Extractos bancarios: ¿qué información te ofrecen y cómo obtenerlos?

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Solicitar o consultar un extracto bancario es una de las operaciones más comunes para cualquier consumidor y, para que comprendas bien lo que significa cada dígito, en Kelisto te explicamos todo lo que debes saber sobre este documento.

Si piensas que debes tener más control sobre los movimientos que se producen en tu cuenta y quieres solicitar tu extracto bancario, te damos las pautas que deberás seguir para leer y obtener este documento de forma rápida y segura.

¿Qué es un extracto bancario? 

El extracto de una cuenta bancaria es un documento que te ofrece información sobre los movimientos de saldo que hayas tenido durante un período concreto de tiempo: es decir, los gastos que hayas efectuado y los ingresos que hayas recibido. 

¿Quién puede pedir un extracto bancario?

Si te preguntas quién puede pedir un extracto bancario, has de saber que este documento está al alcance de cualquier titular o autorizado en una cuenta bancaria. Tradicionalmente, el extracto bancario era un documento que las entidades enviaban a sus clientes por correo postal y con una periodicidad determinada: normalmente, una vez al mes. 

Sin embargo, con el avance de la banca digital, lo más habitual es que puedas consultarlo, en cualquier momento, a través de la página web de tu entidad. Es más, gracias a las plataformas digitales de los bancos, la mayoría permite pedir un extracto bancario de tu cuenta personalizado: es decir, eligiendo la fecha para la que quieres conocer los movimientos e, incluso, permitiéndote escoger el tipo de operación que quieres ver (por ejemplo, ingresos, cargos de recibos domiciliados, etc.).

Según la normativa vigente, los bancos tienen el deber de  guardar el registro de tus movimientos durante un plazo mínimo de cinco años y uno máximo de 20 años, por lo que incluso podrás pedir un extracto bancario correspondiente a meses o incluso años anteriores.  

¿Qué datos aparecen en un extracto bancario?

Para que entiendas con facilidad la información que ofrece el extracto de una cuenta bancaria, en Kelisto te explicamos paso por paso lo que significa cada número de este documento. 

Lo primero que debes saber cuando vayas a leer un extracto de cuentas bancarias es que la información del principio corresponde a los datos de la cuenta: es decir, el nombre del titular y el número de cuenta (o IBAN, por sus siglas en inglés). Este código hace referencia al número de tu cuenta bancaria y, junto a este, aparece la fecha de emisión del extracto bancario, que indica el día en que se efectuó este documento.  

Una vez hayas comprobado que tus datos personales estén correctos, el siguiente paso es comprender la tabla que verás a continuación, formada por columnas y filas, en la que te aparece toda la información relacionada a tus movimientos bancarios. Las columnas que forman el extracto de tu cuenta bancaria son:

  • La fecha: este dato es muy importante, pues la función del extracto bancario es mostrar los movimientos bancarios que se realicen en un periodo de tiempo determinado. En esta columna se mostrará el día, mes y año en el que se ha realizado el gasto o cobro correspondiente al plazo de tiempo que selecciones. 
  • El concepto de la operación: en este apartado se indica si el movimiento del extracto de tu cuenta bancaria ha sido positivo para la cuenta bancaria: cobro, ingreso a la cuenta…  O si ha sido negativo: gastos, cargos, reintegro de cajero…

Además, en los extractos digitales, el nivel de detalle, incluso, ha aumentado, porque podrás ver información adicional como el establecimiento donde has hecho un gasto.

  • Fecha valor de la operación: este campo muestra la fecha valor de la operación, que es el día en el que realmente se hace efectivo el movimiento. Por ejemplo: si realizas una transferencia a tu madre el 1 de octubre, para que tu madre sepa cuándo puede contar con el dinero, tendrá que fijarse en la fecha valor, que puede ser el día 5 de octubre. Por tanto, debes tener cuidado con no confundirla con la fecha de la primera columna, que lo que indica es que el banco ha registrado el movimiento. 
  • El importe de la operación: este dato muestra si la operación ha sido positiva (cobros) o negativa (gastos y pagos). 
  • El saldo disponible: en la última columna puedes ver el saldo que había antes de un movimiento y el saldo que tienes justo después.

¿Cuáles son los tipos de movimientos bancarios?

Los tipos de movimientos bancarios que puedes encontrar en tu extracto bancarios pueden ser de dos tipos: de ingreso de dinero o de retirada. Los que indican un ingreso de dinero en una cuenta son los siguientes:

  • Domiciliación de nómina o pensión
  • Ingreso de efectivo
  • Transferencias recibidas
  • Liquidación de intereses

Los tipos de movimientos bancarios que suponen una retirada de dinero en una cuenta son:

  • Retirada de efectivo
  • Domiciliación de recibos
  • Pago de comisiones
  • Transferencias bancarias realizadas
  • Pago de adeudos, tales como el pago mensual de una hipoteca o de un préstamo

¿Cuál es la utilidad de un extracto bancario?

