Las mejores opciones para financiar coche (noviembre 2023)

Los mejores préstamos del mercado para financiar coche de noviembre son el Préstamo Personal de Revolut (3,49% TIN), el Préstamo Personal de Lea Bank (3,95% TIN) el Préstamo Personal de Bankinter Consumer Finance (4,45% TIN), el Préstamo Personal de Openbank (4,95% TIN), el Préstamo Naranja de ING (5,49% TIN) y el Préstamo Movistar Money de Telefónica Consumer Finance (6,14% TIN).

Estas ofertas para financiar un coche lideran nuestro ranking de noviembre, una clasificación en la que el interés que te mostramos cual es el mínimo que aplica cada entidad: es decir, la cifra final podría subir dependiendo de tu perfil crediticio, de la cantidad a solicitar, los plazos en los que se devolverá el préstamo y otros factores.

Dado que los requisitos de cada una de estas ofertas para financiar coche son muy distintos, quizá te preguntes cuál es la opción realmente acertada para tu bolsillo. Para ayudarte, en Kelisto nos hemos puesto manos a la obra y, además de ofrecerte un ranking con las mejores propuestas del mes elegidas en base a criterios objetivos, te damos algunas claves para que sepas, por ejemplo, si es mejor optar por las ofertas de un concesionario o de una entidad financiera.

Para encontrar el mejor préstamo para coche, recuerda que también tienes a tu disposición nuestro comparador de préstamos personales, donde podrás cotejar las características de todas las ofertas del mercado e iniciar el proceso de contratación de la que mejor se ajuste a tu perfil. 

¿Cuáles son las mejores opciones para financiar coche? (noviembre 2023)

El Préstamo Personal de Revolut (con un 3,49% de Tipo de Interés Nominal o TIN), se afianza un mes más como la mejor opción para financiar un coche, teniendo en cuenta tanto las ofertas de bancos como las de financieras. Sin embargo, este tipo de interés podría aumentar en función del tipo de operación y del análisis de riesgo de la entidad, aunque nunca por encima del 14,49%.

En lo que respecta al resto de características de la mejor oferta para financiar un coche, debes tener en cuenta que este préstamo: 

• No tiene comisiones: ni de apertura, ni de estudio o por amortización anticipada.
• Permite solicitar entre 1.000 y 30.000 euros. 
• Dispone de un plazo de amortización máximo de 86 meses.

Financiar coche: novedades de noviembre de 2023

Si estás pensando en financiar un coche este mes, ten en cuenta que varias entidades han hecho cambios a sus ofertas. Estos son algunos de los más destacados: 

• BBVA ha elevado mínimamente el TIN de su Préstamo Coche Online, del 6,45% al 6,55%.
• Cetelem ha encarecido su Préstamo Coche, pasando de un TIN mínimo del 6,5% al 6,9%.

Consejos para conseguir la mejor oferta para financiar coche

Para conseguir la mejor oferta para financiar un coche es esencial que compares ofertas y que no te conformes con la primera propuesta que te presente un concesionario o, incluso, tu propio banco. Al analizar cada propuesta, lo más importante a tener en cuenta es el interés, las comisiones, los requisitos de vinculación (si los hay) y si es necesario abonar una entrada inicial.

A continuación te detallamos cada uno de ellos.

• El interés o TIN: es la cifra que te permitirá hacer el cálculo de los intereses de un préstamo. Ahora bien, no debes olvidar que, una vez tengas este dato -y toda la información sobre las comisiones de la propuesta que estás analizando- lo que deberás hacer es calcular la TAE (Tasa Anual Equivalente) de la operación, que es la variable que te mostrará con más precisión el coste real de la operación.
• Las comisiones: las más importantes son la comisión de apertura (se aplica al inicio de la operación, aunque no todos los bancos o financieras la cobran) y la de amortización anticipada, que es la que tendrías que abonar si devuelves tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo.
• Los requisitos de vinculación: antes de escoger la mejor forma de financiar tu vehículo debes informarte de si la propuesta que vas a elegir tiene requisitos de vinculación. Es decir, es importante que sepas si, por ejemplo, el banco que elijas te obligará a domiciliar tu nómina para conseguir su oferta o si la financiera en la que te habías fijado requiere que contrates seguros adicionales (por ejemplo, un seguro de coche o uno de protección de pagos), productos que tendrán un coste extra.
• La entrada inicial: los préstamos para coches de los bancos suelen permitir que financies el 100% del coste del vehículo que quieres comprar, pero no ocurre lo mismo con las financieras de las marcas de coche. En los concesionarios, lo normal será que te pidan aportar una entrada inicial, lo que te obligará a contar con ciertos ahorros.

Cinco trucos para elegir el mejor préstamo personal

¿Es mejor financiar el coche con el banco o con el concesionario?

