Índice Kelisto- El precio de los seguros de coche arranca el año con una subida del 28%

‘Top 3’ de seguros de coche más baratos (abril 2024)

Los seguros de coche se encarecieron un 28% en el primer trimestre de 2024 con respecto al mismo periodo del año anterior, lo que se traduce en un aumento de 204,90 euros en la prima anual, pasando de un coste promedio de la póliza de 733 euros a 938,49 euros. Los datos registrados alejan cualquier posibilidad de estabilización en el coste de este producto, a pesar de las señales que así lo indicaban a finales de 2023.

Estos datos se desprenden del “Índice de precios del seguro de coche” elaborado por Kelisto.es a partir de, aproximadamente, 23.000 tarificaciones mensuales de los usuarios en el comparador de la web del ahorro. El análisis muestra la evolución de los precios de las primas en los distintos tipos de pólizas (terceros, terceros ampliado y todo riesgo), sin valorar coberturas y servicios. Este índice de precios del seguro de coche es totalmente independiente y analiza información de más de 20 compañías del mercado asegurador.

Evolución interanual: el todo riesgo sigue por las nubes

El precio de los seguros de coche se ha encarecido un 27,93% durante el primer trimestre de 2024 con respecto al mismo periodo del año anterior. Por modalidades, las pólizas a todo riesgo, las más caras, siguen liderando la subida, con un encarecimiento del 34,48%. Los conductores que quieren adquirir una póliza de este tipo se encuentran con un coste de más de 688 euros al año de diferencia, pasando de un precio medio de 1.995 euros en el primer trimestre de 2023 a los 2.683 euros desde enero a marzo de 2024¹.

Le sigue la modalidad a terceros ampliado, con coberturas intermedias, que sube un 24,40%, más de 110 euros al año; las pólizas más básicas, de terceros, subieron un 17,54%, por lo que los que opten por este tipo de póliza abonarán casi 67 euros adicionales por la prima.

Evolución trimestral: los seguros de coche se encarecen un 13%

Con respecto a la evolución intertrimestral, los seguros de coche han subido de precio un 13% entre enero y marzo de 2024 en comparación al trimestre anterior (de octubre a diciembre de 2023), pasando de un coste medio de la prima de 829,51 euros a 938,49 euros. Las modalidades de terceros ampliado (11,24% de subida) y de todo riesgo (11,57%) son las que más se encarecen.

Si acudimos a la evolución mes a mes, el coste medio subió un 2,76% en enero con respecto a diciembre de 2023, un 3,89% en febrero en comparación al mes anterior y un 5,53% en marzo₂.

“Los datos del primer trimestre de 2024 han eliminado de un plumazo las esperanzas en una estabilización del precio de los seguros de coche. El coste medio bajó de septiembre a octubre de 2023, pero ahora podemos asegurar que no fue más que un espejismo y que el importe de este servicio esencial para tantas familias se ha vuelto a disparar”, asegura el portavoz de Seguros de Kelisto.es, Javier Martínez. “El todo riesgo está desviando todos los cálculos porque esta modalidad sigue ofreciendo precios disuasorios para evitar a los perfiles de mayor riesgo, pero no hay que olvidar que la póliza a terceros se ha encarecido 100 euros en un año, de abril de 2023 a marzo de 2024”.

Las consecuencias: la subida del precio del seguro de coche cuesta 204,90 euros a cada asegurado

De media, los españoles gastaron durante el primer trimestre de 2024 204,90 euros más al año en los seguros de coche como consecuencia de la subida de precios experimentada, en comparación al mismo período de 2023. Teniendo en cuenta que, según datos de la patronal Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (Unespa), el 79% de los hogares del país cuenta con una póliza de este tipo, el sobrecoste de esta subida para el total de los conductores alcanza los 3.000 millones de euro⁴.

“A pesar de que los datos relativos a la inflación son mejores que durante 2022 y 2023, los españoles siguen sufriendo las consecuencias del encarecimiento de un producto tan básico para la mayoría de los hogares. Durante el comienzo de la subida, a principios de 2023, las pólizas con únicamente las coberturas esenciales parecían a salvo, pero ahora el aumento de costes se reparte por todas las modalidades”, detalla Martínez.