A la hora de llevar un control exhaustivo de tus finanzas personales, la utilidad de un extracto bancario es incuestionable, ya que este documento incluye todos los movimientos de saldo que se hayan realizado en una cuenta en un período de tiempo determinado, como los ingresos de nómina, el cargo de recibos domiciliados, el pago de adeudos… 

Consultar tu extracto bancario no solo te permitirá estar al día de tus ingresos y gastos, sino también detectar fácilmente cualquier transacción fraudulenta que algún tercero haya hecho con tus fondos (lo que sucedería, por ejemplo, si has usado tu tarjeta de crédito online en una web poco segura y se han clonado sus datos). 

La utilidad de un extracto bancario no se limita a eso: algunos bancos y financieras podrían solicitártelo cuando analicen tu perfil financiero para decidir si te conceden una hipoteca o préstamo. Eso sí, aunque esta práctica es legal, asegúrate de que la entidad que lo solicite se compromete a no utilizar la información contenida en el extracto para nada más que comprobar tu solvencia, y que no cederá tus datos a terceros. 

¿Cómo puedes obtener un extracto bancario?

En la actualidad, obtener un extracto bancario es muy fácil y se puede conseguir a través de dos vías:

  • Extracto bancario digital: la mayoría de los bancos permiten consultar este documento de forma online y gratuita. Por tanto, podrás tener un control de tus movimientos bancarios siempre que quieras y estés conectado a Internet y a la plataforma electrónica de tu entidad. 
  • Extracto bancario en papel: en las oficinas de tu banco podrás pedir que te envíen el extracto bancario en papel por correo ordinario. Ahora bien, el envío de este documento puede tener un cargo adicional que variará en función del banco al que pertenezcas. Por ello, te recomendamos que antes de solicitarlo, preguntes a tu banco el importe que te harán pagar.

¿Me pueden cobrar por enviarme un extracto bancario?

Si quieres saber si te pueden cobrar por enviarte un extracto bancario, es importante que tengas en cuenta algunas cuestiones:

  • El Banco de España establece que todos los bancos están obligados a enviar a sus clientes, sin coste alguno, un informe mensual de todos los movimientos de su cuenta. Sin embargo, no existe una normativa al respecto del modo en el que han de hacértelo llegar, es decir, no tienen por qué enviarte un extracto físico, sino que también pueden mandártelo por correo electrónico. Esto es especialmente importante en el caso de algunas cuentas 100% online, como, por ejemplo, la Cuenta Online Sin de Liberbank, la Cuenta Clara de Abanca o la Cuenta Online Sin Comisiones de BBVA, entre otras. Los titulares de esta clase de depósitos a la vista se comprometen a realizar toda su operativa bancaria por Internet, por lo que, si solicitan un extracto bancario físico, tendrán que asumir las comisiones que les cobre su entidad. 
Imagen de banco Abanca
Cuenta Clara
Imagen de banco Liberbank
Cuenta Online SIN
Imagen de banco BBVA
Cuenta Online Sin comisiones
  • Si quieres consultar un histórico de tu cuenta (por ejemplo, los movimientos que realizaste con ella en 2018) y tu entidad no te facilita esta información online, tendrás que acudir presencialmente a una sucursal. Este trámite podría tener un coste en función de la política de comisiones bancarias de tu entidad. 
  • Debido al avance de la digitalización, muchos bancos ponen a disposición de sus clientes su extracto bancario online en todo momento. El documento puede consultarse gratuitamente desde la página web del banco o desde su aplicación móvil en cualquier momento. 

Ahora que ya conoces todas las claves de los extractos bancarios, recuerda que, si estás pensando en cambiar tu cuenta de banco, tienes a tu disposición nuestro comparador de cuentas corrientes, nuestro comparador de cuentas nómina y  nuestro comparador de cuentas remuneradas. Con estas herramientas, te ayudaremos a localizar la oferta que mejor se adapte a ti en cuestión de minutos, y podrás contratarla a golpe de clic. Si prefieres que hagamos el trabajo por ti, también puedes consultar nuestros top 10 de las mejores cuentas corrientes, las mejores cuentas nómina y las mejores cuentas remuneradas, que actualizamos cada mes para que nuestros lectores siempre tengan acceso a las propuestas más atractivas del mercado. 

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