Financiar el coche con el banco o con una financiera es, en la actualidad, más económico que hacerlo con un concesionario, al menos en lo que respecta a las condiciones de los préstamos que ofrecen cada uno de ellos: mientras que los mejores préstamos para coche cobran un interés medio del 6,11% TIN y una comisión de apertura media del 0,73%, en los concesionarios el interés sube hasta el 7,98% TIN y la comisión de apertura media asciende al 3,59%.

Así se desprende del análisis realizado por Kelisto a las opciones de financiación que ofrecen las marcas de coche para los modelos más vendidos de 2022, un listado que incluye marcas como el Peugeot 2008, el Toyota Corolla o el Dacia Sandero, según los datos de la Asociación Nacional de Fabricantes de Automóviles y Camiones (Anfac). Ahora bien, debes tener en cuenta que esta información se basa en los ejemplos que aparecen en las páginas web de cada marca, ya que los fabricantes no ofrecen unas condiciones de financiación estandarizadas, como sí ocurre con los bancos o las financieras tradicionales.

¿Cuánto cuesta financiar un coche en el concesionario?

Además, a la hora de determinar si es mejor financiar el coche con el banco o con el concesionario debes tener en cuenta dos cosas más:

• Aunque suelen cobrar un interés mayor, los concesionarios aplican rebajas si el cliente opta por financiar el coche con ellos. Por tanto, tendrás que sacar la calculadora para determinar si pagar más intereses -pero con un descuento en el precio final- es más interesante que optar por un banco tradicional y pagar un TIN inferior, pero sin recortes en el precio.
• Cuando financias un coche con un concesionario es habitual que te obliguen a contratar seguros adicionales, como las pólizas de protección de pagos. Ese tipo de costes extra no suelen sumarse en el cálculo de la TAE, pero debes tenerlos en consideración para saber el coste final que la operación tendrá para ti.

¿Cómo puedo conseguir coches financiados sin entrada?

La forma más sencilla de conseguir coches financiados sin entrada es optar por aplazar el pago de tu nuevo vehículo recurriendo a un préstamo de un banco o una financiera tradicional. Estas entidades nunca exigen al cliente que aporte una cantidad inicial, al contrario de lo que suele ocurrir con las promociones de los concesionarios. En su caso, los fabricantes sí suelen requerir –al menos en sus ofertas para financiar un coche más ventajosas- que el usuario disponga de unos ahorros iniciales para aplazar el pago de su nuevo vehículo.

Por lo demás, los requisitos para conseguir coches financiados sin entradas son los mismos que tendrías que cumplir para financiar un vehículo aportando ahorros iniciales: tendrás que ser mayor de edad, disponer de ingresos regulares y demostrar que eres un cliente solvente. Además, en función de la entidad que escojas para poder efectuar la operación, también es posible que te pidan domiciliar tu salario –aunque recuerda que hay muchas ofertas atractivas que no lo hacen, como podrás ver en nuestro ranking mensual de mejores préstamos sin nómina– o contratar productos adicionales, como seguros.

¿Puedo financiar un coche con Asnef?

Financiar un coche con Asnef resulta muy complicado, ya que cualquier banco o financiera te exigirá que, como mínimo, demuestres que eres un cliente solvente, cosa que no te resultará sencillo si figuras en un fichero de morosidad de este tipo. Por tanto, si quieres aplazar el pago de un vehículo, lo más recomendable es que trates de salir de este tipo de registros saldando cuanto antes la deuda que tengas pendiente.

En caso de que no tengas más remedio que financiar un coche con Asnef, solo tendrás algunas opciones posibles y casi todas tienen importantes limitaciones:

• Puedes recurrir a alguno de los mejores microcréditos del mercado, ya que algunas de las compañías que comercializan este tipo de ofertas sí aceptan a clientes con Asnef. Sin embargo, estos productos de financiación tan solo te permitirán pedir cantidades muy pequeñas (normalmente no superan los 1.000 euros) por lo que, como mucho, podrás financiar un coche de segunda mano.
• Otra opción para financiar un coche con Asnef es la de hacerlo contando con un aval, pero no todas los bancos o financieras te aceptarán esta garantía y, en caso de que un día no puedas abonar tu cuota, el impago tendría serias consecuencias para tu avalista.

Conclusión: ¿cuáles son las mejores opciones para financiar coche de noviembre de 2023?

Como puedes comprobar en la tabla anterior, Revolut (3,49%) ofrece la mejor opción para financiar coche en noviembre de 2023, seguido de las ofertas de Lea Bank y Bankinter Consumer Finance. Sus propuestas lideran un ranking que se elabora mes a mes teniendo en cuenta las ofertas estándar de bancos y financieras que disponen de ofertas estándar disponibles en sus páginas web. Este criterio hace que se queden fuera del análisis las opciones de concesionarios y fabricantes de vehículos, ya que la mayoría no dispone de información estandarizada sobre sus préstamos para coche ni cuenta con una misma oferta para todos los modelos.