El arranque de año aleja las previsiones de estabilización en el precio de los seguros de coche

El Índice de Precios del Seguro de Coche de Kelisto muestra que el episodio de subida de las pólizas de coche aún sigue lejos de acabar durante 2024, a pesar de los ligeros indicios de estabilización de finales de 2023. Así lo atestiguó el presidente de Mapfre -la primera compañía del mercado de los seguros de coche en cuanto a cuota de mercado y facturación-, Antonio Huertas, durante un acto el pasado lunes: “La subida de los precios en el seguro de autos no ha terminado”.

Huertas asegura que las causas que han provocado este rally de precios, tanto el aumento de la siniestralidad como de los costes de las reparaciones, la materia prima que se utiliza y la mano de obra, siguen presentes y no se han diluido con el comienzo de año, por lo que las primas van a seguir elevándose. “Todas las aseguradoras tenemos la obligación de reevaluar cliente a cliente si la tarifa se ajusta o no a las condiciones del riesgo que el usuario puede aceptar o no”, ha explicado el presidente de Mapfre, lo que indica una tendencia que también se ha percibido en el comparador de Kelisto: los conductores con mejor perfil, por tener un historial limpio de siniestros o mucha experiencia al volante, están sufriendo menos las consecuencias del episodio.

Cómo ahorrar en el seguro de coche

Aunque sopesar cuánto cuesta un seguro de coche es un factor muy importante, a la hora conseguir el mejor precio y ahorrar en esta factura, no solo hay que fijarse en el precio, sino también en otros factores fundamentales, como analizar qué coberturas incluye cada póliza. De esta manera, el consumidor podrá asegurarse de que está pagando lo mínimo posible por las coberturas y prestaciones que realmente va a necesitar.

Estas son las pautas esenciales para ahorrar en el seguro de coche:

• Analiza los precios de las compañías de seguros. Tanto si quieres cambiar de compañía como si lo que estás buscando es una póliza para tu nuevo coche, un comparador es perfecto para encontrar no solo cuál es el seguro de coche más barato, sino también el que es más completo por el menor precio posible. Puedes ahorrar hasta un 41% (134 euros al año), la diferencia entre el seguro de coche más caro y el más barato dentro de nuestro ranking de mejores seguros de coche, con coberturas similares.
• Analiza qué cubre tu seguro de coche. Según las características de tu vehículo, es posible que no necesites el seguro de coche más completo del mercado. Por ejemplo, si tu coche duerme normalmente en el garaje, la cobertura por robo no será tan necesaria. Por otro lado, si tu coche ya es muy viejo, puede que no te convenga contratar una modalidad de todo riesgo que cubra los daños propios del vehículo. Ten en cuenta las particularidades de tu vehículo y el uso que le das para contratar solo aquellas coberturas que vas a usar.
• Mantén un buen historial de siniestralidad. No haber emitido partes de accidentes ni acumular multas de tráfico pueden ayudarte a conseguir un seguro más barato para coche. Las aseguradoras de coche más baratas también suelen premiar a los buenos conductores, por lo que intenta no cometer infracciones que puedan convertir tu perfil de conductor en un perfil de riesgo.
• Contrata varios seguros en la misma compañía. Esto también puede ayudarte a ahorrar en tu seguro de coche. Si quieres asegurar otro vehículo, contratar un seguro de hogar o hacerte con una póliza de salud, puedes hacerlo a la vez que contratas tu seguro de coche.

¿Cuáles son los seguros de coche más baratos para un perfil de conductor medio?

El seguro de coche más barato de abril de 2024 es la póliza a terceros de Qualitas Auto (171 euros). Esta aseguradora ofrece una póliza muy competitiva que incluye algunas de las coberturas más valoradas, como la asistencia en viaje completa o la libre elección de taller, sin coste adicional.

El segundo seguro de coche barato de nuestro ranking es de Balumba, con una prima de 183 euros anuales, al que le sigue la póliza básica de Direct Seguros, por 189 euros. Estas aseguradoras ofrecen, además, seguros a terceros ampliado, con coberturas adicionales, como el robo, el incendio o la rotura de lunas, por una cuota solo unos euros más elevada. El seguro a terceros ampliado de Direct Seguros, por ejemplo, cuesta 201 euros, solo 12 euros más que su contraparte más básica.

Eso sí, algunos de los servicios que incluye son opcionales y para contratarlos hay que pagar un extra, por lo que es muy importante comparar no solo precios, también coberturas, antes de decantarte por un seguro de coche barato.