/cifras-de-ahorro

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